이번 글에서는 토스뱅크 개인사업자대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 토스뱅크는 인터넷은행 설립 취지를 가장 충실하게 이행하고 있기 때문에 일반 시중은행에 비해 중・저신용자의 대출 승인 가능성이 높습니다.
게다가 인터넷전문은행 3사 중에서도 중・저신용 대출 비중이 가장 높습니다. 그리고 토스뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자대출 대부분은 정부가 지원하는 정책서민금융상품이기 때문에 승인 가능성이 더욱더 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이번 글에서 소개해 드리는 토스뱅크 개인사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
토스뱅크 개인사업자대출
1. 토스뱅크 사장님 신용대출
토스뱅크 개인사업자대출 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 ‘사장님 신용대출’ 상품인데요. 이 상품은 토스뱅크가 자체적으로 출시한 상품입니다.
그런데 이 상품은 타 은행에 비해 저신용자도 승인 가능성이 높아서 상품이 처음 출시된 이후 지금까지 개인사업자분들에게 많은 인기를 얻고 있는 상품입니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 만 19세 이상 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
- 현재 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유자
- 연소득이 500만원 이상인 자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 최저 연 5.44%에서 최고 연 15.00%인데요. 다만, 이 금리는 변동금리이기 때문에 추후 시장금리 상황에 따라서 달라질 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
위 상환방법 중 ‘만기일시상환’은 매월 이자만 납부하다가 만기 시 원금 전액을 상환하는 방법입니다. 그런데 ‘원리금균등분할상환’은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방법입니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 따라서 대출 만기 이전에 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다. 대부분의 신용대출 상품의 경우 중도상환수수료가 있다는 것을 감안하면 중도상환수수료가 없다는 것은 강력한 장점이라고 할 수 있습니다.
사장님 신용대출은 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 신청이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 06:00 ~ 22:00
2. 토스뱅크 사장님 마이너스통장
토스뱅크 개인사업자대출 중 두 번째로 소개해 드릴 상품은 ‘토스뱅크 사장님 마이너스통장‘ 상품인데요. 이 상품은 앞서 소개해 드린 ‘사장님 대출’과 유사한 상품입니다.
다만, 차이점이 있다면 이 상품은 개인사업자분들이 많이 선호하는 ‘마이너스통장‘형태로 대출을 이용할 수 있다는 것입니다. 따라서 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 승인을 받은 대출한도 범위 내에서 돈을 자유롭게 넣고 빼서 사용할 수 있습니다.
- 실제로 꺼내서 사용한 대출금액에 대한 이자만 부담하면 됩니다.
결론적으로 사장님 마이너스통장 상품은 자금 흐름이 많은 개인사업자분들에게 매우 유용한 대출인데요. 저도 현재까지 만족하면서 사용하고 있는 대출상품입니다.
다만, 사장님 마이너스통장은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 개인사업자
- 현재 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유자
- 연소득이 500만원 이상인 자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 5.59%에서 최고 연 13.6%입니다. 앞서 소개해 드린 ‘사장님 신용대출’ 상품에 비해 한도는 적은 편입니다.
하지만 대출이 5,000만원 이내로 필요한 분들은 마이너스통장 형태로 이용할 수 있는 이 상품을 이용하는 것이 유리할 것으로 보입니다. 왜냐하면 표면적인 금리는 상대적으로 높아도 단 하루라도 여유자금을 통장에 넣어놓으면 그만큼 이자를 줄일 수 있기 때문입니다.
대출기간은 1년인데요. 다만, 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 ‘만기일시상환’입니다.
다만, 대출기간 동안에는 ‘마이너스통장’ 방식으로 이용할 수 있습니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다.
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 신청할 수 있습니다. 다만, 대출 신청이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 06:00 ~ 22:00
3. 토스뱅크 사잇돌대출
세 번째로 소개해 드릴 ‘토스뱅크 사잇돌대출‘ 상품은 ‘서울보증보험’에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높은 상품입니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 만 19세 이상 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
- 현재 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 6개월 이상 증빙 연소득이 1천만원 이상인 자
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 7.56% ~ 최고 연 15.00%이며, 변동금리입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등분할상환’입니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다.
그리고 대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 신청할 수 있습니다. 다만, 아래의 시간대에만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 06:00 ~ 22:00
4. 온택트 보증대출
토스뱅크 개인사업자대출 상품 중 네 번째로 소개해 드릴 상품은 ‘온택트 보증대출’인데요. 이 상품은 ‘신용보증재단’에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인율이 높은 편인데요. 게다가 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 만 19세 이상 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상인 자
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 금리는 최저 연 5.30%에서 최고 연 5.30%입니다. 즉, 대출 신청인의 소득 및 신용도와 상관없이 동일하게 연 5.30%의 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 대출기간은 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원금균등분할상환’입니다.
다만, 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 두어 매월 이자만 납부할 수 있습니다. 따라서 나머지 2 ~ 5년 차에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 다만, 이 상품은 신용보증재단이 보증을 서주는 대가로 보증료를 납부해야 하는데요. 보증료는 보증금액에 대해 0.9%를 납부해야 합니다.
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 별도의 서류 제출 없이 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 다만, 대출 신청이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 평일 09시 ~ 21시
5. 토스뱅크 사장님 대환대출
‘토스뱅크 사장님 대환대출’은 이 상품은 연 7% 이상 고금리 대출을 연 5.5% 저금리로 전환해 주는 상품인데요. ‘신용보증기금’에서 지원하고 있는 정책서민금융상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 만 19세 이상 개인사업자입니다.
- 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역(세금계산서, 현금영수증, 여신전문협회 카드 매출)이 있는 기업
- 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉 사항이 없는 기업
- 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 기업
- 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없는 기업
다만, 위 대출대상에 해당이 된다고 하더라도 대환의 대상이 되는 대출이 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 2023년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출
- 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 대출
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 아래와 같이 기간별 혼합금리입니다.
- 1년 차 : 연 5.0% (고정금리)
- 2년 차 : 연 5.5% (고정금리)
- 3년 차 : 최저 연 5.61% ~ 최고 연 5.61% (변동금리)
그리고 대출기간은 10년인데요. 상환방법은 대출 초기 3년 동안은 매월 이자만 납부하다가 나머지 4 ~ 10년 차에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 ‘원금균등분할상환’입니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 다만, 보증료(보증금액의 연 0.7%)는 납부를 해야 합니다.
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 다만, 대출 신청시간 및 실행시간은 다음과 같습니다.
- 대출 신청시간 : 평일 08시 ~ 22시
- 대출 실행시간 : 평일 09시 ~ 16시
6. 토스뱅크 햇살론뱅크
‘토스뱅크 햇살론뱅크‘는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
따라서 햇살론뱅크는 기존에 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등의 정책서민금융상품을 이용하고 있거나 이용한 적이 있는 분들만 이용할 수 있는 상품입니다.
대출대상을 조금 더 자세하게 살펴보면 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 정책서민금융상품 성실상환자 : 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자(현재 정상 이용 중인 고객님 또는 최근 3년 이내 정상적으로 완제한 고객)
- 연소득 3,500만원 이하(평점무관) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서, 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 고객님
- 사업영위기간이 3개월 이상인 개인사업자
- 보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년전 대비 감소하거나, 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년전 대비 개선된 고객님
대출한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원인데요. 금리는 보증료 포함하여 최저 연 6.49% ~ 최고 연 12.07%이며, 변동금리입니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 다만, 거치기간 1년을 선택할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 토스뱅크 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 다만, 평일 06시 ~ 22:00 사이에 신청할 수 있습니다.
7. 기회보증대출
‘기회보증대출’은 ‘경기신용보증재단’에서 지원하는 정책서민금융상품인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증명상 개업일로부터 1년 이상인 자
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
- 경기도 소재 개인사업자로 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받은 자
대출한도는 최소 500만원에서 최대 5,000만원인데요. 금리는 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30%이며, 변동금리입니다.
대출기간은 5년인데요. 상환방법은 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환입니다. 그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 보증료는 보증금액에 대해 연 1%를 납부해야 합니다.
‘기회보증대출’은 토스뱅크 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 평일 09:00 ~ 16:00 사이에 신청할 수 있습니다.
8. 후기 및 추가 정보 안내
은행에서는 직장인보다 개인사업자가 연체 가능성이 높다고 판단하기 때문에 대출해주는 것을 꺼려하는 편입니다. 하지만 토스뱅크는 1금융권 은행 중에서 개인사업자에게 대출을 가장 적극적으로 해주는 은행인 것 같습니다.
그래서 일반 은행에서 상대적으로 신용도가 저평가되어 돈을 빌리기 싶지 않은 개인사업자들이 많이 몰리고 있는데요. 실제로 보도자료 등을 살펴보면 토스뱅크에서는 신용등급이 8등급인 분들에게까지 대출을 공급하고 있는 것을 확인할 수 있습니다.
즉, 토스뱅크는 은행권 가운데 가장 높은 수준의 포용금융을 실천하고 있습니다. 그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이번 글에서 소개해 드린 토스뱅크 개인사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 모든 대출상품을 이용할 수 없는 개인사업자분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 아래의 글에 대안상품을 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기
지금까지 토스뱅크 개인사업자대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎︎1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.
