국민은행 햇살론15 대출 상품은 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 분들을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 국민행복기금에서 대출고객의 보증을 서주기 때문에 신용 및 소득이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다.
그러므로 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 분들도 대부업체 등의 고금리 대출 대신에 국민은행 햇살론15 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
국민은행 햇살론15
1. 대출대상
국민은행 햇살론15는 서민을 지원하는 상품입니다. 그래서 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없는데요. 기본적으로 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 대출이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 경우 : 개인신용평점 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과하는 경우 : 대출 신청 불가
위 조건을 충족했다면 추가적으로 아래의 조건 중에 어느 하나를 충족하는 분들만 이용이 가능합니다.
- 근로소득자 : 재직기간 3개월 이상인 자
- 사업소득자 : 사업 영위 기간이 3개월 이상인 자
- 연금소득자 : 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)을 1회 이상 수령한 자
다만, 햇살론15는 ‘일반보증(위탁보증)’ 이외에도 ‘특례보증’ 제도를 통해 좀 더 많은 분들이 이 상품을 이용할 수 있도록 지원을 하고 있습니다.
따라서, ‘특례보증’을 이용한다면 다음에 해당하는 분들도 대출이 가능합니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인회생 등 개인채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 자
- 개인택시 운전자 등 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 자
만약 햇살론15 일반보증과 특례보증에 대해서 자세하게 알고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 보증료가 포함된 금리이긴 하지만 다소 높게 느껴지는 것은 사실입니다.
그런데 다행스럽게도 대출 실행 이후 매 1년 단위로 과거 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 경우에는 보증료를 인하해 주고 있는데요. 보증료 인하율은 대출기간에 따라서 다음과 같습니다.
- 대출기간이 3년인 경우 : 1년마다 연 3.0%p 인하
- 대출기간이 5년인 경우 : 1년마다 연 1.5%p 인하
그리고 서민금융진흥원 금융포털사이트에서 햇살론15 강의 수강 또는 신용부채컨설팅을 이수하는 경우에도 연 0.1%p 보증료 인하를 받을 수 있는데요. 이러한 교육을 이수하는 것은 어렵지 않으니 꼭 이수하셔서 금리를 인하 받으시기 바랍니다.
3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 거치기간 없이 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 적지 않습니다.
그래서 연체를 예방하기 위해 미리 매월 상환금액이 어느 정도 되는지 파악할 필요가 있는데요. 매월 상환금액을 최대한 줄이기 위해 대출기간을 5년으로 설정할 경우 매월 상환금액은 다음과 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
| 300만원 | 72,795원 |
| 500만원 | 121,325원 |
| 1,000만원 | 242,650원 |
| 2,000만원 | 485,299원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수밖에 없는데요. 다만, 매월 원금을 갚아나가기 때문에 대출기간 동안 총 납부하는 이자비용은 많이 줄일 수 있습니다.
그리고 앞서 설명드린 대로 연체 없이 상환을 한다면 매년 금리를 낮출 수 있습니다. 그러므로 성실하게 상환을 하시기 바랍니다.
4. 중도상환수수료
대부분의 대출 상품은 중도상환수수료가 있는데요. 그런데 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다.
따라서 대출 만기 이전에 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다. 그러므로 여유자금이 생길 때마다 원금 일부라도 상환을 하여 이자비용을 조금이라도 줄여보시기 바랍니다.
5. 국민은행 햇살론15 신청방법 및 서류
대출신청은 국민은행 영업점에 직접 방문해서 신청을 해야 하는데요. 다만, 특례보증을 신청하는 분들은 국민은행에 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원에서 심사를 받아야 한다는 점 유의하시기 바랍니다.
그리고 대출신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 본인 신분증 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인 서류 : 재직증명서, 사업자등록증 등
- 소득확인 서류 : 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등
6. 기타 사항
실직, 폐업, 질병, 자연재해 등으로 인해 일시적으로 경제적으로 힘든 상황이 되었다면 채무자는 1회에 한하여 1년간 원금 상환 유예를 신청할 수 있는데요. 원금 상환 유예 기간 중에는 은행이자 및 보증료만 수납되고 만기일은 연장되지 않습니다.
다만, 연체 중인 계좌 또는 잔여 납입회차가 13회 미만인 경우에는 원금 상환 유예 신청이 불가능합니다. 그러므로 연체가 예상이 된다면 연체가 되기 전에 미리 원금 상환 유예를 신청하시기 바랍니다.
7. 국민은행 햇살론15 대안상품
7-1. 최저신용자 특례보증
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 최저신용자 특례보증인데요. 이 상품은 2022년 9월 28일 새롭게 출시한 정책서민금융상품입니다.
최저신용자 특례보증은 햇살론15를 신청했으나 거절당한 분들을 지원하는 상품인데요. 연소득이 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자가 이용할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 대출금리는 연 15.9%입니다. 그리고 대출기간은 최장 6년이며, 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다.
대출신청은 최저신용자 특례보증 협약은행에 신청을 하면 되는데요. 신청방법 등 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
7-2. 대환대출 가능한 곳
많은 분들이 국민은행 햇살론15 상품을 대환대출 용도로 이용 중인데요. 그런데 이 상품은 연 20% 이상 고금리 대출을 대환 하기 위해 만들어진 상품이기 때문에 금리가 다소 높은 편입니다.
따라서 이자비용을 많이 줄이는 데는 한계가 있는 것이 사실입니다. 그래서 아래의 글에 1·2금융권 대환대출 상품 및 정부지원 대환대출 상품을 모두 총정리했습니다. 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하면서 추가 대출까지 필요한 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7-3. 정부지원 대출
두 번째로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 대출인데요. 이 상품은 저소득·저신용자도 승인률이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
하지만, 상품이 워낙 다양하여 본인에게 가장 적합한 상품을 찾는 것이 쉽지 않은데요. 그래서 아래의 글에 근로자, 개인사업자, 무직자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 종류를 보기 좋게 총정리했습니다. 본인에게 가장 유리한 대출을 이용하고 싶다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7-4. 저신용 무직자 대출
이번에는 저신용 무직자도 이용이 가능한 상품을 소개해 드릴 텐데요. 이 상품은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며, 승인률이 매우 높습니다.
게다가 특별한 서류 제출 없이 비대면으로 빠르게 신청이 가능하며, 대출금도 빠르게 입금을 받을 수 있습니다. 그러므로 지금 당장 대출이 필요한 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 저신용 무직자 대출 : 은행원이 승인률 높은 곳 총정리
7-5. 무입고 자동차담보대출
소득 및 신용이 낮은 분들도 자동차를 은행에 담보로 제공한다면 좀 더 좋은 조건으로 대출이 가능한데요. 게다가 최근에는 비대면·무서류로 간편 신청이 가능하며, 대출금을 즉시 입금 받을 수 있습니다.
그러므로 본인명의 또는 공동명의로 차량을 소유하고 있다면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 무직자 및 신용불량자들도 이용할 수 있는 대출 상품이 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 무입고 자동차담보대출 총정리(연체자, 신용불량자 가능)
8. 맺음말
지금까지 국민은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 국민은행 홈페이지를 참조하거나 가까운 국민은행 영업점에 방문하여 문의해 보시기 바랍니다.
