무담보 하우스론은 그 이름 그대로 본인 소유 아파트, 빌라 등에 근저당권 설정 없이 무담보로 대출이 가능한 신용대출 상품입니다. 그래서 복잡한 절차 없이 고액의 대출을 쉽고 빠르게 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
게다가 아파트 등을 본인이 아닌 배우자가 단독으로 소유하고 있거나 배우자와 공동으로 소유하고 있는 경우에도 배우자 동의 없이 대출이 가능하며, 세입자가 거주하고 있는 경우에도 세입자 동의 없이 대출이 가능하다는 장점도 가지고 있습니다.
그런데 무담보 하우스론은 앞서 설명드린 장점 이외에도 많은 장점을 가지고 있어서 대출 소비자에게 많은 인기를 얻고 있습니다.
그래서 이번 글에서는 무담보 하우스론 장점, 대출조건, 신청방법, 주의사항에 대해서 자세하게 설명을 해드릴 테니 대출이 필요하신 분들은 이 글에서 제공하는 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 무담보 하우스론 장점
1.1. 무직자, 주부 등도 대출 가능
무담보(무설정) 하우스론은 근저당권을 설정하지 않는 신용대출이지만, 대출 심사 시 고객의 소득 및 신용보다는 대출 고객이 보유하고 있는 아파트 등 주택의 가치를 주로 평가하여 돈을 빌려주는 상품입니다.
따라서 무직자, 주부 등 소득 증빙이 어려운 분들도 고액의 대출을 쉽게 받을 수 있다는 장점이 있는데요. 일반적으로 무직자나 주부 등도 5,000만원 정도까지는 대출이 가능합니다.
1.2. 배우자 단독명의 또는 배우자와 공동명의인 경우에도 대출 가능
배우자가 아파트 등을 단독으로 소유하고 있거나 배우자와 공동명의로 소유하고 있는 경우에도 대출이 가능한데요. 게다가 배우자 동의 없이 대출이 가능하다는 강력한 장점이 있습니다.
따라서 대출 사실을 배우자가에게 알리고 싶지 않은 분들에게도 매우 유용한 대출입니다.
1.3. 세입자가 거주하고 있는 경우에도 세입자 동의 없이 대출 가능
아파트 등에 세입자가 거주하고 있는 경우에도 세입자 동의 없이 대출이 가능합니다. 따라서 세입자가 동의를 해주지 않아서 후순위 담보대출을 받기 어려운 분들에게도 매우 유용한 대출입니다.
1.4. 신용대출보다 더 높은 한도로 대출이 가능
일반적으로 신용대출보다 높은 한도로 대출이 가능합니다. 따라서 신용대출 한도가 부족한 분들에게 유용한 대출입니다.
1.5. DSR 미포함도 가능
무담보 하우스론을 통해 받는 대출금액이 DSR에 포함되지 않도록 하고 싶은 분들은 일반 개인사업자를 통해 대출을 받거나 신규로 사업자를 내면서 대출을 받으시면 됩니다.
1.6. 비대면 무서류로 쉽고 빠르게 대출이 가능
무담보 하우스론은 영업점 방문 없이 비대면 무서류로 쉽고 빠르게 대출이 가능합니다. 즉, 대출 신청 당일 대출금까지 입금 받을 수 있습니다.
1.7. 채무통합 또는 대환대출 용도로도 활용 가능
일반적으로 높은 한도로 대출이 가능하기 때문에 기존에 이용 중인 여러 건의 고금리 대출을 하나로 통합하거나 저금리 대출로 전환할 수 있는 대환대출 용도로도 이용할 수 있습니다.
따라서 무담보 하우스론을 통해 이자비용을 줄이고, 신용점수를 올리는데 많은 도움을 받을 수 있습니다.
2. 무담보 하우스론 대출조건
2.1. 자격조건
무담보 하우스론은 본인 명의로 아파트, 빌라, 주택 등을 소유하고 있는 분들이 이용할 수 있는데요. 배우자가 단독명의로 소유하고 있거나 배우자와 공동명의로 소유하고 있는 분들도 배우자 동의 없이 대출이 가능합니다.
2.2. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 2억원인데요. 고객이 소유하고 있는 주택에 설정되어 있는 근저당권 채권최고액 및 KB시세 등에 따라서 최종 한도가 결정이 됩니다.
금리는 최저 연 대출 5.9% ~ 최고 연 20%인데요. 신청자의 신용등급 등에 따라서 금리가 결정이 됩니다. 다만, 대부분의 고객은 연 9% 이상의 금리로 대출을 이용하고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
2.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년 ~ 10년인데요. 상환방법은 ‘만기일시상환’ 또는 ‘분할상환’입니다.
앞서 설명드린 상환방법을 좀 더 자세하게 설명드리면 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
- 분할상환 : 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방식
3. 무담보 하우스론 신청방법
3.1. 무담보 하우스론을 취급하고 있는 금융회사에 직접 신청
무담보 하우스론은 2금융권에 속하는 ‘캐피탈사’와 ‘저축은행’에서 주로 취급을 하고 있는데요. ‘저축은행’보다는 ‘캐피탈사’를 이용을 하는 것이 금리 및 신용점수 관리 측면에서 좀 더 유리합니다.
그러므로 ‘캐피탈사’에 우선적으로 대출을 신청해 보는 것이 좋은데요. 대출은 캐피탈사 홈페이지, 모바일 앱, 고객센터 등을 통해 비대면 무서류로 빠르게 간편하게 신청할 수 있습니다. 따라서 고객이 대출을 신청하는데 큰 어려움은 없습니다.
다만, 무담보 하우스론을 어떤 ‘캐피탈사’에 신청해야 할지 궁금하신 분들이 많으실 겁니다. 그래서 무담보 하우스론을 취급하고 있는 대표적인 ‘캐피탈사’를 아래에 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 대출상담사를 통해 신청
직접 대출을 알아보는 것이 번거롭거나 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 대출을 이용하고 싶은 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 대출상담사에게 대출을 의뢰하셔도 됩니다.
다만, 대출상담사를 통해 대출을 이용할 때는 주의해야 할 사항들이 많이 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
4. 무담보 하우스론 주의사항
4.1. 매매잔금대출과 동시 진행 시 주의사항
정부의 대출규제로 인해 매매잔금대출을 이용하더라도 매매 잔금이 부족한 분들이 많이 있습니다. 그래서 이 부족한 자금을 무담보 하우스론을 통해 메꿀 수 있습니다.
하지만 무설정 아파트론과 매매잔금대출이 동시에 진행이 가능한 지 금융사에 미리 확인을 하셔야 합니다. 즉, 동시 진행이 가능한 금융사를 통해서만 대출을 진행하셔야 한다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.
4.2. 무담보 하우스론 이용 전 금리 확인
무담보 하우스론은 담보대출이 아닌 신용대출 상품이기 때문에 금리가 생각보다 높습니다. 즉, 대부분의 고객이 연 10% 이상의 금리로 대출을 이용하고 있습니다.
실제로 제가 여러 금융회사에 대출 한도 및 금리를 조회해 보니 대부분의 금융사가 저에게 연 10 ~ 14% 정도의 금리를 제시하였습니다.
그러므로 무담보(무설정) 하우스론 이용 전 본인이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출이 있는지 확인을 해보는 것이 좋은데요.
왜냐하면 정부가 지원하는 서민대출은 저소득•저신용자도 승인 가능성이 높고 저금리로 대출이 가능하기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
이번 글에서는 무담보 하우스론에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 본인 또는 배우자가 소유한 아파트 등을 활용하여 근저당권 설정 없이 대출을 이용하고자 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.