이번 글에서는 수협은행에서 제공하고 있는 헤이플러스대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 이 상품은 근로소득자 뿐만 아니라 소득증빙에 어려움이 있는 프리랜서, 개인사업자, 전업주부 등도 신청할 수 있는 상품입니다.
그리고 수협은행과 거래가 없었던 분들도 수협은행 모바일 앱인 ‘헤이뱅크’를 통해 비대면 무서류로 간편 신청이 가능합니다.
그러므로 소득 증빙이 어려워 대출을 이용하는데 어려움이 있거나 복잡한 절차 없이 쉽고 빠르게 대출을 이용하고 싶은 분들은 헤이플러스대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 헤이플러스대출 상품정보
1.1. 상품개요
수협은 영업점 및 이용자가 많지 않기 때문에 수협에 대해서 잘 알고 있는 분들은 별로 없을 텐데요. 하지만 수협에서 대출을 이용하기 전 수협이 아래와 같이 2가지로 구분된다는 것은 반드시 알고 있을 필요가 있습니다.
- 수협은행(수협중앙회) : 1금융권에 해당
- 단위수협 : 2금융권에 해당
왜냐하면 대출 고객이 1금융권에서 대출을 받는 것인지 2금융권에서 대출을 받는 것인지에 따라서 신용점수에 미치는 영향이 다르기 때문입니다.
게다가 2금융권 대출을 먼저 받게 되면 추후에 1금융권 저금리 대출을 이용하는 것이 어렵게 됩니다. 즉, 대출을 받는 순서가 매우 중요하다는 것입니다.
그런데 다행스럽게도 헤이플러스대출은 1금융권에 해당하는 ‘수협은행’에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 헤이플러스대출은 금리가 낮을 뿐만 아니라 신용점수 관리에도 매우 유리한 대출상품입니다.
게다가 중도상환수수료가 면제라는 장점도 가지고 있습니다. 그러므로 대출이 필요한 분들은 장점이 많은 헤이플러스대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
1.2. 대출대상
대출대상은 만 20세 이상이면서 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 고객입니다.
- 소득 3,000만원 이상인 근로소득자 또는 소득 추정 확인이 가능한 고객
- 본인명의 신용카드를 6개월 이상 보유한 고객으로 수협 심사기준을 충족하는 자
헤이플러스대출은 공식적인 서류로 소득을 증빙할 수 없어도 현재 신용카드 등을 사용하고 있다면 추정소득을 통해 무직자나 주부 등도 충분히 대출이 가능한 상품입니다.
하지만 본인이 현재 무직자이면서 신용카드도 사용하고 있지 않은 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 아래의 글을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
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그런데 소득을 증빙할 수 있으나 소득이 부족하여 헤이플러스대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 이 글 하단 부분에 추가로 소개해 드린 다양한 대출상품 중 본인에게 가장 유리한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1.3. 대출한도 및 대출금리
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 6.26% ~ 최고 연 7.47%입니다. 다만, 이 금리는 수협 내부 신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리이기 때문에 고객의 신용등급에 따라서 금리가 달라질 수 있습니다.
게다가 이 상품은 6개월 단위로 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 따라서 추후 시장상황 등에 따라서 금리가 낮아지거나 높아질 수도 있습니다.
그리고 아래에 해당하는 거래를 하는 고객에게는 우대금리를 적용하고 있으니 이를 최대한 활용하여 본인에게 적용되는 금리를 최대한 낮춰 보시기 바랍니다.
| 거래 항목 | 우대금리 |
|---|---|
| 신용카드 및 체크카드 이용실적 50만원 이상 | 연 0.3% |
| 급여 50만원 이상을 월 1회 이상 이체한 실적 | 연 0.25% |
| 입출금이 자유로운예금 평균잔액이 100만원 이상 | 연 0.35% |
| 입출금이 자유로운예금 평균잔액이 50만원 이상 | 연 0.70% |
| 마케팅 동의를 한 경우 | 연 0.05% |
앞서 설명드린 우대금리 이외에도 추가로 금리를 낮출 수 있는 방법이 있는데요. 그것은 바로 ‘금리인하요구권’을 활용하는 것입니다.
‘금리인하요구권’은 대출을 받은 이후 대출 고객의 소득 증가, 신용점수 상승, 부채 감소 등의 사유가 발생한다면 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 말하는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
1.5. 매월 상환금액
헤이플러스대출은 매월 이자와 원금을 동시에 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감이 클 수밖에 없습니다.
따라서 연체를 막기 위해 매월 상환금액이 어느 정도 되는지 미리 확인한 후 본인의 상환 여력을 고려하여 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
그래서 매월 상환금액을 대략 계산해 볼 텐데요. 연 7%의 금리로 대출을 받아서 5년 동안 대출을 이용한다면 매월 상환금액은 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 (원금 + 이자) |
|---|---|
| 100만원 | 19,801원 |
| 500만원 | 99,006원 |
| 1,000만원 | 198,012원 |
| 2,000만원 | 396,024원 |
| 3,000만원 | 594,036원 |
1.6. 중도상환수수료
헤이플러스대출은 중도상환수수료가 없다는 강력한 장점이 있습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생길 때마다 조기 상환 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있으며, 언제든지 좋은 조건의 대출로 쉽게 갈아탈 수 있습니다.
2. 헤이플러스대출 신청방법 및 필요서류
2.1. 신청방법
헤이플러스대출은 ‘헤이뱅크’ 앱을 통해 비대면으로 별도의 서류 제출 없이 빠르고 간편하게 신청할 수 있습니다.
다만, 06시부터 23시까지(365일) 대출을 신청할 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
2.2. 필요서류
대출 진행 시 스크래핑 방식을 통해 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다. 따라서 대출고객이 별도로 준비하여 제출할 서류는 없습니다. 다만, 대출 신청 시 ‘공동인증서(구 공인인증서)’는 필요합니다.
3. 헤이플러스대출 상품과 비교 가능한 상품 소개
헤이플러스대출은 장점이 정말 많은 상품입니다. 하지만 자격조건이 되지 않아서 헤이플러스대출을 이용할 수 없거나 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 상품을 이용하고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 지금부터 헤이플러스대출 상품과 비교 가능한 상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
3.1. 수협 새희망홀씨
수협 새희망홀씨는 저소득 저신용 서민을 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품보다 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 상대적으로 승인 가능성이 높습니다.
따라서 본인 소득 및 신용이 부족하다고 생각하는 분들은 ‘헤이플러스대출’보다는 ‘새희망홀씨’를 우선적으로 신청해보는 것이 좋은데요. 다만, ‘새희망홀씨’는 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수(NICE, KCB) 상관없이 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : NICE 또는 KCB 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
대출한도는 최대 3,500만원이며, 금리는 최저 연 9.13% ~ 최고 연 10.13%인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3.2. 정부지원 대출
정부지원 대출은 소득이 낮고 신용점수가 부족한 분들도 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 강력한 장점이 있습니다. 따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 대출을 우선적으로 신청해 보는 것이 좋습니다.
하지만 정부지원 대출의 종류가 워낙 다양해서 어떤 대출 상품이 본인에게 가장 적합한지 빠르게 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 한눈에 파악할 수 있도록 보기 좋게 정리했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
3.3. 1금융권 및 2금융권 무직자대출
앞서 설명드린 정부지원 대출 중 이용할 수 있는 상품이 없다면 무직자 대출을 신청하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 무직자 대출은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며, 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다.
게다가 영업점 방문 없이 비대면 무서류로 간편하게 대출 신청 후 빠르게 대출금을 입금 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그래서 아래의 글에 1금융권 및 2금융권 무직자 대출 상품을 각각 소개해 드렸으니 본인이 처한 상황을 고려하여 본인에게 좀 더 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
4. 결론
지금까지 헤이플러스대출 상품정보를 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 수협은행 홈페이지를 참조하거나 고객지원센터(☎︎1588-1515/1644-1515)로 문의하시기 바랍니다.