노란우산공제 대출 방법, 한도, 금리(이자) 등에 대해서 자세하게 알아볼 텐데요. 노란우산공제 대출은 노란우산공제를 중도에 해지하는 것보다 유리한 경우가 많으며, 노란우산공제 가입자라면 누구나 쉽게 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
게다가 최근에는 노란우산공제 가입자가 질병, 상해, 재해 등의 피해를 입었거나 개인회생 또는 개인파산 확정이 되었다면 무이자로 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
그러므로 노란우산공제 가입자 중 급전이 필요하신 분들은 노란우산공제를 중도 해지하는 것보다는 노란우산공제 대출을 우선적으로 이용해 보시기 바랍니다.
1. 노란우산공제 대출이 노란우산공제를 중도 해지하는 것보다 유리한가요?
개인사업자가 폐업 등의 사유로 노란우산공제를 정상적으로 해지를 한다면 아무런 문제가 없습니다. 즉, 개인사업자가 노란우산공제에 납부한 금액에 대해서 원금 및 이자를 모두 받을 수 있습니다.
다만, 정상적으로 해지를 한다고 하더라도 그동안 노란우산공제를 납부하여 소득공제 받은 금액과 이자금액에 대해서 4 ~ 6%의 ‘퇴직소득세’ 세금은 떼고 받게 됩니다.
그런데 개인사업자분들이 개인적인 사정으로 노란우산공제를 중도에 해지하게 된다면 실제 소득공제 받은 금액과 이자금액에 ‘기타소득세’인 16.5%의 세금을 떼고 받게 됩니다.
게다가 납부기간이 짧은 분들은 해지환급금이 실제로 납부한 원금보다 적을 수도 있습니다. 따라서 노란우산공제를 개인 사정 등으로 임의해지를 하게 된다면 원금 손실이 있을 수도 있습니다.
그런데 노란우산공제 대출을 받게 된다면 원금 손실의 위험이 없는데요. 게다가 신용 및 소득 상관없이 누구나 쉽게 대출을 받을 수 있으며, 무이자 또는 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그리고 노란우산공제 가입자분들은 기업은행을 통해 중소기업중앙회가 지원하는 저금리 대출(i-ONE동반성장협력신용대출)을 비대면으로 쉽고 빠르게 대출을 받을 수도 있습니다.
그러므로 노란우산공제를 중도 해지하는 것보다는 이번 글에서 소개해 드리는 노란우산공제 대출 등을 우선적으로 이용해 보시기 바랍니다.
2. 노란우산공제 대출 상품종류
노란우산공제 대출은 본인이 납부한 공제금 내에서만 대출이 가능한 ‘일반대출’ 상품만 있었는데요. 하지만 시간이 지남에 따라서 소상공인분들의 위기 극복 및 사회안전망 강화를 위해 다양한 상품이 추가되었습니다.
따라서 현재는 아래와 같이 총 5개의 노란우산공제 대출 상품이 있습니다.
- 일반대출
- 의료대출
- 재해대출
- 회생대출
- 파산대출
3. 노란우산공제 대출 신청자격
노란우산공제 대출은 노란우산공제를 정상적으로 납부하고 있는 분들은 누구나 이용할 수 있는데요. 다만, 세부 상품별로 아래의 자격조건을 추가로 충족해야만 신청할 수 있습니다.
| 상품종류 | 신청자격 |
|---|---|
| 일반대출 | 노란우산공제를 정상적으로 납부하고 있다면 가능 |
| 의료대출 | 질병 또는 상해로 인해 3일 이상 입원치료를 받은 자 |
| 재해대출 | 재해로 인해 피해를 받은 자 |
| 회생대출 | 법원으로부터 회생개시 결정을 받고 확정된 자 |
| 파산대출 | 법원으로부터 파산선고를 받고 확정된 자 |
4. 노란우산공제 대출 한도
노란우산공제 대출 한도는 “(임의해약환급금 – 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액”입니다. 다만, 세부 상품별로 대출 상한 금액이 정해져 있는데요. 세부 내용은 다음과 같습니다.
| 상품종류 | 대출 상한 금액 |
|---|---|
| 일반대출 | 대출한도 범위 내에서 1일 최대 3,000만원 |
| 의료대출 | 1,000만원 이내 |
| 재해대출 | 2,000만원과 재해확인서 상의 피해금액 중 작은금액 이내 |
| 회생대출 | 2,000만원 이내 |
| 파산대출 | 2,000만원 이내 |
5. 노란우산공제 대출 금리(이자)
상품별 대출 금리(이자)는 다음과 같습니다.
| 상품종류 | 대출 금리 |
|---|---|
| 일반대출 | 현재 시점 연 3.9%(변동금리) |
| 의료대출 | 0%(무이자) |
| 재해대출 | 0%(무이자) |
| 회생대출 | 0%(무이자) |
| 파산대출 | 0%(무이자) |
6. 노란우산공제 대출기간 및 상환방식
상품별 대출기간 및 상환방식은 다음과 같습니다.
| 상품종류 | 대출기간 및 상환방식 |
|---|---|
| 일반대출 | 1년(대출기간 내 자유롭게 상환) |
| 의료대출 | 2년(대출기간 내 자유롭게 상환) |
| 재해대출 | 2년(대출기간 내 자유롭게 상환) |
| 회생대출 | 2년(대출기간 내 자유롭게 상환) |
| 파산대출 | 2년(대출기간 내 자유롭게 상환) |
다만, 위 상품 중 ‘의료대출’, ‘재해대출’, ‘회생대출’, ‘파산대출’은 연장 시점부터 ‘일반대출’ 조건을 적용합니다. 즉, ‘일반대출’의 금리 및 기간이 적용됩니다.
7. 노란우산공제 대출 방법
상품별 노란우산공제 대출 방법은 다음과 같습니다.
| 상품종류 | 대출 방법 |
|---|---|
| 일반대출 | 인터넷, 모바일, 창구, 콜센터 |
| 의료대출 | 방문 또는 우편 |
| 재해대출 | 방문 또는 우편 |
| 회생대출 | 방문 또는 우편 |
| 파산대출 | 방문 또는 우편 |
8. 노란우산공제 대출 대안상품
노란우산공제 대출은 노란우산공제를 정상적으로 납부하고 있다면 거의 모든 분들이 이용할 수 있을 것입니다. 하지만 본인이 납부한 금액 내에서만 대출이 가능하기 때문에 대출한도가 부족한 분들이 많으실 겁니다.
그래서 지금부터 노란우산공제 대출을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 테니 추가대출이 필요한 분들은 신청해 보시기 바랍니다.
8.1. i-ONE동반성장협력신용대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 ‘i-ONE동반성장협력신용대출’인데요. 이 상품은 중소기업중앙회가 노란우산공제에 가입한 개인사업자에게 기업은행을 통해 운전자금을 지원하는 신용대출 상품입니다.
따라서 노란우산공제에 가입을 분들이라면 쉽게 대출을 이용할 수 있는데요. 다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인사업자만 이용할 수 있습니다.
- 소기업• 소상공인공제(노란우산) 가입 기업
- 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
- 대표자 개인 CB점수가 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상인 자
- 공동사업자가 아닌 자
- 임대사업자가 아닌 자
그리고 ‘i-ONE동반성장협력신용대출’의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최저 연 4.08% ~ 최고 연 6.55%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 이내(월 단위 선택 가능)
- 상환방식 : 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
- 신청방법 : ‘i-ONE동반성장협력신용대출’은 i-ONE뱅크(기업) 모바일 앱을 통해 은행 방문 없이 비대면으로 쉽고 빠르게 신청
8.2. 정부지원 개인사업자 대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 개인사업자 대출인데요. 정부가 지원하는 대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 개인사업자 대출을 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
8.3. 저신용 개인사업자 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 저신용 개인사업자 대출입니다. 그러므로 신용점수가 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 개인사업자분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 노란우산공제 대출에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 자세한 내용은 노란우산공제 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1666-9988)에 문의하시기 바랍니다.
