신용점수 하위 20%는 신용이 매우 좋지 못한 저신용자에 해당하는 신용점수를 의미합니다. 그런데 정부가 지원하는 대부분의 정책서민금융상품은 신용점수 하위 20%에 해당하는 분들만 이용할 수 있기 때문에 그 기준을 궁금해하는 분들이 많이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 신용점수 하위 20%에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 즉, 신용점수 하위 20%에 해당하는 신용평가사의 신용점수 기준이 정확하게 몇 점인지 알아보겠습니다.
그리고 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당이 되는지 알아보는 방법 및 신용점수 하위 20%에 해당하는 저신용자가 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 등에 대해서도 함께 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용점수 하위 20% 기준은 어디에 활용이 되나요?
신용점수 하위 20%를 자세하게 설명해 드리기 전에 이러한 기준을 어디에서 활용되고 있는지 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
금융당국은 2021년부터 ‘신용등급제’ 대신에 ‘신용점수제’를 도입하였습니다. 따라서 현재는 개인신용평가사가 고객의 신용등급(1등급 ~ 10등급)을 산출하는 것이 아니라, 신용점수(1점 ~ 1,000점)를 산출하는 방식으로 바뀌게 되었습니다.
그런데 ‘신용점수제’로 바뀌면서 ‘신용점수 하위 20%’ 기준은 어디에 활용이 되고 있는지 궁금하실 텐데요. 대표적으로 활용되는 경우는 다음과 같습니다.
- 햇살론 등 정책서민금융상품(정부지원 대출) 지원 대상 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 지원받을 수 있습니다.
- 신용카드 발급 기준 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들은 신용카드를 발급받을 수 없습니다. 다만, 정부가 지원하는 ‘햇살론카드’는 신용점수 하위 20%에 해당하는 분들만 발급이 가능합니다.
2. 신용을 평가하는 대표적인 기업은?
현재 개인의 신용을 평가하는 국내의 대표적인 기업은 ‘NICE(나이스지키미)’와 ‘KCB(올크레딧)’입니다.
따라서 우리가 궁금해하는 신용점수 하위 20%는 ‘NICE(나이스지키미)’와 ‘KCB(올크레딧)’에서 산출한 신용점수를 기준으로 하위 20%에 해당하는 신용점수를 확인하면 됩니다.
그런데 신용을 평가하는 회사마다 신용점수를 평가하는 항목과 항목 별로 중요하게 보는 비중이 다르기 때문에 각각의 신용점수가 다를 수 있습니다.
즉, 동일인이라고 하더라도 ‘NICE(나이스지키미)’에서 평가한 신용점수와 ‘KCB(올크레딧)’에서 평가한 신용점수가 다른데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
3. 신용점수 하위 20%에 해당하는 NICE 및 KCB 신용점수 기준은?
신용점수 하위 20% 기준은 대표적인 신용평가회사인 ‘NICE’ 및 ‘KCB’ 신용점수만 확인을 하면 되는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
| 신용평가사 | 신용점수 하위 20% 기준 |
|---|---|
| NICE(나이스지키미) | 749점 이하 |
| KCB(올크레딧) | 700점 이하 |
다만, 신용점수 하위 20%는 상대적인 기준입니다. 따라서 그 기준은 시간이 지남에 따라 달라질 수 있는데요. 위 표의 기준은 2023년 기준입니다.
결론적으로 신용점수 하위 20% 기준은 추후에 달라질 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
4. 신용점수 하위 10%에 해당하는 NICE 및 KCB 신용점수 기준은?
정부가 지원하는 대부분의 정책서민금융상품은 신용점수 하위 20%에 해당하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
그런데 정책서민금융상품 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 최저신용자 특례보증의 경우 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자만 지원을 받을 수 있습니다.
그래서 신용점수 하위 10%에 해당하는 NICE 및 KCB 신용점수 기준을 추가로 살펴보면 다음과 같습니다.
| 신용평가사 | 신용점수 하위 10% 기준 |
|---|---|
| NICE(나이스지키미) | 724점 이하 |
| KCB(올크레딧) | 670점 이하 |
5. 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는지 확인하는 방법은?
신용점수를 확인하는 대표적인 방법은 다음과 같습니다.
- NICE(나이스지키미) 홈페이지 또는 앱을 통해 확인
- KCB(올크레딧)홈페이지 또는 앱을 통해 확인
- 토스, 카카오페이, 네이버페이, 뱅크샐러드, 현대카드 앱 등을 통해 확인
최근에는 앞서 설명드린 대로 토스, 카카오페이, 네이버페이 앱 등을 통해 ‘NICE(나이스지키미)’와 ‘KCB(올크레딧)’ 신용점수를 동시에 확인할 수 있습니다. 게다가 몇 번이든 무료로 조회가 가능하며, 신용점수 하락 걱정 없이 확인할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 단순한 신용점수 뿐만 아니라 연체기록 등 좀 더 세부적인 신용정보를 확인하고 싶다면 NICE(나이스지키미) 또는 KCB(올크레딧) 홈페이지에서 확인을 하는 것이 좋은데요. 각각의 홈페이지에서 ‘전국민무료신용조회’ 서비스를 통해 1년에 3회까지는 무료로 조회할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
6. 신용점수 하위 20% 저신용자가 이용할 수 있는 정부지원 서민대출은?
앞서 설명드린 대로 신용점수 하위 20%에 해당하는 저신용자분들은 정부가 지원하는 서민대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 근로자, 사업자, 무직자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 한눈에 파악할 수 있도록 정리했으니 대출이 필요하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
