참신한500 상품은 신한저축은행 신용대출 상품인데요. 저신용자 뿐만 아니라 무직자도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 PC 및 모바일 등을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 대출 신청부터 실행까지 가능해 인기가 많은 상품입니다.
그래서 이번 글에서는 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 참신한500 상품정보를 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 소개를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
1. 참신한500 상품소개
1.1. 대출대상
신한저축은행 참신한500 대출상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 30세 이상
- NICE 신용점수 기준으로 590점 이상인 자
- 신용정보사 추정 연소득이 1,200만원 이상인 자(단, 대학생 및 대학원생은 제외)
이 상품은 NICE 신용점수 기준으로 590점 이상인 분들이 신청할 수 있는데요. NICE 590점은 예전 신용등급제 기준으로 1등급 ~ 10등급 중에 하위 등급에 속하는 8등급에 해당하는 점수입니다.
따라서 신용이 매우 낮은 분들도 신청이 가능합니다. 다만, 아쉽게도 최근에 나이 제한이 새롭게 생겨서 만 30세 이상인 분들만 신청이 가능합니다.
그리고 신용정보사에서 평가한 추정소득이 연 1,200만원 이상인 분들만 신청을 할 수 있는데요. 여기서 말하는 ‘추정소득’이란 그 이름에서도 알 수 있듯이, 개인의 소득을 추정할 수 있는 다양한 정보를 조합하여 산출한 소득을 말합니다.
‘추정소득’은 개인의 금융거래 내역, 신용카드 및 체크카드 사용 내역 등의 정보를 조합하여 산출하는데요. 대부분의 금융회사는 NICE 또는 KCB 신용평가사에서 산출한 추정소득 자료를 활용하고 있습니다.
결론적으로, 참신한500 상품은 현재 소득이 없더라도 신용카드 등을 사용하고 있어 추정소득이 산출된다면 무직자분들도 이용이 가능합니다.
하지만 자신이 현재 신용카드 등을 사용한 적이 없고 금융거래 이력이 많지 않다면 참신한500 상품은 이용이 어려울 것으로 예상됩니다.
그리고 앞서 설명드린 대로 만 30세 미만인 분들과 대학생 및 대학원생도 참신한500을 이용할 수 없습니다. 그래서 아래의 글에 무직자 등 누구나 신청할 수 있는 무직자 소액대출 상품을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
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1.2. 대출한도
대출한도는 최소 100만원에서 최대 500만원인데요. 대출한도는 고객의 개인신용평점 등에 따라서 차등 적용됩니다.
1.3. 대출금리
대출금리는 최저 연 11.9%에서 최고 연 19.9%인데요. 다만, 이 금리는 변동금리이기 때문에 대출을 신청하는 시점에 따라서 금리는 달라질 수 있습니다.
그리고 대출 실행일 이후에도 본인의 재무 상태가 개선되거나 신용점수가 상승되었다면 금리 인하를 요구하여 금리를 낮출 수 있습니다.
이러한 ‘금리인하요구권’에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 관심 있는 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
1.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 3년(1년 ~ 3년)인데요. 대출금 이자와 원금을 상환하는 방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 이자와 함께 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
1.5. 매월 상환해야 하는 금액
‘원리금균등분할상환’은 매월 이자와 원금을 함께 상환하기 때문에 그 금액이 클 수밖에 없습니다. 그래서 매월 상환해야 하는 금액이 대략 어느 정도 되는지 계산을 해보겠습니다.
만약 대출을 3년 동안 이용한다면 대출금액 및 대출금리에 따른 매월 상환금액은 다음과 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 | |
| 금리가 최저 연 11.9%인 경우 | 금리가 최고 연 19.9%인 경우 | |
| 100만원인 경우 | 33,170 | 37,110 |
| 200만원인 경우 | 66,330 | 74,230 |
| 300만원인 경우 | 99,500 | 111,340 |
| 400만원인 경우 | 132,670 | 148,450 |
| 500만원인 경우 | 165,830 | 185,560 |
위 표를 보면 알 수 있듯이, 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 금액을 최대한 줄이기 위해 가장 긴 대출기간인 3년을 선택했음에도 불구하고 매월 상환금액이 적지 않습니다. 그러므로 연체를 예방하기 위해 본인의 상환 여력을 고려하여 대출을 신청하시기 바랍니다.
1.6. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 미리 상환할 경우 금융회사가 고객에게 ‘위약금’ 형태로 받는 수수료를 말합니다.
그런데 다행스럽게도 신한저축은행 참신한500 대출상품은 2022년 8월 2일부터 중도상환수수료를 면제해 주고 있습니다.
따라서 대출기간 중간에 여유자금이 생길 때마다 조기 상환에 대한 수수료 걱정 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있다는 장점이 있습니다.
1.7. 참신한500 신청방법
참신한500 상품은 PC 또는 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편 신청이 가능한데요. 다만 대출금을 입금 받을 수 있는 시간은 02시부터 23시까지입니다.
따라서 23시부터 02시까지 3시간을 제외하고 24시간 언제든지 대출금을 빠르게 입금 받을 수 있습니다.
2. 참신한500 상품을 대체할 만한 대안상품
참신한500은 신용카드 등을 사용하고 있어서 추정소득만 산출이 된다면 무직자분들도 빠르게 필요한 자금을 마련할 수 있는 좋은 상품입니다.
다만, 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그래서 지금부터 참신한500을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
2.1. 10등급 무직자 500만원 대출 : SBI저축은행 스피드론
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 10등급 무직자분들도 500만원을 빌릴 수 있는 상품인데요. 그것은 바로 SBI저축은행 스피드론입니다.
SBI저축은행 스피드론은 만 20세 이상이면서 NICE 350점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청할 수 있습니다. 즉, 저신용 무직자도 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출한도는 최대 500만원이며, 대출금리는 최저 연 12.6%인데요. 대출기간은 최대 3년이며, 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’입니다.
대출신청은 SBI저축은행 홈페이지 등을 통해 365일 24시간 언제든지 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.2. 휴대폰 요금 잘 내면 승인율 높은 대출 : 통신사 소액대출
통신사 소액대출은 대출 심사 시 대출 신청자의 통신사 이용정보를 활용하는 대출입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 휴대폰 요금만 연체 없이 잘 납부하고 있다는 승인율이 매우 높은 대출입니다.
게다가 대부분의 상품이 1금융권에서 취급을 하고 있기 때문에 금리가 낮고 신용점수 관리에도 매우 유리하다는 장점이 있습니다. 그러므로 휴대폰 요금을 잘 납부하고 있는 분들은 아래의 글을 참고하여 통신사 소액대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2.3. 올크레딧 또는 나이스 추정소득 대출 : 헤이플러스대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 참신한500과 마찬가지로 추정소득 대출인데요. 즉, 올크레딧(KCB) 또는 나이스(NICE) 신용평가사에 산출한 추정소득을 통해 대출이 가능한 상품입니다.
추정소득으로 대출이 가능한 상품 중에 가장 좋은 상품은 수협은행에서 판매 중인 ‘헤이플러스대출’인데요. 그 이유는 1금융권 대출이면서 고액 대출이 가능하기 때문입니다.
이 상품은 근로소득자, 추정소득 확인이 가능한 자, 신용카드 6개월 이상 보유자가 신청할 수 있는데요. 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 5.82%이며 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다.
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 헤이플러스대출 : 소득증빙 어려운 사람도 대출 가능
2.4. 2금융권 무직자대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 2금융권에서 판매 중인 무직자대출 상품인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인율이 매우 높기 때문입니다.
게다가 상품의 종류가 매우 다양하고 비대면 무서류로 빠르게 대출 신청이 가능하기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 2금융권 무직자대출 상품을 총정리했으니 참고하시면 필요한 자금을 빠르게 해결하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
👉 2금융권 무직자대출, 이 글 하나면 대출 고민 끝!
2.5. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
현재 무직자이면서 연체까지 하고 있다면 거의 모든 대출이 불가능합니다. 그런데 정부가 지원하는 소액생계비대출의 경우 소득이 없는 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 소액생계비대출은 한정된 예산에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자(무소득자 포함)
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 대출 이후 연체 없이 성실하게 상환한다면 6개월마다 금리를 인하 받아 최저 연 9.9%로 이용할 수 있습니다.
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3. 결론
3.1. 신한저축은행 참신한500 후기
신한저축은행 참신한500 상품은 많은 장점을 가지고 있는 상품입니다. 하지만 2금융권 대출은 1금융권 대출에 비해 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향이 큰 것이 사실입니다.
따라서 최대한 1금융권에서 먼저 대출을 이용하는 것이 좋다는 사실을 많은 분들이 이미 알고 있을 것입니다.
하지만 신용 및 소득이 낮은 분들이 1금융권에서 대출을 받는 것이 현실적으로 쉽지 않기 때문에 정부기관 등의 도움을 받아 대출을 이용하는 것이 가장 좋은 대안이 될 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 저소득 저신용자도 좋은 조건으로 대출이 가능한 정부지원 대출 종류를 완벽하게 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 참신한500 요약정리
참신한500 상품정보를 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 30세 이상 & NICE 590점 이상 & 추정소득 1,200만원 이상
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 11.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최대 3년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
지금까지 참신한500 상품정보를 자세하게 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 신한저축은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎︎1644-7777)에 문의를 해보시기 바랍니다.