사회연대은행 대출은 신용 점수가 낮거나 담보가 부족해 시중 은행의 문턱을 넘기 힘든 사회적 취약계층을 위한 ‘저금리 포용 금융’ 서비스인데요. 일반 금융권 상품에 비해 심사 기준이 유연해 승인 가능성이 높고, 이자 부담도 훨씬 적다는 것이 가장 큰 장점입니다.
따라서 현재 제도권 금융기관에서 대출을 받기 어려워 고민하고 계신다면, 이번 글을 통해 소개해 드리는 사회연대은행 대출 상품 중 내가 신청할 수 있는 조건이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
그런데 만약 아쉽게도 자격 조건이 맞지 않아 사회연대은행 대출을 이용하기 어렵더라도 실망하실 필요는 없습니다.
이 글의 뒷부분에 누구나 신청해 볼 수 있는 확실한 대안 금융 상품들도 함께 정리해 두었으니, 끝까지 읽어보시고 나에게 맞는 최적의 자금 마련 기회를 찾아보시기 바랍니다.
1. 사회연대은행 대출 개요
1.1. 사회연대은행이란?
‘사회연대은행’은 제도권 금융회사에서 대출을 이용하는 것이 어려운 사회적 취약계층에게 저금리로 대출을 해주어 취약계층의 경제활동 및 자립을 지원해주는 기관인데요. ‘사회연대은행’이라는 기관명에 ‘은행’이라는 수식어가 붙어있지만 우리가 흔히 알고 있는 ‘은행’의 개념과는 많이 다른 곳입니다.
즉, 우리가 알고 있는 ‘은행’은 고객에게 받은 예금으로 대출이 필요한 고객에게 돈을 빌려줌으로써 이자 및 수수료 등 수익을 목적으로 운영되는 기관입니다.
하지만 ‘사회연대은행’은 수익을 얻기 위해서가 아니라 사회적 취약계층에게 희망과 용기를 주기 위해 설립된 기관입니다. 참고로 이 기관의 공식 법인명은 ‘(사)함께만드는세상‘이며, ‘사회연대은행’은 이 기관의 브랜드명입니다.
이러한 설립 목적 덕분에 사회연대은행에서는 소득이나 신용 점수가 낮고 담보가 전혀 없더라도, 현재의 어려움을 극복하고 자립하려는 의지만 있다면 누구나 저금리 대출을 지원받을 수 있습니다.
그러니 조건에 해당하시는 분들은 지금부터 소개해 드리는 대출 상품들을 차근차근 살펴보시고, 본인에게 꼭 맞는 상품을 찾아 도움을 받아보시기 바랍니다.
1.2. 사회연대은행 대출 종류
사회연대은행의 대출 사업은 크게 세 가지 카테고리로 운영됩니다. (사회연대은행 공식 홈페이지 2026년 5월 기준)
- 소상공인 지원 : 저소득 예비창업자·개인사업자를 위한 대출
- 함께온기금 예비창업자금 대출
- 11번가 희망쇼핑 소상공인 상생대출 - 청년 및 취약계층 지원 : 금융위기 청년·취약가구·자립준비청년을 위한 대출
- 함께온기금 개인소액대출
- 카카오뱅크 ‘프로젝트 다시, 봄’ 대환대출
- 청년 희망사다리 금융지원사업
- 함께온기금 자립준비청년 울타리 대출 - 사회혁신조직 지원 : 사회적기업·소셜벤처 등 사회혁신조직을 위한 대출
- 이천 청년 임팩트기업 가치론(Loan) 등 (연간 공고 방식)
기존에는 사회연대은행 대출이 마이크로크레딧·긴급자금대출·전환대출·주거자금대출·사회적경제기금이라는 5개 상품명으로 운영됐는데요. 2024년 이후 ‘함께온기금’ 브랜드를 중심으로 사업 구조가 전면 개편되었습니다.
이에 따라 상품 이름과 세부 자격 조건이 모두 달라졌기 때문에, 이번 글에서는 바뀐 내용들을 철저하게 분석하여 최신 정보로 완벽하게 업데이트해 두었습니다. 그러므로 지금부터 소개해 드리는 각 상품의 최신 조건을 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
📌 참고사항
참고로 현재 사회연대은행 대출은 소상공인과 청년 및 취약계층을 중심으로 지원이 집중되어 있습니다.
그래서 아래에 정부가 지원하는 서민 금융 상품을 하나도 빠짐없이 완벽하게 정리해 두었으니, 내가 이용할 수 있는 최적의 대안 상품이 있는지 꼭 함께 확인해 보시기 바랍니다.
만약 위 정리해 드린 상품 외에 더 많은 대안 상품 정보가 필요하시다면, 이 글 맨 하단(마무리 부분)에도 든든한 서민 금융 상품들을 추가로 소개해 두었으니 함께 참고해 보시기 바랍니다.
2. 소상공인 지원 대출
소상공인 지원 대출은 저소득 예비창업자 또는 영업 중인 소상공인에게 창업·운영자금을 저금리로 빌려주는 상품입니다. 2026년 5월 현재 두 가지 상품이 운영 중입니다.
2.1. 함께온기금 예비창업자금 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 서울·경기 지역, 가구 월평균 소득 중위소득 100% 이하인 (예비)창업자 |
| 지원금액 | 최대 3,000만원 이내 |
| 지원용도 | 창업자금, 운영자금 |
| 대출금리 | 연 4% 이내 |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 모집방식 | 수시모집(기금 소진 시까지) |
함께온기금 예비창업자금 대출은 사회연대은행의 대표 창업 지원 상품인데요. 자립 의지와 역량이 있음에도 금융소외로 인해 창업 기회를 얻지 못하는 분들을 위해 만들어진 상품입니다. (사회연대은행 공식 홈페이지 2026.05 기준)
신청일 기준 3개월 이내에 창업을 예정하고 있는 분, 또는 사업자등록 후 6개월이 지나지 않은 분이라면 신청할 수 있는데요. 최대 3,000만원까지 연 4% 이내의 금리로 최대 5년간 빌릴 수 있습니다.
다만, 단순히 자금만 지원해 주는 것이 아니라 사연심사와 사전상담을 통해 대상자를 선정하는 방식으로 운영됩니다. 신용점수보다 자립 의지와 창업 가능성을 중심으로 심사하는 것이 이 상품의 가장 큰 특징입니다.
📌 이런 분께 추천합니다
저소득이거나 신용점수가 낮아 은행 창업자금 대출이 어려운 분, 서울·경기 지역에서 창업을 준비 중인 분
2.2. 11번가 희망쇼핑 소상공인 상생대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 연 소득 6,000만원 이하, 사업자등록 후 6개월 이상 영업 중인 온라인 기반 소상공인 |
| 지원금액 | 300만원 |
| 대출금리 | 무이자 |
| 대출기간 | 1년 (12개월) |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
| 모집방식 | 2026.01.30부터 기금 소진 시까지 |
11번가 희망쇼핑 소상공인 상생대출은 온라인 기반 소상공인을 위한 무이자 대출 상품인데요. 11번가와 사회연대은행이 협력하여 운영하는 사업입니다. (사회연대은행 공식 홈페이지 2026.05 기준)
이 상품은 전자상거래 또는 통신판매업으로 사업자등록을 하고 현재 하나 이상의 온라인 판매 채널을 운영 중인 분이라면 신청할 수 있는데요. 300만원을 무이자로 빌릴 수 있으며, 1년간 원금을 균등하게 분할 상환하면 됩니다.
⚠️ 주의사항
이 상품은 협력사 연계 한시 사업으로, 기금 소진 시 모집이 종료됩니다. 재모집 여부는 사회연대은행 홈페이지(bss.or.kr)에서 확인하시기 바랍니다.
3. 청년 및 취약계층 지원 대출
청년 및 취약계층 지원 대출은 금융위기를 겪고 있는 청년, 저소득 취약가구, 자립준비청년 등을 대상으로 긴급자금·대환자금·생활안정자금을 저금리로 지원하는 상품인데요. 현재 네 가지 상품이 운영 중입니다.
3.1. 함께온기금 개인소액대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 저소득·저신용 금융소외계층 (기초수급자, 차상위계층, 한부모가정, 자립준비청년 우대) |
| 지원금액 | 최대 500만원 |
| 지원용도 | 의료비, 주거비, 교육비, 생활안정자금 등 긴급생계비 |
| 대출금리 | 연 4% |
| 대출기간 | 24개월 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 모집방식 | 수시모집(상시) |
함께온기금 개인소액대출은 갑작스러운 위기로 어려움을 겪는 금융소외계층에게 긴급생계비 또는 대환자금을 지원하는 상시 운영 상품인데요.
의료비, 주거비, 교육비, 생활안정자금 등 필수자금 마련이 어려운 분들을 위한 상품입니다. (사회연대은행 공식 홈페이지 2026.05 기준)
저신용자(KCB 신용점수 700점 이하)의 경우, 월 정기소득 100만원(수급비·연금 제외) 이상이고 동일 직장 6개월 이상 근무 중이거나 12개월 이상 지속적으로 소득 활동을 증명할 수 있어야 하는데요. 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가정, 자립준비청년 등은 우대 심사를 받을 수 있습니다.
대출한도는 최대 500만원인데요. 금리는 연 4%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 24개월 이내이며, 상환방법은 원리금균등분할상환 방식입니다.
3.2. 카카오뱅크 ‘프로젝트 다시, 봄’ 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 만 19~39세 금융위기 청년 (시중 대출 부결자) |
| 지원금액 | 최대 300만원 |
| 지원용도 | 고금리 대출 대환 |
| 대출금리 | 연 1% |
| 모집방식 | 수시모집 |
카카오뱅크 ‘프로젝트 다시, 봄’은 사회연대은행과 카카오뱅크가 협력하여 금융위기 청년의 고금리 부채 부담을 줄여주기 위해 만든 대환대출 상품인데요.
다중부채나 고금리 부채, 금융거래 이력 부족 등으로 기존 금융시장에서 소외된 청년들을 지원합니다. (사회연대은행 공식 홈페이지 2026.05 기준)
이 상품은 시중 대출 비교 서비스에서 부결된 만 19~39세 청년이 대상이며, 연 1%의 초저금리로 최대 300만원까지 고금리 대출을 대환할 수 있는데요. 대출 지원 외에도 신용 관리 솔루션, 재무 상담, 금융 교육 등의 통합 지원도 함께 제공됩니다.
📌 이런 분께 추천합니다
고금리 대출을 이용 중인 만 19~39세 청년으로, 시중 은행이나 카카오뱅크 자체 대출에서 부결된 분
3.3. 청년 희망사다리 금융지원사업
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 만 19~39세 청년, 중위소득 150% 이하, 연 10% 이상 고금리 대출 보유 다중채무자 |
| 지원금액 | 최대 500만원 |
| 지원용도 | 고금리 대출 대환 |
| 대출금리 | 연 1% |
| 모집방식 | 2026.04.29부터 기금 소진 시까지 |
청년 희망사다리 금융지원사업은 사회연대은행과 금융산업공익재단이 협력하여 고금리 다중채무로 어려움을 겪는 청년의 부채 부담을 줄여주기 위해 만든 대환대출 상품입니다. (사회연대은행·금융산업공익재단 2026.04 기준)
이 상품은 만 19~39세 청년 중 2026년 1인 가구 기준 중위소득 150%(월 약 384만 7,000원) 이하이면서, 연 10% 이상의 고금리 대출을 보유한 다중채무자라면 신청할 수 있는데요. 최대 500만원을 연 1%의 금리로 대환할 수 있습니다.
그리고 금융지원과 함께 1:1 재무 상담, 신용 관리 솔루션, 금융 교육 등의 프로그램도 병행 운영됩니다.
3.4. 함께온기금 자립준비청년 울타리 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 자립준비청년 |
| 지원금액 | 최대 500만원 |
| 지원용도 | 생활안정자금, 주거비 등 |
| 대출금리 | 저금리 (세부 금리는 공식 채널 확인 필요) |
| 모집방식 | 수시모집(상시) |
함께온기금 자립준비청년 울타리 대출은 보호시설을 퇴소하고 사회에 홀로 나선 자립준비청년의 안정적인 사회 정착을 돕기 위해 생활안정자금과 주거비를 저금리로 빌려주는 상시 운영 상품입니다. (사회연대은행 공식 홈페이지 2026.05 기준)
이 상품은 최대 500만원까지 지원받을 수 있는데요. 사회에 정착할 수 있도록 부담 없는 규모로 설계된 것이 특징입니다.
다만, 세부 금리 및 상환 조건은 사회연대은행 홈페이지 또는 대표전화(☎ 02-2274-9637)에서 확인하시기 바랍니다.
4. 사회혁신조직 지원 대출
사회혁신조직 지원 대출은 사회적기업, 소셜벤처 등 사회적 가치를 창출하는 조직을 대상으로 자금을 지원하는 사업입니다. 정기적으로 공고를 내는 방식으로 운영됩니다.
대표적인 사업으로는 이천 청년 임팩트기업 가치론(Loan)이 있는데요. 이천 지역에서 사회적 가치를 창출하는 청년 기업을 발굴하여 기업당 2,000만원을 무이자로 지원하는 사업입니다.
이 상품은 2026년 1~2월에 모집을 진행한 바 있으며, 연간 사업으로 재공고될 가능성이 있습니다. (사회연대은행·레디앙 2026.03 기준)
즉, 사회혁신조직 지원 대출의 경우 공고 방식으로 운영되어 상시 신청이 어렵습니다. 그러므로 사회연대은행 홈페이지(bss.or.kr) 사업신청 페이지에서 최신 공고문을 확인한 후 신청이 가능한 시기에 신청을 하시기 바랍니다.
5. 사회연대은행 대출 신청방법
사회연대은행 대출은 사회연대은행 공식 홈페이지(bss.or.kr)의 ‘사업신청’ 페이지를 통해 온라인으로 신청할 수 있는데요. 기존에는 방문이나 이메일 접수가 주된 방식이었으나, 현재는 온라인 신청이 기본입니다.
신청 절차는 대략 다음과 같습니다.
- 사회연대은행 홈페이지(bss.or.kr) → 사업신청 → 해당 상품 선택
- 온라인 자가진단 또는 사전상담으로 신청 자격 확인
- 신청서 및 구비서류 제출 (주민등록증, 소득증빙서류, 건강보험 납부확인서 등)
- 서류심사 및 면접·현장실사 (상품에 따라 상이)
- 최종 선정 후 약정 체결 및 대출금 지급
상품별로 필요 서류와 심사 절차가 다를 수 있습니다. 그러므로 자세한 신청 방법 및 구비서류는 사회연대은행 홈페이지(bss.or.kr)를 참조하거나, 대표전화(☎ 02-2274-9637)로 문의하시기 바랍니다.
6. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신용점수가 낮아도 사회연대은행 대출을 받을 수 있나요?
A. 네, 받을 수 있습니다. 사회연대은행은 신용점수보다 자립 의지와 상황, 소득 능력을 중심으로 심사하기 때문에 저신용자도 신청할 수 있습니다.
다만, 함께온기금 개인소액대출의 경우 저신용자(KCB 700점 이하)는 월 정기소득 100만원 이상이고 6개월 이상 근무 중이거나 소득 활동을 증명할 수 있어야 합니다.
Q. 사회연대은행 창업자금 대출은 서울·경기가 아닌 지역도 신청할 수 있나요?
A. 현재 함께온기금 예비창업자금 대출은 서울·경기 지역을 사업장 또는 창업 예정지로 하는 분만 신청할 수 있습니다.
지방 거주자라면 서민금융진흥원을 통한 마이크로크레딧 상품이나 소상공인시장진흥공단의 창업지원자금을 먼저 확인해 보시기 바랍니다. (사회연대은행 공식 홈페이지 2026.05 기준)
Q. 청년 대상 대출은 어떤 것이 있고, 어떤 걸 선택해야 하나요?
A. 사회연대은행의 청년 대출은 크게 세 가지로 나뉩니다.
먼저 고금리 대출을 저금리로 갈아타고 싶다면 ‘청년 희망사다리’(최대 500만 원, 연 1%)나 ‘프로젝트 다시, 봄’(최대 300만 원, 연 1%)을 선택하시면 됩니다.
그런데 만약 아동복지시설 등을 퇴소한 자립준비청년이시라면 ‘울타리 대출’(최대 500만 원)이 적합합니다.
Q. 사회연대은행 대출과 서민금융진흥원 상품(햇살론 등)의 차이는 무엇인가요?
A. 서민금융진흥원의 햇살론 등은 시중은행을 통해 정부 보증 방식으로 대출이 실행되는 상품입니다. 반면 사회연대은행은 후원금·기부금으로 조성된 기금을 직접 대출하는 비영리 사회적금융 방식으로 운영됩니다.
심사 기준이 더 유연하고 자립 의지나 사연을 중심으로 판단한다는 차이가 있습니다. 다만 한도와 지역 제한이 있는 경우도 있으므로 두 채널을 함께 알아보는 것이 좋습니다.
Q. 사회연대은행 대출 신청 후 결과는 얼마나 걸리나요?
A. 상품별로 다르지만, 서류심사 및 면접 등의 과정을 거치기 때문에 일반 금융기관 대출보다 처리 기간이 길 수 있습니다. 정확한 소요 기간은 공식 채널(☎ 02-2274-9637)에서 확인하시기 바랍니다.
Q. 사회연대은행에서 대출을 거절당했습니다. 다른 대안은 없나요?
A. 네, 있습니다. 아래에 소개해 드리는 더불어사는사람들 대출, 소액생계비대출 등 유사한 성격의 대안상품이 있습니다. 또한 서민금융진흥원의 서민 금융상품이나 정부지원 대출도 함께 확인해 보시기 바랍니다.
7. 사회연대은행 대출 대안상품
사회연대은행 대출을 이용할 수 없거나 추가대출이 필요한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
7.1. 더불어사는사람들 대출
더불어사는사람들은 기부금으로 금융취약계층에게 저금리로 자금을 빌려주는 비영리단체인데요. 더불어사는사람들에서는 아무런 조건 없이 대출을 해주고 있습니다.
즉, 대출 신청자의 사연 등만을 확인하고 돈을 빌려주고 있기 때문에 무직자, 연체자, 신용불량자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
더불어사는사람들에서는 현재 아래의 2가지 상품을 지원해 주고 있습니다.
- 착한대출 : 금융소외계층에게 최대 300만원을 무이자로 지원
- 창업대출 : 창업자금이 필요한 사람에게 최대 7,000만원을 연 3%로 지원
만약 위에 소개해 드린 더불어사는사람들 대출 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
7.2. 기초수급자 생계형 대출
기초수급자 생계형 대출은 기초수급자, 차상위계층 등 취약계층분들을 지원하는 대출인데요. 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
그러므로 기초수급자 등 취약계층에 해당하는 분들은 아래의 글을 참고하여 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 기초수급자 생계형 대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리
7.3. 연체 중인 자도 대출이 가능한 정부대출 소액생계비대출
소액생계비대출은 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 가장 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
소액생계비대출은 최대 100만원을 연 15.9%로 빌릴 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
7.4. 장발장은행 대출
장발장은행은 법원에서 벌금형을 받은 분들에게 벌금 액수만큼 돈을 빌려주는 은행인데요. 벌금을 낼 수 없는 취약계층에게 신용도 상관없이 무이자·무담보로 빌려주고 있습니다.
그러므로 생계가 어려워 벌금을 납부하지 못해 교도소에 가야 하는 상황에 있거나 이미 교도소에 수감 중인 분들은 아래의 글에서 설명드린 장발장은행에서 대출을 꼭 신청해 보시기 바랍니다.
👉 장발장은행, 벌금 낼 돈 없는 사람에게 무이자 대출 지원
7.5. 정부지원 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출은 일반 대출상품에 비해 승인율도 높고 대출조건도 매우 좋습니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부가 지원하는 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 각각 소개해 드렸으니 본인에게 적합한 대출을 확인해 보시기 바랍니다.
8. 마무리
이번 글에서는 사회연대은행 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 취약계층에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
※ 본 글은 2023년 11월에 최초 발행되었으며, 2026년 5월에 최종 업데이트된 최신 정보입니다. 이번 업데이트는 사회연대은행의 대출 상품 라인업이 전면 개편됨에 따라 진행되었습니다. 새롭게 도입된 ‘함께온기금’ 브랜드를 비롯하여 소상공인·청년·사회혁신조직 카테고리 재편 내용을 적극 반영하였으며, 변경된 지원 대상과 상세 지원 내용으로 전면 수정되었으니 이용에 참고하시기 바랍니다.