중소벤처기업부는 2024년 7월 31일부터 소상공인 대출의 상환부담 완화를 위해 지역신보 전환보증을 새롭게 지원하기로 했는데요. 이번 글에서는 중기부 보도자료를 참고하여 지역신보 전환보증 주요내용을 빠르게 알아보도록 하겠습니다.
그러므로 대출금 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 지역신보 전환보증이란?
지역신보 전환보증은 지난 7월 3일 중기부와 관계부처 합동으로 발표한 「소상공인·자영업자 종합대책」의 주요 과제인 「금융지원 3종세트」 중 한 가지인데요.
「소상공인 금융지원 3종세트」 는 소상공인의 대출 상환부담을 대폭 경감해주는 프로그램으로 아래와 같이 3가지로 구성되어 있습니다.
- 정책자금 상환기간 연장
- 지역신보 전환보증
- 소상공인 대환대출 지원대상 확대
위 「소상공인 금융지원 3종 세트」 중 이번 글에서 소개해 드리는 “지역신보 전환보증”은 현재 이용 중인 지역신보 보증부 대출을 상환기간이 좀 더 긴 새로운 보증부 대출로 전환해주는 것입니다.
즉, 지역신보 전환보증은 기존 대출을 상환기간이 좀 더 긴 새로운 대출로 전환하여 상환부담을 경감시켜주는 대출이라고 보시면 됩니다.
그런데 아쉽게도 지역신보 보증부 대출을 이용하고 있지 않아서 지역신보 전환보증을 지원받지 못하는 분들도 있을 텐데요.
이러한 분들을 위해 이 글 맨 하단 부분에 다양한 소상공인 대환대출 및 지원정책을 안내해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2. 지역신보 전환보증 지원대상
지원대상은 현재 지역신보의 보증부 대출을 이용 중인 소기업・소상공인입니다.
그런데 중소벤처기업부에서는 보도자료를 통해 전환보증 신청에 대한 제한사항이 없다고 밝혔습니다. 따라서 거의 모든 소기업・소상공인이 지원을 받을 수 있을 것으로 보입니다.
다만, 아래에 해당하는 분들은 은행 심사 과정에서 대출 실행이 어려울 수도 있습니다.
- 국세 및 지방세 등 세금을 체납하고 있는 자
- 현재 연체 중인 자
- 보증 제한 업종(ex. 유흥, 사행성 관련 업종 등)을 영위하고 있는 자
결론적으로 거의 모든 분들이 보증서는 쉽게 발급을 받을 수 있을 것으로 보입니다. 다만, 보증서를 가지고 은행에 대출을 신청했을 때 부결되는 분들은 있을 것으로 예상됩니다.
3. 지역신보 전환보증 지원내용
지역신보 전환보증을 통해 지원 받을 수 있는 내용을 요약정리하면 다음과 같습니다.
- 기존 보증부 대출의 상환기간을 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.
- 신규 보증부 대출로 전환할 때 발생되는 중도상환수수료는 면제입니다.
- 저신용 소상공인(CB 744점 이하)의 경우에는 보증료 납부 시 산출된 보증료율에서 0.2%p를 감면 받을 수 있습니다.
지역신보 전환보증의 가장 큰 지원내용은 상환기간 연장이라고 할 수 있는데요. 상환기간 연장을 통해 소상공인이 누릴 수 있는 혜택은 다음과 같습니다.
- 매월 원금 상환 없이 이자만 납부할 수 있는 거치기간이 새롭게 생기게 됩니다.
- 매월 이자와 원금을 상환하는 분할 상환기간도 늘어나게 됩니다.
- 거치기간과 분할 상환기간이 늘어나기 때문에 매월 상환금액이 줄어들게 됩니다.
4. 지역신보 전환보증 지원조건
기존 보증부 대출을 신규 보증부 대출로 전환할 때 아래의 조건으로 지원을 합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 보증한도 | 전차보증의 기보증잔액 이내 |
| 보증비율 | 기존 보증과 같은 보증비율 |
| 보증료율 | 지역신보의 제규정에 의해 산출된 보증료율 *단, 대표자의 개인신용평점이 744점 이하인 경우에는 0.2% 감면 |
| 보증기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출금리 | 고객의 개인신용등급과 금융회사별 이용실적 등에 따라 차등 산출되는 금리 적용 |
| 상환방법 | 일반적으로 5년 이내에서 연장 가능하도록 정해짐 *단, 세부사항은 지역신보에서 고객에게 유리한 조건으로 추천하는 상품 등에 따라서 달리 정해짐 |
5. 지역신보 전환보증 신청방법 및 신청기간
아래의 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 전국 17개 지역신용보증재단에서 신청
- 기존 보증부 대출을 이용 중인 금융기관에서 신청
그리고 신청은 2024년 7월 31일(수)부터 신청할 수 있는데요. 현재 총예산이 5조원으로 정해졌기 때문에 예산은 넉넉한 편이지만 예산 소진이 되기 전에 최대한 빠르게 신청을 해보시기 바랍니다.
6. 지역신보 전환보증 대신 이용할 수 있는 소상공인 대환대출 및 지원정책
6.1. 정부가 지원하는 소상공인 대환대출
현재 정부에서 고금리 대출을 이용 중인 소상공인 분들을 위해 지원하고 있는 가장 대표적인 소상공인 대환대출은 다음과 같습니다.
- 신용보증기금에서 지원하고 있는 소상공인 저금리 대환대출 : 2022년 9월 30일부터 지원 시작
- 중소벤처기업부에서 지원하고 있는 소상공인 정책자금 대환대출 : 2024년 2월부터 지원 시작
그래서 아래의 글에 위 2가지 소상공인 대환대출을 소개해 드렸으니 대환대출이 필요하신 분들은 본인이 이용할 수 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(신용보증기금에서 지원하는 대출)
👉 소상공인 대환대출: 중소벤처기업부 소상공인 정책자금
6.2. 대출금 상환이 어려울 때 지원 받을 수 있는 개인사업자대출119
개인사업자대출119는 일시적인 자금난으로 인해 대출금 상환이 어려운 개인사업자분들이 지원 받을 수 있는 제도인데요.
이자 감면, 연체이자 감면, 만기연장 등을 지원 받아 대출 원리금 상환에 대한 부담감을 줄일 수 있는 제도입니다.
즉, 개인사업자대출119는 연체 가능성이 있는 개인사업자는 채무를 조정 받을 수 있는 기회를 얻을 수 있으며, 은행은 부실채권 발생을 줄일 수 있기 때문에 개인사업자와 은행 모두 ‘윈-윈’할 수 있는 제도인데요.
이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 개인사업자대출119: 채무상환이 어려운 개인사업자 지원제도
6.3. 소상공인 원금 및 이자 감면 프로그램 새출발기금
새출발기금은 소상공인과 자영업자 중 대출 원리금을 제대로 상환하지 못할 우려가 있거나 이미 연체 중인 분들에게 대출원금 및 이자 감면 등을 지원하는 프로그램인데요.
이자 뿐만 아니라 최대 90%의 원금을 감면받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
게다가 최근에 지원대상을 확대하여 더욱더 많은 소상공인분들이 지원을 받을 수 있게 되었는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 새출발기금: 소상공인 원금 및 이자 감면을 통한 새출발 지원