서울시 소상공인 대출 총정리

생계형 영세 자영업자 : 기초생활수급자, 차상위계층, 실직자(수급자격 인정일로부터 3년 내), 장애인, 여성가장, 한부모가정, 다둥이가정, 다문화가정, 간이과세자, 독립유공자 유족, 새터민, 저소득층(연 3,500만원 이하), 서울꿈나래통장 저축완료자, 가정폭력피해자(서울시 지원 보호시설 퇴소일로부터 3년 내) 등
여성가장 또는 한부모 가정(부 또는 모)을 3개월 이상 고용하고 있는 기업
신청일 기준 매출액이 이전분기・반기 대비 20% 이상 급감한 소상공인
신청일 기준 6개월 이내 임차료(월세)가 30% 이상 상승한 소상공인

그리고 지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

대출한도 : 5천만원 이내
대출금리 : 연 3.0%
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환

1.7. 혁신형기업도약자금

혁신형기업도약자금은 서울시 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래의 자격조건을 충족하는 기업이 지원 받을 수 있습니다.

기술혁신기업, 경영혁신기업, 서울시 특화산업 분야 및 시책사업 추진 사업자

그리고 지원 받을 수 있는 융자조건은 다음과 같습니다.

대출한도 : 3억원 이내
대출금리 : 연 3.5%
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환 또는 2년 만기일시상환 중 택일

1.8. 재해중소기업자금

재해중소기업자금은 사회재난 및 자연재해로부터 피해를 입은 서울시 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래의 조건을 충족하는 기업이 지원받을 수 있습니다.

자치구 주민센터 등을 통해 재해 확인(증)을 받은 사업장

그리고 지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

대출한도 : 2억원 이내
대출금리 : 연 2.0%
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환 또는 2년 만기일시상환 중 택일

1.9. 경제활성화자금

경제활성화자금은 서울시 소재 중소기업과 소상공인이 지원 받을 수 있는데요. 지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

융자한도 : 5억원 이내
대출금리 : 이차보전 형식으로 연 1.8%의 금리를 지원
상환조건 : 1년 거치 2 ~ 4년 분할상환 또는 2년 거치 3년 분할상환 또는 2년 만기일시상환 중 택일

1.10. 포용금융자금

포용금융자금은 서울시 소재 중소기업과 소상공인 중 아래에 해당하는 기업에게 지원합니다.

신용평점 839점 이하(구, 4등급 이하)인 기업
10% 이상 고금리 대출을 보유한 기업 중 대출일로부터 2개월 이상 경과한 기업

그리고 지원 받을 수 있는 융자조건은 다음과 같습니다.

융자한도 : 3천만원 이내
대출금리 : 이차보전 형식으로 연 1.8%의 금리를 지원
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환

1.11. 창업기업자금

창업기업자금은 서울시에서 창업한지 1년 이내인 중소기업 및 소상공인 중 아래에 해당하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

서울시 자영업지원센터 등의 창업교육을 이수한 기업 및 소상공인
서울시 인정 심화교육을 이수한 기업 및 소상공인

그리고 지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

대출한도 : 1억원 이내
대출금리 : 이차보전 형식으로 연 1.8%의 금리를 지원
상환조건 : 1년 거치 2 ~ 4년 분할상환 또는 2년 거치 3년 분할상환 또는 2년 만기일시상환 중 택일

1.12. 안심금리자금 2.0

안심금리자금 2.0은 금리 인상에 따른 금융비용 부담 완화를 위해 저리의 안심금리자금 지원하는 것인데요. 서울시 소재 중소기업과 소상공인이 지원을 받을 수 있습니다.

그리고 지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

대출한도 : 1억원 이내
대출금리 : 이차보전 형식으로 연 1.75% ~ 2.75%의 금리를 지원
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환

1.13. 일자리창출우수기업자금

일자리창출우수기업자금은 서울시 소재 중소기업과 소상공인 중 아래에 해당하는 기업이 지원을 받을 수 있습니다.

일자리 우수 ‘서울형 강소기업’ 인증기업
여성가장 또는 한부모가정(부 또는 모)을 3개월 이상 고용하고 있는 기업
접수일 기준 직전 분기말·년도말 또는 직전연도 응당월 대비하여 상시 근로자수 증가한 기업
고령자고용법에 의한 기준고용률을 3개월 이상 준수한 기업
장애인고용촉진 및 직업재활법에 의한 의무고용률을 3개월 이상 준수한 기업
최근 3년간 상시근로자수 연평균 20% 이상 증가 기업, 최근 3년간 매출액 연평균 20%이상 증가 기업
4대보험 납부내역서에 등재된 만 39세 이하 청년근로자를 3개월 이상 고용한 기업
고용보험 자격이력 내역 중 상용이력이 있는 경력단절여성을 3개월 이상 고용하고 있는 기업
고용보험에 가입된 전체 근로자 중 정규직 비중이 50% 이상인 기업
해당 연도 서울시 고시에 따른 생활임금 이상의 금액을 상시근로자에게 3개월 이상 지급한 기업
해당 업종별 여성고용비율기준 이상인 여성 고용 우수기업(산업 업종별 여성근로자 고용비율 산정·적용)
서울시 일·가족양립(가족친화경영)컨설팅 참여 우수 기업(서울시여성가족재단)
가족친화 인증제에 따른 ‘가족친화 인증기업’ (여성가족부)
사업주와 근로자가 신청일 이전 1년 이내 국민연금 및 고용보험에 신규 가입한 서울시 소재 소기업·소상공인
신청일 이전 1년 이내 고용보험에 신규 가입한 서울시 소재 1인 사업자

그리고 지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

대출한도 : 5억원 이내
대출금리 : 이차보전 형식으로 연 2.5%의 금리를 지원
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환 또는 2년 거치 3년 분할상환 중 택일

1.14. 친환경기업자금

친환경기업자금은 서울시 소재 중소기 업 및 소상공인 중 환경산업분야 기업, 녹색기술인증 보유기업 등이 지원 받을 수 있는데요.

지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

융자한도 : 1억원 이내
대출금리 : 이차보전 형식으로 연 2.5%의 금리를 지원
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환 또는 2년 거치 3년 분할상환 중 택일

1.15. 재기지원자금

재기지원자금은 서울시 소재 소상공인 중 성실실패자 및 재창업자로, 「서울형 다시서기 4.0 프로젝트」 참여기업이 지원을 받을 수 있는데요.

지원 받을 수 있는 대출조건은 다음과 같습니다.

융자한도 : 1억원 이내
대출금리 : 이차보전 형식으로 연 2.5%의 금리를 지원
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환 또는 2년 거치 3년 분할상환 중 택일

1.16. 서울형 다시서기 4.0 프로젝트

서울형 다시서기 4.0 프로젝트는 서울시가 실패한 소상공인들이 재기할 수 있도록 맞춤형 컨설팅부터 사업 보증료까지 지원하는 프로그램입니다.

이 프로젝트는 팬데믹 기간 줄폐업 위기에 놓인 소상공인을 지원하기 위해 2021년부터 시작했는데요. 첫해 98명을 시작으로 지난해까지 800여명을 지원한 결과 평균 생존율이 87%를 기록했습니다. 이는 전국 기업의 평균 생존율 64.1%보다 월등히 높은 수치입니다.

서울형 다시서기 4.0 프로젝트 지원대상은 실패 경험이 있지만 재도전 의지가 큰 서울시 소상공인들입니다. 즉, 폐업 경험이 있는 재창업 기업이나 성실 상환기업, 전액 변제는 못했지만 법률 등이 정한 채무상환 책임을 다한 일명 ‘성실 실패기업’ 등이 대상입니다.

서울형 다시서기 4.0 프로젝트 중 금융지원만 살펴보면 아래의 조건으로 자금을 지원받을 수 있습니다.

이차보전 : 2.5% 금리 지원
상환조건 : 1년 거치 4년 분할상환 또는 2년 거치 3년 분할상환
보증료 지원 : 1인당 최대 100만원까지 보증료 지원

2. 서울시 소상공인 대출 신청방법

신청방법은 아래의 2가지 방법으로 신청할 수 있습니다.

2.1. 모바일신청

아래의 모바일 입을 통해 신청할 수 있습니다.

서울신보 : 서울신용보증재단 모바일앱
국민은행 : “KB스타기업뱅킹”
신한은행 : “신한 쏠 비즈(SOL Biz)”
우리은행 : “우리WON뱅킹 기업”
하나은행 : “하나원큐 기업”

2.2. 홈페이지

서울신용보증재단 홈페이지 ‘지점방문 예약’

3. 서울시 소상공인 대출 대안상품

지금부터는 지역 상관없이 지원 받을 수 있는 소상공인 대출을 소개해 드리겠습니다.

3.1. 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 대출에 어려움을 겪고 있는 소상공인을 지원하는 대표적인 정책서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 좋지 않거나 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높다는 장점을 가지고 있습니다. 또한, 일반 대출상품에 비해 금리가 매우 낮다는 큰 장점이 있습니다.

게다가 최근에는 소상공인 정책자금의 자격조건이 좀 더 완화되었고, 새로운 상품도 많이 추가되었습니다. 이로 인해 더 많은 소상공인분들이 정책자금을 활용할 수 있는 기회가 늘어났습니다.

그래서 본인의 상황에 맞는 정책자금을 찾아보고 신청할 수 있도록 아래의 글에 최신정보를 반영하여 소상공인 정책자금을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기

그리고 정부는 최근 소상공인 정책자금 상환연장 지원제도를 도입하여, 원리금 상환기간을 최대 5년까지 연장할 수 있는 기회를 제공하고 있습니다.

그러므로 소상공인 정책자금 상환에 어려움을 겪고 있는 분들은 아래의 글을 참고하여 상환기간을 좀 더 늘려보시기 바랍니다.

👉 소상공인 정책자금 상환연장 지원: 5년까지 대출연장 가능

3.2. 지역신보 전환보증

“지역신보 전환보증”은 2024년 7월 3일 정부가 발표한 소상공인・자영업자 지원 종합대책인 “새출발 희망 프로젝트” 중 한 가지인데요.

이 보증은 소상공인분들이 이용 중인 기존의 지역신보 보증을 새로운 보증으로 전환하여 금융기관으로부터 새로운 대출을 받을 수 있도록 하는 보증입니다.

쉽게 말해, 기존 대출을 상환기간이 좀 더 긴 대출로 갈아탈 수 있는 기회를 제공하는 대환대출이라고 이해를 하시면 됩니다.

만약 지역신보 전환보증에 대해서 좀 더 자세하게 알고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 지역신보 전환보증: 소상공인 상환부담 완화를 위한 대환대출

3.3. 정부지원 개인사업자 대출

마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 개인사업자 대출인데요. 정부가 지원하는 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높으며, 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.

그러므로 대출이 필요한 분들은 아래의 글에 소개해 드린 정부지원 개인사업자 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.

👉 정부지원 개인사업자 대출 총정리