이번 글에서는 사금융 대환대출 안전하게 이용할 수 있는 곳을 모두 소개해 드릴 텐데요. 정부가 지원하여 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋은 대환대출 상품 뿐만 아니라 고액의 대환대출이 가능한 2금융권 사금융 대환대출 상품 등을 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 현재 이용 중인 고금리 사금융 대출을 저금리로 대출로 전환하고 싶은 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
사금융 대환대출 안전하게 이용할 수 있는 곳
1. 햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 저소득 저신용자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15는 소득 및 신용이 매우 부족하여 대부업 또는 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 취약계층을 집중적으로 지원하는 서민금융상품입니다. 그리고 상품 자체가 고금리 대출을 대환하는 목적의 대출입니다.
따라서 햇살론15는 소득 및 신용이 낮아서 사금융을 이용 중인 분들이 대환대출 용도로 이용하기 매우 적합한 대출상품입니다.
햇살론15 대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(단, 연소득 3,500만원 이하인 분들은 개인신용평점 제한 없이 신청 가능)
다만, 햇살론15는 ‘일반보증’과 ‘특례보증’으로 구분할 수 있는데요. ‘일반보증’보다 좀 더 완화된 심사기준을 적용하는 ‘특례보증’을 이용할 경우 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 통해 변제금을 성실하게 납부하고 있는 분들도 햇살론15를 신청할 수 있습니다.
대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%입니다. 햇살론15가 정부지원 대출인 것을 감안하면 금리가 다소 높은 편입니다.
햇살론15가 이렇게 금리가 높은 것은 연 20%의 불법 고금리대출을 대환 하기 위해 출시된 상품이기 때문인데요. 다행스럽게도 대출 이후 성실하게 상환을 한다면 매년 1.5%p ~ 3.0%p 금리를 인하 받을 수 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
햇살론15는 1금융권 대부분 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 앞서 소개해 드린 햇살론15마저도 이용할 수 없는 가장 취약한 계층을 집중적으로 지원하는 서민금융상품입니다.
따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 최저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15을 신청을 했으나 거절을 당한 자
- 연소득 4,500만원 이하 저소득자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자(’24년 4월 기준 NICE 724점 이하 또는 KCB 675점 이하)
대출은 최대 1,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%인데요. 대출 이후 원리금을 성실하게 상환하는 분들에게는 매년 1.5%p ~ 3.0%p 금리를 인하해주고 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방식은 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 원리금균등분할상환입니다.
다만, 대출초기 1년 동안은 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있는 거치기간을 1년 설정할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후 전북은행, 광주은행 등 협약 금융회사 앱 또는 창구에서 신청할 수 있는데요. 최저신용자 특례보증 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
3. 연체 중인 무직자 사금융 대환대출 소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 저신용자, 무직자, 연체 중인 자 등 취약계층 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년(연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
소액생계비대출은 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 취약계층을 집중적으로 지원하는 서민금융상품입니다.
따라서 저신용자, 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자
대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 대출 이후 연체 없이 성실하게 상환하는 경우에는 6개월마다 3.0%p씩 금리 인하를 적용받아 최저 연 9.9%로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출기간은 1년이며, 상환방식은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 만기일시상환입니다. 다만, 성실하게 상환하는 분들은 최장 5년까지 연장이 가능합니다.
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인하시기 바랍니다.
4. 10등급 사금융 대환대출 SBI저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | NICE 350점(10등급) 이상인 자 |
| 대출한도 | 최대 2억원 |
| 대출금리 | 연 7% ~ 연 19.9% |
| 대출기간 | 최장 120개월 |
| 상환방법 | 분할상환 |
SBI저축은행에서는 대환대출 용도로 이용할 수 있는 다양한 상품이 있는데요. SBI저축은행에서 취급하고 있는 대환대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 최하위 신용등급인 10등급에 해당하는 분들도 신청이 가능
- 대출한도가 매우 넉넉하기 때문에 기존 채무가 많은 분들도 기존 채무를 하나로 통합하면서 추가 대출까지 가능합니다.
- 대출기간이 매우 길기 때문에 오랜 기간 원금을 분할하여 상환할 수 있습니다.
SBI저축은행 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘직장인대환’인데요. 이 상품은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상 내국인
- 재직기간 3개월 이상
- NICE 신용점수 기준으로 350점(10등급) 이상
직장인대환 상품의 경우 대출한도는 최대 1억원인데요. 최대 2억원까지 가능한 상품도 있습니다. 직장인대환 상품의 금리는 연 12% ~ 연 19.9%인데요. 대출기간은 최장 120개월이며, 상환방법은 분할상환입니다.
앞서 설명드린 직장인대환을 포함하여 SBI저축은행에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
5. 웰컴저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | NICE 300점(10등급) 이상인 자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 11.7% ~ 연 19.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
| 상환방법 | 분할상환 |
웰컴저축은행 대환대출은 NICE 300점 이상이면서 소득증빙이 가능한 분이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 즉, 최하위 신용등급인 10등급에 해당하는 저신용자도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출한도는 최대 1억원으로 매우 넉넉한데요. 금리는 연 11.7% ~ 연 19.9%입니다. 그리고 대출기간은 최장 60개월이며 상환방법은 분할상환입니다.
웰컴저축은행 대환대출은 웰컴저축은행 홈페이지 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 웰컴저축은행 대환대출, 낮은 금리로 전환하면서 부채를 통합
6. KB저축은행 대환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | KCB 475점(8등급) 이상인 자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 연 19.9% |
| 대출기간 | 최장 84개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 분할상환 |
KB저축은행 대환대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- KCB 신용점수 기준으로 475점(8등급) 이상인 고객
- 재직기간 3개월 이상이며, 연소득이 1,200만원 이상 직장인
그리고 대출은 최대 1억원까지 가능하며 금리는 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%인데요. 대출기간은 최장 84개월이며 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환입니다.
KB저축은행 대환대출은 모바일 앱을 통해 365일 언제든지 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 KB저축은행 대환대출, 흩어진 고금리 대출을 저금리로 통합
7. 신용불량자 등 누구나 대출이 가능한 더불어사는사람들 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 신용불량자, 무직자 등 누구나 |
| 대출한도 | • 착한대출 : 최대 100만원 • 창업대출 : 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | • 착한대출 : 무이자 • 창업대출 : 연 3% |
| 대출기간 | 상담 후 결정 |
| 상환방법 | 상담 후 결정 |
‘더불어사는사람들’은 후원자들의 기부금으로 제도권에서 대출이 어려운 취약계층에게 무이자 또는 저금리로 돈을 빌려주는 비영리단체입니다.
‘더불어사는사람들’에서는 대출 신청인의 신용 및 소득 그리고 성별과 연령을 가리지 않고 돈을 빌려주고 있습니다. 즉, ‘더불어사는사람들’에서는 신용불량자 및 무직자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
‘더불어사는사람들’에서 제공하고 있는 대출은 무이자로 최대 100만원을 빌릴 수 있는 착한대출과 연 3% 금리로 최대 7,000만원을 빌릴 수 있는 ‘창업대출’인데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
8. 렌딧 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 직장인, 프리랜서, 사업자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.0% ~ 연 19.9% |
| 대출기간 | 최장 36개월 |
| 상환방법 | 분할상환 |
‘렌딧’은 대출 희망자와 투자자를 서로 연결해 주는 ‘p2p 업체(온라인투자연계금융업자)’인데요. 이러한 ‘p2p 업체’의 대출은 일반 금융회사의 대출상품보다 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 그리고 일반적으로 2금융권 대출보다 금리가 낮다는 장점을 가지고 있습니다.
다만, 렌딧 대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 직장인 신용대출 : 재직 기간이 3개월 이상이면서, 연소득 2,400만원 이상인 직장인
- 프리랜서 신용대출 : 재직 또는 사업 기간이 6개월 이상이면서, 연소득 2,400만원 이상인 프리랜서
- 사업자 신용대출 : 사업 기간이 6개월 이상이면서, 연소득이 2,400만원 이상인 개인사업자
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 금리는 최저 연 5.0%로 낮은 편입니다. 그리고 대출기간은 최장 36개월이며, 분할상환입니다.
렌딧 대출은 렌딧 홈페이지를 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 렌딧 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 렌딧 대출 상품종류, 신청대상, 대출조건, 신청방법
9. 결론 및 추가 정보 안내
이번 글에서는 사금융 대환대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이번 글에서 소개해 드린 모든 상품을 이용할 수 없다면 어쩔 수 없이 대부업체를 이용하셔야 합니다.
다만, 대부업체를 이용할 때는 법정 최고금리 연 20%를 준수하면서 불법 추심 등이 없는 안전한 대부업체를 이용하셔야 합니다.
그래서 아래의 글에 매우 안전하고 승인 가능성이 높은 대부업체 대출만 총정리하여 모두 소개해 드렸습니다. 그러므로 연 20%를 초과하는 불법사금융을 이용하고 있는 분들은 아래의 글을 참고하여 일단 대부업체 대출로 대환하여 이자비용을 조금이라도 줄여보시기 바랍니다.
