카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 오늘 막 사업을 시작한 사장님도 최대 1억원을 빌릴 수 있는 대출상품인데요. 1금융권 대출 중 중・저신용자의 승인 가능성이 매우 높으며, 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
이번 글에서는 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품정보를 아주 자세하게 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할만한 대안상품까지 안내를 해드리겠습니다.
그러므로 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 개인사업자분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 뿐만 아니라 본인에게 가장 유리한 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 장점
카카오뱅크는 인터넷전문은행이지만 1금융권에 속하는 은행인데요. 카카오뱅크와 같은 인터넷전문은행은 1금융권 일반 시중은행에 비해 상대적으로 중・저신용자의 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
왜냐하면 금융당국이 인터넷전문은행의 설립 취지인 포융금융의 역할을 강조하고 있기 때문에 인터넷전문은행은 중・저신용자대출 의무비율을 준수해야 하기 때문입니다.
게다가 카카오뱅크는 ‘소상공인 업종 특화 신용평가모형’을 자체 개발하여 이를 적용하고 있는데요. 이를 통해 개인사업자의 업종별 특수성을 반영한 비금융정보까지 신용도를 평가함으로써 신용도가 낮아 대출이 거절된 개인사업자분들도 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
실제로 2024년 5월 9일 카카오뱅크에서 발표한 자료에 따르면 지난해 상반기 1년간 대출 현황을 분석한 결과, 금융정보 기반 평가로는 신용도가 낮아 대출이 거절됐던 개인사업자 6명 중 1명은 대출을 받을 수 있었다고 합니다.
이외에도 카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 아래와 같은 장점을 가지고 있습니다. 그러므로 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.
- 오늘 막 사업을 시작한 분들도 신청이 가능합니다. 즉, 사업 초기 개인사업자분들도 대출을 신청할 수 있습니다.
- 사업소득 상관없이 신청이 가능합니다. 즉, 최저 사업소득 기준이 없습니다.
- 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
- 대출금이 ‘가계자금’이 아니라 ‘기업자금’에 해당이 되기 때문에 DSR이 적용되지 않습니다. 따라서 추후에 다른 대출을 받을 때 좀 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 비대면으로 쉽고 빠르게 신청이 가능합니다.
2. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 신청대상
아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자(사업기간 상관없이 신청 가능)
즉, 현재 사업을 하고 있다면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
3. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 조건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | • 최대 1억원 |
| 대출금리 | • 최저 연 4.408% ~ 최고 연 9.308% |
| 대출기간 및 상환방법 | • 만기일시상환 : 1년(10년까지 연장 가능) • 원금균등분할상환 : 3년 또는 5년 |
| 중도상환수수료 | • 면제 |
| 인지세(세금) | • 대출금액이 5천만원 초과 시 부담 |
대출은 최대 1억원까지 가능한데요. 최소 100만원부터 신청이 가능합니다. 금리는 최저 연 4.408% ~ 최고 연 9.308%인데요. 다만, 기준금리 변동에 따라서 금리가 바뀌는 변동금리입니다.
그리고 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
- 거치 후 원금균등분할상환 : 거치기간 동안에는 매월 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방식
그리고 대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(단, 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 1년 거치 후 4년 분할상환
중도상환수수료는 면제입니다. 다만, 대출금액이 5천만원을 초과 ~ 1억원 이하인 경우에는 고객과 은행이 35,000원씩 인지세를 납부해야 합니다.
4. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 신청방법 및 서류
카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 다만, 신청 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 365일 가능(06시부터 ~ 23시까지)
- 서류제출 시 연계기관의 운영 중단 시간에는 진행과정이 지연 또는 중단될 수 있습니다.(홈택스 운영시간 08~22시)
대출 신청 시 필요한 서류는 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등이 필요한데요. 다만, 인증서가 있다면 대출에 필요한 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다. 즉, 따로 서류를 발급받아 준비할 필요가 없습니다.
5. 자주 묻는 질문
Q. 사업은 하고 있지만 사업자등록증은 없어요. 대출신청이 가능할까요?
- A. 불가능합니다. 휴・폐업 상태가 아닌 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유한 분들만 대출 신청이 가능합니다.
Q. 법인 사업자도 대출이 가능한가요?
- A. 개인사업자번호가 있는 개인사업자만 대출 신청이 가능합니다. 법인 대표자의 경우는 급여소득자로 판단하기 때문에 카카오뱅크 마이너스통장 등을 신청하시기 바랍니다.
Q. 다수의 사업장을 운영하고 있는 경우 어떤 개인사업자 번호를 입력해야 하나요?
- A. 신용대출은 개인사업자 번호 입력 없이, 간편인증서를 통하여 대출 신청이 가능한 사업자 번호를 조회해 드립니다. 단, 최대한도와 최저금리를 받기 위하여, 가급적 개업일자가 가장 오래되었거나 소득이 제일 많이 발생한 사업장을 선택하여 한도조회를 진행하시기 바랍니다.
5. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 부결 시 대안상품
카카오뱅크 개인사업자대출 신용대출은 중・저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 소득 및 사업기간 상관없이 신청할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 대출이 부결되는 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 정부가 지원하여 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋은 대출만으로 총정리하여 소개했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.