신한은행 공무원대출 상품은 공무원(소방, 경찰, 세무, 교육, 군인, 군무원 등)에게 대출한도 및 대출금리를 우대해 주는 신용대출입니다. 따라서 공무원분들이 최대 2억원을 저금리로 빌릴 수 있습니다.
게다가 공무원 합격자 뿐만 아니라 재직 기간이 짧은 신규 공무원분들도 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 이번 글에서는 신한은행 공무원대출 상품을 자세하게 설명해 드린 후 대안상품까지 소개를 해드리겠습니다. 그러므로 대출이 필요한 공무원분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
신한은행 공무원대출 상품설명
1. 상품개요
신한은행에서는 공무원대출 상품을 한 가지 상품명으로 통합하여 취급하고 있지 않습니다. 즉, 다양한 상품명으로 구분하여 취급하고 있습니다.
하지만, 상품명만 다를 뿐 기본적인 대출조건은 거의 유사합니다. 그래서 이번 글에서는 신한은행 공무원대출 상품 중 가장 대표적인 상품이라고 할 수 있는 ‘공무원 신용대출’ 상품을 기준으로 설명해 드리겠습니다.
이번 글에서 설명드릴 공무원 신용대출 상품의 정보를 미리 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 공무원
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 연 4.93% ~ 연 5.89%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
다만, 대출한도의 경우 공무원분들 중 군인분들은 최대 1억 5,000만원까지만 가능합니다. 그리고 공무원 합격자 및 신규 공무원분들은 최대 5,000만원까지만 대출이 가능합니다.
2. 대출대상
대출대상은 대한민국 정부 또는 지방자치단체에 임용되어 근무 중인 공무원인데요. 공무원 시험 최종 합격자 뿐만 아니라 3개월 미만 재직 공무원도 대출을 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 2억원인데요. 유동성한도대출(마이너스통장) 형태로 대출을 받는다면 최대 1억원까지만 대출이 가능합니다. 그리고 신한은행 및 타행에서 이용 중인 신용대출금은 한도에서 차감합니다.
다만, 아래에 해당하는 대출금은 한도에서 차감하지 않습니다.
- 신한은행에서 취급한 TOP5 공무원 우대론
- 신한은행 또는 타행에서 취급된 중도금(이주비)대출
그리고 임용예정자 및 3개월 미만 재직자는 아래의 기준을 적용하여 대출한도를 산정합니다.
| 대출대상 | 대출한도 |
| 5급 | 5,000만원 |
| 6급 ~ 9급 | 3,000만원 |
4. 신한은행 공무원대출 금리
대출금리는 최저 연 4.93%에서 최고 연 5.89%인데요. 그런데 이 금리는 대출고객이 아래의 조건으로 대출을 이용할 경우를 가정하여 산출한 금리입니다.
- 대출금액 1억 5,000만원 / 대출기간 12개월 / 만기일시상환 / 은행 내부신용등급 3등급
게다가 이 금리는 일정 주기(6개월 또는 1년)마다 기준금리 변동에 따라서 금리가 바뀌는 변동금리 상품입니다. 따라서 여러분들이 실제 대출 취급 시 적용되는 금리는 이와 다를 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
다만, 마이너스통장 형태로 대출을 이용한다면 0.5% 가산금리가 적용되는데요. 이에 반해 급여이체, 신한카드 사용 등의 거래 실적에 따라서 최대 0.9%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
5. 상환방법
상환방법은 아래의 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다.
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
- 마이너스통장 방식 : 대출기간 동안에는 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능하며, 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
- 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 : 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방식
상환방법이 많아서 어떤 상환방법을 선택해야 하는지 고민이신 분들이 많으실 텐데요. 제가 추천드리는 상환방법은 ‘마이너스통장 방식’입니다. 왜냐하면 마이너스통장은 대출이 필요할 때만 꺼내서 사용하고 언제든지 상환을 할 수 있기 때문입니다.
게다가 실제로 출금하여 사용한 금액(마이너스 처리된 금액)에 대해서만 이자를 부담하면 되기 때문입니다. 다만, 마이너스통장은 ‘개미지옥’과도 같아서 한번 만들면 없애는 것이 매우 힘듭니다.
그러므로 하루라도 빨리 대출금을 모두 상환하여 대출에서 해방되고 싶은 분들은 매월 원금을 줄여나갈 수 있는 원금균등 또는 원리금균등을 선택하시기 바랍니다. 다만, ‘원금균등’이 ‘원리금균등’에 비해 고객에게 유리한 상환방법입니다.
6. 대출기간
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용합니다.
- 만기일시상환(마이너스통장 포함) : 1년(단, 1년 단위로 최장 20년까지 연장 가능)
- 원금균등 또는 원리금균등 : 1년 ~ 10년(연장 불가능)
7. 중도상환수수료 및 부대비용
중도상환수수료는 대출 만기일 이전에 원금을 상환하는 경우 고객이 이자 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 즉, 대출 만기일을 지키지 않은 것에 대한 ‘위약금’이라고 보시면 됩니다.
신한은행 공무원대출의 중도상환수수료는 다음과 같이 계산이 됩니다.(중도상환수수료율 : 고정금리는 0.8% / 변동금리는 0.7%)
- 중도상환수수료 = 중도상환금액 × 중도상환수수료율 × (대출잔여일수 ÷ 대출기간)
그리고 5,000만원 이상의 고액 대출을 받게 되면 인지세를 은행과 50%씩 각각 부담하여 납부해야 하는데요. 고객이 부담해야 하는 인지세 비용은 다음과 같습니다.
- 대출금액이 5,000만원 초과 ~ 1억원 이하인 경우 : 35,000원 부담
- 대출금액이 1억원 초과 ~ 10억원 이하인 경우 : 75,000원 부담
8. 신한은행 공무원대출 신청방법 및 필요서류
대출신청은 신한은행 영업점에서 신청을 하거나 신한은행 모바일 앱(신한 SOL)을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 다만, 공무원 합격자나 신규 공무원 등 일부 공무원분들은 모바일 앱으로 신청할 수 없고 영업점에서만 신청할 수 있습니다.
그리고 대출신청 시 아래의 서류가 필요합니다.
- 재직 확인 서류 : 재직증명서, 공무원증, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득 확인 서류 : 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등
신한은행 공무원대출 대안상품
1. 국민은행 공무원대출
국민은행에서는 공무원을 우대해 주는 상품이 여러 가지가 있는데요. 이 중에서 가장 대표적인 상품은 ‘KB 직장인든든 신용대출(공무원/교직원)’이라는 상품입니다.
이 상품은 정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(장교 및 군무원), 교사 등이 이용할 수 있는데요. 대출한도는 최대 3억원인데요. 대출금리는 연 5 ~ 7% 수준입니다.
그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(최장 10년까지 연장 가능)
- 원금균등 또는 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 10년
대출신청은 국민은행 홈페이지, 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청하거나 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
만약 ‘KB 직장인든든 신용대출’을 포함하여 국민은행에서 취급하고 있는 대표적인 공무원 대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 국민은행 공무원대출, 최종 합격자 및 퇴직자도 신청 가능
2. 공무원 대출 총정리
공무원분들은 직업의 안전성 등 때문에 일반 직장인 및 개인사업자보다 좋은 조건으로 쉽게 대출을 이용할 수 있습니다. 특히, 대출이 어렵기로 소문난 1금융권 은행에서도 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
게다가 공무원 연금대출 등 공무원분들만 좋은 조건으로 대출이 가능한 상품도 이용할 수 있습니다. 그래서 아래의 글에 공무원분들이 이용할 수 있는 대출상품을 총정리했으니 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 적합한 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
👉 공무원 대출 총정리: 신용대출, 연금대출, 전세대출 등
3. 근로자 정부지원 대출 총정리
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 대출상품인데요. 이러한 상품은 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.
그러므로 본인 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 공무원분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
지금까지 신한은행 공무원대출 상품을 설명해 드린 후 대안상품까지 안내해 드렸는데요. 기타 자세한 사항은 신한은행 홈페이지에 있는 상품설명서를 참조하거나 콜센터(1577-8000)로 문의해 보시기 바랍니다.