신협 햇살론 상품은 그동안 ‘근로자 햇살론’과 ‘자영업자 햇살론’만 있었습니다. 그런데 최근 신협에서 상호금융권 최초로 ‘온라인 햇살론’을 출시하여 일부 고객은 영업점 방문 없이 비대면으로 대출신청 후 대출금을 당일 지급받을 수 있게 되었습니다.
그래서 이번 글에서는 신협 햇살론 상품인 ‘근로자 햇살론’ 및 ‘자영업자 햇살론’ 뿐만 아니라 ‘온라인 햇살론’도 자세하게 설명해 드릴 테니 본인에게 가장 적합한 상품을 이용하시기 바랍니다.
1. 신협 햇살론: 근로자 햇살론
신협 햇살론 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 근로자가 이용할 수 있는 햇살론인데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
1.1. 대출대상
근로자 햇살론은 아래의 조건을 모두 충족하는 근로자분들만 신청할 수 있습니다.
- 대출(보증) 신청일 현재 3개월 이상 계속하여 근로 중인 자
- 소득 증빙이 가능한 자
- 연소득 3,000만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하면서 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
1.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 금융감독원이 통보하는 상한 금리 이내(최고 연 11% 이내)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 대출한도는 금융당국 정책에 의해 변경될 수도 있습니다. 그리고 금리는 금융감독원이 통보하는 상한 금리 이내에서 결정이 되는데요. 다만, 연 11%를 초과하지는 않습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 조기 상환 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
1.3. 신청방법
신협 영업점에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 그러므로 영업점에 직접 방문할 시간이 없거나 대면 방식으로 대출을 신청하는 것이 부담스러운 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 ‘온라인 햇살론’을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 신협 햇살론: 온라인 햇살론
신협 햇살론 중 두 번째로 소개해 드릴 상품은 앞서 설명드린 ‘근로자 햇살론’과 유사한 ‘온라인 햇살론’인데요. ‘온라인 햇살론’은 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 온라인상에서 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 대출금을 신청 당일 바로 입금 받을 수 있습니다.
- 영업점에서 신청할 수 있는 근로자 햇살론에 비해 최대 1.5%p 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 회사에 재직 확인 전화 없이 대출이 가능합니다.(단, 일부 고객은 확인 전화가 필요할 수 있음)
신협 온라인 햇살론은 앞서 설명드린 대로 많은 장점을 가지고 있습니다. 그러므로 자격조건이 되시는 분들은 온라인 햇살론을 적극적으로 이용하시기 바랍니다.
2.1. 대출대상
온라인 햇살론은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 재직기간 3개월 이상인 직장인 근로자
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서 상 근로소득이 아래에 해당하는 직장인 근로자
- 연소득 3,500만원 이하인 직장인 근로자(신용평점 상관없이 신청 가능)
- 연소득 4,500만원 이하인 직장인 근로자(신용평점이 하위 10%에 해당하는 경우에만 신청 가능)
2.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 금융감독원이 통보하는 상한 금리 이내(최고 연 11% 이내)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출조건은 앞서 설명드린 ‘근로자 햇살론’과 동일합니다. 다만, 금리 부분에서만 차이가 있는데요. ‘온라인 햇살론’을 이용한다면 최소 0.5%p ~ 최대 1.5%p 우대금리를 제공받을 수 있습니다.
즉, 같은 조건의 대출고객이라고 하더라도 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는 ‘근로자 햇살론’에 비해 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
2.3. 신청방법
신협 모바일 앱은 ‘신협온(ON)뱅크’를 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 게다가 대출 신청 시 따로 제출해야 할 서류도 없습니다. 즉, 스크래핑 방식을 통해 온라인상에서 자동으로 제출이 가능합니다.
3. 신협 햇살론: 자영업자 햇살론
신협 햇살론 중 가장 마지막으로 소개해 드릴 상품은 ‘자영업자 햇살론’인데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
3.1. 대출대상
‘자영업자 햇살론’은 자영업자(개인사업자), 프리랜서(인적용역제공자), 농림어업인(농업인, 어업인, 임업인)이 신청할 수 있는데요. 다만, 아래의 자격조건을 충족해야만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
3.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 5,000만원(단, 창업자금)
- 대출금리 : 금융감독원이 통보하는 상한 금리 이내(최고 연 10.5% 이내)
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 1년 거치 후 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출한도는 자금의 용도에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 창업자금 : 최대 5,000만원
- 운영자금 : 최대 2,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대출기간은 5년입니다. 그리고 상환방법은 ‘1년 거치 후 원금균등분할상환’입니다. 따라서 대출 초기 1년 동안은 이자만 상환을 하고 나머지 기간 동안에는 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
3.3. 신청방법
‘자영업자 햇살론’은 신협 영업점에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 참고로 금융당국은 2023년 7월부터 기존 ‘자영업자 햇살론’보다 금리를 최대 3.44% 낮춘 ‘햇살론 특례운용’을 시행하기로 했는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 특례운용, 소상공인 자영업자를 위한 서민대출
4. 결론
4.1. 신협 햇살론 이용 시 유의사항
신협에서 햇살론을 이용하고자 하는 분들은 유의해야 할 사항이 있는데요. 그것은 바로 신협은 각 조합마다 독자적으로 운영을 하고 있다는 점입니다.
따라서 같은 지역에 있는 신협이라고 하더라도 ‘A신협’과 ‘B신협’이 서로 취급하고 있는 대출상품이 다를 수도 있으며, 대출 심사 기준에도 큰 차이가 있을 수 있습니다.
따라서 ‘A신협’에서 햇살론을 거절당했다고 하더라도 ‘B신협’에서는 대출이 가능할 수도 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
다만, ‘온라인 햇살론’은 각 지역에 분포되어 있는 지역 신협이 아닌 ‘신협중앙회’와 ‘서민금융진흥원’이 업무 협약을 맺고 제공하는 상품입니다. 따라서 누가 어디서 신청을 하든 동일한 심사기준을 적용받으며, 동일한 대출조건으로 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
4.2. 신협 햇살론 대안상품
신협 햇살론은 장점이 매우 많은 상품입니다. 하지만 2금융권 대출이기 때문에 금리가 다소 높은 편이며, 신용점수 관리에 불리할 수 있습니다. 게다가 햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인율이 매우 높기 때문에 굳이 가장 먼저 신청할 필요가 없습니다.
즉, 다른 정부지원 대출을 먼저 신청해 본 후 도저히 이용할 수 있는 상품이 없을 때 햇살론을 이용하는 것이 대출을 현명하게 이용하는 방법입니다.
그래서 아래의 글에 저소득 저신용자도 좋은 조건으로 대출이 가능한 정부가 지원하는 대출을 모두 소개해 드렸으니 본인에게 좀 더 유리한 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 신협 햇살론에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 신협중앙회 홈페이지를 참조하거나 가까운 신협 영업점에 문의를 해보시기 바랍니다.