케이뱅크 사장님대출 상품은 개인사업자라면 낮은 금리로 오랜 기간 이용할 수 있는 매력적인 상품입니다. 특히, 승인 가능성이 매우 높고, 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 개인사업분들을 위해 케이뱅크 사장님대출 상품을 자세하게 설명해 드리겠습니다.
다만, 이 상품은 ‘사장님 신용대출’, ‘사장님 보증서대출’, ‘사장님 부동산 담보대출’로 구분할 수 있습니다. 그래서 지금부터 이 3가지 상품을 차례차례 자세하게 설명해 드릴테니 본인에게 가장 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 케이뱅크 사장님대출 : 사장님 신용대출
케이뱅크 사장님대출 중 ‘사장님 신용대출’ 상품은 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점이 있는데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
1.1. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 사업 기간이 1년 이상인 자
- 단독 명의 개인사업자로 휴·폐업 없이 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자
- 연소득이 3,000만원 이상인 자
- 사업장이 현재 운영 중이며, 취급 불가 업종(도박, 유흥, 오락, 점술 등)에 해당하는 않는 자
- 케이뱅크 내부 심사 기준을 충족하는 자
1.2. 대출한도
대출한도는 최대 1억인데요. 최소 신청 가능한 금액은 100만원입니다.
다만, 이 상품은 월별 한도가 정해져 있는 상품입니다. 따라서 월별 한도가 소진이 되면 익월에 대출을 신청할 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
1.3. 대출금리
대출금리는 최저 연 5.15%에서 최고 연 5.86%로 매우 낮은데요. 다만, 이 금리는 3개월마다 변동되는 금리입니다. 따라서 여러분이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
그리고 이 상품은 ‘금리인하요구권‘을 행사할 수 있는 상품입니다. 따라서 대출실행일 이후에도 본인의 신용상태가 개선이 되었다면 금리 인하를 요구하여 본인의 금리를 낮출 수 있습니다.
1.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 3년
위 상환방법 중 ‘만기일시상환’은 매월 이자만 납부하다가 만기 시 원금 전액을 상환하는 방식인데요. 이에 반해 ‘원리금균등분할상환’은 매월 이자와 함께 원금도 함께 상환하는 방식입니다.
따라서 매월 상환해야 하는 금액이 부담스러운 분들은 ‘만기일시상환’을 선택하시면 되는데요. 이에 반해 매월 상환금액은 부담이 되더라도 대출기간 동안 총 납부하는 이자비용을 줄이고 싶은 분들은 ‘원리금균등분할상환’을 선택하시기 바랍니다.
다만, 이 상품은 중도상환수수료가 없는 상품입니다. 즉, 대출 만기일 이전에 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
따라서 개인적인 의견으로는 ‘만기일시상환’을 선택하는 것이 좋아 보입니다. 그 이유는 부담 없이 매월 이자만 상환을 하다가 여유자금이 생길 때마다 원금을 언제든지 자유롭게 상환할 수 있기 때문입니다.
1.5. 신청방법
대출신청은 케이뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 대출신청 및 실행이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 대출신청시간 : 매일 08시 ~ 22시
- 대출실행시간 : 매일 08시 ~ 24시
2. 케이뱅크 사장님대출 : 사장님 보증서대출
지금부터는 케이뱅크 사장님대출 중 ‘사장님 보증서대출’을 설명해 드릴 텐데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 ‘신용보증재단’에서 보증을 서주는 정책서민금융상품이라는 것입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높은데요. 게다가 신용도와 상관없이 모든 개인사업자분들이 낮은 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
그러므로 저소득·저신용 개인사업자분들은 이 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 사업 기간이 1년 이상인 자
- 단독 명의 개인사업자로 휴·폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
- 대표자 개인신용평점이 745점 이상
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 자
- 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 자
2.2. 대출한도
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 최소 신청할 수 있는 금액은 500만원입니다.
2.3. 대출금리
대출금리는 연 5.21%인데요. 누구나 동일한 금리로 이용이 가능합니다. 즉, 신용도 등과 상관없이 모든 개인사업자가 연 5.21%로 이용할 수 있습니다.
다만, 이 금리는 3개월마다 변동이 되는 금리입니다. 따라서 여러분이 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
2.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 5년인데요. 상환방법은 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출 초기 1년 동안에는 매월 이자만 납부하다가 나머지 4년 동안에는 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
다만, 이 상품은 중도상환수수료가 면제인 상품입니다. 따라서 대출기간 동안 조기 상환 수수료 부담 없이 원금을 언제든지 자유롭게 상환할 수 있습니다.
2.5. 신청방법
대출신청은 케이뱅크 앱을 통해 복잡한 서류 제출 없이 비대면으로 신청할 수 있는데요. 대출신청이 가능한 시간 및 실행 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 대출신청시간 : 평일 09시 ~ 22시(공휴일 제외)
- 대출실행시간 : 평일 09시 ~ 16시(공휴일 제외)
3. 케이뱅크 사장님대출 : 사장님 부동산 담보대출
케이뱅크 사장님대출 중 사장님 부동산 담보대출은 시세의 85%까지 대출이 가능하다는 장점이 있는데요. 타 금융기관에서 사업자 담보대출을 이용하고 있는 분들도 케이뱅크의 낮은 금리의 담보대출로 갈아타고 싶을 때도 이용할 수 있습니다.
3.1. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 대출 신청일 기준 휴·폐업 상태가 아닌 개인사업자
- 사업장에 공동대표 또는 법인이 등재되지 않은 개인사업자
- 만 19세 이상 내국인 고객
- 개인신용평점 620점 이상인 고객(신청일 KCB 기준)
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 제한업종(임대, 도박, 유흥 등)에 해당되지 않는 고객
3.2. 대출한도
대출한도는 담보시세, 담보종류, 담보지역, 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 산출된 한도로 차등 적용되는데요. 세부기준은 다음과 같습니다.
- 신규대출: 건당 최대 5억원(고객별 최대 10억원)
- 갈아타기: 최대 10억원(보유한 사업자 부동산담보대출 금액 이내이며, 기존 저당권을 말소하는 조건)
3.3. 대출금리
대출금리는 아래와 같이 고정금리 또는 변동금리로 이용할 수 있습니다.(기준일 : 2024년 9월 16일)
- 고정금리 : 최저 연 3.62% ~ 최고 연 7.83%
- 변동금리 : 최저 연 3.63% ~ 최고 연 8.19%
3.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 아래와 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년, 2년, 3년 중 선택 가능
- 원금균등분할상환 : 5년(1년 6개월 거치)
3.5. 신청방법
대출은 케이뱅크 앱을 통해 비대면・무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 게다가 24시간 언제든지 가능합니다.
다만, 서류제출이 가능한 시간 및 대출 실행이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 서류제출 : 오전 8시 ~ 오후 10시(공휴일 포함)
- 대출실행 : 오전 9시 ~ 오후 4시 자동 실행(주말 및 공휴일은 실행 불가)
4. 후기 및 추가 정보 안내
4.1. 케이뱅크 사장님대출 후기
케이뱅크 사장님대출은 1금융권 대출임에도 불구하고 중・저신용자의 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있는데요.
왜냐하면 케이뱅크와 같은 인터넷전문은행은 설립 취지가 중・저신용자에게 대출 공급을 확대하는 것이며, 금융당국이 매년 중・저신용자의 대출 비중 목표치를 제시하고 있기 때문입니다.
게다가 대출에 어려움을 겪고 있는 자영업자와 소상공인 대출 취급을 꾸준하게 확대하고 있습니다. 따라서 1금융권 일반 시중은행에 비해 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
실제로 많은 보도자료에서도 케이뱅크와 같은 인터넷전문은행이 중・저신용 개인사업자에게 많은 대출을 제공하고 있는 것을 확인할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 인터넷전문은행인 카카오뱅크와 토스뱅크에서 이용할 수 있는 개인사업자대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
4.2. 추가 정보 안내(정부지원 개인사업자 대출 총정리)
정부에서는 개인사업자를 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이러한 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 개인사업자 대출을 모두 소개해 드렸으니 대출이 필요하다면 가장 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
지금까지 케이뱅크 사장님대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 케이뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1522-1000)에 문의해 보시기 바랍니다.