사회연대은행 대출은 저신용, 담보 부족 등의 이유로 제도권 금융을 이용할 수 있는 사회적 취약계층에게 저금리로 자금을 빌려주는 대출입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높으며, 금리도 매우 낮다는 장점이 있습니다.
그러므로 제도권 금융기관에서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 이번 글에서 소개해 드리는 사회연대은행 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
그런데 만약 자격조건이 되지 않아서 사회연대은행에서 대출을 이용할 수 없다면 추가로 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 사회연대은행 대출 개요
1.1. 사회연대은행이란?
‘사회연대은행’은 제도권 금융회사에서 대출을 이용하는 것이 어려움 사회적 취약계층에게 저금리로 대출을 해주어 취약계층의 경제활동 및 자립을 지원해주는 기관인데요. ‘사회연대은행’이라는 기관명에 ‘은행’이라는 수식어가 붙어있지만 우리가 흔히 알고 있는 ‘은행’의 개념과는 많이 다른 곳입니다.
즉, 우리가 알고 있는 ‘은행’은 고객에게 받은 예금으로 대출이 필요한 고객에게 돈을 빌려줌으로써 이자 및 수수료 등 수익을 목적으로 운영되는 기관입니다.
하지만 ‘사회연대은행’은 수익을 얻기 위해서가 아니라 사회적 취약계층에게 희망과 용기를 주기 위해 설립된 기관입니다.
따라서 ‘사회연대은행’에서는 소득, 신용, 담보 등이 부족하다고 하더라도 현재 처한 어려움을 극복할 의지가 있다면 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
그러므로 이에 해당하는 분들은 지금부터 소개해 드리는 사회연대은행 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1.2. 사회연대은행 대출 종류
사회연대은행 대출 종류는 다음과 같습니다.
- 마이크로크레딧 : 저소득 예비창업자, 개인사업자를 지원
- 긴급자금 대출 : 긴급자금이 필요한 소상공인을 지원
- 전환대출 : 고금리 부채를 안고 있는 청년을 지원
- 주거자금대출 : 저소득 독립생활청년을 지원
- 사회적경제기금 : 사회적경제조직(사회적기업)을 지원
사회연대은행에서는 소상공인 및 청년분들만 지원을 받을 수 있습니다. 그러므로 이에 해당하지 않는 분들은 아래의 글에 정부지원 서민대출을 총정리하여 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
2. 사회연대은행 대출 지원대상 및 지원내용
앞서 설명드린 대로 사회연대은행 대출은 총 5개의 상품이 있는데요. 각 상품의 지원대상 및 지원내용은 다음과 같습니다.
2.1. 마이크로크레딧
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 저소득 금융소외계층(예비창업자, 개인사업자) |
| 지원금액 | 최고 2,000만원 이내 |
| 지원용도 | 창업자금, 운영자금 |
| 대출금리 | 최고 연 2% 이내 |
| 대출기간 | 4년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
사회연대은행 마이크로크레딧은 소득이 낮은 예비창업자 또는 개인사업자라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있는데요. 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
금리는 최고 연 2% 이내로 매우 낮은데요. 대출기간은 4년이며, 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 4년 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
2.2. 긴급자금 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 3개월 이상 실질적으로 영업 중인 소상공인 |
| 지원금액 | 최대 300만원 이내 |
| 대출금리 | 연 3% |
| 대출기간 | 2년 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
긴급자금 대출은 일시적인 운영비, 생계비 등이 필요한 소상공인을 지원하는 대출인데요. 3개월 이상 영업 중인 소상공인이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
긴급자금 대출은 연 3% 금리로 최대 300만원까지 빌릴 수 있는데요. 대출기간은 2년이며, 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 2년 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
2.3. 전환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 고금리 부채를 안고 있는 청년 |
| 지원금액 | 1인당 최고 1,000만원 이내 |
| 대출금리 | 무이자 등 |
| 대출기간 | 2년 이내 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 등 |
전환대출은 청년분들이 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 상품인데요. 1인당 최고 1,000만원을 지원해 주고 있습니다.
대출금리는 무이자 또는 저금리인데요. 대출기간은 2년이며, 상환방식은 원금균등분할상환 등입니다.
2.4. 주거자금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 저소득 독립생활청년 |
| 지원금액 | 1인당 최고 2,000만원 이내 |
| 대출금리 | 무이자 |
| 대출기간 | 4년 이내 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 또는 만기일시상환 |
주거자금대출은 저소득 독립생활청년의 주거안정을 위해 임차보증금을 무이자로 빌려주는 대출인데요. 1인당 2,000만원을 최대 4년까지 지원받을 수 있습니다.
그리고 상환방식은 다음과 같습니다.
- 원금균등분할상환 : 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
그런데 만약 좀 더 다양한 전세자금대출을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 정부가 지원하는 모든 전세자금대출을 자세하게 확인할 수 있습니다.
👉 전세자금대출, 전직 은행원이 최대한 이해하기 쉽게 설명
2.5. 사회적경제기금
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 사회적경제조직 |
| 지원금액 | 1,500만원 ~ 1억원 |
| 지원용도 | 창업자금, 경영개선자금 |
| 대출금리 | 연 0% ~ 1% |
| 대출기간 | 4년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
사회적경제기금은 사회경제조직의 경영환경개선 및 지속 가능한 성장 토대를 마련하기 위해 저금리로 자금을 빌려주는 대출인데요. 최대 1억원까지 지원받을 수 있습니다.
금리는 연 0% ~ 1%인데요. 대출기간은 4 ~ 5년입니다. 그리고 상환방식은 원리금균등분할상환입니다.
3. 사회연대은행 대출 신청방법
사회연대은행 대출은 사회연대은행에서 상담 후 서류를 접수하여 신청할 수 있는데요. 대출에 필요한 서류는 사회연대은행에 직접 방문하거나 이메일 등을 통해 접수할 수 있습니다.
다만, 일부 상품은 서류 접수 이후 현장실사 및 대면심사 등이 필요한 경우도 있습니다. 그러므로 자세한 신청방법 및 서류는 사회연대은행 홈페이지를 참조하거나 대표전화(02-2274-9637)로 문의를 해보는 것이 좋습니다.
4. 사회연대은행 대출 대안상품
사회연대은행 대출을 이용할 수 없거나 추가대출이 필요한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
4.1. 더불어사는사람들 대출
더불어사는사람들은 기부금으로 금융취약계층에게 저금리로 자금을 빌려주는 비영리단체인데요. 더불어사는사람들에서는 아무런 조건 없이 대출을 해주고 있습니다.
즉, 대출 신청자의 사연 등만을 확인하고 돈을 빌려주고 있기 때문에 무직자, 연체자, 신용불량자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
더불어사는사람들에서는 현재 아래의 2가지 상품을 지원해 주고 있습니다.
- 착한대출 : 금융소외계층에게 최대 100만원을 무이자로 지원
- 창업대출 : 창업자금이 필요한 사람에게 최대 7,000만원을 연 3%로 지원
만약 위에 소개해 드린 더불어사는사람들 대출 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
4.2. 기초수급자 생계형 대출
기초수급자 생계형 대출은 기초수급자, 차상위계층 등 취약계층분들을 지원하는 대출인데요. 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
그러므로 기초수급자 등 취약계층에 해당하는 분들은 아래의 글을 참고하여 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 기초수급자 생계형 대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리
4.3. 연체 중인 자도 대출이 가능한 정부대출 소액생계비대출
소액생계비대출은 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 가장 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
소액생계비대출은 최대 100만원을 연 15.9%로 빌릴 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4.4. 정부지원 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출은 일반 대출상품에 비해 승인율도 높고 대출조건도 매우 좋습니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부가 지원하는 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 각각 소개해 드렸으니 본인에게 적합한 대출을 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 사회연대은행 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 취약계층에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
