신한은행 햇살론15 대출 상품은 긴급생활자금 및 고금리 대출 대환 목적으로 이용이 가능한 상품인데요. 준정부기관인 국민행복기금이 대출고객의 보증을 서주고 있습니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다.
그래서 이번 글에서는 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 신한은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품도 함께 소개를 해드리겠습니다. 그러므로 대출이 필요한 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
신한은행 햇살론15
1. 상품개요
햇살론15 상품은 크게 ‘일반보증(위탁보증)’과 ‘특례보증’ 상품으로 구분할 수 있는데요. 햇살론15 특례보증은 일반보증보다 완화된 심사 기준을 적용하여 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있도록 지원하는 제도입니다.
따라서 신한은행 햇살론15 상품도 다음과 같이 2가지 상품으로 구분이 된다는 점 미리 인지하시기 바랍니다.
- 신한은행 햇살론15 일반보증 상품 : 신한 햇살론15
- 신한은행 햇살론15 특례보증 상품 : 신한 햇살론15(특례보증)
2. 지원대상(대출대상)
지원대상은 다음의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
- 3개월 이상 재직 중인 근로자
- 3개월 이상 사업을 영위하고 있는 사업자
- 연금을 1회 이상 수령한 연금 소득자
다만, 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다. 따라서 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 대출 신청 불가
※ 참고사항(신한은행 햇살론15 특례보증)
앞서 햇살론15 특례보증은 좀 더 완화된 심사 기준을 적용한다고 했는데요. 따라서 아래에 해당하는 분들도 햇살론15를 신청할 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인회생 등 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 자
- 개인택시 운전자 등 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 자
3. 대출한도
대출한도는 최대 1,400만원이데요. 다만, 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만원까지 가능합니다. 즉, 대출한도는 금융당국의 지원정책에 따라서 언제든지 변동이 될 수 있습니다.
4. 대출금리
대출금리는 연 15.9% 고정금리인데요. 이 상품이 정부가 지원하는 서민금융상품인 것을 감안하면 대출금리는 다소 높은 편입니다.
그래서 이러한 부분을 보완하기 위해 우대금리 제도를 시행하고 있는데요. 대출 이후 1년간 누적 연체일수가 30일 이하라면 다음과 같이 우대금리를 적용받아 대출금리를 낮출 수 있습니다.
- 대출기간이 3년인 경우 : 매년 연단위로 3.0% 인하
- 대출기간이 5년인 경우 : 매년 연단위로 1.5% 인하
즉, 연체 없이 대출을 잘 상환한다면 맨 마지막 해에는 연 9.9% 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 이자와 함께 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
6. 매월 상환해야 하는 금액
‘원리금균등분할상환’은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하기 때문에 매월 상환해야 하는 금액이 적지 않습니다. 따라서 연체를 예방하기 위해 매월 상환해야 하는 금액을 미리 확인할 필요가 있습니다.
그래서 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 금액을 미리 계산해 볼 텐데요. 연 15.9%로 대출을 5년 동안 이용할 경우 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 금액은 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
| 100만원 | 24,265원 |
| 500만원 | 121,325원 |
| 1,000만원 | 242,650원 |
| 1,400만원 | 339,709원 |
| 2,000만원 | 485,229원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 상환금액을 최대한 줄이기 위해 대출기간을 5년으로 설정했는도 불구하고 그 금액이 적지 않은 것을 확인할 수 있습니다. 그러므로 대출 이후 연체 없이 성실하게 상환하여 매년 우대금리를 적용 받으시기 바랍니다.
7. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 때 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료인데요. 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다.
따라서 대출 만기 이전에 여유자금이 생긴다면 원금 일부라도 상환을 하여 이자비용을 줄여보시기 바랍니다.
8. 신한은행 햇살론15 신청방법
신청방법은 신한은행 모바일 앱인 신한 쏠(SOL) 또는 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 다만, 모바일 앱을 통해 신청할 수 있는 분들은 아래에 해당하는 분들만 가능합니다.
- 3개월 이상 재직 중인 직장인
그리고 신한은행 햇살론15 특례보증을 이용하고자 하는 분들은 대출 신청 전 서민금융진흥원에 보증서 발급부터 신청을 해야 합니다.
9. 신한은행 햇살론15 대안상품
신한은행 햇살론15는 승인률이 매우 높은 상품입니다. 하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다.
그리고 대출금리가 다소 높아 좀 더 낮은 금리의 상품을 이용하고 싶은 분들도 있을 텐데요. 그래서 지금부터 이를 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
9-1. 최저신용자 특례보증
2022년 9월 29일 정부는 신용이 매우 낮은 분들이 불법 사금융 이용하는 것을 막기 위해 최저신용자 특례보증 상품을 새롭게 출시했는데요. 이 상품은 서민금융진흥원이 보증하는 정책서민금융상품입니다.
최저신용자 특례보증 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 연소득이 1,500만원 이하인 자
- 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자
위 자격조건에서 신용점수 하위 10%에 해당하는 점수는 다음과 같습니다.
- NICE 신용점수 기준 : 724점 이하
- KCB 신용점수 기준 : 670점 이하
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 대출금리는 연 15.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 6년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다.
대출신청은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받은 후 최저신용자 특례보증 협약은행에 대출을 신청하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
9-2. 대환대출 가능한 곳
신한은행 햇살론15 상품은 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 하는 용도로 많이 이용하고 있는 상품인데요. 그런데 금리가 높아서 이자 비용을 줄이는 데 한계가 있는 것이 사실입니다.
그래서 아래의 글에 대환대출이 가능한 곳을 총정리했는데요. 정부가 지원하는 대환대출 및 1·2금융권 대환대출 상품을 모두 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
9-3. 정부지원 서민대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 서민대출 상품인데요. 이러한 상품은 정부가 지원하고 있기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 확인을 해보는 것이 좋은데요. 아래의 글에 개개인의 여건에 맞은 정부지원 서민대출 상품을 빠르게 파악할 수 있도록 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
9-4. 무직자 소액대출
무직자 소액대출은 특별한 자격조건 없이 무직자 등 누구나 신청이 가능합니다. 그리고 다른 대출 상품에 비해 승인률이 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 소득증빙 서류 없이 비대면으로 필요한 자금을 빠르게 빌리고 싶은 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 전직 은행원이 모두 공개!
10. 맺음말
지금까지 신한은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 궁금한 내용이 있다면 신한은행 홈페이지를 참조하거나 신한은행 영업점 직원에게 문의해 보시기 바랍니다.