카드론 대환대출이란 일반적으로 기존 카드론을 연체한 차주가 카드사에서 다시 대출을 받아 기존 카드론을 상환하는 상품을 말합니다. 따라서 이러한 카드론 대환대출은 카드론을 만기 내에 제대로 갚지 못할 위기에 놓인 분들에게는 매우 유용한 대출입니다.
하지만 이렇게 카드사에서 제공하는 카드론 대환대출 상품은 기존 카드론보다 좀 더 낮은 금리의 대출상품으로 갈아타는 대환대출 상품과 다르게 상환기간만 늘어날 뿐 기존 카드론보다 금리가 높아지는 상품입니다.
따라서 이자부담이 더욱더 늘어나게 되며, 신용점수(신용등급)도 종전보다 더욱 하락하게 되어 ‘빚 돌려막기’의 굴레에서 벗어날 수 없는 상황이 발생하게 됩니다.
그래서 이번 글에서는 카드사에 제공하는 카드론 대환대출 급증에 따른 ‘빚 돌려막기’를 해결할 수 있는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1. 카드론 대환대출 장점 및 단점
카드론 대환대출 급증에 따른 ‘빚 돌려막기’ 해결방법에 대해서 자세하게 알아보기 전에 카드사에 제공하는 카드론 대환대출의 장점 및 단점에 대해서 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
1.1. 카드론 대환대출 장점
카드론 대환대출은 다음과 같은 장점을 가지고 있습니다.
- 카드론 연체를 막아 연체자로 전락하는 것을 예방할 수 있습니다.
- 일단 급한대로 연체를 막을 수 있기 때문에 추후에 다른 대출을 이용할 수 있는 가능성이 남아 있습니다.
- 기존 대출보다 상환기간을 늘려주기 때문에 지금 당장 상환해야 하는 금액 부담을 줄일 수 있습니다.
1.2. 카드론 대환대출 단점
카드론 대환대출은 다음과 같은 단점을 가지고 있습니다.
- 기존 대출보다 높은 금리로 대환대출을 이용해야 합니다. 즉, 대부분의 고객이 연 16.5%가 넘는 고금리로 대환대출을 이용해야 합니다. 따라서 이자부담이 더욱 늘어나게 됩니다.
- 기존 대출보다 높은 금리의 대출로 대환을 하기 때문에 신용점수가 더욱더 하락하게 됩니다.
- 카드론 대환대출을 장기간 이용할 경우 상환능력이 더욱더 떨어져서 연체자로 전락할 가능성이 매우 높아집니다.
2. 카드론 대환대출 급증에 따른 ‘빚 돌려막기’ 해결방안은?
앞서 설명드린 대로 카드사에서 제공하는 카드론 대환대출은 지금 당장 연체를 막을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
하지만 가장 큰 단점은 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 없다는 것인데요. 오히려 기존 카드론 대출보다 높은 금리로 대환대출을 이용해야 합니다.
따라서 카드론 대환대출을 지속적으로 이용하게 된다면 ‘빚 돌려막기’ 굴레에서 벗어날 수 없게 될 수 있는데요. 이를 해결하기 위해서는 아래의 방법을 활용하는 것이 좋습니다.
- 카드사에서 제공하고 있는 카드론 대환대출 상품보다는 정부가 지원하는 대환대출 또는 1금융권 대환대출을 통해 기존 카드론을 저금리로 대환 하는 것이 좋습니다.
- 정부지원 대환대출 또는 1금융권 대환대출을 이용할 수 없는 분들도 일부 고객은 카드사에서 제공하는 대환대출 상품보다 2금융권에서 제공하고 있는 대환대출 상품을 이용하는 것이 좀 더 유리할 수 있습니다.
그래서 지금부터 위에 해당하는 대환대출 상품을 모두 안내해 드릴 테니 본인에게 가장 유리한 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
2.1. 저금리 정부지원 대환대출을 이용
카드론 대환대출을 이용하고자 하는 분들은 가장 먼저 정부지원 대환대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보는 것이 좋은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높습니다.
- 대부분 DSR 대출규제를 적용받지 않기 때문에 카드론을 포함하여 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높은 편입니다.
- 대부분 금리가 매우 낮기 때문에 이자부담을 줄일 수 있습니다.
- 신용점수에 부정적인 영향이 큰 편인 기존 카드론을 상환하게 되면 신용점수를 상승하는데 많은 도움이 됩니다. 특히, 1금융권에서 취급하고 있는 정부지원 대출을 통해 기존 카드론을 대환 한다면 신용점수 상승의 효과를 더욱더 극대화할 수 있습니다.
저금리로 전환할 수 있는 정부지원 대환대출 상품은 많이 있는데요. 이 중에서 근로자 생활안정자금 대출의 조건을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자 등
- 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.5% 초저금리
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 1년 거치 후 매월 원금균등분할상환
위 대출조건을 보면 알 수 있듯이 금리가 매우 낮은 것을 확인할 수 있는데요. 게다가 정부지원 대출 중 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품은 근로자 생활안정자금 대출 이외에도 다양한 상품이 있습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 반드시 확인을 해보시기 바랍니다.
2.2. 저금리 1금융권 대환대출을 이용
앞서 설명드린 정부지원 대환대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 1금융권 은행에서 자체적으로 취급하고 있는 대환대출 상품 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
1금융권 은행에서 현재 취급하고 있는 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘KB국민희망대출‘인데요. 이 상품의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 카드론 등 2금융권 대출 보유하고 있는 자 & 재직기간 1년 이상 연소득 2,400만원 이상인 자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 7.85%
- 대출기간 : 최대 10년
- 상환방식 : 분할상환
1금융권에서 취급하고 있는 대환대출 상품은 금리가 낮고 신용점수 관리에도 유리하다는 장점이 있습니다. 그래서 아래의 글에 1금융권에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품을 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
2.3. 2금융권 대환대출 상품 중 카드론 대환대출보다 금리가 낮은 상품이 있는지 확인
앞서 설명드린 정부지원 대환대출 및 1금융권 대환대출을 이용할 수 없다면 마지막으로 2금융권 대환대출을 알아보셔야 합니다.
하지만 2금융권 대환대출 상품은 새롭게 이용하고자 하는 카드론 대환대출과 금리가 비슷하거나 오히려 높을 수도 있습니다.
따라서 새롭게 이용하고자 하는 카드론 대환대출 상품과 금리 등을 비교해 본 후 대출조건이 좀 더 좋은 경우에만 2금융권 대환대출을 이용하는 것이 좋습니다.
다만, 현재 여러 건의 대출을 이용 중인 분들은 지금 당장 금리는 낮추지 못하더라도 한도가 높은 2금융권 대환대출 통해 기존 채무를 일단 통합하는 것도 좋은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 여러 건의 채무를 하나로 통합하게 되면 장기적으로 신용점수 상승효과를 얻을 수 있습니다.
- 기존 카드론보다 대출기간이 매우 긴 대출로 전환할 수 있기 때문에 지금 당장 매월 상환해야 하는 금액부담을 많이 줄일 수 있습니다.
결론적으로 대출기간이 길고 대출한도가 높은 2금융권 대환대출을 이용한다면 지금 당장 상환해야 하는 금액을 줄여서 연체를 예방할 수 있고 추후에 신용점수가 상승하면 저금리 정부지원 대출이나 1금융권 대환대출을 이용할 수 있는 가능성도 높아지게 됩니다.
따라서 2금융권 대환대출도 효율적으로 이용할 필요가 있는데요. 2금융권 대환대출 중 가장 대표적인 SBI저축은행 대환대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : NICE 350점(10등급) 이상 직장인
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 최저 연 7% 수준
- 대출기간 : 최대 10년
- 상환방식 : 분할상환
위 조건을 보면 알 수 있듯이 2금융권 대환대출인 SBI저축은행 대환대출은 대출한도가 높고, 대출기간이 매우 길다는 장점이 있는데요. 만약 2금융권 대환대출이 가능한 곳을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 카드론 대환대출 급증에 따른 ‘빚 돌려막기’ 해결방안에 대해서 알아봤는데요. 이 글의 정보가 카드론을 제때 상환하지 못할 위기에 놓인 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.