근로자 햇살론은 저소득 저신용자를 지원하는 정책서민금융상품 중에서도 대출 승인 가능성이 높아 인기가 가장 많은 정부지원 대출입니다. 즉, 소득 및 신용점수가 낮고 기존 채무가 많은 근로자분들도 이용할 수 있는 대출상품입니다.
그래서 이번 글에서는 일반 시중은행에서 대출이 어려운 근로자를 위해 근로자 햇살론 신청자격, 한도, 금리 등 상품정보를 자세하게 소개해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 근로자 햇살론 부결 시 대안상품까지 함께 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 근로자분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 뿐만 아니라 본인에게 가장 유리한 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
1. 근로자 햇살론 상품정보
1.1. 신청자격
근로자 햇살론은 서민을 지원하는 정부지원 대출입니다. 따라서 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 저소득 저신용자만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 자
참고로 신용점수 하위 20%에 해당하는 점수는 다음과 같습니다.
- NICE 744점 이하
- KCB 700점 이하
그리고 위 조건을 충족한 분들도 추가로 재직기간 요건을 충족해야 하는데요. 최근 1년 이내에 3개월 이상 재직을 하신 분들만 신청이 가능합니다. 단, 현 직장에서는 반드시 1개월 이상 재직을 했어야만 가능합니다.
즉, 최근 1년 이내에 이전 직장에서 2개월 이상 재직을 한 후 현 직장에서 1개월 이상 재직을 했다면 근로자 햇살론을 신청할 수 있습니다.
참고로 일용직, 아르바이트에 종사하고 계신 분들도 4대 보험에 가입된 분들이라면 근로자 햇살론을 이용할 수 있습니다.
1.2. 대출한도
대출한도는 최대 1,500만원인데요. 다만, 금융당국이 2022년 2월부터 한도를 일시적으로 상향 조정하였기 때문에 현재(2024년 기준)는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 대출한도는 금융당국 정책에 의해 언제든지 변경될 수 있습니다.
1.3. 대출금리 및 보증료
대출금리는 최고 연 11.5% 이내에서 결정이 되는데요. 현재 대다수의 고객은 연 7% ~ 9% 수준의 금리를 적용받고 있습니다.
그리고 근로자 햇살론은 대출 신청인(근로자)이 금융기관에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 서민금융진흥원에서 대출 신청인(근로자)의 보증을 서주고 있습니다.
따라서 대출 신청인(근로자)은 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 대가로 보증료를 납부해야 하는데요. 보증료는 보증금액(대출금액 90%)의 연 2.0%를 부담해야 합니다.
다만, 아래에 해당하는 분들은 보증료 인하 혜택을 제공받을 수 있습니다.
- 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자 등 사회적배려대상자 : 1.0%p
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득 청년(만 19세 ~ 만 34세) : 0.5%p
- 금융교육 또는 신용・부채관리컨설팅 이수자 : 0.1%p
만약 햇살론 보증료 관련 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 보증료 계산방법, 납부방법, 환급기준, 주의사항
1.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 납부일에 분할상환 원금과 이자를 함께 납부해야만 합니다.
1.5. 중도상환수수료
중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출기간 중간에 여유자금이 생긴다면 조기 상환에 대한 비용 부담 없이 언제든지 원금 전부 또는 일부를 상환할 수 있습니다.
2. 근로자 햇살론 자주 묻는 질문
지금부터는 근로자 햇살론을 이용하는 분들이 가장 많이 물어보는 질문에 대해서 답변을 해드리겠습니다.
2.1. 근로자 햇살론을 신청할 수 있는 금융기관은?
근로자 햇살론은 2금융권에 속하는 금융기관에서 신청할 수 있는데요. 아래의 금융기관에서 신청할 수 있습니다.
- 상호금융권 금융기관(지역농협, 지역수협, 새마을금고, 신협, 산림조합)
- 저축은행
- 보험사(삼성생명 등)
2.2. 근로자 햇살론 신청 시 필요 서류
필요 서류는 기본적으로 재직 및 소득 확인 서류가 필요한데요. 일반적으로 다음의 서류가 필요합니다.
- 신분증, 주민등록등본
- 재직증명서
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 및 보험료 납부확인서
참고로 온라인 햇살론의 경우에는 본인 명의 공인인증서 등만 있다면 종이 서류 발급 없이도 대출 신청이 가능합니다. 즉, 번거롭게 서류를 직접 발급 받을 필요가 없습니다.
2.3. 온라인 햇살론을 신청할 수 있는 금융기관은?
온라인 햇살론은 금융기관 영업점 방문 없이 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청할 수 있는 햇살론을 말하는데요. 온라인 햇살론을 이용한다면 우대금리를 적용받을 수 있는 등 많은 장점을 가지고 있습니다.
따라서 특별한 사유가 없다면 영업점에 방문하여 햇살론을 신청하는 것보다는 온라인상에서 비대면으로 햇살론을 신청하는 것이 유리합니다.
현재(2024년 3분기 기준) 온라인 햇살론을 신청할 수 있는 금융기관은 다음과 같습니다.
- 농협, 수협, 신협
- NH저축은행, IBK저축은행, KB저축은행, BNK저축은행, DB저축은행
- 우리금융저축은행, 융창저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, 더케이저축은행, 예가람저축은행, 스마트저축은행, 웰컴저축은행, 오케이저축은행, 동원제일저축은행, 모아저축은행, 고려저축은행, 대신저축은행, 키움저축은행
만약 온라인 햇살론 관련 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 온라인 햇살론 상품정보, 취급기관, 후기, 부결 시 대안상품
2.4. 기대출이 많은 사람도 근로자 햇살론 대출이 가능한가요?
근로자 햇살론은 기본적인 자격조건만 충족한다면 기대출이 많은 분들도 거의 승인이 되는 상품입니다.
따라서 여러 건의 대출을 받아야 하는 분들은 다른 대출상품을 최대한 먼저 이용을 한 후 제일 마지막에 근로자 햇살론을 신청하시기 바랍니다.
만약 기대출과다자분들이 이용할 수 있는 좀 더 다양한 대출상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 기대출과다자 추가대출, 이 글 하나면 대출 고민 끝!
2.5. 연체기록이 있는 사람도 근로자 햇살론 대출이 가능한가요?
대출 심사 기준은 근로자 햇살론을 취급하는 금융기관마다 차이가 있지만 일반적으로 연체기록이 있는 분들도 대출이 가능합니다.
하지만 다음과 같이 단기 연체 건수가 너무 많거나 장기 연체 기록이 있는 분들은 대출이 어렵습니다.
- 최근 90일 이내 30일 이하의 연체기록이 4건 이상인 경우
- 최근 90일 이내 30일 초과의 연체기록이 단 1번이라도 있는 경우
2.6. 근로자 햇살론 추가대출이 가능한가요?
근로자 햇살론은 추가대출이 가능한지 물어보는 분들이 많이 있는데요. 추가대출은 가능하지 않습니다.
즉, 햇살론을 받고 잔액이 남아 있다면 이를 모두 상환한 후 새롭게 재대출만 가능합니다.
그런데 대다수의 분들은 기존 햇살론 잔액을 상환할 여력이 되지 않으실 겁니다. 그래서 근로자 햇살론 한도에 여유가 있어도 추가대출을 받지 못하는 분들이 대부분일 것입니다.
하지만 일부 대출상담사의 경우 본인 자금으로 대출고객의 기존 햇살론을 상환한 후 재대출을 받을 수 있도록 도와주는 대출상담사도 있습니다.
다만, 대출상담사들이 고객에게 돈을 빌려주는 대가로 수수료를 요구하고 있는데요. 일부 대출상담사는 고액의 수수료를 요구하는 경우도 있습니다.
따라서 개인적인 의견으로는 지인에게 잠시 빌려서 기존 근로자 햇살론을 상환한 후 새롭게 재대출을 받는 것이 좋은데요.
만약 지인에게 돈을 빌릴 수 없는 상황이라면 승인률이 매우 높은 대부업체에서 잠시 대출을 받는 것이 좋은 방법인 것 같습니다. 물론 대부업체 대출은 금리가 높기 때문에 최대한 이용하지 않는 것이 좋습니다.
하지만 정식 등록 대부업체에서 대출을 이용한다면 대출금리가 최고 연 20% 이내입니다. 따라서 근로자 햇살론 재대출을 위해 며칠만 대부업체 대출을 이용한다면 대출이자가 그리 많지 않습니다.
다만, 대부업체에서 대출을 받을 때는 승인 가능성이 높을 뿐만 아니라 매우 안전한 대부업체를 이용하는 것이 매우 중요합니다.
그래서 아래의 글에 금융감독원 등에 정식으로 등록된 대부업체 중에서도 매우 안전한 대부업체의 대출만 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
2.7. 근로자 햇살론 승인률이 높은 금융기관이 따로 있나요?
근로자 햇살론은 어느 한 금융기관 고유의 대출상품이 아닙니다. 즉, 대부분의 2금융권에서 판매를 하고 있는 공통 브랜드 대출상품입니다.
그런데 각 금융기관마다 처한 상황이 다르기 때문에 어떤 금융기관에 대출을 신청하는지에 따라서 조건 및 승인률은 크게 차이가 날 수 있습니다.
즉, 어느 한 은행에서 대출이 부결되었다고 모든 금융기관에서 부결이 되는 것이 아닙니다.
그러므로 한 곳에서 부결이 되었다고 포기하지 마시고 다른 은행에도 적극적으로 신청을 하는 것이 좋습니다.
다만, 일반인들은 어떤 금융기관이 현재 근로자 햇살론 승인률이 높은지 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
따라서 대출 중개 전문가인 대출상담사를 활용하는 것도 좋은 방법인데요. 만약 대출상담사를 통해 대출을 알아보고 싶다면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
참고로 대출상담사를 이용할 때는 주의해야 할 사항이 한 가지 있는데요. 그것은 대출상담사가 1금융권 대출을 충분히 이용할 수 있는 고객인데도 불구하고 2금융권 대출로 유도할 수도 있다는 것입니다.
왜냐하면 현재 1금융권 은행에서는 신용대출을 소개해 주는 대출상담사를 거의 고용하고 있지 않기 때문입니다.
따라서 1금융권 정부지원 대출인 새희망홀씨 등을 이용할 수 있는 고객임에도 불구하고 대출을 소개하고 은행으로부터 수수료를 받기 위해 2금융권 대출인 근로자 햇살론으로 유도할 수도 있다는 것입니다.
그러므로 이 글을 읽는 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 참고하여 최대한 1금융권에서 취급을 하고 있는 정부지원 대출을 우선적으로 신청하시기 바랍니다.
3. 근로자 햇살론 부결 시 대안상품 소개
근로자 햇살론은 앞서 설명드린 대로 승인률이 매우 높아 근로자분들에게 매우 유익한 대출입니다.
하지만 부결이 되는 분들도 있을 텐데요. 그리고 최대한 본인에게 유리한 1금융권 정부지원 대출부터 이용하고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 이러한 분들을 위해 지금부터 대안상품을 총정리하여 소개해 드릴 테니 이 내용을 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
3.1. 근로자 정부지원 대출
첫 번째 대안상품으로 소개해 드릴 대출상품은 근로자를 위한 정부지원 대출인데요. 이러한 대출 중에는 연 1%대 초저금리 정부지원 대출도 있습니다.
그러므로 최대한 본인에게 유리한 근로자 정부지원 대출을 이용하고 싶다면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 1금융 무직자 대출
두 번째로 소개해 드릴 대안상품은 1금융권에서 판매 중인 무직자 대출상품인데요. 왜냐하면 금리가 낮고 신용점수 관리에 매우 유리하기 때문입니다.
게다가 1금융권 대출인데도 불구하고 최근에는 무직자도 이용할 수 있을 정도로 승인률이 높은 상품이 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 1금융 무직자 대출을 총정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인을 해보시기 바랍니다.
3.3. 2금융권 무직자대출
만약 앞서 소개해 드린 대안상품 모두 이용할 수 없다면 상대적으로 승인률이 높은 2금융권 무직자대출을 이용하는 것이 좋은데요. 다행스럽게도 2금융권에는 무직자분들도 이용할 수 있는 상품이 정말 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 2금융권에서 판매 중인 무직자 대출상품을 거의 완벽하게 정리했으니 참고하시면 누구나 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
3.4. p2p 소액대출
p2p 업체는 대출을 희망하는 자와 이들에게 투자를 원하는 투자자를 서로 연결해주는 온라인 플랫폼인데요. 일반 금융회사의 대출상품보다 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 2금융권 및 대부업체보다 금리가 낮은 편입니다.
그래서 아래의 글에 p2p 업체에서 담보 없이 본인 신용만으로 이용할 수 있는 소액대출 상품을 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 근로자 햇살론 신청자격, 한도, 금리 등 상품정보를 자세하게 알려드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 근로자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
