하나은행 AI대출 상품은 인공지능(AI)이 고객의 거래패턴을 분석하여 대출한도를 산출하는 상품인데요. 소득서류 제출 및 영업점 방문 없이 3분 안에 한도와 금리를 확인할 수 있고 대출 실행까지 가능한 상품입니다.
그러므로 복잡한 절차 없이 쉽고 빠르게 대출을 받고 싶은 분들은 지금부터 설명해 드리는 하나은행 AI대출 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
하나은행 AI대출
1. 신청대상
신청대상은 하나은행과 6개월 이상 거래한 고객입니다. 그러므로 본인이 현재 하나은행과 거래한 이력이 없다면 ‘하나원큐 비상금대출’을 신청해 보시기 바랍니다.
왜냐하면 ‘하나원큐 비상금대출’은 특별한 자격조건 없이 무직자 등 누구나 신청이 가능하기 때문인데요. 게다가 승인률이 높고 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2. 대출한도 및 금리
대출한도는 최저 300만원에서 최대 5,000만원인데요. 금리는 최저 연 6.436%에서 최고 연 7.336%입니다.
다만, 이 금리는 하나은행 내부 신용등급이 3등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다 게다가 일정 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 추후에 기준금리 등의 변동에 따라서 금리는 언제든지 변경될 수 있습니다.
3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(연장 가능)
- 분할상환 : 최장 5년 이내
위 상환방법 중 만기일시상환은 매월 이자는 납부를 하면서 원금은 만기에 전액 상환하는 방법입니다. 이에 반해 분할상환은 매월 분할한 원금 및 이자를 상환하는 방법입니다.
다만, 마이너스통장 방식으로도 대출을 이용할 수 있는데요. 마이너스통장 방식은 높은 편의성 때문에 대출고객이 많이 선호하는 방식입니다. 그래서 아래의 글에 마이너스통장에 대해서 자세하게 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 마이너스통장 사용법, 한도, 이자계산방법, 금리 낮은 곳
4. 중도상환해약금
중도상환해약금은 대출 만기일 이전에 원금을 상환할 경우 위약금 형태로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품의 중도상환해약금은 다음과 같습니다.
- 중도상환대출금액 × 중도상환해약금률 최대 0.7%
다만, 아래의 경우에는 중도상환해약금이 없습니다.
- 최초 대출일로부터 3년이 경과한 경우
- 대출 잔여기간이 3개월 이내인 경우
- 마이너스통장(한도대출) 방식으로 대출을 이용하는 경우
5. 하나은행 AI대출 신청방법
대출신청은 하나원큐 앱을 통해 비대면·무서류로 빠르고 간편하게 신청할 수 있는데요. 즉, 1분 만에 한도 및 금리를 조회할 수 있고 대출실행까지 3분 정도면 가능합니다.
세부적인 신청방법은 아래의 순서대로 따라하시면 됩니다.
- ‘하나원큐’ 모바일 앱 다운로드 후 실행
- 메인화면 우측 하단에 ‘메뉴’ 선택
- ‘상품가입’ 하위 항목 중 ‘대출’ 선택
- ‘신용대출’ 항목에서 ‘AI대출’ 선택
- ‘한도 알아보기’ 선택
- 한도 및 금리 등 대출조건 확인
- 안내에 따라서 대출약관 확인 및 서명 후 대출신청 완료
6. 한도 조회 및 대출신청 가능시간
대출한도 및 금리 조회가 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 24시간 365일 가능
이에 반해 대출 신청이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 06:00 ~ 익일 01:00(365일) 가능
7. 주의사항
대출 이용 시 반드시 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다.
- 한도 및 금리 조회 후 앱을 종료하거나 대출 승인 후 승인 유효기간 안에 대출실행까지 하지 않는다면 처음부터 다시 진행해야 합니다.
- AI가 머신러닝을 통해 손님의 거래패턴 등을 분석하여 한도를 산출했지만, 내부심사 과정에서 대출 가능금액이 변동되거나 대출 취급이 제한될 수도 있습니다.
- 본인의 신용상태가 개선이 되었다고 판단되는 경우 ‘금리인하요구권‘을 통해 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
- 대출금 수령일로부터 14일까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회 의사를 표시하고 ‘대출 철회‘를 할 수 있습니다.
8. 하나은행 AI대출 후기
하나은행 AI대출 상품은 하나은행 고객이라면 누구나 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 낮은 금리로 수천만원 규모의 큰 금액을 대출받을 수 있다는 점도 매력적이라고 할 수 있습니다.
그런데 제가 직접 대출을 신청해 보니 대출이 불가능한 것으로 결과가 나왔는데요. 저처럼 단순하게 하나은행 입·출금통장 거래실적만 있는 경우에는 대출이 쉽지 않은 것 같습니다.
즉, 하나은행을 주거래 은행으로 사용하면서 다양한 거래를 하고 있지 않다면 대출 승인률이 낮은 것 같습니다. 다만, 소득증빙이 어렵고 신용점수가 부족하여 다른 은행에서 대출이 어렵지만 하나은행을 주거래 은행으로 오랜 기간 이용한 분들에게는 매우 유용한 대출인 것 같습니다.
9. 하나은행 AI대출 대안상품
지금부터 하나은행 AI대출을 대체할 수 있는 대안상품을 소개해 드릴 텐데요. 저소득·저신용자도 승인률이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능한 정책서민금융상품을 중심으로 소개해 드리겠습니다.
9-1. 하나은행 새희망홀씨
대안상품으로 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 새희망홀씨 상품인데요. 이 상품은 1금융권에서 취급하고 있는 가장 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 별도의 심사기준을 적용하기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인률이 높다는 장점이 있습니다.
이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있는데요. 대출한도는 최대 3,500만원이며, 금리는 연 7 ~ 8% 수준입니다.
대출신청은 하나은행 모바일 앱을 통해 신청하거나 또는 영업점에 방문하여 신청할 수 있는데요. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 하나은행 새희망홀씨, 저소득 저신용 서민을 지원하는 대출
9-2. 하나은행 사잇돌대출
하나은행 사잇돌대출은 앞서 설명드린 새희망홀씨와 마찬가지로 서민을 지원하는 정책서민금융상품입니다.
다만, 차이점이 있다면 사잇돌대출은 서울보증보험에서 대출 신청자의 보증을 서준다는 것입니다. 따라서 새희망홀씨 상품에 비해 승인률이 높은 편입니다.
이 상품은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상이며, 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 개인사업자 : 사업기간 3개월 이상이며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 4대 공적연금을 1회 이상 수령했으며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 금리는 최저 연 6.207%에서 최고 연 7.107%입니다.
대출신청은 하나은행 영업점에 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 하나은행 사잇돌대출, 고금리 부담을 줄여주는 서민대출
9-3. 하나은행 햇살론15
하나은행 햇살론15 상품은 국민행복기금에서 보증을 서주는 정책서민금융상품인데요. 그런데 햇살론15는 정책서민금융상품 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하는 상품입니다.
따라서 소득 및 신용이 매우 낮은 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다. 게다가 햇살론15 상품은 ‘일반보증’ 이외에 ‘특례보증’ 제도를 따로 운영하고 있는데요. ‘특례보증’을 통해 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다.
이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요. 대출한도는 최대 1,400만원입니다. 다만, 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 금리가 다소 높지만 성실하게 상환하는 분들에게는 매년 1.5%p ~ 3.0%p씩 금리를 낮춰주고 있습니다. 그리고 대출신청은 하나은행 영업점에서 신청할 수 있습니다.
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
9-4 정부지원 대출
앞서 대안상품으로 정부가 지원하는 대출 3가지 상품을 소개해 드렸는데요. 그런데 정부는 저소득·저신용 서민을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다.
그런데 이러한 정부지원 대출은 일반적으로 대출조건이 매우 좋습니다. 따라서 대출이 필요한 분들은 가장 먼저 정부지원 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋은데요. 아래의 글에 근로자, 개인사업자, 무직자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 종류를 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
10. 맺음말
지금까지 하나은행 AI대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 하나은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1588-1111)에 전화문의를 해보시기 바랍니다.