어렵게 파산 선고를 받았지만 주거, 교육, 의료 등 생활에 필수적인 자금이 필요한 분들도 많이 있을 것입니다. 그래서 이번 글에서는 최신정보를 반영하여 파산자 대출 가능한 곳을 총정리 하여 모두 소개해 드리겠습니다.
1. 파산자 대출 가능한 곳
1.1. 개요(파산자 대출 이용 전 반드시 알고 있어야 하는 내용)
개인파산을 신청하는 이유는 파산선고를 받기 위한 것이 아니라 결국 면책을 받기 위해서인데요. 왜냐하면 면책결정까지 받아야 채권자에게 채무를 변제하지 않아도 되고, 공・사법상 신분상 제한이 모두 소멸되기 때문입니다.
그런데 파산면책 결정을 받았다고 하더라도 일반인처럼 자유롭게 대출이 가능하지는 않습니다. 왜냐하면 법원에서 파산선고 후 면책결정이 확정된 경우 한국신용정보원에서 채무자의 “연체정보(신용불량자 정보)”는 해제를 하지만 “공공정보(파산면책결정을 받은 자라는 정보)”는 새롭게 등록을 하기 때문입니다.
그런데 이러한 “공공정보”는 파산면책 후 5년이 지나야만 가능합니다. 따라서 정상적인 신용을 가진 일반인처럼 대출을 받기 위해서는 개인파산 면책 후 5년이 지나야만 합니다.
하지만 대다수의 분들은 지금 당장 대출이 필요하실 겁니다. 그래서 이번 글에서는 파산면책 후 즉시 이용할 수 있는 대출상품을 중심으로 소개를 해드리겠습니다.
게다가 파산면책 이전이라고 하더라도 이용할 수 있는 상품도 포함하여 함께 소개를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 확인하시면 파산자분들이 필요한 자금을 빠르게 해결하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
1.2. 미래크레디트대부
미래크레디트대부는 금융당국이 선정한 서민금융 우수 대부업자이며, 아래와 같이 금융감독원이 직접・관리감독을 하고 있는 대형 대부업체입니다.
- 상호명 : (주)미래크레디트대부
- 등록증 번호 : 2016-금감원-0025(대부업) / 2016-금감원-0025(대부중개업)
- 등록기관 : 금융감독원
- 광고용 전화번호 : 02-3454-1550 / 1600-0202 / 080-000-1550
따라서 미래크레디트대부 대출을 받고자 하는 분들이 매우 안심하고 이용할 수 있는 대부업체인데요. 미래크레디트대부에서는 파산자분들이 이용할 수 있는 신용대출과 자동차 담보대출을 제공하고 있습니다.
우선 신용대출의 상품정보는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 20세 이상이면서 파산면책을 받은 고객 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 수수료 | 1년 이내 조기 상환할 경우 최대 2% 이내에서 수수료가 발생할 수 있음 |
그리고 자동차 담보대출의 상품정보는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인명의 또는 공동명의로 차량을 소유하고 있으며, 최근 1개월 이내에 차량명의 이전을 하지 않은 고객 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 부대비용 | 근저당권 말소비용(건당) |
| 수수료 | 1년 이내 조기 상환할 경우 최대 2% 이내에서 수수료가 발생할 수 있음 |
1.3. 스타크레디트대부
스타크레디트대부는 아래와 같이 금융감독원에 정식으로 등록된 대형 대부업체입니다.
- 상호명 : (주)스타크레디트대부
- 등록증 번호 : 2016-금감원-0014(대부업) / 2016-금감원-0014(대부중개업)
- 등록기관 : 금융감독원
- 광고용 전화번호 : 1566-8778 / 1544-8529
그리고 스타크레디트대부에서 제공하는 파산자 대출 상품의 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 20세 ~ 만 65세이면서 파산면책을 받은 고객 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 수수료 | 취급수수료, 만기연장수수료, 중도상환수수료 없음 |
1.4. 유아이크레디트대부
유아이크레디트대부는 아래와 같이 금융감독원에 정식으로 등록된 매우 안전한 대형 대부업체입니다.
- 상호명 : (주)유아이크레디트대부
- 등록증 번호 : 2016-금감원-0026(대부업) / 2016-금감원-0026(대부중개업)
- 등록기관 : 금융감독원
- 광고용 전화번호 : 1566-5432 / 1566-7321
그리고 유아이크레디트대부에서 제공하고 있는 파산자 대출 상품정보는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 20세 ~ 만 65세이면서 파산면책을 받은 고객 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 수수료 | 취급수수료, 만기연장수수료, 중도상환수수료 없음 |
1.5. 밀리언캐쉬대부
밀리언캐쉬대부는 아래와 같이 금융감독원에 정식으로 등록된 대형 대부업체인데요. 게다가 금융당국이 선정한 ‘서민금융 우수 대부업자’입니다.
- 상호명 : (주)밀리언캐쉬대부
- 등록증 번호 : 2016-금감원-0022(대부업) / 2016-금감원-0022(대부중개업)
- 등록기관 : 금융감독원
- 광고용 전화번호 : 1566-5995 / 1566-8281
그리고 밀리언캐쉬대부에서 제공하고 있는 파산자 대출 상품의 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 20세 ~ 만 65세이면서 파산면책을 받은 고객 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 수수료 | 취급수수료, 만기연장수수료, 중도상환수수료 등 없음 |
1.6. 어드벤스대부
어드벤스대부는 아래와 같이 금융감독원에 정식으로 등록된 매우 안전한 대형 대부업체입니다.
- 상호명 : (주)어드벤스대부
- 등록증 번호 : 2016-금감원-0041(대부업)
- 등록기관 : 금융감독원
- 광고용 전화번호 : 02-6205-0650
그리고 어드벤스대부에서는 파산자분들이 이용할 수 있는 자동차 담보대출을 제공하고 있는데요. 이 상품의 정보는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인명의 또는 공동명의로 차량을 소유하고 있으며, 최근 1개월 이내에 차량명의 이전을 하지 않은 고객 |
| 대상차량 | 본인명의 또는 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환방식, 원리금균등상환방식 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 부대비용 | 근저당권 말소비용 |
| 수수료 | 1년 이내 조기상환할 경우 최대 2% 이내에서 수수료가 발생할 수 있음 |
1.7. 케이엠파이낸셜서비스대부
케이엠파이낸셜서비스대부는 금융당국이 선정한 서민금융 우수 대부업자입니다. 그리고 아래와 같이 금융감독원에 정식으로 등록된 대형 대부업체입니다.
- 상호명 : 주식회사 케이엠파이낸셜서비스대부
- 등록증 번호 : 2021-금감원-2281(대부업)
- 등록기관 : 금융감독원
- 광고용 전화번호 : 1833-2552
그리고 케이엠파이낸셜서비스대부에서 제공하고 있는 파산자 대출의 상품정보는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 20세 ~ 만 65세이면서 파산면책을 받은 고객 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 17.9% ~ 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 수수료 | 취급수수료, 만기연장수수료, 중도상환수수료 없음 |
1.8. 든든론 파산면책대출
‘든든론’은 대출 신청자와 금융회사를 연결해주는 대부중개업체입니다. 즉, 대출이 필요한 분들에게 직접 자금을 빌려주는 금융회사는 아닙니다.
그런데 이번 글에서 ‘든든론’에서 제공하고 있는 파산자 대출을 소개해 드리는 이유는 오랜 기간 개인회생, 파산자 등에게 전문적으로 대출을 중개해주고 있는 업체이기 때문입니다.
따라서 대출 고객에게 가장 적합한 대출을 소개해 줄 가능성이 높으며, 자격조건이 약간 부족한 고객도 대출을 받을 수 있도록 최대한 노력을 할 가능성이 매우 높기 때문입니다.
게다가 아래와 같이 지방자치단체에 정식으로 등록되어 있는 대부중개업체이기 때문입니다.
- 상호명 : (주)든든론대부중개
- 등록증 번호 : 2021-서울강서-0001(대부중개업)
- 등록기관 : 지방자치단체
- 광고용 전화번호 : 02-1800-0897
‘든든론’에서 제공하고 있는 파산자 대출의 상품정보는 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 면책확정 후 2개월이 지났으며, 현재 소득활동중이신 분 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 분할상환, 중도상환, 만기상환 |
| 수수료 | 취급수수료, 중도상환수수료 없음 |
1.9. 아무런 조건 없이 대출이 가능한 더불어사는사람들 대출
‘더불어사는사람들’은 후원자들이 기부한 기금을 바탕으로 급전이 절실한 취약계층에게 무이자∙무담보∙무보증으로 돈을 빌려주는 비영리단체인데요.
‘더불어사는사람들’에서는 제도권 금융회사가 외면하여 사채마저 이용하기 힘든 취약계층에게 아무런 조건 없이 대출을 해주고 있습니다. 즉, 무직자, 신용불량자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
게다가 대출 신청자의 주민번호도 요구하지 않으며, 대출을 받은 내역도 한국신용정보원에 집중되지 않기 때문에 신용을 관리하는데도 유리하다는 장점이 있습니다.
현재 ‘더불어사는사람들’에서는 아래의 2가지 대출을 지원하고 있습니다.
| 상품명 | 대출조건 |
|---|---|
| 무이자 착한대출 | 최대 100만원을 무이자로 대출 가능 |
| 창업대출 | 최대 7,000만원을 연 3% 금리로 대출 가능 |
1.10. 무직 파산자도 대출이 가능한 IT전당포 대출
IT전당포는 담보가치가 있는 IT제품, 명품, 귀금속 등을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 곳인데요. 본인의 소득 및 신용도 상관없이 성인이라면 누구나 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
게다가 대출기록도 남지 않기 때문에 신용점수 관리가 필요한 분들에게도 유용한 대출입니다.
IT전당포 대출의 조건은 업체마다 약간의 차이가 있을 수 있지만 대부분은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 담보를 제공할 수 있는 성인 누구나 가능 |
| 대출한도 | 담보로 제공하는 물건의 시세 90%까지 |
| 대출금리 | 최고 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 분할상환, 일시상환 등 |
2. 파산자 대출 자주 묻는 질문
지금부터는 파산자 대출을 이용하고자 하는 분들이 가장 궁금해하는 내용만 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
2.1. 파산자 대출 승인 가능성이 높은 사람은?
파산자 대출 각 상품마다 차이는 있겠지만 아래의 자격조건을 충족하는 분들이 승인 가능성이 높습니다.
- 직장인 : 3개월 이상 재직 중이면서, 3회 이상 급여를 수령한 자
- 사업자 : 6개월 이상 사업을 운영했으며, 1회 이상 부가세를 신고한 자
- 프리랜서 : 3개월 이상 재직 중이면서, 3회 이상 급여를 수령한 자
그리고 나이가 20대인 분들은 소액의 대출만 해주는 경우가 대부분입니다. 그리고 60대 이상인 분들은 좀 더 까다롭게 자격조건을 심사한다는 점 참고하시기 바랍니다.
2.2. 파산면책자 햇살론 대출 가능한가요?
햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다. 그래서 파산면책자도 대출이 가능하다고 잘못된 정보를 제공하는 곳이 많은 것 같습니다.
하지만 파산면책 후 5년이 지나 공공정보가 삭제돼야만 햇살론 대출을 이용할 수 있습니다.
2.3. 키움저축은행, 대한저축은행 등 저축은행에서 파산면책자 대출이 가능한가요?
몇 년 전까지만 하더라도 키움저축은행, 대한저축은행 등에서 파산면책 결정을 받으신 분들도 대출을 받을 수 있었습니다.
그러나 이 글을 작성하는 시점(2024년 6월 기준)으로 저축은행에서 파산면책자에게 대출을 해주는 곳은 없는 것 같습니다.
2.4. 파산면책자 p2p 대출 가능한가요?
p2p 대출은 대출이 필요한 분들에게 투자자들이 직접 자금을 빌려주는 형태의 대출을 말하는데요. 일반 금융회사의 대출상품보다 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그래서 파산면책자도 p2p 대출은 가능하다고 잘못된 정보를 제공하는 곳이 많은 것 같습니다. 하지만 p2p 업체에서도 공공정보가 삭제되기 전까지는 대출이 쉽지 않다는 점 유의하시기 바랍니다.
2.5. 대부업체에서 파산자 대출을 받을 때 주의사항
파산면책 결정 후 5년이 지나서 공공정보가 삭제되었다면 1・2금융권 또는 저금리 정부지원 서민대출 등을 이용할 수 있습니다.
하지만 공공정보가 삭제되지 않은 분들은 제가 이번 글에서 설명드린 대부업체 또는 비영리단체에서 대출을 받으셔야 합니다.
그런데 이 글에서 제가 소개해 드린 대부분의 대부업체는 ‘지방자치단체’가 아니라 ‘금융감독원’에 정식으로 등록된 대부업체입니다. 즉, 금융감독원이 관리하고 있는 대형 대부업체입니다.
따라서 이 글에서 소개해 드린 대부업체에서 대출을 받는다면 불법적인 채권추심 및 고금리는 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.
하지만 이번 글에서 소개해 드린 대형 대부업체에서 대출의 불가능하여 ‘대출나라’와 같은 플랫폼을 활용하여 중소규모의 대부업체 또는 대부중개업체를 통해 대출을 받으셔야 하는 분들도 있을 텐데요.
중・소규모의 대부업체 등에서 대출을 받을 때는 해당 업체가 금융감독원 또는 지방자치단체에 정식으로 등록된 업체인지 반드시 확인해야 합니다. 그리고 불법적인 추심행위 등의 피해를 예방하기 위해 주의해야 할 사항도 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 대부업체 이용 시 주의사항에 대해서 자세하게 설명했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.