충분히 성공할 만한 사업 아이템을 가지고 있지만 자금이 부족하여 창업을 하지 못하는 청년분들이 많이 있을 것입니다. 그래서 이번 글에서는 정부가 지원하여 매우 안전하고 금리가 낮은 청년창업대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 매우 낮은 금리로 창업에 필요한 자금을 빌리고 싶은 청년분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
청년창업대출 총정리
1. 청년전용창업자금(창업기반지원자금)
청년창업대출 중 청년전용창업자금(창업기반지원자금)은 중소벤처기업진흥공단에서 시행하는 정책서민금융상품인데요. 대출대상은 다음과 같습니다.
- 만 39세 이하면서 업력 3년 미만의 중소기업 사장님 또는 예비창업자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1억원 이내(단, 제조업 및 중점지원분야 영위기업은 2억원 이내)
- 대출금리 : 연 2.5%(고정금리)
- 대출기간 : 시설자금 10년 이내 / 운전자금 6년 이내
- 시설자금 거치기간 : 담보 4년 이내 / 신용 3년 이내
- 운전자금 거치기간 : 3년 이내
청년전용창업자금은 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 신청할 수 있는데요. 대출 신청 및 접수 후 사업계획서 등 심의위원회 평가를 통해 지원 여부를 결정합니다.
만약 청년전용창업자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 신사업창업사관학교 연계자금(대출)
신사업창업사관학교는 신사업 등 유망 아이디어와 아이템 등을 기반으로 예비 창업자를 선발하여 창업교육, 온・오프라인 점포경영 체험 및 멘토링, 정책자금(대출) 등을 종합적으로 지원하는 프로그램입니다.
즉, 창업에 필요한 모든 지원을 원스톱으로 받을 수 있는 곳는데요. 신사업창업사관학교를 수료했다면 아래의 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출한도 : 운전자금 1억원 / 시설자금 5억원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.4%p(2024년 1분기 기준으로 연 4.29%)
- 대출기간 : 운전자금 5년(거치기간 2년 포함) / 시설자금 8년(거치기간 3년 포함)
신사업창업사관학교 대출은 소상공인시장진흥공단에 신청 하면 되는데요. 금융기관을 거치지 않고 소상공인시장진흥공단에 직접 자금을 빌릴 수 있습니다.
3. 미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 시중은행 등 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 사회취약계층, 저소득, 저신용자 등에게 무담보・무보증으로 자금을 빌려주는 정부의 대표적인 서민금융상품입니다.
따라서 미소금융 창업대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 기준 744점 이하 또는 KCB 기준 700점 이하)
- 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자 또는 수급자
그리고 미소금융 창업대출 조건은 아래와 같이 자금의 용도에 따라서 달라지게 됩니다.
- 임차보증금대출 : 최대 7,000만원(연 4.5%)
- 창업초기 시설자금 : 최대 2,000만원(연 4.5%)
- 창업초기 운영자금 : 최대 2,000만원(연 4.5%)
- 생계형차량 구입자금 : 최대 2,000만원(연 4.5%)
- 무등록사업자 창업자금 : 최대 500만원(연 2%)
미소금융 창업대출은 미소금융 전국 지점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 미소금융 창업대출 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 청년 신용불량자도 대출이 가능한 더불어사는사람들 창업대출
더불어사는사람들은 불법사금융조차 이용하기 어려운 취약계층에게 저금리로 자금을 빌려주고 있는 비영리단체인데요. 2012년도부터 후원자들의 기부금을 받아서 저신용자 등에게 무이자 착한대출 및 저금리 창업대출을 지원하고 있습니다.
이 중에서 더불어사는사람들 창업대출은 신용 및 소득 등 상관없이 대출금 용도 및 대출 신청자의 사연 등만 확인하고 자금을 빌려주고 있습니다. 따라서 신용불량자 등 누구나 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
더불어사는사람들 창업대출은 연 3% 금리로 최대 7,000만원을 빌릴 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
5. 소기업 및 소상공인 청년창업대출 광주시 청년창업 특례보증
광주시 청년창업 특례보증은 자금과 담보력이 부족한 광주시 청년 창업가에게 저금리로 최대 5,000만원을 빌려주는 정책자금인데요. 최하위 신용등급에 해당하는 청년도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
다만, 광주시 청년창업 특례보증은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 만 39세 이하 청년
- 개인신용평점이 355점 이상인 자
- 업력 7년 이하인 소기업・소상공인
- 광주광역시 소재 사업장으로 현재 사업자등록 후 영업 중인 자
그리고 광주시 청년창업 특례보증 융자조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 업체당 최대 5,000만원
- 대출금리 : 광주광역시에서 1년간 연 3% 이자 지원
- 대출기간 : 1년 또는 5년
광주시 청년창업 특례보증은 광주신용보증재단에서 보증서를 발급 받은 후 협약은행에서 대출을 신청하시면 되는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 광주시 청년창업 특례보증 지원대상, 지원조건, 신청방법
6. 강원도 청년 창업자금 무이자 대출
강원도 청년 창업자금 무이자 대출은 자금난을 겪고 있는 강원 청년 창업자에게 무이자로 자금을 빌려주는 정책자금인데요. 강원도가 이자를 지원하는 형태이며, 전국 최초・유일하게 시행되고 있는 지원사업입니다.
강원도 청년 창업자금 무이자 대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
- 주소지 및 사업장이 강원도로 되어 있는 만 18세 ~ 39세 이하 청년
- 예비 청년 창업자 또는 업력 7년 미만의 청년 창업자
- 강원신용보증재단에서 시행하는 교육 또는 컨설팅 과정을 12시간 이상 수료한 자
- 신청일 기준 신용보증기금 및 기술보증기금의 보증잔액이 없는 자
그리고 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 업체당 최대 5,000만원
- 대출금리 : 무이자
- 대출기간 : 5년
강원도 청년 창업자금 무이자 대출은 강원신용보증재단에서 보증서를 발급 받은 후 협약은행에 대출을 신청하면 되는데요. 청년 창업자금 무이자 대출 신청방법 등 상세정보는 아래의 통해 확인할 수 있습니다.
7. 창업 두드림 특별보증
창업 두드림 특별보증은 담보력 부족 등 자금 사정이 어려운 제주특별자치도 창업기업(소기업 및 소상공인)에게 저금리 융자를 지원하는 신용보증입니다.
따라서 제주특별자치도 중소기업경영안정자금 추천서를 발급받은 창업 후 3년 이내의 소기업・소상공인이 지원을 받을 수 있습니다.
대출은 업체당 최대 5,000만원까지 가능한데요. 경영안정자금 융자추천금액 범위 내에서 대출이 가능합니다.
창업 두드림 특별보증 제주신용보증재단에 방문하여 신청할 수 있는데요. 연중 수시로 신청이 가능합니다. 다만, 예산이 소진되면 지원을 받을 수 없습니다.
8. 소상공인 재도전특별자금
재도전특별자금은 재업 준비단계, 초기단계에 있는 소상공인 또는 채무해소 재기지원종합패키지 참여기관에서 인정한 성실상환 소상공인을 위한 정책자금입니다.
이 중에서 재창업 준비단계에 있는 소상공인 분들은 아래의 자격조건을 충족하는 경우 신청이 가능합니다.
- 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 재창업교육을 50시간 이상 수료한 소상공인
그리고 재도전특별자금의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기업당 7천만원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 1.6%p(변동금리)
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)
재도전특별자금 융자방식은 소상공인시장진흥공단에서 직접 자금을 빌려주는 직접대출 방식인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
9. 승인율 높은 청년창업대출 개인사업자 햇살론 창업자금
햇살론은 정부가 지원하는 수많은 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있는데요. 햇살론은 근로자 햇살론과 개인사업자 햇살론으로 구분할 수 있습니다.
이 중에서 개인사업자 햇살론은 창업자금, 운전자금, 대환자금 용도로 자금을 빌릴 수 있는데요. 이 중에서 창업자금은 연소득이 3,500만원 이하이거나 연소득이 4,500만원 이하면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
그리고 개인사업자 햇살론 창업자금 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내에서 결정
- 대출기간 : 5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
개인사업자 햇살론 창업자금은 지역농협, 새마을금고, 저축은행 등 2금융권에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
10. 결론 및 추가 정보 안내
지금까지 청년창업대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 정부가 지원하여 안전하면서도 매우 낮은 금리고 이용할 수 있는 대출을만을 선별하여 소개해 드렸습니다.
그런데 청년창업대출 중 일부는 본인 자금이 어느정도 있는 경우에만 대출이 가능한 경우도 있으며, 사업을 3개월 정도 유지한 경우에만 승인이 되는 경우도 있습니다.
따라서 소액의 창업자금이 필요한 분들은 무직자도 이용할 수 있는 정부지원 대출 또는 비상금대출을 이용하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다.
게다가 비대면 무서류로 좀 더 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있으며, 신청 후 대출금을 빠르게 입금받을 수 있다는 장점도 있습니다.
그래서 아래의 글에 무직자 정부지원 대출 및 비상금대출을 각각 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
그리고 아래의 글에 청년, 중장년, 여성 등이 다양한 예비창업자 및 창업기업이 지원받을 수 있는 중앙부처(정부) 창업 지원금을 모두 소개해 드렸으니 창업을 희망하는 청년분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 창업지원금: 청년, 중장년, 여성 등 창업지원 완벽 가이드
