카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 이 상품은 보증기관에서 개인사업자의 보증을 서줌으로써 개인사업자분들이 은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 정책서민금융상품입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족하고 담보가 없는 개인사업자도 승인 가능성이 높고 금리도 낮은 편입니다. 게다가 보증료 50% 및 이자 일부를 지원받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 상품개요
1.1. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 장점
신용보증재단 등과 같은 보증기관에서 보증서를 발급받은 후 은행에서 대출을 받는 형태의 정부지원 대출은 카카오뱅크 이외에도 많은 금융회사에서 취급을 하고 있습니다.
그런데 카카오뱅크가 새롭게 출시한 개인사업자 보증서대출은 다른 금융회사의 대출상품에 비해 아래와 같은 장점을 가지고 있습니다.
- 다양한 보증서대출 중 본인에게 가장 적합한 상품을 빠르게 확인한 후 신청할 수 있습니다.
- 보증서를 발급받기 위해 따로 시간을 할애하여 신용보증재단에 방문할 필요가 없습니다.
- 보증서를 발급받은 후 대출을 신청하기 위해 은행 영업점에 직접 방문할 필요없이 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 대출 신청 시 별도의 서류를 제출할 필요가 없습니다.
- 오늘 승인받았다면 오늘 곧바로 대출금을 입금 받을 수 있습니다.
- 사업장 소재지에 따라서 공공기관 또는 지방자치단체로부터 이자 일부를 지원 받아 최대 4%포인트 이자를 절감할 수 있습니다.
- 보증료 50%를 지원받을 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 없습니다.
1.2. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 종류
게다가 카카오뱅크가 비대면으로 신청할 수 있는 개인사업자 보증서대출을 처음에는 3개의 상품만 출시했습니다. 그러나 상품의 종류를 늘려서 현재는 아래와 같이 총 13개의 상품을 제공하고 있습니다.
- ① 일반보증 대출
- ② 온택트 특례보증 대출
- ③ 재창업 특례보증 대출
- ④ 중신용 소상공인 특례보증 대출
- ⑤ 경남 상생대출
- ⑥ 경북 육아보육 지원 대출
- ⑦ 경북 저출생 극복 대출
- ⑧ 대구 사업성장 대출
- ⑨ 대전 창업성장 대출
- ⑩ 세종 상생 대출
- ⑪ 인천 제조업 이자지원 대출
- ⑫ 전남 사업성장 대출
- ⑬ 제주 민생안정 특별보증 대출
따라서 다양한 선택지 중 본인에게 가장 적합한 상품을 한 번에 확인한 후 대출 신청부터 실행까지 가능해졌습니다.
다만, 위 상품 중 상품명에 지역명이 포함되지 않은 ① ~ ④ 상품은 지역 상관없이 신청할 수 있지만, 지역명이 포함된 ⑤ ~ ⑬ 상품은 해당 지역에서 사업을 영위하고 있는 분들만 신청이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 조건
2.1. 신청대상
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자분들은 누구나 신청이 가능합니다.
다만, 보증서대출 종류에 따라서 아래의 조건을 추가적으로 충족해야 합니다.
| 상품명 | 신청대상 |
|---|---|
| 일반보증 대출 | • 사업을 운영 중인 기업 |
| 온택트 특례보증 대출 | • 대표자 개인신용점수 745점 이상이며 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상인 기업 |
| 재창업 특례보증 대출 | • 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업 |
| 중신용 특례보증 대출 | • 대표자 개인신용점수 710점 이상 839점 이하이며 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상인 기업 |
| 경남 상생 대출 | • 대표자 개인신용점수 780점 이상이며 사업자등록증 상 개업일로부터 3개월 이상인 기업 |
| 경북 육아보육 지원 대출 | • 경북신용보증재단이 정한 육아보육 환경조성 기업 |
| 경북 저출생 극복 대출 | • 경북신용보증재단이 정한 출생 지원 기업 |
| 대구 사업성장 대출 | • 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업 |
| 대전 창업성장 대출 | • 대전에서 사업을 운영 중인 기업 |
| 세종 상생 대출 | • 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업 |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | • 인천에서 제조업을 운영 중인 기업 |
| 전남 사업성장 대출 | • 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업 |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | • 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업 |
만약 위 상품 중 본인이 신청할 수 있는 상품이 없다면 아래에 설명드린 글을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다. 아래의 글에는 정부가 지원하는 개인사업자 대출을 총정리했기 때문에 확인하시면 저소득 저신용자도 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
2.2. 대출한도 및 금리
대출한도는 최소 500만원에서 최대 1억원인데요. 보증서대출 종류에 따른 대출한도는 다음과 같습니다.
| 상품명 | 대출한도 |
|---|---|
| 일반보증 대출 | 최대 1억원 |
| 온택트 특례보증 대출 | 최대 3,000만원 |
| 재창업 특례보증 대출 | 최대 1억원 |
| 중신용 특례보증 대출 | 최대 3,000만원 |
| 경남 상생 대출 | 최대 1억원 |
| 경북 육아보육 지원 대출 | 최대 1억원 |
| 경북 저출생 극복 대출 | 최대 1억원 |
| 대구 사업성장 대출 | 최대 1억원 |
| 대전 창업성장 대출 | 최대 5,000만원 |
| 세종 상생 대출 | 최대 1억원 |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | 최대 1억원 |
| 전남 사업성장 대출 | 최대 3,000만원 |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | 최대 5,000만원 |
2.3. 대출금리
대출금리는 “기준금리 + 가산금리 – 이자지원금리”로 결정이 되는데요. 앞서 설명드린대로 보증서대출 중 일부는 이자를 지원받아 더욱더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 이자지원까지 포함하여 고객이 최종적으로 부담해야 하는 금리를 정리하면 다음과 같습니다.(2024년 5월 15일 기준)
| 상품명 | 대출금리 |
|---|---|
| 일반보증 대출 | 연 5.59% |
| 온택트 특례보증 대출 | 연 5.29% |
| 재창업 특례보증 대출 | 연 5.29% |
| 중신용 특례보증 대출 | 연 5.39% |
| 경남 상생 대출 | 연 5.59% |
| 경북 육아보육 지원 대출 | 연 4.89% |
| 경북 저출생 극복 대출 | 연 4.89% |
| 대구 사업성장 대출 | 연 4.89% |
| 대전 창업성장 대출 | 연 5.59% |
| 세종 상생 대출 | 연 5.59% |
| 인천 제조업 이자지원 대출 | 연 3.79% |
| 전남 사업성장 대출 | 연 4.89% |
| 제주 민생안정 특별보증 대출 | 연 4.89% |
다만, 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 기준금리가 다를 수 있으며, 공공기관 등에서 지원하는 이자지원금리도 다를 수 있습니다.
그러므로 대출금리는 카카오뱅크 앱을 통해 대출을 신청하면서 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.
2.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 2 ~ 7년인데요. 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
- 원금균등분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
2.5. 보증료
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 신용보증재단에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 개인사업자분들은 신용보증재단이 보증을 서주는 대가로 신용보증재단에 보증료를 납부해야 합니다.
보증료는 보증서대출 종류, 대출금액, 보증비율, 보증료율 등에 따라서 달라지는데요. 보증료율은 연 0.5% ~ 1.0% 사이입니다.
보증료는 대출실행일로부터 만기일까지의 보증료를 일시에 납부해야 하는데요. 대출실행 시 대출금 입금계좌에서 자동출금됩니다.
다만, 카카오뱅크에서는 보증료를 50% 지원해 주고 있습니다. 띠라서 1인당 평균 25만원의 보증료를 절감 혜택을 제공받을 수 있습니다.
그리고 대출 만기 이전에 대출금을 전액 상환하는 경우에는 보증기관(신용보증재단)에서 남은 보증기간에 대한 보증료를 환급해 줍니다.
2.6. 인지세
대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우 ‘인지세법’에 따라서 인지세를 은행과 고객이 50%씩 부담을 해야 합니다. 따라서 인지세 총 7만원 중 고객은 35,000원만 부담하면 됩니다.
3. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 신청방법 및 서류
3.1. 신청방법
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 쉽고 간편하게 신청할 수 있습니다. 즉, 신용보증재단 보증서 대출부터 대출 신청까지 원스톱으로 신청이 가능합니다.
그리고 이미 신용보증재단에 방문하여 보증서를 발급받은 분들도 카카오뱅크에서 대출을 실행할 수 있습니다.
다만, 대출 신청 및 실행이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 대출신청 시간 : 365일 9시 ~ 21시
- 대출실행 시간 : 영업일 9시 ~ 16시
3.2. 서류
대출에 필요한 서류는 인증서를 통해 자동으로 제출이 가능합니다. 즉, 개인사업자분들이 따로 준비해야 할 서류는 없습니다.
다만, ‘임대차계약서’는 인증서를 통해 자동으로 제출할 수 없습니다. 그러므로 휴대폰으로 임대차계약서를 촬영한 후 이미지로 제출하셔야 합니다.
4. 요약정리 및 추가 정보 안내
4.1. 요약정리
지금까지 소개해 드린 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 꼭 받아야 하는 이유를 요약정리하면 다음과 같습니다.
- 보증기관에서 대출 신청인의 보증을 서주기 때문에 소득 및 신용이 부족한 개인사업자분들도 카카오뱅크에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
- 나에게 꼭 맞는 보증서대출을 비대면으로 쉽고 빠르게 조회한 후 대출 신청부터 실행까지 가능합니다.
- 일부 개인사업자분들은 공공기관 또는 지방자치단체로부터 이자 일부를 지원받을 수 있습니다.
- 카카오뱅크로부터 보증료 50%를 지원받을 수 있습니다.
4.2. 추가 정보 안내
이 글을 마치면서 개인사업자분들이 대출을 이용하는데 도움이 될만한 글을 아래에 첨부해 드렸습니다. 그러므로 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
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