청년전용 보증부 월세대출은 정부가 지원하여 전・월세 보증금 및 월세를 무이자 또는 저금리로 빌릴 수 있는 대출입니다. 따라서 전・월세 보증금 또는 월세가 부족한 청년분들이 가장 우선적으로 신청해야 하는 대출상품입니다.
그러므로 전・월세 계약 시 부족한 보증금 및 월세금을 해결하고 싶은 청년분들은 이 글에서 설명드리는 청년전용 보증부 월세대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 청년전용 보증부 월세대출 지원대상 및 대상주택
1.1. 지원대상(신청대상)
아래의 자격조건을 모두 충족해야만 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년
- 주택임대차계약(전세 또는 월세 계약)을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
- 무주택 세대주(단, 무주택 세대주 예정자도 신청 가능)
- 대출 신청인의 합산 총소득이 5,000만원 이하인 자(단, 배우자가 있다면 배우자 소득 포함)
- 대출 신청인 순자산 가액이 3.45억원 이하(2024년 기준)
만약 위 자격조건을 충족하지 못한다면 이 글 맨 하단 부분에 추가로 소개해 드린 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
1.2. 대상주택
대출이 가능한 주택은 아래와 같습니다. 그러므로 대출을 받고자 한다면 반드시 아래에 해당하는 주택으로 전・월세 계약을 진행하시기 바랍니다.
- 임차 전용면적 60제곱미터 이하(주거용 오피스텔 포함)
- 보증금 6,500만원 이하
- 월세금 70만원 이하
2. 청년전용 보증부 월세대출 조건
2.1. 대출한도
대출한도는 계약서 상 임차보증금(보증금 + 월세총액)의 80% 이내에서 다음과 같습니다.
- 보증금 대출 : 최대 4,500만원
- 월세금 대출 : 최대 1,200만원(매월 50만원씩 × 24개월)
2.2. 대출금리
대출금리는 아래와 같이 매우 낮거나 무이자입니다.
- 보증금 대출 : 연 1.3%
- 월세금 대출 : 무이자(20만원 한도) / 연 1.0%(20만원 초과)
즉, 대출금리가 연 1%대로 매우 낮을 뿐만 아니라 월세 비용 중 20만원까지는 무이자로 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
2.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 25개월인데요. 최대 4회 연장이 가능합니다. 따라서 최대 10년 5개월 동안 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 상환방법은 ‘만기일시상환’입니다. 따라서 매월 원금 상환 없이 이자만 납부를 하면 됩니다. 게다가 이자도 무이자 이거나 금리가 매우 낮기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감은 크지 않습니다.
그리고 고객이 원한다면 대출 만기일 이전에 원금을 자유롭게 상환할 수 있는데요. 게다가 중도상환수수료 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
3. 청년전용 보증부 월세대출 신청방법 및 제출서류
3.1. 신청방법
대출은 아래의 2가지 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 기금e든든 홈페이지에서 가능
- 국민, 신한, 우리, 농협, 하나은행에서 신청 가능(단, 이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있음)
3.2. 제출서류
대출 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
- 확정일자부 임대차 계약서
- 임차주택 건물등기부등본
- 주민등록증 등 신분증
- 주민등록등본
- 재직 및 사업 영위 확인 서류
- 소득 확인 서류(무소득자는 ‘신고사실없음 사실증명원’ 제출)
다만, 은행 및 영업점에 따라서 고객에게 요구하는 서류가 다를 수 있습니다. 그러므로 대출을 신청하고자 하는 영업점 담당자에게 제출서류를 문의하는 것이 좋습니다.
4. 청년전용 보증부 월세대출 후기
청년전용 보증부 월세대출 이용자 들의 후기를 바탕으로 가장 궁금해하는 내용을 요약정리하면 다음과 같습니다.
4.1. 무직자도 이용할 수 있나요?
무직자도 이용할 수 있습니다. 다만, 무직자의 경우 높은 한도의 대출은 어렵습니다.
4.2. 대출금 지급 방법은?
우선 ‘보증금 대출’은 임대인(집주인) 계좌로 임금을 하는 것이 원칙입니다. 다만, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인(세입자) 계좌로 입금이 가능합니다.
이에 반해 ‘월세금 대출’은 대출실행 후 2년(24회차) 범위 내에서 매월 약정일에 임대인(집주인) 통장으로 지급을 합니다. 다만, 부득이한 경우에는 임차인 통장으로 지급할 수 있습니다.
4.3. 청년전용 보증부 월세대출 부결 대상은?
아래에 해당하는 경우에는 대출을 이용할 수 없습니다.
- 쉐어하우스에 입주하는 경우
- 신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아 있는 경우
- 대출 접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우(다만, 대출 신청인 및 배우자가 공공임대주택에서 퇴거하는 경우에는 대출 가능)
- 2금융권 전세자금대출을 대환하는 경우
4.4. 대출 부결 시 계약금 보호 방법은?
대출을 신청하기 전 전세 또는 월세 계약을 먼저 진행해야 합니다. 그런데 계약 이후 대출이 부결된다면 임대인(집주인)에게 이미 지급한 계약금을 돌려받지 못하게 됩니다.
따라서 전세 또는 월세 계약을 할 때 아래의 특약사항을 반드시 넣으시기 바랍니다.
- “대출이 부결될 경우 본 계약을 무효로 하고 임차인(세입자)에게 계약금을 반환하기로 한다.“
4.5. 청년전용 보증부 월세대출 승인 가능성을 높이는 방법은?
금융회사에서 대출 가능 여부를 결정할 때 고객의 소득 및 신용이 매우 중요합니다. 그런데 청년전용 보증부 월세대출의 경우 대출 신청인이 입주하고자 하는 주택도 승인에 있어서 매우 중요한 역할을 합니다.
따라서 전월세 계약 시 주택 시세에 비해 대출금 및 선순위 세입자 임차보증금액의 합계가 과도하지 않은 주택을 선택하는 것이 매우 중요합니다.
그런데 이렇게 중요한 내용을 공인중개사에게만 맡기고 본인은 전혀 신경을 쓰지 않는 청년분들도 많이 있는 것 같습니다.
그러나 이러한 내용은 대출을 승인받는데도 중요하지만 전월세 계약 종료 시 집주인으로부터 보증금을 안전하게 돌려받는데도 매우 중요합니다. 그러므로 관심을 갖고 본인이 직접 최대한 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
그리고 대출 상담 시 효율적으로 대처를 한다면 같은 조건이라도 대출 승인 가능성을 높일 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다. 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 작성한 정보이기 때문에 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
5. 청년전용 보증부 월세대출 부결 시 대안상품
5.1. 주거안정 월세대출
주거안정 월세대출은 청년 뿐만 아니라 저소득층에게 월세금 저금리로 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 연 1% 금리로 매월 60만원씩 2년간 빌릴 수 있습니다.
주거안정 월세대출은 보증금을 빌릴 수 없지만 이번 글에서 설명드린 청년전용 보증부 월세대출보다 자격조건이 까다롭지 않습니다.
그러므로 월세금만 빌리고 싶은 분들은 아래의 글을 참고하여 본인이 이용할 수 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 주거안정 월세대출: 청년 및 저소득층에게 월세 비용 지원
5.2. 전세자금대출
정부에서는 서민의 주거안정을 위해 다양한 전세자금대출을 지원하고 있습니다. 그래서 일반인이 본인에게 가장 적합한 대출을 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 전세자금대출을 총정리하여 한눈에 파악할 수 있도록 안내를 해드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 전세자금대출, 전직 은행원이 최대한 이해하기 쉽게 설명
5.3. 정부지원 서민대출
전월세 보증금 대출 등을 받을 수 있지만 대출한도가 부족한 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보는 것이 좋습니다.
왜냐하면 정부가 지원하는 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
이번 글에서는 청년전용 보증부 월세대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 전월세 보증금 및 월세금을 무이자 또는 매우 낮은 금리로 빌리는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
