국민연금 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 정부가 지원하는 낮은 금리의 정책서민금융상품 뿐만 아니라 시중은행에서 판매 중인 대출상품까지 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 이 글을 끝까지 확인하신다면 국민연금 수령자가 지금 당장 필요한 자금을 가장 빠르고 정확하게 대출받을 수 있을 것입니다.
국민연금 대출 : 정책서민금융상품 총정리
국민연금 대출 상품 중 우선 정부가 지원하는 정책서민금융상품부터 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 승인률이 높고 대출조건이 좋은 편이니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
1. 국민연금 소액대출 : 실버론
- 대출대상 : 국민연금 수급자
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 저금리(연 1% ~ 3%대)
- 대출기간 : 최장 7년
국민연금 대출 중 가장 대표적인 상품은 국민연금공단에서 금융기관처럼 돈을 빌려주는 ‘실버론’ 상품인데요. 2012년 5월 처음 도입한 이후 꾸준한 인기를 얻고 있는 상품입니다.
대출대상은 만 60세 이상 국민연금 수급자입니다. 즉, 노령연금, 분할연금, 유족 및 장애연금(1 ~ 3급) 수급자가 이용할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 다만, 본인의 연금수령액의 2배 이내에서 대출이 가능합니다.
대출금리는 5년 만기 국고 채권 수익률에 따라서 매 분기 변동되는데요. 2021년도에는 연 1%대 금리로 이용할 수 있었습니다. 하지만 최근 금리가 많이 올라서 2023년 1분기에는 연 3%대 금리로 대출을 이용해야 합니다.
대출기간은 최장 7년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
다만, 대출기간 7년 중 대출 초기 2년 동안은 원금 상환 없이 이자만 납부할 수 있습니다. 그러므로 매월 상환해야 하는 금액이 부담스러운 분들은 거치기간 2년을 적극적으로 활용하시기 바랍니다.
대출신청은 가까운 국민연금공단 지사에 방문하여 신청을 하면 되는데요. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 국민연금 담보대출 실버론 대출대상, 조건, 신청방법
2. 국민연금 수령자 대출 : 사잇돌대출
- 대출대상 : 국민연금 수령자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
사잇돌대출 상품은 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정책서민금융상품인데요. ‘서울보증보험’에서 대출고객의 보증을 서주기 때문에 승인률이 매우 높은 상품입니다.
사잇돌대출은 직장인, 개인사업자 뿐만 아니라 국민연금 수령자분들도 신청이 가능한데요. 다만, 아래의 조건을 충족해야만 신청할 수 있습니다.
- 국민연금을 1회 이상 수령한 자
- 연금 연소득이 연 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 15% 이내에서 결정이 됩니다. 그리고 대출기간은 최장 5년입니다.
상환방법은 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’인데요. 따라서 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 합니다.
다만, ‘원금균등분할상환’이 ‘원리금균등분할상환’에 비해 대출고객에게 유리한 상환방법입니다. 그러므로 특별한 사유가 없다면 ‘원금균등분할상환’을 선택하시기 바랍니다.
대출신청은 1금융권에 속하는 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 신청방법 등 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3. 국민연금 수급자 대출 : 사잇돌2 대출
- 대출대상 : 국민연금 수급자 등
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
‘사잇돌2 대출’은 앞서 설명드린 ‘사잇돌대출’과 마찬가지로 서울보증보험에서 대출고객의 보증을 서주는 정책서민금융상품인데요. ‘사잇돌대출’에 비해 자격조건이 까다롭지 않다는 특징이 있습니다.
게다가 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권에서 취급하고 있기 때문에 ‘사잇돌대출’에 비해 상대적으로 승인률도 높은 편입니다.
이 상품은 국민연금 수급자도 신청이 가능한데요. 다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 국민연금을 1회 이상 수령
- 연금 연소득이 600만원 이상
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 19.9% 이내에서 결정이 됩니다.
그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’입니다.
대출신청은 ‘사잇돌2 대출’ 협약은행인 저축은행에서 신청할 수 있는데요. ‘사잇돌2 대출’의 상세정보 및 승인률 높이는 방법이 궁금하시다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
4. 신용불량자 국민연금 대출 : 햇살론15
- 대출대상 : 저소득·저신용자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최장 5년
햇살론15 대출상품은 대부업 또는 불법 사금융 등을 이용할 수밖에 없는 저소득·저신용자를 지원하는 정책서민금융상품인데요. 국민행복기금에서 보증을 서주기 때문에 승인률이 매우 높은 상품입니다.
이 상품은 국민연금 수급자분들도 신청이 가능한데요. 다만, 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 무조건 대출 신청 불가
대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 2023년 12월 말까지 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 다만, 대출 이후 성실하게 상환을 하는 분들에게는 매년 금리를 인하해주고 있습니다.
대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등’입니다. 그리고 대출신청은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있습니다.
그리고 햇살론15는 특례보증을 통해 개인회생자 등의 신용불량자분들도 이용할 수 있도록 지원을 해주고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
5. 국민연금 가입자 대출 : 최저신용자 특례보증
- 대출대상 : 햇살론15 상품도 거절을 당한 최저 신용자
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최장 6년
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 앞서 설명드린 햇살론15 상품마저도 이용할 수 없는 분들을 지원하기 위해 새롭게 출시한 정책서민금융상품인데요. 최저 신용자를 위한 상품입니다.
따라서 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 대출금리는 연 15.9%입니다. 다만, 성실하게 상환하는 분들에게는 1년마다 금리를 인하해주고 있습니다.
대출기간은 거치기간 1년을 포함하여 최장 6년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다.
대출신청은 최저신용자 특례보증 협약 금융회사에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
국민연금 대출 : 시중은행 대출상품 총정리
지금부터는 국민연금 대출 상품 중 시중은행에서 판매 중인 상품을 소개해 드릴 텐데요. 일부 상품은 정책서민금융상품 보다 조건이 좋은 상품이 있으니 본인이 이용할 수 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
1. 국민은행 국민연금대출
- 상품명 : KB 4대연금 신용대출
- 대출대상 : 국민연금을 국민은행 계좌로 수령하는 자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 3.70% ~ 연 6.50%
- 대출기간 : 최장 10년
대출대상은 국민연금을 국민은행 계좌로 1회 이상 수령한 분들이 신청할 수 있는데요. 대출한도는 최대 1억원입니다.
대출금리는 최저 연 3.70%에서 최고 연 6.50%인데요. 다만, 일정 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(최대 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등 또는 원금균등 : 1년 ~ 10년
대출신청은 국민은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 비대면으로 신청하는 것이 어려운 분들은 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청하셔도 됩니다.
만약 이 상품의 상세정보를 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 국민은행 국민연금대출 상품정보 및 부결 시 대안상품
2. 신한은행 국민연금대출
- 상품명 : 신한연금대출
- 대출대상 : 국민연금을 신한은행 계좌로 수령하는 자
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.48% ~ 연 6.99%
- 대출기간 : 최장 10년
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 신한은행 연금수급계좌로 매월 연금을 수령하고 있는 자
- 연금소득이 연 600만원 이상인 자
- 신한은행 대출심사를 통과한 자
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 5.48%에서 최고 연 6.99%입니다. 다만, 변동금리 상품이기 때문에 금리는 언제든지 변경이 될 수 있습니다.
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(최대 5년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 최장 10년 이내
대출신청은 신한은행 영업점에 직접 방문하여 신청해야 하는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 신한은행 국민연금대출, 연금소득으로 간편하게 대출 가능
3. 우리은행 국민연금대출
- 상품명 : 시니어플러스 우리 연금대출
- 대출대상 : 국민연금을 우리은행 계좌로 이체 중인 자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 6.07% ~ 연 12%
- 대출기간 : 최장 5년
대출대상은 국민연금을 우리은행 계좌로 이체 중인 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 이체 예정자분들은 신청할 수 없습니다.
그리고 우리은행 내부 개인신용평점 기준 CB 7(+) 구간 이하인 분들은 신청할 수 없는데요. 이를 NICE 및 KCB 신용점수 기준으로 환산하면 다음과 같습니다.
- NICE 점수 기준 : 666점 이하인 자
- KCB 점수 기준 : 591점 이하인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 6.07%입니다. 다만, 변동금리이기 때문에 본인에게 실제 적용되는 금리는 대출신청 시 다시 확인을 해보시기 바랍니다.
대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 원리금균등분할상환 : 5년 이내
- 한도대출 : 1년 이내(최대 10년까지 연장 가능)
그리고 대출신청은 우리은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 우리은행 국민연금대출, 연금수급권자를 위한 전용 상품
4. 하나은행 국민연금대출
- 상품명 : 행복연금대출
- 대출대상 : 국민연금을 하나은행 계좌로 수령하는 자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 고객 별 차등 적용
- 대출기간 : 최장 5년
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 국민연금을 하나은행 계좌로 수령하고 있는 고객 또는 하나은행으로 이체를 약정한 고객
- 국민연금 개시일로부터 10년 이내 수급 중인 고객
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 연소득의 2배까지만 대출이 가능합니다.
대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등’, ‘원금균등’, ‘통장대출’ 중 선택이 가능합니다.
그리고 대출신청은 하나은행 홈페이지 또는 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 하나은행 국민연금대출, 공적연금 수령자를 위한 신용대출
5. 농협은행 국민연금대출
- 상품명 : NH ALL100플랜 연금대출
- 대출대상 : 국민연금을 농협은행 계좌로 수령하는 자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 고객 별 차등 적용
- 대출기간 : 최장 5년
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 최근 3개월 이상 연속하여 농협은행 계좌로 연금을 수령한 자
- 연간 연금소득이 600만원 이상인 자
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 고객의 신용등급 및 거래실적에 따라서 차등 적용됩니다.
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 원금균등 또는 원리금균등 : 최장 5년 이내
- 마이너스통장 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능)
그리고 대출 신청은 농협은행 영업점에 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 농협 국민연금대출 대출대상, 조건, 신청방법, 대안상품
맺음말
노후에는 소득이 줄어들어 은행에서 대출을 쉽게 받을 수 없는 것이 사실입니다. 그래서 이번 글에서 소개해 드린 대출상품을 이용할 수 없거나 대출한도가 부족한 분들도 있을 것입니다.
그런데 다행스럽게도 최근에는 직업 및 소득 상관없이 무직자 등 누구나 이용할 수 있는 상품이 많이 있습니다. 그래서 아래의 글에 무직자 소액대출 상품을 소개해 드릴 테니 대출이 필요한 국민연금 수급자분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 전직 은행원이 모두 공개!
지금까지 국민연금 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 국민연금 수급자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
