토스뱅크 전월세보증금대출(전세자금대출 및 월세보증금대출)은 전세 또는 월세 계약 시 부족한 보증금을 토스뱅크에서 빌릴 수 있는 대출상품인데요. 한국주택금융공사에서 보증을 서주는 정책서민금융상품이기 때문에 저소득 저신용자도 승인율이 매우 높습니다.
게다가 만 34세 이하 청년의 경우에는 무소득자(무직자)도 대출이 가능합니다. 그리고 토스뱅크 앱을 통해 100% 비대면으로 쉽고 빠르게 대출 신청부터 대출금 입금까지 받을 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
그리고 이미 타금융기관에서 고금리 전월세보증금대출을 이용 중인 분들도 전월세보증금대출 갈아타기 서비스를 통해 이사를 하지 않아도 토스뱅크로 갈아탈 수 있습니다.
그러므로 전월세 계약시 전세 또는 월세 보증금이 부족하거나 이미 타금융기관에서 고금리 전월세보증금대출을 이용 중인 분들은 이번 글에서 설명드리는 토스뱅크 전월세보증금대출을 이용해 보시기 바랍니다.
1. 토스뱅크 전월세보증금대출(전세자금대출 및 월세보증금대출) 상품개요
1.1. 상품특징
전월세보증금대출은 준정부기관인 보증기관에서 보증을 서주는 정부지원 대출과 금융권 자체에서 제공하는 대출로 나뉘게 되는데요. 현재 대다수의 분들이 이용하고 있는 전월세보증금대출을 준정부기관인 보증기관에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다.
그런데 보증기관이 보증을 서주는 전월세보증금대출을 이용하는 경우, 해당 보증기관이 고객이 빌린 대출금을 책임져주기 때문에 일반 대출상품에 비해 쉽게 대출을 받을 수 있는데요. 이렇게 전월세보증금대출이 필요한 분들에게 보증을 서주는 기관은 다음과 같이 3곳이 있습니다.
- HF한국주택금융공사
- HUG주택도시보증공사
- SGI서울보증보험
이 중에서 토스뱅크에서 취급하고 있는 전월세보증금대출은 ‘HF한국주택금융공사’에서 보증을 서주는 상품입니다.
즉, 토스뱅크에서는 ‘HUG주택도시보증공사’와 ‘SGI서울보증보험’에서 보증을 서주는 정부지원 전월세보증금대출은 취급하고 있지 않다는 점 참고하시기 바랍니다.
1.2. 장점
앞서 설명드린 대로 토스뱅크에서는 ‘한국주택금융공사’에서 보증을 서주는 전월세보증금대출만을 취급하고 있는데요. 다른 은행에서 취급하고 있는 ‘한국주택금융공사’ 보증서 대출에 비해 토스뱅크 전월세보증금대출은 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 토스뱅크는 주택금융공사와 손잡고 인터넷은행 최초로 ‘전세지킴보증(전세금반환보증)’을 도입했습니다. 따라서 집주인이 전세 만기 시 전세보증금 등을 돌려 주지 않거나 경매가 진행되어도 보증기관을 통해 보증금을 안전하게 돌려받을 수 있게 됩니다.
- 다자녀는 조건 없이 최대한도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 토스뱅크가 ‘등기변동알림’ 서비스를 제공함으로써 집주인의 재산상 정보 변동이 생길 때마다 알림을 받을 수 있습니다.
- 복잡한 절차 없이 쉽고 간편하게 대출을 이용할 수 있습니다.
1.3. 토스뱅크 전월세보증금대출 종류
토스뱅크에서 현재 취급하고 있는 전월세보증금대출은 아래와 같이 2가지 상품이 있습니다.
- 전월세보증금대출
- 청년 전월세보증금대출
그러므로 위 2가지 상품 중 본인에게 좀 더 적합한 상품을 이용하시기 바랍니다. 그런데 만약 위 2가지 상품을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는다면 추가로 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
2. 토스뱅크 전월세보증금대출 대출대상 및 대상주택
2.1. 대출대상
대출대상은 각 상품별로 약간의 차이가 있는데요. 우선 ‘전월세보증금대출’은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자
- 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객
- 부부합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 고객(단, 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우에는 대상에서 제외)
- 부동산중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납부한 자
이에 반해 ‘청년 전월세보증금대출’은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 만 34세 이하인 1개월 이상 재직한 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자, 무소득자(무직자)
- 부부합산 보유주택이 없는 고객
- 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 고객
- 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객(단, 무소득자는 제외)
- 부동산중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납부한 자
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 아래의 글을 참고하여 다른 종류의 전월세보증금대출을 신청해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 정부가 지원하는 모든 전세자금대출을 확인할 수 있습니다.
👉 전세자금대출, 전직 은행원이 최대한 이해하기 쉽게 설명
2.2. 대상주택
대출대상이 되는 주택은 아래의 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
- 임차보증금(전세 또는 월세 보증금)이 수도권 7억(수도권 외 5억원) 이하인 주택
- 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택(아파트, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택, 오피스텔 등)
참고로 등기부등본은 대법원 인터넷등기소 사이트를 통해 비대면으로 쉽게 발급받을 수 있는데요. 등기부등본을 발급하는 것이 어려운 분들은 공인중개사에게 서류를 요구해서 확인을 하셔도 됩니다.
3. 토스뱅크 전월세보증금대출 조건
3.1. 대출한도
각 상품별 대출한도는 다음과 같습니다.
- 전월세보증금대출 : 임차보증금의 88% 범위 내에서 최대 2억 2,200만원
- 청년 전월세보증금대출 : 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원
다만, 최소 대출신청 가능금액은 400만원입니다. 그리고 대출한도를 결정할 때 계약금 및 중도금은 차감합니다.
3.2. 대출금리
각 상품별 대출금리는 다음과 같습니다.
- 전월세보증금대출 : 최저 연 3.21% ~ 최고 연 5.03%
- 청년 전월세보증금대출 : 최저 연 3.35% ~ 최고 연 3.82%
다만, 위 금리는 6개월 단위로 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
3.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년 이상 ~ 3년 이내인데요. 다만, 대출 만기일은 임대차 계약서상 계약 만기일로 동일하게 적용됩니다.
그리고 상환방법은 ‘만기일시상환’입니다. 따라서 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금 전액을 상환하면 됩니다.
3.4. 계약해지 및 대출기간 연장
대출 만기가 되었거나 대출기간 중 대출금을 전액 상환하여 계약을 해지할 수 있는데요. 중도상환수수료가 없기 때문에 조기 상환을 하더라도 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
그리고 대출만기 시 추가로 대출을 이용하고자 한다면 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 다만, ‘청년 전월세보증금대출’의 경우 기간연장 시점에 만 34세를 초과한다면 1회에 한해서만 연장이 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.
3.5. 고객부담 비용
대출 이용 시 고객이 부담해야 하는 비용은 ‘인지세’와 ‘보증료’가 있는데요. 우선 ‘인지세’는 대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우에만 다음과 같이 은행과 고객이 50%씩 부담해야 합니다.
- 대출금액이 5천만원 초과 ~ 1억원 이하인 경우 : 고객과 은행이 각각 35,000원씩 부담
- 대출금액이 1억원 초과 ~ 10억원 이하인 경우 : 고객과 은행이 각각 75,000원씩 부담
그리고 한국주택금융공사가 보증을 서주는 대가로 ‘보증료’를 납부해야 하는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
- 보증료율 : 최저 연 0.02% ~ 최고 연 0.40%(한국주택금융공사 기준에 따름)
- 보증료는 대출실행 시 일시에 납부해야 하며, 중도상환 시 남은 대출기간에 대한 보증료는 환급됩니다.
4. 토스뱅크 전월세보증금대출 신청방법 및 필요서류
4.1. 신청방법
토스뱅크 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 365일 24시간 언제든지 신청이 가능합니다.
다만, 서류제출 및 대출실행(대출금 입금)이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 서류제출 : 평일 및 토요일 06시 ~ 22시만 가능
- 대출실행(대출금 입금) : 매일 06시 ~ 23시만 가능
4.2. 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 재직/사업 확인 서류(건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명 등)
- 소득확인서류(소득금액증명원, 건강보험료 납부확인서 등)
- 주민등록등/초본
- 가족관계증명서, 혼인관계증명서
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
- 임대차계약서(주택 임대차계약서 신고필증 또는 확정일자 필수)
- 계약금납입영수증
다만, 대부분의 서류는 인증서 등을 통해 자동으로 제출할 수 있습니다.
5. 토스뱅크 전월세보증금대출 자주 묻는 질문
5.1. 토스뱅크 전월세보증금대출 ‘전세지킴보증’이란 무엇인가요?
‘전세지킴보증’이란 한국주택금융공사에서 보증을 해주는 임대보증금반환보증상품인데요. ‘전세지킴보증’에 가입을 한다면 임대차계약 만기 시 집주인에게 보증금을 돌려받지 못하는 경우에 ‘한국주택금융공사’로부터 보증금을 돌려받을 수 있습니다.
따라서 전세사기, 역전세 등으로부터 내 보증금을 안전하게 보호받을 수 있게 되었습니다.
5.2. 토스뱅크 전월세보증금대출을 받았다면 무조건 전세지킴보증 가입이 가능한가요?
아쉽게도 전월세보증금대출은 가능하지만 ‘전세지킴보증’ 가입은 안될 수 있습니다. 그리고 전월세보증금대출을 실행하고 이미 3개월이 지난 경우에도 ‘전세지킴보증’에 가입할 수 없습니다.
그러므로 대출과 동시에 ‘전세금반환보증’에 자동으로 가입이 되는 ‘HUG 안심전세대출’을 이용하는 것이 좋습니다.
게다가 ‘HUG 안심전세대출’은 무직자도 신청이 가능하며, 대출 심사 시 소득정보를 거의 평가하지 않기 때문에 소득이 낮은 분들도 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그러므로 ‘토스뱅크 전월세보증금대출’과 ‘HUG 안심전세대출’을 비교해 본 후 본인에게 좀 더 유리한 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
만약 ‘HUG 안심전세대출’의 상세정보를 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
5.3. 대출이 불가능한 주택은?
아래에 해당하는 주택은 대출이 불가하니 임대차계약 시 주의하시기 바랍니다.
- 주택의 소유자와 임대차계약서상 임대인이 다른 경우
- 등기부등본 상 소유권에 가압류 등의 권리침해가 있는 경우
- 미등기 건물(다만, 사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양인 경우는 가능)
- 무허가 건물
- 소유자가 개인이 아닌 주택(다만, 공공주택사업자 또는 (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 가능)
5.4. 토스뱅크 전월세보증금대출은 실행하는 날 몇 시에 집주인에게 송금할 수 있나요?
대출 실행일(임대차계약 잔금일) 06시 ~ 23시 사이에 토스 앱에 접속하여 [대출 실행하기] 버튼을 누르면 송금이 가능합니다.
다만, 대출금은 집주인(임대인) 계좌로 바로 송금이 됩니다.
5.5. 토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기 신청방법 및 신청기간은?
토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기 서비스는 타금융기관의 전월세보증금대출을 토스뱅크 전월세보증금대출로 전환할 수 있는 서비스인데요. 토스앱을 통해 쉽고 빠르게 신청할 수 있습니다.
다만, 기존 대출의 신규일로부터 3개월 이상 지나고 전세계약기간이 50% 남은 시점의 15일 전까지만 신청이 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.
5.6. 토스뱅크 전월세보증금대출 한도가 부족한 경우는 어떻게 하나요?
토스뱅크에서 전월세보증금대출을 받을 수 있지만 한도가 부족한 분들도 있을 것입니다. 이러한 분들은 어쩔 수 없이 신용대출 등도 함께 받으셔야 합니다.
그런데 이때 일반 신용대출을 받는 것보다는 정부가 지원하는 서민대출을 이용하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 정부지원 서민대출은 저소득 저신용자도 좋은 조건으로 대출이 가능하며, 대부분 DSR 규제 등을 적용받지 않기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
다만, 대출 건수를 여러개 늘리는 것 보다는 최대한 전월세보증금대출 한건 만으로 부족한 전월세보증금을 해결하는 것이 좋습니다.
그러므로 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품 중 더욱더 높은 한도로 대출이 가능한 상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
6. 토스뱅크 전월세보증금대출 대안상품
6.1. 버팀목 전세자금대출
버팀목 전세자금대출은 서민의 주거 안정을 위해 중앙부처(주택도시기금)에서 지원을 하고 있는 정책서민금융상품인데요. 정부가 지원하는 전세자금대출 중에서도 대출금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
게다가 일반 서민 뿐만 아니라 청년, 신혼부부, 신생아 출산가구 등이 이용할 수 있는 다양한 상품으로 구성되어 있기 때문에 다양한 계층에 해당하는 분들이 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 모든 버팀목 전세자금대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해보시기 바랍니다.
👉 버팀목 전세자금대출 종류, 자격조건, 대출조건, 신청방법
6.2. 무이자 전세대출 및 신용불량자 전세대출
정부는 서민의 주거안정을 위해 다양한 전월세보증금대출을 지원해 주고 있는데요. 쪽방, 고시원, 여인숙 등 비정상적인 거처에 거주 중인 분들에게는 무이자로 전세대출을 지원해주고 있습니다. 그러므로 이에 해당하는 분들은 아래의 글을 참고하여 전세대출을 이용해 보시기 바랍니다.
그리고 대출 이용이 어려운 신용불량자분들도 일정 요건을 충족한다면 전세대출을 이용할 수 있습니다. 그러므로 신용불량자분들은 아래의 글을 참고하여 본인이 전세대출을 받을 수 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
6.3. 주거안정 월세대출
전세 또는 월세보증금을 대출 아예 받을 수 없거나 대출이 가능하더라도 한도가 너무 적게 나오는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 어쩔 수 없이 월세로 계약 후 고액의 월세를 집주인에게 매달 납부해야 합니다.
그런데 다행스럽게도 본인이 청년 또는 저소득층이라면 연 1%대 매우 낮은 금리로 월세금(월세비용)도 대출을 받을 수 있습니다.
그러므로 저금리로 월세 비용을 대출 받고 싶은 분들은 아래의 글에서 설명드린 주거안정 월세대출을 이용해 보시기 바랍니다.
👉 주거안정 월세대출: 청년 및 저소득층에게 월세 비용 지원
지금까지 토스뱅크 전월세보증금대출(전세자금대출 및 월세보증금대출)에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎︎1599-4905)에 문의하시기 바랍니다.