광주은행 최저신용자 특례보증 대출상품은 정부가 보증을 서주는 대출로서 최저신용자를 집중적으로 지원하는 정책서민금융상품입니다. 즉, 연체 경험 등으로 인해 신용점수가 너무 낮아서 대부업체나 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 분들을 지원하는 대출입니다.
그러므로 본인 소득 및 신용이 매우 부족하거나 연체 경험 등으로 인해 대출에 어려움이 많았던 분들은 광주은행 최저신용자 특례보증을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 광주은행 최저신용자 특례보증 지원대상
아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 지원을 받을 수 있습니다.
- 햇살론15 등 정책서민금융상품을 신청했으나 거절을 당한 이력이 있는 자
- 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4,500만원 이하인 자
만약 본인이 지원대상에 포함이 되지 않는다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 종류를 모두 확인할 수 있습니다.
2. 광주은행 최저신용자 특례보증 대출조건
2.1. 대출한도
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 서민금융진흥원 자체 신용등급 및 가처분소득 등에 따라 한도를 차등 부여합니다.
다만, 최초 이용 시에는 최대 500만원 이내에서만 대출이 가능합니다. 그리고 최초 대출 이후 6개월 이상 성실하게 상환하는 경우 기존대출을 포함하여 최대 1,000만원까지 추가대출이 가능합니다.
2.2. 대출금리
대출금리는 연 15.9%인데요. 다만, 다음과 같이 우대금리를 적용해 주고 있으니 이를 잘 활용하여 최대한 낮은 금리로 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
- 서민금융진흥원 금융교육포털 사이트에서 금융교육을 이수시 보증료 0.1% 인하
- 성실하게 상환하는 경우 1년 마다 1.5%p ~ 3.0%p를 인하해주고 있습니다.(연 9.9%로 이용할 수 있습니다.)
2.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자와 원금을 동시에 상환해야 합니다.
다만, 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 설정하여 원금 상환없이 이자만 상환할 수 있습니다. 따라서 상환조건은 아래의 2가지 방법 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.
- 1년 거치 후 3년 원리금균등분할상환 : 대출 초기 1년 동안은 이자만 납부하다가 나머지 3년 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환
- 1년 거치 후 5년 원리금균등분할상환 : 대출 초기 1년 동안은 이자만 납부하다가 나머지 5년 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환
3. 광주은행 최저신용자 특례보증 신청방법
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 대출고객이 은행에서 대출받고자 하는 금액 100%를 보증서주는 상품입니다.
따라서 대출을 신청하기 위해서는 서민금융진흥원에서 보증서부터 발급받은 후 전북은행에 대출을 신청해야 하는데요. 세부적인 신청 절차는 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 보증서 신청
- 금융교육 이수
- 보증서 발급
- 광주은행 영업점에 방문하여 대출 신청
- 대출금 지급
4. 광주은행 최저신용자 특례보증 후기
광주은행 최저신용자 특례보증은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 상품입니다. 따라서 정부가 지원하는 대출 중에서도 자격조건이 까다롭지 않으며 승인율이 매우 높다는 장점이 있습니다.
다만, 문제는 최저신용자 특례보증을 이용하고자 하는 수요에 비해 공급처가 부족하다는 것입니다.
즉, 2023년 7월 기준으로 최저신용자 특례보증 상품을 공급하고 있는 곳은 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자만 이용 가능) 4곳뿐입니다.
게다가 최저신용자 특례보증을 공급하고 있는 금융기관도 건전성 관리를 위해 한 달 취급 한도를 정해 놓고 있는데요. 광주은행에서는 한 달 취급한도를 70억원으로 설정해 놓은 상황입니다.
따라서 월초에 서둘러서 대출을 신청해야만 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행들이 점차 늘어날 예정이기 때문에 시간이 지날수록 좀 더 쉽게 최저신용자 특례보증을 이용할 수 있을 것으로 보입니다.
5. 광주은행 최저신용자 특례보증 대안상품
5.1. 정부지원 서민대출
최저신용자 특례보증은 장점이 많은 상품입니다. 다만, 금리가 다소 높고 한도가 적다는 단점이 있습니다. 따라서 정부지원 서민대출 중 굳이 최저신용자 특례보증부터 이용할 필요는 없습니다.
게다가 최저신용자 특례보증은 기대출이 많거나 연체기록이 있어도 승인율이 높기 때문에 최대한 다른 대출을 먼저 신청해 본 후 도저히 이용할 수 있는 상품이 없을 때 제일 나중에 이용하는 것이 좀 더 효율적이라고 할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리했으니 대출조건이 가장 좋은 상품부터 신청을 해보시기 바랍니다.
5.2. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 2023년 3월부터 서민금융진흥원이 직접 자금을 빌려주고 있는 정책서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 소득이 없는 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출이 가능하다는 것입니다.
다만, 소액생계비대출은 한정된 예산에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품입니다. 따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 지원받을 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
대출한도는 최대 100만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 6개월마다 금리를 인하 받아 최저 연 9.9%로 이용할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 1년이며, 상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 ‘만기일시상환’입니다. 다만, 만기 시 연장이 가능해 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
참고로 소액생계비대출은 금융당국이 대출조건을 개선하기 위해 노력 중에 있습니다. 따라서 추후에 한도는 높아지고 금리는 낮아질 가능성이 매우 높습니다.
소액생계비대출은 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
5.3. 대부업체 대출
지금까지 소개해 드린 대출이 모두 부결되었다면 어쩔 수 없이 대부업체에서 대출을 받으셔야 합니다. 그런데 대부업체를 이용할 때는 불법 채권추심 및 법정 최고금리 초과 수취행위 등의 불건전 영업행위가 없는 정식 등록 대부업체에서 대출을 이용하셔야 합니다.
그래서 아래의 글에 정식 등록 대부업체 중에도 매우 안전한 업체만 따로 선별하여 총정리했으니 대부업체 대출이 필요하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6. 결론
최저신용자 특례보증은 출시 초반부터 지금까지 큰 인기를 얻고 있는 정책서민금융상품입니다. 다만, 수요에 비해 공급처가 부족하다는 것이 아쉬운 부분인데요. 부디 정부가 빠른 시일안에 공급처를 늘려서 금융 취약계층분들이 좀 더 쉽게 대출을 이용할 수 있었으면 합니다.
지금까지 광주은행 최저신용자 특례보증을 자세하게 설명해 드렸는데요. 보증서 발급에 관한 사항은 서민금융진흥원(☎︎1397)으로 문의를 하시고, 기타 대출진행에 관련된 자세한 내용은 광주은행 고객센터(☎︎1600-4000) 또는 가까운 영업점에 문의하시기 바랍니다.