농협 대환대출 상품은 기존 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 상품인데요. 농협에서는 대환대출 용도로 이용할 수 있는 다양한 상품을 취급하고 있습니다.
즉, 농협은행 자체적으로 판매 중인 상품 뿐만 아니라 정부기관 등과 제휴한 정책서민금융상품도 있습니다. 그러므로 이번 글에서 소개해 드리는 다양한 농협 대환대출 상품 중 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하여 이용해 보시기 바랍니다.
농협 대환대출
1. 농협 새희망홀씨
- 대출대상 : 저소득·저신용 직장인 및 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 연 8%대
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
농협 새희망홀씨는 농협은행 등 1금융권에서 서민을 지원하기 위해 출시한 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높고 금리가 낮기 때문에 대환대출 용도로 적합한 상품입니다.
대출대상은 3개월 이상 재직 중인 직장인 또는 3개월 이상 사업을 유지 중인 개인사업자인데요. 다만, 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
따라서 아래의 소득 및 신용 조건을 추가로 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과하는 자 : 대출 신청 불가
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 종전에는 최대 3,000만원이었지만, 2022년 10월부터 3,500만원으로 한도를 상향 조정하였습니다.
대출금리는 연 8% 수준인데요. 대출기간은 최장 5년입니다. 그리고 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’ 또는 ‘원금균등분할상환’입니다.
중도상환수수료는 면제인데요. 대출신청은 농협 영업점에 방문하여 신청하거나 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 농협 새희망홀씨, 소득 및 신용이 부족한 서민을 위한 대출
2. NH희망드림대출 : 소액 고금리 대출 이용자를 위한 농협은행 대환대출
- 대출대상 : 직장인 및 개인사업자
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 고객별 차등 적용
- 대출기간 : 최장 7년
‘NH희망드림대출’ 상품은 이미 보유한 대출금이 많거나 저소득 등으로 인해 2금융권 등에서 고금리 대출을 이용하는 고객에게 농협은행의 저금리 대출을 지원하는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 대출 신청일 현재 3개월 이상 근무 또는 사업을 영위하고 있는 자
- 소득증빙이 가능한 자
대출한도는 최대 500만원인데요. 대출금리는 고객의 거래실적 등에 따라서 차등 적용됩니다.
그리고 대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년 이내(단, 1년 단위로 최장 3년 연장 가능)
- 원금균등 또는 원리금균등 : 최장 7년 이내
중도상환수수료는 면제인데요. 대출신청은 농협은행 영업점에서 신청할 수 있습니다.
3. 농협 사잇돌대출
- 대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
농협 사잇돌대출 상품은 서울보증보험에서 대출고객의 보증을 서주는 정책서민금융상품이데요. 고금리 대출을 이용 중인 분들이 중금리로 전환하는데 많이 이용하고 있는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
- 근로자 : 3개월 이상 재직 중이며, 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 사업소득자 : 6개월 이상 사업을 운영하고 있으며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령했으며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 15% 이내에서 결정이 됩니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’ 중에 선택할 수 있는데요. 다만, 위 2가지 상환방법 중 대출고객에게 유리한 상환방법은 ‘원금균등분할상환’이라는 점 참고하시기 바랍니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 농협 햇살론15 : 최저 신용자를 위한 농협 대환대출
- 대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9% 이내
- 대출기간 : 3년 또는 5년
농협 햇살론15 대출상품은 준정부기관인 국민행복기금에서 대출고객을 보증서 주는 정책서민금융상품인데요. 고금리 대출을 이용 중인 분들이 대환대출 용도로 많이 이용하고 있는 상품입니다.
대출대상은 근로가, 개인사업자, 연금소득자 등인데요. 다만, 아래의 조건 중 어느 하나를 충족해야만 합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자
- 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 2022년 12월까지는 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 다만, 성실하게 상환하는 분들에게는 매년 금리를 인하해 주고 있습니다.
대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원리금균등분할상환’입니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 농협 햇살론15 대출대상, 대출조건, 신청방법, 대안상품
5. 농협 안전망대출2 : 대환대출 전용 상품
- 대출대상 : 연 20% 고금리 대출을 이용 중인 자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% 또는 연 19%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
농협 안전망대출2 상품은 연 20% 초과 고금리 대출을 이용하는 고객에게 농협은행 대출로 전환해 주는 상품인데요. 국민행복기금에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다.
대출대상은 ’21년 7월 7일 이전에 연 20% 이상의 고금리 대출을 받은 고객 중 국민행복기금에서 보증서를 발급해 주는 고객입니다.
대출한도는 최대 2.000만원인데요. 대출금리는 연 17% 또는 연 19%입니다. 그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다.
6. NH로 바꿈대출
- 대출대상 : 씨티은행 신용대출을 대환 하는 직장인
- 대출한도 : 최대 1억 5,000만원
- 대출금리 : 연 6.22% ~ 연 6.92%
- 대출기간 : 1년
‘NH로 바꿈대출’ 상품은 가장 대표적인 농협은행 대환대출 상품이었습니다. 하지만 아쉽게도 현재는 씨티은행 신용대출을 이용 중인 직장인만 이용할 수 있는 상품으로 변경이 되었습니다.
대출한도는 최대 1억 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 6.22%입니다. 그리고 대출기간은 1년입니다.
상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기 시 원금 전액을 상환하는 ‘만기일시상환’인데요. 다만, 대출기간 동안에는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있습니다. 따라서, 대출한도 범위 내에서 자유롭게 입금(상환) 및 출금(재대출)이 가능합니다.
7. 농협 햇살론 대환대출
- 대출대상 : 근로자, 개인사업자 등
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 3년 또는 5년
농협 햇살론 대환대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인률이 매우 높은 상품입니다. 따라서 기존 대출이 많은 분들도 기본적인 자격조건만 갖추고 있다면 승인 가능성이 매우 높아 대환대출 용도로 많이 이용되는 상품입니다.
다만, 이 상품은 1금융권에 속하는 농협은행에서 취급을 하고 있지는 않습니다. 즉, 2금융권에 속하는 단위농협(지역농협)에서 취급을 하고 있다는 점 유의하시기 바랍니다. 그리고 농협금융그룹 계열사인 ‘농협 캐피탈 대환대출’, ‘농협 저축은행 대환대출’ 상품도 햇살론 상품을 말하는 경우가 대부분입니다.
대출대상은 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 근로자, 개인사업자 등입니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과하는 자 : 대출 신청 불가
대출한도는 개인사업자의 경우 최대 5,000만원인데요. 근로자는 최대 1,500만원입니다. 그리고 대출금리는 최대 연 10.5% 이내에서 결정이 됩니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 농협 햇살론, 사업자 및 근로자를 위한 저금리 정부지원 대출!
8. 농협 안심전환대출
- 대출대상 : ‘변동금리’ 또는 ‘준고정금리’ 주택담보대출을 이용 중인 자
- 대출한도 : 최대 3억 6,000만원
- 대출금리 : 연 3.8% ~ 연 4.0%
- 대출기간 : 최장 30년
농협 안심전환대출은 ‘변동금리’ 또는 ‘준고정금리’ 주택담보대출을 이용 중인 분들을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 즉, 기준금리 인상으로 인해 금리 부담이 커진 변동금리 주택담보대출 상품을 금리가 낮은 고정금리 주택담보대출 상품으로 전환해 주는 상품입니다.
대출대상은 부부합산 소득 1억원 이하면서 대출받고자 하는 주택 가격이 6억원 이하인 분들인데요. 대출한도는 최대 3억 6,000만원입니다.
금리는 최저 연 3.8%에서 최고 연 4.0%로 매우 낮은데요. 게다가 저소득 청년은 연 0.1% 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
대출기간은 10, 15, 20, 30년 중에 선택할 수 있는데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’입니다.
참고로 금융당국은 시간이 지날수록 안심전환대출의 자격조건은 완화하고 대출한도는 더욱더 늘려주고 있습니다. 따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 대출대상 및 조건이 다를 수 있습니다.
그러므로 대출을 신청하는 시점에 농협 안심전환대출 지원 기관인 한국주택금융공사 홈페이지를 다시 한번 확인하거나 농협은행 영업점 직원에게 문의해 보시기 바랍니다.
9. 맺음말
지금까지 농협 안심전환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 만약 농협은행 이외 다른 금융회사에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 “대환대출 가능한 곳, 이 글 하나로 고민 끝!” 포스팅 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
