카카오뱅크 비상금대출은 급하게 현금이 필요한 분들에게 가장 인기 있는 비상금 대출인데요. 그 이유는 직업 및 소득 상관없이 무직자분들도 비대면 · 무서류로 빠르고 간편하게 대출이 가능하기 때문입니다.
게다가 마이너스통장 방식으로 이용이 가능하기 때문에 비상금이 필요할 때만 꺼내서 사용할 수 있어 이자비용을 많이 아낄 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그래서 이 글에서는 카카오뱅크 비상금대출을 아주 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 카카오뱅크 비상금대출이 거절 시 이용할 수 있는 대안상품도 함께 소개를 해드릴 테니 대출이 필요한 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 비상금대출 조건
1.1. 신청 자격조건
카카오뱅크 비상금대출은 직업 및 소득 상관없이 만 19세 이상 내국인이라면 누구나 신청이 가능한데요. 이 상품이 1금융권 대출임에도 불구하고 누구나 쉽게 이용할 수 있는 이유는 다음과 같습니다.
- 준정부기관인 ‘서울보증보험’에서 보증서를 발급하여 대출 신청자의 보증을 서주고 있기 때문입니다.
- 카카오뱅크가 대출 신청자의 소득 및 신용보다는 서울보증보험을 믿고 대출을 해주기 때문입니다.
1.2. 대출한도 및 대출금리
대출한도는 최대 300만원인데요. 최소 50만원부터 신청이 가능합니다. 그리고 대출금리는 최저 연 4.726%에서 최고 연 15% 사이입니다.
따라서 대출금액 100만원 당 매월 납부해야 하는 한 달 이자금액은 다음과 같습니다.
- 금리가 연 4.726%인 경우 : 대략 3,938원
- 금리가 연 15%인 경우 : 대략 12,500원
다만, 카카오뱅크 비상금대출 금리는 변동금리입니다. 따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 다를 수 있습니다.
1.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년인데요. 다만, 만기 시에 기간 연장 심사를 통해 1년 단위로 연장이 가능합니다.
그리고 상환방법은 ‘만기일시상환’입니다. 따라서 매월 이자만 납부하면 되며, 원금은 만기일에 모두 상환을 하시면 됩니다.
다만, 이 상품은 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 따라서 대출기간 동안 대출한도 범위 내에서 필요한 금액을 자유롭게 입금(상환) 및 출금(재대출)이 가능합니다.
게다가 이자도 실제로 사용한 금액만큼만 납부를 하기 때문에 대출고객에게 매우 유리합니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 이자 내는 법
마이너스통장을 처음 사용하는 분들이 많아서 카카오뱅크 비상금대출 이자 내는 법을 매우 어렵게 생각하는 분들이 많은 것 같습니다.
그래서 이에 대한 내용을 지금부터 아주 쉽게 설명해 드리겠습니다.
2.1. 카카오뱅크 비상금대출 이자는 언제 납부해야 하나요?
우선 비상금 대출의 이자는 한 달에 한 번 출금이 됩니다. 즉, 마이너스통장이라고 해서 특별한 것은 없습니다.
즉, 대출이 처음 실행된 날짜를 기준으로 매월 해당일에 이자를 납부하시면 됩니다.
- 예를 들어 1월 25일에 대출을 받았다면 2월 25일에 첫 이자를 납부하신 후 매월 25일에 이자를 납부하시면 됩니다.
다만, 원하는 날짜가 있다면 대출 실행 후 변경이 가능한데요. 아래의 방법으로 변경을 하시면 됩니다.
- “입출금 계좌의 관리 > 대출관리 > 자동이체” 메뉴에서 변경 가능
2.2. 이자 금액은 어떻게 납부를 하나요?
이자 금액은 비상금 대출이 연결된 마이너스통장(입·출금 통장)에 입금을 해놓으시면 됩니다.
그런데 만약 대출 한도에 여유가 있다면 이자를 따로 납부하지 않더라도 한도 범위 내에서 대출이자가 알아서 출금이 됩니다.
예를 들면 대출 한도가 300만원이지만 지금 현재 200만원만 마이너스 통장에서 출금하여 이용하고 있다고 가정을 해보겠습니다.
이러한 경우에는 마이너스통장에 100만원의 여유가 있기 때문에 따로 이자를 입금해 놓지 않더라도 이자가 알아서 출금이 됩니다.
이와 반대로 현재 마이너스통장에서 300만원 전부를 출금하여 사용을 하고 있다면 이자 납부일 전에 미리 이자를 입금해야만 연체가 되지 않습니다.
2.3. 마이너스통장 이자 계산 방법은?
마이너스통장은 매일매일 실제로 사용한 금액을 계산하여 납부하는 방식인데요. 이해를 돕기 위해 예를 들어보면 다음과 같습니다.
- 2월 1일 : 마이너스통장에서 300만원을 출금하여 사용했다면 2월 1일은 300만원에 대한 하루 이자를 부담하면 됩니다.
- 2월 2일 : 여유 자금 100만원이 생겨서 마이너스통장에 100만원을 입금했다면 2월 2일은 200만원에 대한 하루 이자를 부담하면 됩니다.
- 2월 3일 : 50만원이 다시 필요하여 마이너스통장에서 50만원을 출금했다면 2월 3일은 250만원에 대한 하루 이자를 부담하면 됩니다.
즉, 위와 같은 방식으로 이자를 매일매일 계산하여 한 달 치 이자를 모두 합산하여 한 달에 한 번 납부를 하시면 됩니다. 만약 카카오뱅크 비상금대출을 사용하지 않고 있다면, 대출 계좌를 해지하지 않아도 대출이자는 납부할 필요가 없습니다.
마이너스통장 이자계산방법 등 마이너스통장 관련 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 마이너스통장 사용법, 한도, 이자계산방법, 금리 낮은 곳
3. 카카오뱅크 비상금대출 자주 묻는 질문
3.1. 카카오뱅크 비상금대출 신청 방법 및 신청 가능 시간은?
카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면 · 무서류로 빠르고 간편하게 대출 신청이 가능한데요. 아래의 절차대로 신청할 수 있습니다.
- 1단계 : 카카오뱅크 모바일 앱에서 회원 가입
- 2단계 : 비상금대출 메뉴를 선택
- 3단계 : 성명, 주민등록번호를 입력하고 휴대폰 본인인증
- 4단계 : 상품설명서, 약관 등 내용 확인 및 동의
- 5단계 : 대출가능한도 및 금리 확인
- 6단계 : 카카오뱅크 입출금통장이 없는 경우, 계좌 개설하기로 이동
- 7단계 : 입출금통장이 있는 경우, 비상금 충전하기(대출계약완료)
- 8단계 : E-mail로 발송된 대출실행내역 안내 및 대출 계약 서류 내용 확인
- 9단계 : 입출금통장에 “비상금 이용 중” 표시 및 출금가능금액 변동 확인
그리고 대출 신청 가능 시간은 06시부터 23시까지인데요. 365일 언제든지 신청할 수 있습니다.
3.2. 카카오뱅크 비상금대출을 사용하면 신용등급(신용점수) 하락하나요?
모든 신규대출은 신용점수에 부정적인 영향을 주는 것은 사실입니다. 하지만 카카오뱅크는 인터넷 은행이지만 1금융권에 속하는 은행이기 때문에 2금융권 등에서 대출을 이용하는 것보다 신용등급이 크게 하락하지 않습니다.
오히려 연체 없이 대출을 건전하게 사용하면 신용점수 상승에 도움이 될 수도 있는데요. 특히 금융거래 이력이 많지 않은 대학생, 사회초년생 등에게 더욱더 큰 도움이 될 것으로 예상이 됩니다.
만약 신용점수 올리는 방법이 궁금하시다면 ‘신용점수 올리는 법‘ 포스팅 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3.3. 비상금대출 만기 시에 집으로 우편물이 발송되나요?
대출 만기 안내 우편물이 집에 발송이 되는 것을 원하지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 반드시 대출 만기 10일 전에 우편물 수령지를 다른 곳으로 변경을 해야만 합니다.
왜냐하면 우편물 수령지를 ‘받지 않음’으로 선택을 한 경우에도 자택 주소지로 대출 만기 안내 우편물이 발송되기 때문입니다.
3.4. 카카오뱅크 비상금대출 연장은 어떻게 하나요?
카카오뱅크 비상금대출 연장 가능 여부는 대출 만기 30일 전부터 카카오뱅크 앱(MY 상단 영역 앱 알림)을 통해 확인을 할 수 있습니다.
대출을 연장을 하는 방법은 아래의 순서대로 진행을 하시면 됩니다.
- 1단계 : 카카오뱅크 앱 로그인
- 2단계 : MY화면 상단의 “연장을 신청해 주세요” 안내를 클릭
- 3단계 : 약관 동의 > 심사결과 확인 > 기간연장 계약하기
3.5. 카카오뱅크 비상금대출 갚는 법은?
카카오뱅크 비상금대출은 대출 만기일까지 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능합니다. 따라서 일반 대출상품처럼 대출 전액을 갚는다고 하더라도 대출 계좌가 해지되는 것은 아닙니다.
그러므로 비상금대출을 갚은 후 대출 계좌를 해지 하고 싶다면 카카오뱅크에 별도로 해지 요청을 해야 하는데요. 아래의 절차대로 해지를 진행하시면 됩니다.
- 현재 이용 중인 대출금액 및 이자금액을 마이너스통장에 입금
- “입출금 계좌의 관리 > 대출관리 > 한도해지” 메뉴를 통해서 해지
4. 카카오뱅크 비상금대출 거절 사유
4.1. 카카오뱅크 비상금대출 거절 주된 사유는?
카카오뱅크 비상금대출은 서울보증보험이 대출 고객의 보증을 서주기 때문에 대출고객이 빌려 간 돈을 갚지 않으면 서울보증보험에서 대출금을 대신 갚아주게 됩니다.
따라서 카카오뱅크에서는 서울보증보험이 보증서를 발급해 주는 고객이라면 대출을 안 해줄 이유가 없습니다.
즉, 대출 승인의 결정적인 권한은 ‘카카오뱅크’가 아니라 ‘서울보증보험’에 있다고 보셔야 합니다.
따라서 대출이 거절되는 가장 주된 사유는 서울보증보험에서 대출 고객에게 보증서를 발급해 주지 않기 때문입니다.
4.2. 서울보증보험이 보증서 발급을 거절하는 이유는?
앞서 카카오뱅크 비상금대출 승인의 핵심적인 권한은 서울보증보험에 있다고 했는데요. 그렇다면 서울보증보험은 어떤 사람에게 보증서를 발급해 주지 않는지가 궁금하실 겁니다.
그런데 일반인이 거절 사유를 파악하는 것은 거의 불가능에 가깝습니다. 하지만 제가 은행에서 근무했던 경험을 바탕으로 가장 대표적인 거절 사유를 설명드리면 다음과 같습니다.
- 대출 신청자 소득 대비 부채 비율이 너무 높은 경우
- 대출 신청자가 대학생 및 사회초년생이라서 금융거래 이력이 너무 적은 경우
- 최근 90일 이내 단기 연체가 4건 이상 이거나, 장기 연체가 1건이라도 있는 경우
바로 위에서 대표적인 거절 사유를 소개해 드렸는데요. 물론 이외에도 다양한 사유로 인해 거절이 될 수도 있습니다.
예를 들면 서울보증보험 및 카카오뱅크에서 대출금을 조절하기 위해 일시적으로 심사조건을 까다롭게 할 수도 있습니다.
결론은 카카오뱅크 비상금대출이 거절되었다면 지금 당장 어떠한 조치를 취해 즉시 대출이 가능한 상태로 만들 수 없다는 것입니다.
따라서 이를 대체할 만한 대안상품을 빠르게 찾아서 신청을 하는 것이 좋은데요. 이에 대한 내용은 바로 이어서 자세하게 소개해 드리겠습니다.
5. 카카오뱅크 비상금대출 거절 시 대안상품
5.1. 1금융 무직자 대출
카카오뱅크 비상금대출을 이용할 수 없다면 1금융권에서 취급하고 있는 무직자 대출을 이용하는 것이 가장 좋은데요. 왜냐하면 처음부터 2금융권 등의 고금리 대출을 이용한다면 추가 대출이 필요할 때 저금리 1금융권 대출을 이용하는 것이 매우 어렵기 때문입니다.
그런데 다행스럽게도 현재 1금융권에는 무직자분들도 이용할 수 있는 좋은 대출상품이 많이 있습니다. 그래서 아래의 글에 1금융 무직자 대출을 총정리했으니 참고하여 최대한 1금융권에서 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
5.2. 2금융권 무직자 대출
앞서 설명드린 1금융 무직자 대출을 이용할 수 없다면 상대적으로 승인률이 높은 2금융권에서 대출을 받아야만 하는데요. 2금융권에는 무직자분들도 승인율이 높은 상품이 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 2금융권 무직자 대출을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다. 아마도 참고하시면 누구나 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
👉 2금융권 무직자대출, 이 글 하나면 대출 고민 끝!
5.3. 정부지원 대출
마지막 대안상품으로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 대출인데요. 그 이유는 정부가 서민을 지원하는 대출상품이기 때문에 저소득 · 저신용자분들도 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.
따라서 대출금이 지금 당장 필요한 것이 아니라면 시간적 여유를 두고 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 최대한 찾아보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 △근로자, △개인사업자, △무직자, △신용불량자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출 종류를 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6. 결론
카카오뱅크 비상금대출은 특별한 자격조건 없이 무직자 등 누구나 필요한 자금을 빠르게 빌릴 수 있는 매우 유익한 대출입니다.
그러므로 급하게 자금이 필요하신 분들은 지금까지 소개해 드린 카카오뱅크 비상금대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
지금까지 카카오뱅크 비상금대출 관련 핵심적인 내용을 모두 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 카카오뱅크 홈페이지를 참조하거나 대표전화(1599-3333)로 문의를 해보시기 바랍니다.