이번 글에서는 채권추심 대응방법을 총정리하여 모두 알려드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보만 확인하신다면 전화, 우편, 방문, 불법 추심 등에 대응할 수 있는 모든 방법을 알 수 있을 것입니다.
그러므로 대출 원리금, 카드대금 등을 제때에 납부하지 못하여 채권추심을 어떻게 견뎌야 할지 고민이신 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 합법적인 채권추심 VS 불법채권추심 차이는?
채권추심에 제대로 대응하기 위해서는 채권추심원이 하는 행동이나 절차가 합법적인 채권추심인지 아니면 불법채권추심인지부터 명확하게 알고 있어야 합니다. 그래서 이에 대한 핵심적인 내용만 설명드리면 다음과 같습니다.
1.1. 합법적인 채권추심이란?
채권추심은 채무자에 대한 재산조사, 채권에 대한 변제요구, 변제금의 수령 등 채권을 회수하기 위한 일체의 행위를 말하는데요.
채권추심은 채권자(금융회사)가 직접 추심을 하거나 채권자로부터 의뢰를 받은 외부 추심기관(신용정보회사 등)이 추심하는 경우로 구분할 수 있습니다.
그런데 누가 추심을 하든 간에 「채권의 공정한 추심에 관한 법률」을 반드시 준수해야 합니다. 즉, 채권추심에 관한 모든 행위는 위 법률을 적용받는다는 것입니다.
따라서 합법적인 채권추심이란, ‘채권자’나 ‘채권추심을 정당하게 위임받은 자’가 「채권의 공정한 추심에 관한 법률」을 준수하면서 진행하는 독촉, 법적 조치 등의 정당한 추심을 말합니다.
그런데 1・2금융권 금융회사 뿐만 아니라 3금융권에 해당하는 대부분의 대부업체도 합법적인 채권추심을 하고 있습니다.
따라서 우리가 영화나 드라마에서 보던 것처럼 건장한 남자들이 집에 찾아와서 행패를 부리거나 협박을 하는 등의 추심은 거의 없다고 보셔야 합니다.
1.2. 불법채권추심이란?
앞서 설명드린 대로 불법 사금융 채권자 등이 아니라면 불법적인 채권추심을 하는 경우는 거의 없습니다. 하지만 불법적인 채권추심을 하는 채권자도 있을 수 있습니다.
그래서 어떤 것이 불법채권추심에 해당하는지 명확하게 알고 있어야 하는데요. 대표적인 불법채권추심은 다음과 같습니다.
- 채권추심자가 본인 소속을 밝히지 않고 추심을 하는 경우
- 채권추심자가 채무자나 그의 주변인 등에게 폭행, 폭언, 협박, 명예훼손 등을 하는 경우
- 반복적으로 또는 야간에 전화, 문자, 방문 등의 추심을 하는 경우
- 가족 등 제3자에게 직・간접적으로 채무사실을 알리는 경우
- 혼인, 장례식 등과 같이 채무자가 곤란할 수 있는 상황을 이용해 공개적으로 채권추심을 시도하는 경우
- 채무를 변제할 법적 의무가 없는 자(가족 등)에게 연락하여 채무 변제를 요구하는 경우
- 채권추심자가 압류, 자택실사, 경매 등의 조치를 취한다고 협박하는 경우
- 채권추심자가 법원이나 검찰과 같은 국가기관에 의한 행위로 오인할 수 있는 방법을 사용하는 경우
- 민・형사상 절차가 진행되고 있다고 거짓으로 알리는 경우
2. 채권추심 대응방법
2.1. 문자, 전화 추심 대응방법
연체가 시작되면 채권자는 제일 먼저 문자 또는 전화로 추심을 하게 되는데요. 그런데 채권추심 전화를 받지 않아도 된다고 잘못된 정보를 제공하는 곳이 많은 것 같습니다.
물론 추심 전화를 받지 않아도 됩니다. 그러나 추심 전화를 받지 않고 계속 피하게 되면 채권자가 더욱더 빨리 채무자에게 방문할 가능성이 높습니다. 게다가 압류 등 법적 조치도 최대한 빠르게 진행할 가능성이 매우 높습니다.
그러므로 채권자의 전화를 피하기보다는 앞으로 변제를 잘 하겠다면서 채권자를 달래는 편이 더욱더 유리합니다.
참고로 저는 은행에 근무하면서 채권 추심을 직접 해봤으며, 퇴사 후 사업 실패로 인해 채권 추심을 당한 경험도 있습니다. 따라서 제가 말하는 부분은 어느 정도 신뢰를 하셔도 될 것입니다.
2.2. 우편 추심 대응방법
연체가 시작되면 문자 및 전화 이외에도 우편으로 추심을 시작하게 되는데요. 독촉 우편물이 가족에게 노출되지 않도록 집에 배송되지 않기를 원하는 분들이 많이 있을 것입니다.
독촉 우편물 등이 가족에게 노출이 안되게 하려면 혼자 다른 곳으로 이사를 한 후 인터넷우체국 사이트에서 ‘주거이전서비스’를 신청하는 것이 가장 좋습니다.
즉, 우체국 ‘주거이전서비스’를 신청하게 되면 가족이 살고 있는 이전 주소지로 배송될 모든 우편물이 새로운 주소지로 배송되기 때문에 독촉 우편물이 가족에게 노출될 가능성은 없습니다.
그런데 혼자 따로 나와서 이사를 가기 어려운 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 어쩔 수 없이 관할 우체국 담당 집배원님에게 부탁을 하는 방법밖에 없습니다.
즉, 관할 우체국에 연락하여 담당 집배원님의 연락처를 알아낸 후 아래와 같은 부탁을 따로 하셔야 합니다.
- 일괄 배송 : 지정한 날짜에 한꺼번에 우편물을 배송해 달라고 부탁
- 직접 방문수령 : 집배원님이 편한 시간대에 우체국에 직접 방문하여 우편물을 수령하겠다고 부탁
다만, 위 2가지 서비스는 우체국에서 원래 제공하는 서비스가 아닙니다. 따라서 집배원님에게 정중하게 부탁을 하셔야 한다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.
2.3. 방문 추심 대응방법
문자, 전화, 우편 추심 이후에 방문 추심이 진행되는데요. 대부분의 채무자가 가장 두려워하는 추심이 방문 추심일 것입니다.
그런데 채권자가 방문을 하게 되더라도 채무자의 동의 없이 집에 들어올 수는 없습니다. 즉, 채무자의 동의 없이 채권자가 채무자의 집안에 들어오게 되면 형법상 ‘주거침입죄’에 해당이 됩니다. 따라서 채권자가 채무자 동의 없이 집에 들어오면 바로 112에 신고를 하시면 됩니다.
다만, 막무가내로 행동하는 채권추심자도 있을 수 있는데요. 이러한 경우에는 이러한 경우에는 증거 확보를 위해 휴대전화로 추심과정을 모두 녹음해 두시기 바랍니다.
참고로 대화의 당사자가 녹음을 하는 것은 불법이 아닙니다. 그러므로 채권추심자가 하는 불법적인 행위를 최대한 증거로 남긴 후 추후에 금감원, 경찰 등에 신고를 하시면 됩니다.
2.4. 법적 조치 대응방법
앞서 소개해 드린 문자, 전화, 방문 추심 이후에는 채권자가 법적 조치를 취하게 되는데요. ‘법적 조치’란, 쉽게 말해서 채권자가 지급명령을 신청한 후 채무자의 통장, 자동차, 부동산 등에 압류를 하겠다는 것입니다.
금융회사 등 채권자는 채무자가 3개월 이상 연체를 하게 되면 일반적으로 압류 등을 할 수 있게 되는데요. 지급명령이 채무자에게 송달된 날로부터 2주 이내에 이의신청을 하게 되면 최소 3개월 정도 압류를 연기시킬 수 있습니다.
그런데 만약 채무자가 이의신청을 하지 않는다면 결국 해당 지급명령은 확정되기 때문에 채권자는 채무자에게 강제집행을 하게 됩니다.
그러므로 압류를 꼭 피해야 하는 상황이라면 이의신청을 꼭 하시기 바랍니다. 그러나 이러한 것은 근본적인 해결책은 될 수 없으므로 이 글에서 추가로 소개해 드리는 채무조정제도를 통해 법적 조치를 중단시키기 바랍니다.
2.5. 채무자대리인제도 활용
채권자가 대부업체이거나 불법사금융(사채업체 등)인 경우에는 ‘채무자대리인제도’를 통해 불법적인 채권추심을 피할 수 있습니다.
‘채무자대리인제도’는 채무자가 변호사 등을 대리인으로 선임하게 되면 채무 변제에 대한 사항은 변호사 등과 협의하도록 하는 제도입니다.
즉, 대부업체 등 채권자는 직접 채무자에게 독촉을 할 수 없고, 변호사와 상대를 해야 합니다. 따라서 채무자가 추심으로부터 쉽게 벗어날 수 있게 됩니다.
게다가 정부에서는 이러한 ‘채무자대리인제도’를 무료로 이용할 수 있도록 지원을 해주고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 채무자대리인제도, 무료로 신청하고 불법추심에서 벗어나세요!
2.6. 채무조정제도 활용
빠른 시간 안에 연체된 금액을 상환할 수 없다면 ‘채무조정제도’를 활용하여 추심으로부터 벗어나는 것이 가장 좋은 방법입니다. 그리고 채무조정제도가 가장 근본적인 해결방법입니다.
즉, 정부에서 지원하고 있는 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 통해 합법적으로 원금 및 이자를 감면(탕감) 받으면서 추심도 중단을 시키는 것입니다.
그래서 아래의 글에 모든 채무조정제도를 총정리하여 자세하게 설명해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 채무조정제도: 합법적으로 빚을 없애는 모든 방법 확인하기
3. 결론 및 추가 정보 안내
이번 글에서는 채권추심 대응방법을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 독촉 등 채권추심으로 인해 고통을 받고 있는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
그리고 이 글을 마치면서 함께 읽으면 도움이 되는 정보를 추가로 안내해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
👉 통장압류 확인방법, 해지방법, 돈 찾는 방법, 후기
👉 급여압류 방법, 절차, 기간, 한도, 실수령액, 피하는법