농협에서 ‘NH e사장님 바로대출’이라는 상품명으로 판매가 되고 있는 농협 개인사업자 마이너스통장 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이 상품은 개인사업자 고객만을 위한 신용대출 상품인데요. 중신용자도 저금리로 고액의 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
게다가 대출에 필요한 별도의 서류를 준비할 필요도 없으며, 영업점 방문 없이 비대면으로 대출 신청부터 실행까지 원스톱(ONE-STOP)으로 가능하다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 쉽고 빠르게 좋은 조건으로 마이너스통장을 개설하고 싶었던 개인사업자분들은 지금부터 설명드리는 농협 개인사업자 마이너스통장을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 농협 개인사업자 마이너스통장 대출대상 및 제한자
1.1. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 사업자 등록을 한 지 1년 이상인 자
- 소득 금액이 1,000만원 이상인 자
- 사업 및 소득 확인 서류에 대하여 공동인증서를 통한 스크래핑이 가능한 자
- 농협은행에 전자금융 가입 및 사업자 정보가 등록된 자
만약 사업을 운영 한지 얼마 되지 않거나 소득 금액이 적어서 대출을 이용할 수 없다면 카카오뱅크 개인사업자대출을 신청해 보시기 바랍니다. 왜냐하면 이 상품은 소득 기준도 없고 오늘 막 사업을 시작한 개인사업자분들도 최대 1억원까지 대출이 가능하기 때문입니다.
카카오뱅크 개인사업자대출의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
1.2. 제한자
앞서 설명드린 대출대상에 해당이 된다고 하더라도 아래에 해당하는 분들은 농협 개인사업자 마이너스통장을 개설할 수 없습니다.
- 한국표준사업분류표상 일반유흥주점업(56211)
- 한국표준산업분류표상 무도유흥주점업(56212)
- 지방자치단체 출자 업체를 제외한 기타 사행시설 관리 및 운영업(91249)
- 안마시술소(96122)
- 증기탕(96121)
- 사행성 게임기 제조 및 유통 관련 기업
- 사행성 오락실 및 성인 PC방 운영업
- 대부업
2. 농협 개인사업자 마이너스통장 조건
2.1. 대출한도
대출한도는 최대 1억원인데요. 최소 신청 가능한 금액은 100만원이며, 10만원 단위로 신청이 가능합니다.
2.2. 금리 및 우대금리
금리는 최저 연 5.42%에서 최고 연 6.74%인데요. 다만, 이 금리는 신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다.
그리고 3개월 또는 6개월 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 본인에게 실제로 적용되는 금리는 대출을 신청하면서 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.
다만, 아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 최대 1.3%p 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 농협 개인사업자 마이너스통장(NH e사장님 바로대출)을 이용하는 모든 고객 : 0.5%p 적용
- 최근 2개월 이내 카드매출대금 입금 카드사 3개 이상 : 0.5%p 적용
- 하나로 sERP(경리나라) 또는 NH소상공인파트너 가입 : 0.3%p 적용
2.3. 대출기간 및 상환방법
상환방법은 마이너스통장 방식 이외에도 만기일시상환 또는 원금균등분할상환으로도 이용이 가능합니다. 다만, 마이너스통장은 장점이 많으므로 특별한 사유가 없다면 마이너스통장 방식으로 이용하시기 바랍니다.
그리고 대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용합니다.
- 마이너스통장 방식 : 1년(기한 연장 가능)
- 만기일시상환 : 1년(기한 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 5년 이내(기한 연장 불가)
2.4. 마이너스통장 이자
마이너스통장은 필요할 때만 꺼내 쓰고, 언제든지 편리하게 돈을 채워 넣을 수 있습니다. 그런데 이자를 계산할 때 매일매일 하루 단위로 실제 사용하고 있는 금액에 대해서만 이자가 발생합니다.
따라서 현금 흐름이 많은 개인사업자분들은 많은 이자 비용을 줄일 수 있는데요. 아래의 글에 이에 대한 자세한 내용을 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 마이너스통장 사용법, 한도, 이자계산방법, 금리 낮은 곳
3. 농협 개인사업자 마이너스통장 신청방법 및 필요서류
3.1. 신청방법
대출신청은 농협은행 모바일 앱인 ‘NH뱅킹’을 통해 영업점 방문 없이 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 세부적인 신청절차는 다음과 같습니다.
- ‘NH뱅킹’ 앱 실행 후 로그인
- 화면 하단에 ‘금융상품몰’ 선택
- 화면 중간에 ‘대출’ 메뉴 선택
- 화면 상단에 ‘개인사업자’ 카테고리 선택
- ‘NH e사장님 바로대출’ 선택
- 화면 하단에 ‘신청하기’ 선택
- 농협 모바일 안내에 따라서 한도 등 조건 확인
- 조건이 마음에 든다면 마이너스통장 개설
3.2. 필요서류
농협은행이 ‘국세청 홈택스’ 및 ‘정부24’로부터 대출에 필요한 서류를 자동으로 스크래핑하기 때문에 고객이 특별하게 준비해야 할 서류나 제출할 서류는 없습니다.
즉, 고객이 공동인증서가 있는 스마트폰에서 공동인증서 비밀번호만 입력을 하면 필요서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
4. 유의사항
- 대출신청 단계에서 휴대폰 본인인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 다음 단계로 진행이 불가합니다.
- 대출 신청 가능한 시간은 국세청 스크래핑이 가능한 08:00 ~ 22:00(토, 일, 공휴일 포함)입니다.
- 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 신용평가 결과에 따라서 금리 인하가 되지 않을 수도 있습니다.
- 기타 자세한 내용은 상품설명서 또는 NH농협은행 홈페이지를 반드시 참조하시기 바랍니다.
- 본 상품에 대한 내용은 변경될 수도 있으며, 변경된 내용은 NH농협 인터넷뱅킹 상에 즉시 반영이 되지 않을 수 있습니다.
5. 농협 개인사업자 마이너스통장 관련 글
농협 개인사업자 마이너스통장을 이용하고자 하는 개인사업자분들에게 도움이 될만한 대출 관련 글은 다음과 같습니다.
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