토스뱅크 사장님 대출 상품은 사업자 등록번호가 있는 개인사업자라면 최대 1억원까지 빌릴 수 있는 상품인데요. 1금융권 대출인데도 불구하고 신용점수가 낮은 분들도 승인 가능성이 높다는 장점을 가지고 있습니다.
게다가 다양한 대출상품을 한 번에 비교한 후 본인에게 가장 적합한 대출을 빠르게 선택하여 신청할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 개인사업자분들을 위해 토스뱅크 사장님 대출을 자세하게 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 안내를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 개인사업자분들은 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
1. 토스뱅크 사장님 대출 상품정보
1.1. 개요
토스뱅크 사장님 대출은 지금까지 신용대출 상품 1개로만 구성이 되어 있었습니다. 그런데 최근에 정부가 지원하는 보증서대출까지 상품 라인업에 추가를 했습니다.
따라서 현재는 아래와 같이 5개의 상품 라인업으로 구성되어 있습니다.
- 사장님신용대출
- 기회보증대출
- 사잇돌대출
- 온택트보증대출
- 햇살론뱅크
위 5개 상품 중 ‘사장님신용대출’만 토스뱅크에서 자체적으로 제공하고 있는 신용대출입니다. 그리고 나머지 4개 상품은 정부가 지원하는 보증서대출입니다.
즉, 보증기관에서 대출을 신청하는 개인사업자분들의 보증을 서줌으로써 토스뱅크에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
따라서 보증서대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.
게다가 사장님신용대출의 경우 정부가 지원하는 대출이 아님에도 불구하고 일반 시중은행 대출보다 중・저신용자의 승인 가능성이 높은 것으로 알려져 있습니다.
그러므로 신용 및 소득이 부족하거나 기존 채무가 많은 개인사업자분들도 이번 글에서 소개해 드리는 토스뱅크 사장님 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1.2. 대출대상
토스뱅크 사장님 대출을 신청하기 위해서는 아래의 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자(즉, 휴・폐업 중이거나 법인사업자는 제외)
다만, 사장님 대출 세부상품 별로 아래의 자격조건을 추가적으로 충족해야만 신청할 수 있습니다.
| 상품명 | 자격조건 |
|---|---|
| 사장님신용대출 | – 아래의 자격조건을 모두 충족하는 자 • 사업자등록증명 상 개업 일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 자 • 연소득 5백만원 이상인 개인사업자 |
| 기회보증대출 | – 아래의 자격조건을 모두 충족하는 자 • 사업자등록증명상 개업 일로부터 1년 이상인 자 • 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자 • 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자 • 경기도 소재 개인사업자로 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받은 자 |
| 사잇돌대출 | – 아래의 자격조건을 모두 충족하는 자 • 사업자등록증명 상 개업 일로부터 6개월 이상인 자 • 증빙연소득 1천만원 이상인 자 • 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자 |
| 온택트보증대출 | – 아래의 자격조건을 모두 충족하는 자 • 사업자등록증명 상 개업 일로부터 1년 이상인 자 • 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있는 자 • 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자 |
| 햇살론뱅크 | – 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능하며, 아래의 조건을 모두 충족하는 자 • 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 자 또는 최근 3년 이내 정상적으로 상환을 완료한 자 • 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 • 사업을 영위한 기간이 3개월 이상인 개인사업자 • 보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년 전 대비 감소하거나, NICE 또는 KCB 신용평점이 1년 전 대비 개선된 자 |
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
1.3. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 1억원인데요. 세부 상품별 대출한도는 다음과 같습니다.
| 상품명 | 대출한도 |
|---|---|
| 사장님신용대출 | 최소 100만원 ~ 최대 1억원 |
| 기회보증대출 | 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원 |
| 사잇돌대출 | 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원 |
| 온택트보증대출 | 최소 500만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 햇살론뱅크 | 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원 |
그리고 세부 상품별 대출금리는 다음과 같습니다. (단, 변동금리)
| 상품명 | 대출한도 |
|---|---|
| 사장님신용대출 | 최저 연 5.45% ~ 최고 연 15.00% |
| 기회보증대출 | 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30% |
| 사잇돌대출 | 최저 연 7.57% ~ 최고 연 15.00% |
| 온택트보증대출 | 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30% |
| 햇살론뱅크 | 최저 연 6.50% ~ 최고 연 12.08% |
1.4. 대출기간 및 상환방법
세부 상품별 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습닌다.
| 상품명 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|
| 사장님신용대출 | 만기일시상환 | 1년(최대 10년 연장 가능) |
| 기회보증대출 | 5년 | 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환 |
| 사잇돌대출 | 1년 ~ 5년 | 원리금균등분할상환 |
| 온택트보증대출 | 5년 | 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환 |
| 햇살론뱅크 | 3년 또는 5년 | 원리금균등분할상환(거치기간 1년 선택 가능) |
위 상환방법 중 ‘만기일시상환’은 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방법입니다.
이에 반해 ‘원금균등분할상환’과 ‘원리금균등분할상환’은 대출 기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방법입니다.
그리고 ‘거치기간’은 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있는 기간을 말합니다. 즉, 대출 초기 ‘거치기간’ 동안에는 매월 상환금액에 대한 부담감을 줄일 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출 모든 상품은 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기 이전에 조기 상환에 따른 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
1.5. 토스뱅크 사장님 대출 신청방법 및 서류
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있습니다. 즉, ‘토스 인증서’를 통해 본인인증 후 ‘공공마이데이터’를 통해 대출에 필요한 서류를 모바일 앱에서 자동 제출이 가능합니다.
다만, 세부 상품별 대출 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
| 상품명 | 대출 신청 가능한 시간 |
|---|---|
| 사장님신용대출 | 06:00 ~ 22:00 |
| 기회보증대출 | 평일 09:00 ~ 16:00 |
| 사잇돌대출 | 06:00 ~ 22:00 |
| 온택트보증대출 | 평일 09:00 ~ 21:00 |
| 햇살론뱅크 | 평일 06:00 ~ 22:00 |
2. 토스뱅크 사장님 대출 후기
2.1. 중·저신용자도 승인율이 높다
개인사업자는 일반적으로 직장인보다 은행에서 돈을 빌리는 것이 쉽지 않은데요. 왜냐하면 ‘자영업자는 언제 망할지 모른다’는 인식이 금융권 전체에 깔려있기 때문입니다.
그래서 개인사업자는 담보가 없거나 정부기관 등이 보증을 해주지 않는다면 대출이 매우 어렵습니다. 게다가 대출을 해준다고 하더라도 신용만으로는 1,000만원 ~ 2,000만원 정도만 해주는 은행이 대부분입니다.
그런데 토스뱅크는 1금융권 은행인데도 불구하고 개인사업자에게 신용만으로 최대 1억원을 저금리로 빌려준다는 장점이 있습니다.
게다가 1금융권 시중은행에 비해 중·저신용자의 대출 승인율이 높은 편인데요. 실제로 보도자료를 살펴보면 신용이 부족한 분들도 승인율이 높아 많은 개인사업자분들이 토스뱅크 사장님 대출을 이용하고 있는 것을 확인할 수 있습니다.
2.2. 1금융권 대출
토스뱅크는 인터넷 전문은행이지만 시중은행과 마찬가지로 1금융권에 속하는 은행입니다. 따라서 토스뱅크에서 대출을 이용한다면 신용점수에 부정적인 영향이 적습니다. 그래서 추후에 다른 대출을 이용할 때도 좀 더 유리하다는 장점이 있습니다.
2.3. 비대면·무서류로 빠르고 간편하게 신청
개인사업자분들은 본인 영업장을 비우고 시간을 내서 은행에 방문하는 것이 쉽지 않습니다. 그리고 대출에 필요한 서류를 준비하는 과정도 매우 번거로운 것이 사실입니다.
하지만 토스뱅크 사장님 대출은 대출 신청을 위해 별도의 서류를 제출할 필요도 없고 은행 영업점에 직접 방문할 필요가 없습니다. 게다가 대출 신청부터 실행까지 3분 이내에 이뤄져 개인사업자분들에게 많은 인기를 얻고 있습니다.
3. 토스뱅크 사장님 대출 대안상품
토스뱅크 사장님 대출은 앞서 설명드린 대로 장점이 매우 많은 상품입니다. 하지만 아쉽게도 대출이 부결되어 이 상품을 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 설명드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
3.1. 카카오뱅크 및 케이뱅크 사업자대출
‘카카오뱅크’와 ‘케이뱅크’는 ‘토스뱅크’와 마찬가지로 인터넷전문은행인데요. 인터넷전문은행은 금융당국이 매년 제시하는 중・저신용자의 대출 비중을 충족해야 합니다.
따라서 인터넷전문은행은 1금융권 은행 중에서 중・저신용자의 대출 승인 가능성이 상대적으로 높을 수밖에 없습니다. 게다가 ‘카카오뱅크’와 ‘케이뱅크’ 모두 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 등도 제공하고 있습니다.
그래서 아래의 글에 카카오뱅크와 케이뱅크에서 제공하고 있는 사업자대출을 총정리하여 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 정부가 지원하는 대표적인 서민대출인데요. 그런데 이 상품은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 특징이 있습니다.
즉, 신용 및 소득이 낮고 기존 채무가 많은 분들도 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인율이 높은 편입니다.
다만, 이 상품은 저소득·저신용 서민을 위한 상품이기 때문에 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득이 4,500만원을 초과하는 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
대출한도는 어떤 자금의 용도로 신청하는지에 따라서 다른데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
- 창업자금 용도 : 최대 5,000만원
- 운영자금 용도 : 최대 2,000만원
- 대환자금 용도 : 최대 3,000만원
대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대출기간은 최대 5년입니다. 그리고 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다.
대출신청은 2금융권에 속하는 금융회사에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
3.3. 정부지원 개인사업자 대출
정부는 개인사업자를 위해 다양한 정부지원 대출을 지원해 주고 있는데요. 이러한 상품은 승인율이 높고 대출조건이 좋다는 특징이 있습니다.
따라서 대출이 필요한 개인사업자분들은 정부지원 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해볼 필요가 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 토스뱅크 사장님 대출 상품을 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1661-7654)에 전화 문의를 해보시기 바랍니다.