캐피탈 저축은행 차이에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 즉, 캐피탈과 저축은행을 이용할 경우 신용등급에 어떠한 차이가 있는지 알아보고 금리를 비교해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 캐피탈과 저축은행이 취급하고 있는 대출상품의 종류를 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 분들은 그동안 궁금했던 캐피탈과 저축은행 차이에 대해서 완벽하게 이해를 할 수 있을 것입니다.
1. 캐피탈 저축은행 차이: 기본개념
1.1. ‘금융권’ 이란?
캐피탈과 저축은행 차이를 살펴보기 전에 ‘금융권’이란 개념을 먼저 이해해야 하는데요. 왜냐하면 우리가 실생활에서 수많은 금융회사를 ‘1금융권’, ‘2금융권’, ‘3금융권’ 등으로 구분하여 이해하고 활용하는 경우가 많기 때문입니다.
하지만 이러한 ‘1금융권’, ‘2금융권’ 등의 용어는 공식적인 명칭은 아닙니다. 즉, 일반 금융소비자들이 편의를 위해서 은행, 캐피탈, 저축은행, 카드사, 보험회사, 대부업체 등의 다양한 금융회사를 종류별로 묶어서 ‘금융권’이라는 용어를 사용하고 있는 것입니다.
그렇다면 각각의 금융회사를 어떻게 구분하지 궁금하실 텐데요. 아래의 같이 1금융권, 2금융권, 3금융권 등으로 구분하고 있습니다.
- 1금융권 : 시중은행, 지방은행, 특수은행, 외국계 은행, 인터넷 전문은행
- 2금융권 : 캐피탈, 저축은행, 상호금융권, 카드사, 보험회사
- 3금융권 : 정식 등록 대부업체, p2p 업체
- 기타 : 불법 사금융
따라서 이번 글에서 설명드리는 캐피탈과 저축은행은 모두 2금융권에 속하는 금융회사인데요. 1금융권 대출상품에 비해 승인 가능성은 높다는 장점이 있습니다. 하지만 상대적으로 금리가 다소 높고, 신용점수에 부정적인 영향이 크다는 단점이 있습니다.
1.2. ‘저축은행’이란?
저축은행은 원래 지역 금융기관으로서 본래의 명칭은 ‘상호신용금고’였습니다. 하지만, 여러 가지 사유로 ‘상호신용금고’라는 이미지가 나빠지면서 사람들이 ‘상호신용금고’ 사용을 기피하게 되었습니다.
그래서 국회 및 금융당국 등은 법률을 개정하여 ‘상호신용금고’가 ‘저축은행’이라는 명칭을 사용할 수 있게 허가를 해주어 현재의 ‘저축은행’이 되었는데요. 이러한 저축은행 중 가장 대표적인 곳은 다음과 같습니다.
저축은행은 현재 1금융권 은행과 동일한 업무를 하는데요. 즉, 예금 및 대출 업무 등을 수행할 수 있습니다. 하지만 외환 업무 등 일부 업무는 할 수 없습니다.
1.3. ‘캐피탈’이란?
우리가 현재 ‘캐피탈’이란 명칭을 자주 활용하고 있지만 사실 금융 관계법령 어디에서도 ‘캐피탈’이란 명칭은 존재하지 않습니다. 즉, ‘캐피탈’의 실제 법령상 용어는 ‘여신전문금융’입니다.
따라서 ‘캐피탈사’는 ‘여신전문금융업을 영위하는 여신전문금융회사’로 이해를 하시면 됩니다.
그런데 ‘여신’이 무엇인지 궁금하신 분들도 있을 텐데요. 여기서 말하는 ‘여신’은 ‘돈을 빌려주는 것’을 말합니다. 즉, ‘캐피탈’은 대출만 전문적으로 취급하는 금융회사입니다.
그리고 국내 캐피탈사 중 가장 대표적인 곳은 다음과 같습니다.
참고로 대부업체 또는 불법사금융 중에 ‘캐피탈’이라는 명칭을 사용하는 곳이 많이 있습니다. 그래서 ‘캐피탈’을 ‘대부업체’ 또는 ‘불법사금융업체’인 것으로 오해를 하는 분들이 많이 있는 것 같습니다.
그리고 이와 반대로 ‘대부업체’ 또는 ‘불법사금융업체’를 2금융권에 속하는 ‘캐피탈사’로 오해를 하는 분들도 있습니다.
그러나 대부업체 또는 불법사금융 업체는 업체명에 ‘대부’라는 명칭을 붙이고 있습니다. 예를 들어 ‘A캐피탈대부’와 같이 ‘대부’라는 명칭을 함께 사용하고 있느니 혼동하지 마시기 바랍니다.
1.4. 캐피탈 저축은행 가장 큰 차이점은?
앞서 설명드린 대로 캐피탈과 저축은행은 모두 2금융권에 속하는 금융회사입니다. 따라서 1금융권 은행에 비해 서민 친화적인 금융회사라는 점은 동일합니다.
하지만 캐피탈과 저축은행은 다음과 같은 차이점을 가지고 있습니다.
- 저축은행 : 대출업무와 예금업무를 모두 취급하는 종합금융회사
- 캐피탈 : 대출업무만 취급하는 여신전문 금융회사
2. 캐피탈 저축은행 차이: 신용등급 차이
캐피탈과 저축은행 모두 2금융권에 속하는 금융회사입니다. 따라서 캐피탈과 저축은행 어디서 대출을 이용하든지 간에 신용등급에 미치는 영향은 동일하다고 생각하는 분들이 많으실 겁니다.
그러나 통상적으로는 캐피탈에서 대출을 이용하는 것보다는 저축은행에서 대출을 이용할 때 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 크다고 알려져 있습니다.
따라서 신용등급(신용점수) 관리를 위해서는 저축은행보다는 캐피탈에서 대출을 이용하는 것이 유리하다고 할 수 있습니다.
다만, 이러한 내용은 은행원으로 근무했던 저의 경험과 많은 대출상담사분들과의 소통을 통해 얻은 저의 개인적인 의견이라는 점 참고하시기 바랍니다.
게다가 최근에는 신용평가 회사가 고객의 신용등급(신용점수) 산출을 할 때 금융업권 반영비율을 낮췄습니다.
따라서 대출고객이 1금융권이 아닌 2금융권에서 대출을 받았다고 해서 신용점수가 큰 폭으로 하락하지는 않습니다. 마찬가지로 캐피탈이 아닌 저축은행에서 대출을 받았다고 해서 신용점수가 더 큰 폭으로 하락할 가능성은 많이 낮아졌습니다.
다만, 최근에는 고객의 신용등급(신용점수)을 산출할 때 대출금리의 반영비율이 높아졌습니다. 따라서 신용등급 관리에 유리한 금융회사를 선택하여 대출을 이용하고 싶다면 캐피탈 또는 저축은행 상관없이 좀 더 낮은 금리를 제시하는 금융회사의 대출상품을 이용하시기 바랍니다.
만약 신용점수(신용등급) 올리는 방법에 대해서 좀 더 자세하게 알고 싶다면 아래의 글을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
3. 캐피탈 저축은행 차이: 금리비교
캐피탈과 저축은행 금리는 고객이 처한 상황과 고객이 어떤 대출상품을 이용하는지에 따라서 많은 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 정확하게 금리를 비교하는 것은 쉽지 않습니다.
다만, 일반적으로 캐피탈에 비해 저축은행의 금리가 상대적으로 높은 편인데요. 저축은행은 금리가 높은 대신에 캐피탈에 비해 대출 승인률은 높은 편입니다.
즉, 저축은행이 캐피탈과 경쟁하여 대출고객을 유치하기 위해 심사기준을 낮추는 대신에 금리는 좀 더 높다고 이해를 하시면 됩니다.
다만, 최근에는 저축은행 중에서도 고객에게 많이 알려진 대형 저축은행은 승인률과 금리가 캐피탈과 비슷하다고 할 수 있습니다. 즉, 금리가 높은 대신에 승인률이 높은 곳은 중소규모의 저축은행이라고 이해를 하시면 됩니다.
결론적으로 캐피탈 저축은행 금리를 비교해 보면 다음과 같습니다.
- 캐피탈 및 대형 저축은행 금리 : 연 10% ~ 16% 수준
- 중소규모 저축은행 금리 : 연 14% ~ 19% 수준
4. 캐피탈 저축은행 차이: 상품종류
예전에는 캐피탈과 저축은행에서 취급하고 있는 상품에 많은 차이가 있었는데요. 최근에는 거의 비슷해진 것 같습니다.
즉, 다음과 같이 캐피탈과 저축은행에서 취급하고 있는 상품에는 큰 차이가 없습니다.
4.1. 신용대출
캐피탈과 저축은행 모두 신용대출을 취급하고 있는데요. 대표적인 신용대출 상품은 다음과 같습니다.
- 직장인 신용대출 : 건강보험료 3개월 이상 납부한 분들이 승인 가능성 높음
- 자영업자 신용대출 : 사업을 6개월 이상 영위하고 있는 분들이 승인 가능성 높음
- 프리랜서 신용대출 : 급여를 6회 이상 수령한 분들이 승인 가능성 높음
- 무직자 신용대출 : 신용카드 소지자 대출, 보험계약자 신용대출 등
위 상품 중 무직자 등 누구나 신청이 가능한 신용카드 소지자 대출 및 보험계약자 신용대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4.2. 오토론
두 번째로 캐피탈과 저축은행 모두 자동차를 활용하여 대출을 받을 수 있는 ‘오토론’ 상품을 취급하고 있는데요. ‘오토론’ 상품은 다음과 같이 2가지 상품으로 구분할 수 있습니다.
- 자동차 담보대출 : 자동차를 보유하고 있는 분들이 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품
- 자동차 구입자금 대출 : 자동차를 구입할 때 부족한 자금을 빌릴 수 있는 대출상품
만약 ‘자동차 담보대출’ 또는 ‘자동차 구입자금 대출’ 관련 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 상상인저축은행 오토론 종류, 신청대상, 대출조건, 신청방법
👉 무입고 자동차담보대출 총정리(연체자, 신용불량자 가능)
4.3. 무설정 아파트론(아파트 신용대출)
세 번째로 저축은행과 캐피탈은 ‘무설정 아파트론’ 상품을 취급하고 있는데요. ‘무설정 아파트론’은 상품명 그대로 아파트 등 부동산에 담보를 설정하지 않고 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
즉, 아파트 등 부동산을 소유하고 있는 분들은 무직자 등 누구나 신용대출 형태로 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무설정 아파트론 장점 및 이용할 수 있는 곳 총정리
4.4. 정부지원 대출
금융당국은 금융회사와 함께 재원을 출현하여 소득 및 신용이 부족한 서민을 위해 다양한 정부지원 대출을 취급하고 있는데요. 그런데 저축은행에서는 정부지원 대출을 취급하고 있지만 캐피탈사는 아직까지 정부지원 대출을 취급하고 있지 않다는 차이점이 있습니다.
현재 저축은행에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 대출은 ‘근로자 햇살론’, ‘개인사업자 햇살론’, ‘사잇돌2’, ‘최저신용자 특례보증’인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 근로자 햇살론 신청자격, 한도, 금리, 부결 시 대안상품
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
👉 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
5. 맺음말
지금까지 설명드린 대로 캐피탈과 저축은행은 약간의 차이점이 있지만 모두 서민층을 대상으로 하는 금융회사이기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높다는 공통점이 있습니다.
다만, 캐피탈과 저축은행은 모두 2금융권에 속하는 금융회사이기 때문에 1금융권 대출에 비해 상대적으로 금리가 높고 신용점수 관리에 불리한 것이 사실입니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 최대한 1금융권 은행에서 대출을 먼저 받기 위해 노력을 해본 후 2금융권, 3금융권 대부업체 순으로 대출을 이용하시기 바랍니다.
하지만 본인 소득 및 신용이 부족하여 1금융권에서 대출을 이용하는 것이 어렵게 느껴지는 분들도 있을 것입니다. 이러한 분들은 아래의 글에 설명드린 정부지원 서민대출 중 1금융권에서 취급하고 있는 정부지원 서민대출을 이용해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 캐피탈 저축은행 차이에 대해서 아주 자세하게 설명을 해드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 캐피탈과 저축은행 차이점에 대한 궁금증을 해결하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
