햇살론카드 신청방법, 부결사유, 할부, 한도증액, 현금화 안내

햇살론카드(햇살론 신용카드)는 일반 신용카드 발급이 어려운 저신용자분들에게 신용카드 발급을 지원하는 서민금융상품인데요. 저신용자 뿐만 아니라 법원의 개인회생 또는 신용회복위원회 채무조정을 통해 성실상환하고 있는 분들도 신청이 가능합니다.

그러므로 신용카드 발급에 어려움을 겪고 있는 저신용자, 개인회생자 등은 이번 글에서 소개해 드리는 햇살론카드를 꼭 신청해 보시기 바랍니다.

이번 글에서는 햇살론카드 신청방법, 부결사유, 할부, 한도증액, 현금화 등 햇살론카드 관련 핵심적인 내용을 모두 확인할 수 있습니다.

1. 햇살론카드 지원대상

햇살론카드는 아래의 3가지 요건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.

1.1. 저신용자

NICE 또는 KCB 중 한 곳의 개인신용평점이 하위 20% 이하여만 합니다. 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 신용점수는 다음과 같습니다.

• NICE(나이스지키미) 기준 : 749점 이하
• KCB(올크레딧 기준) : 700점 이하

만약 본인의 신용점수를 확인하고 싶다면 아래의 글을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.

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1.2. 신용관리 교육 이수

서민금융진흥원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr) 내 “햇살론카드 필수교육” 3과목 모두 이수해야 합니다. 보증신청 시 교육 이수 여부는 서민금융진흥원이 전산 조회하여 자동 반영합니다.

1.3. 가처분소득

연간 가처분소득이 600만원 이상이어야 합니다. 연간 가처분소득 계산식은 다음과 같습니다.

• 연간 소득금액 – 연간 원리금상환금액

결론적으로, 아래의 조건을 충족해야만 햇살론카드를 신청할 수 있습니다.

• (연간 소득금액 – 연간 원리금상환금액) ≥ 600만원

위 계산 식에서 “연간 소득금액”은 개인(신용)정보 활용 동의를 받아 국세청, 국민건강보험공단 등 공적기관의 소득 자료를 서민금융진흥원이 직접 조회합니다.

그런데 만약 공적기관 자료가 없거나 조회가 어려운 경우 CB사의 추정소득 자료 활용합니다. 단, 서민금융통합원 센터를 통해 대면신청 시에는 소득증빙자료(소득금액증명원 등)를 직접 제출할 필요가 있습니다.

그리고 “연간 원리금상환금액”은 CB사 자료를 활용합니다.

2. 햇살론카드 신청방법 및 필요서류

2.1. 신청방법

서민금융진흥원에 보증신청 후 심사를 거쳐 보증약정을 체결한 경우, 7개 협약카드사 중 1곳을 선택하여 카드발급을 신청하실 수 있습니다.

우선, 보증신청은 “서민금융진흥원 앱” 또는 “서민금융통합지원센터 방문”을 통해 신청할 수 있습니다.

그리고 카드발급 신청은 아래의 7개의 협약카드사에 신청할 수 있습니다. 그러므로 본인에게 가장 적합한 카드사에 한곳을 선택하여 신청하시기 바랍니다.

카드사	연회비	우대혜택
롯데카드	2천원	• 온라인업종 : 1% 할인 • 기타 업종 : 0.5% 할인
현대카드	1만원	• 생활편의영역(대중교통, 편의점, 대형할인점) : 1% 할인 • 그 외 가맹점 : 0.5% 할인 • 모든 가맹점 2~3개월 무이자 할부
KB국민카드	1만원	• 전 가맹점 : 0.5% 적립 • 슈퍼/마트/편의점 업종 : 0.5% 추가 적립
삼성카드	5천원	• 할인점, 온라인쇼핑몰, 헬스&뷰티 다이소 : 7% 또는 15% 통합 할인 • 배달앱, 편의점, 커피, 신선식품배송 : 7% 또는 15% 통합 할인 • 병원, 약국, 동물병원 : 7% 또는 15% 통합 할인
신한카드	5천원	• 중소형 생활유통 : 7% 할인 • 커피, 제과점 : 10% 할인 • 주말 복합쇼핑몰/3대 마트 : 10% 할인
우리카드	1만원	• 이동통신, 대중교통, 커피, 영화 : 3% 적립 • 백화점, 할인점, 온라인쇼핑, 주유 : 1% 적립 • 상기 가맹점 외 적립대상 가맹점 : 0.8% 적립
하나카드	1만원	• 모든 가맹점 : 0.7% 적립 • 디지털 페이결제 : 1.0% 적립

2.2. 필요서류

구분	재직/사업증빙(택1)	소득증빙(택1)
근로소득자	① 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등 재직확인 서류 ② 국민연금 가입자 증명서 ③ 건강보험 자격득실확인서	① 소득금액증명원 ② 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ ⑤ 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
사업소득자(등록사업자)	사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원	① 소득금액증명원(세무서발급) ② 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ③ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
사업소득자(미등록사업자)	현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증	① 소득금액증명원 ② 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③ 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ④ 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 ⑤ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ⑥ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
연금소득자	① 연금수급증서(국민/공무원/군인사학연금) ② 연금수급권자 확인서 ③ 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류	① 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ② 연금수령통장

3. 햇살론카드 부결(거절)사유

햇살론카드 부결사유는 “보증기관인 서민금융진흥원에서 부결하는 사유”와 “카드사에서 부결하는 사유”로 구분할 수 있는데요. 이를 각각 구분하여 설명드리면 다음과 같습니다.

3.1. 서민금융진흥원에서 부결하는 사유

보증기관인 서민금융진흥원에서 부결하는 사유는 다음과 같습니다.

• 소득, 부채 등을 감안하여 최소한의 상환능력이 없다고 판단한 경우
• 서민금융진흥원에 특수채권이 있는 경우
• 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록 정보 등이 등록된 경우

다만, 개인회생 및 신용회복위원회 채무조정을 통해 6개월 이상 변제금을 성실하게 상환하신 분들은 햇살론카드를 신청할 수 있습니다.

3.2. 카드사에서 부결하는 사유

햇살론카드는 카드 이용자가 연체를 할 경우 서민금융진흥원이 대신 변제를 해주는 금융상품입니다. 따라서 서민금융진흥원에서 보증서를 발급해 주었다면 카드사에서 쉽게 카드를 발급 받을 수 있습니다.

다만, 신용카드 발급심사는 카드사의 고유권한입니다. 따라서 보증서를 발급받았다고 하더라도 카드사의 내부 기준에 따라서 카드 발급을 거절할 수도 있습니다.

그러므로 보증서는 발급을 받았지만 카드사에서 카드 발급이 부결되었다면 다른 햇살론카드 취급 카드사에 신청을 하시기 바랍니다.

다만, 보증서 발급일로부터 60일 이내에서 신청을 하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 60일 경과 시 새롭게 보증서를 발급받아야 하기 때문입니다.

4. 햇살론카드 현금화 안내

4.1. 햇살론카드 현금화(까드깡)란?

햇살론카드 현금화(까드깡)란 햇살론카드를 이용해 어떤 물품 등을 구매한 후 이를 되팔아서 현금으로 만드는 것을 말합니다.

4.2. 햇살론카드 현금화 방법은?

대표적인 햇살론카드 현금화 방법은 다음과 같습니다.

• 신용카드 가맹점이 물품이나 서비스를 제공하지 않고도 신용카드 결제를 진행한 후, 일정 수수료를 제한 후 나머지 금액을 신용카드 제공자에게 현금으로 돌려주는 방식입니다.
• 신용카드 소지자가 시중에 인기 있는 IT・가전제품 등을 구매한 뒤 이를 중고거래 플랫폼에서 되팔아 현금을 마련하는 방식입니다.
• 햇살론카드로 상품권을 구매한 후 이를 다시 판매하거나 환불을 받아서 현금을 확보하는 방식입니다.
• 현금화(카드깡) 대행업체를 통해 수수료를 지불하고 현금화를 하는 방식입니다.

4.3. 햇살론카드 현금화 가능한가?

우선 햇살론카드의 경우 카드사마다 차이가 있지만 상품권 구매가 불가능한 경우가 많이 있습니다. 그리고 현금화를 막기 위해 금융위원회, 서민금융진흥원, 카드사는 지속적으로 모니터링 시스템을 운영하고 있습니다. 그래서 햇살론카드 후기를 살펴보면 현금화를 이용했다가 카드가 정지되었다는 내용도 확인할 수 있습니다.

그리고 현금화(카드깡) 대행업체를 통해 현금화를 하는 것은 불법입니다. 실제로 여신전문금융업법(여신법) 제70조에 신용카드를 통한 자금의 불법유통 및 중개・알선에 대해서 처벌규정이 있는데요. 이러한 행위는 최대 3년 이하의 징역 또는 최대 2,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있습니다.

게다가 여신금융협회에 따르면 카드깡은 불법 현금유통이라는 범죄행위에 해당하며 이용고객은 금융질서 문란자로 7년간 금융거래상의 제한을 받게 됩니다. 따라서 햇살론카드 현금화는 이용하지 않는 것이 좋습니다.

그러므로 지금 당장 자금이 필요하다면 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋은데요. 왜냐하면 정부가 지원하는 대출은 저소득 저신용자도 승인 가능성이 매우 높으며 대출조건도 매우 좋기 때문입니다.

그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 모든 정부지원 서민대출을 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

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5. 햇살론카드 자주 묻는 질문

5.1. 햇살론카드 할부

햇살론카드도 할부가 가능한데요. 다만, 할부기간은 최대 6개월 이내입니다.

5.2. 햇살론카드 한도증액

햇살론카드 신규발급 시 한도는 최대 200만원인데요. 카드를 1년 이상 이용했다면 최대 300만원까지 한도를 증액할 수 있습니다.

한도증액은 서민금융진흥원 앱에서 한도증액심사 후 이용 중인 카드사에 신청하시면 됩니다.

5.3. 이용제한 사항은?

아래의 이용제한 사항 이외에는 일반 신용카드와 동일하게 이용이 가능합니다.

• 장기 카드대출(카드론) 및 단기 카드대출(현금서비스) 이용 제한
• 가족카드 및 후불하이패스카드 발급 제한
• 리볼빙, 분할납부, 해외결제, 유흥・사행업종 등 이용 제한

6. 문의처 및 추가 정보 안내

6.1. 문의처

햇살론카드 관련하여 궁금한 사항이 있다면 서민금융진흥원 대표전화(국번없이 1397)로 문의하시기 바랍니다.

6.2. 추가 정보 안내

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