농협 새희망홀씨 대출상품은 소득 및 신용이 부족한 고객을 지원하는 서민금융 대출상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 좀 더 완화된 심사기준을 적용하고 있어 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 소득이 낮거나 신용점수가 낮아서 시중은행에서 대출이 어려웠던 분들도 이번 글에서 소개해 드리는 농협 새희망홀씨 대출상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 농협 새희망홀씨 상품개요
농협 새희망홀씨 상품정보를 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | ▷ 저소득 저신용 서민고객 |
| 대출한도 | ▷ 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | ▷ 연 5% ~ 7% 수준 |
| 대출기간 | ▷ 최장 5년 |
| 상환방법 | ▷ 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | ▷ 면제 |
농협 새희망홀씨는 저소득・저신용 서민을 지원하는 상품이지만 아쉽게도 소득을 증빙할 수 없는 무직자분들은 이용할 수 없습니다.
그래서 아래의 글에 직업 및 소득 상관없이 무직자도 신청이 가능한 비상금대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 소득 증빙이 어려운 무직자 등은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
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2. 대출대상
대출대상은 직장인 및 개인사업자인데요. 우선 직장인의 경우 3개월 이상 재직 중인 분들만 신청이 가능하며, 개인사업자의 경우 3개월 이상 사업을 유지 중인 사업자만 신청이 가능합니다.
다만, 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다. 따라서 아래의 소득 및 신용 조건을 추가로 충족하는 직장인 및 개인사업자만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 4,000만원 이하인 경우 : 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 5,000만원 이하인 경우 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득이 5,000만원 초과하는 경우 : 대출 신청 불가
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 저소득・저신용 직장인 및 개인사업자도 좋은 조건으로 대출이 가능한 정부지원 대출을 모두 확인할 수 있습니다.
3. 대출한도
대출한도의 경우 종전에는 최대 3,000만원까지 대출이 가능했습니다. 하지만 금융당국이 서민층에게 좀 더 많은 지원을 하기 위해 한도를 상향하였습니다.
따라서 2022년 10월부터는 최대 3,500만원까지 대출이 가능한데요. 최소 신청할 수 있는 금액은 100만원입니다.
4. 대출금리
대출금리는 연 5% ~ 7%대 수준인데요. 다만, 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
그리고 다음에 해당하는 분들에게는 최고 1.30%p(①+②)의 우대금리를 적용해 주고 있어 보다 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 정책우대(최대 0.40%p) | ▷ 비거치식 분할상환 0.40%p ▷ 만 34세 이하 0.20%p ▷ 만 65세 이상 0.20%p |
| 상품우대(chleo 0.90%p) | ▷ 기초생활수급자 0.20%p ▷ 한부모가정 0.20%p ▷ 만60세 이상 부모부양자 0.20%p ▷ 다문화가정 0.20%p ▷ 다자녀(3인이상) 0.20%p ▷ 장애인 복지카드 소지자 0.20%p ▷ 금융연수원 금융교육 이수자 0.10%p ▷ 영업점 전결우대 0.30%p ▷ NH상생지원 프로그램 특별우대 0.50%p |
게다가 이 상품은 ‘금리인하요구권‘ 신청이 가능합니다. 따라서 연소득 증가, 신용등급 개선 등의 사유가 발생할 경우 대출 신청일 이후에도 금리 인하를 요구하여 금리를 낮출 수 있습니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최소 1년에서 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’ 중 선택할 수 있습니다.
따라서 대출 이후 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만, 대출기간의 1/3 범위 내에서 최대 1년까지 거치가 가능합니다. 따라서 대출 이후 최대 1년까지는 매월 원금 상환없이 이자만 상환할 수 있습니다.
그런데 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환 중 어떤 상환방법을 선택하는 것이 유리한지 궁금하실 텐데요. 두 방식의 차이를 간단하게 설명하면 다음과 같습니다.
- 원금균등분할상환: 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부하는 방법
- 원리금균등분할상환: 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환 원리금을 매월 납부하는 방법
이렇게만 설명하면 이해하기 힘드신 분들이 많을 텐데요. 이해를 돕기 위해 결론만 말씀드리면 이 글을 읽고 있는 분들은 ‘원금균등분할상환’을 선택하시기 바랍니다.
왜냐하면 ‘원금균등분할상환’이 대출 고객에게 좀 더 유리한 상환방법이기 때문입니다. 즉, ‘원금균등분할상환’이 대출기간 동안 총 납부하는 이자비용이 상대적으로 적습니다.
6. 중도상환수수료
이 상품은 중도상환수수료가 면제입니다.
따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환에 따른 수수료 부담 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있습니다.
7. 농협 새희망홀씨 대출 신청방법
대출신청은 기본적으로 농협은행 영업점에 직접 방문하여 신청해야 합니다.
다만, 앞서 설명드린 대출대상 중 아래에 해당하는 분들은 영업점 방문 없이 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능합니다.
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 6개월 이상 재직 중인 근로자
8. 제출서류
대출 신청 시 아래의 서류를 제출해야 합니다.
- 실명확인증표
- 재직(또는 사업영위) 확인서류
- 연간 소득확인서류
다만, 비대면으로 신청이 가능한 분들은 공동인증서 등을 통해 대출에 필요한 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다. 즉, 따로 서류를 발급받아 제출할 필요가 없습니다.
9. 농협 새희망홀씨 후기
농협 새희망홀씨 대출은 정책서민금융상품으로, 일반 대출과는 다른 완화된 심사 기준을 적용합니다.
그래서 실제 이용자들의 후기를 살펴보면, 1금융권 시중은행에서는 대출이 어려웠던 저소득·저신용자도 승인받은 사례가 많다는 점이 공통적으로 언급됩니다.
특히 “다른 은행에서는 거절당했지만, 농협 새희망홀씨에서는 승인이 났다”는 후기가 자주 보일 정도로, 신용이 부족한 분들에게 실질적인 도움이 되는 상품으로 평가되고 있습니다.
하지만 안타깝게도, 자격 조건을 충족하지 못해 이용이 어려운 분들도 계실 텐데요. 이 경우에는 정부가 직접 지원하는 서민대출 상품을 먼저 검토해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 모든 정부지원 서민대출 상품을 총정리했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
10. 결론
지금까지 농협 새희망홀씨 대출상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 농협은행 금융상품몰 안내 페이지를 참조하거나 영업점 직원 또는 고객센터(1661-3000, 1522-3000) 에 문의를 해보시기 바랍니다.