이번 글에서는 대부업체 대출 조회 방법 및 이용 시 주의사항을 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 대부업체 순위 등 대부업체를 이용하고자 하는 분들에게 매우 중요한 정보를 함께 안내해 드리겠습니다.
그러므로 대부업체 대출 이용 전에 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 대부업체 대출 조회 방법
1.1. 정식 등록 대부업체 조회를 하는 이유는?
대부업체 대출은 대다수의 분들에게 아직까지 부정적인 이미지가 큰 것이 사실입니다. 하지만 정식 등록 대부업체를 이용한다면 신용 및 소득이 낮은 분들도 안전하게 대출 서비스를 받을 수 있습니다.
그러나 정식 등록 대부업체가 아닌 불법 사금융(대부업체)를 이용한다면 법정 최고 금리(연 20%)가 넘는 불법 고금리 이자를 부담해야 하는데요. 게다가 불법 채권추심 위험에 빠질 가능성도 매우 높습니다.
그러므로 대부업체를 이용하고자 하는 분들은 반드시 정식 등록 대부업체를 이용하시기 바랍니다.
1.2. 등록 대부업체 조회 방법
금융감독원 및 지방자치단체에 등록된 대부업체를 조회하는 방법은 어렵지 않은데요. 금감원 등록대부업체 통합조회 웹사이트에서 빠르고 간편하게 조회할 수 있습니다.
조회하는 순서는 다음과 같습니다.
- 1단계 : 등록대부업체 통합조회 서비스 웹사이트에 접속
- 2단계 : ‘대부업체검색’ 항목에 검색하고자 하는 대부업체의 ‘등록증 번호’ 또는 ‘업체명’ 등을 입력
- 3단계 : 우측에 ‘검색’ 버튼 클릭
- 4단계 : 하단에 검색 결과를 확인
등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 대부업체를 조회하면 다양한 정보를 얻을 수 있는데요. 다음의 사항은 꼼꼼하게 확인을 하셔야 합니다.
- 업체명
- 등록증 번호
- 등록증의 유효기간
- 대표자
- 광고용 전화번호
- 대부업체 운영상태가 현재 운영 중인지 확인
1.3. 등록 대부업체 조회 후 반드시 확인해야 할 사항
앞서 설명드린 등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 등록대부업체인지 확인한 후 해당 업체에 대출을 문의했어도, 그 대부업체 전화번호가 아닌 다른 대부업체(전화번호)에서 연락이 오는 경우도 많이 있습니다.
즉, 등록 대부업체 또는 대출중개업체가 광고 등을 통해 대출 희망자를 모집한 후 개인정보를 불법업체에 제공하거나 해킹을 통해 유출이 되는 경우가 있습니다.
그러므로 등록대부업체 통합조회 사이트에서 조회한 업체의 ‘광고용 전화번호’로 연락이 오는지 반드시 확인을 하시기 바랍니다.
2. 대부업체 대출 이용 시 주의사항
앞서 대부업체 대출을 이용하는 데 있어서 가장 중요한 등록 대부업체 조회 방법에 대해서 소개해 드렸는데요. 지금부터 추가적으로 주의해야 할 점을 설명해 드리겠습니다.
2.1. 금융감독원 등록 대부업체인지 확인
등록 대부업체들은 금융감독원 또는 지방자치단체의 관리•감독을 받고 있는데요. 이 중에서 금융감독원이 직접 관리•감독을 하는 대형 대부업체를 이용하는 것이 좀 더 안전합니다.
그러므로 등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 ‘등록증 번호’를 확인하여 금융감독원이 직접 관리를 하는 대부업체인지 확인을 해보시기 바랍니다.
- 금융감독원이 관리하는 대부업체의 ‘등록증 번호’ 예시 : “XXXX-금감원-XXXX”
- 지방자치단체가 관리하는 대부업체의 ‘등록증 번호’ 예시 : “XXXX-경기안산-XXXX”
위 예시를 보면 알 수 있듯이 금융감독원이 직접 관리•감독을 하고 있는 대부업체는 등록증 번호에 “금감원”이라는 표기가 포함되어 있습니다.
이에 반해 지방자치단체에서 관리 감독하고 있는 대부업체는 등록증 번호에 “경기안산, 경기성남, 대전” 등의 관할 지방자치단체가 표기되어 있습니다.
따라서 일반 소비자들도 이러한 방식으로 쉽게 금융감독원에 의해 관리하는 대형 대부업체인지 확인할 수 있을 것입니다.
2.2. 법정 최고금리 확인
대부업체는 어떤 경우에도 법정 최고금리인 연 20%를 초과하는 금리를 받을 수 없습니다. 즉, 대출금액 100만원 당 한 달 이자금액을 16,666원 이상 받을 수 없습니다.
따라서 이 금액 이상 이자를 요구하는 대부업체가 있다면 불법 대부업체이니 절대 대출을 이용하시면 안 됩니다.
참고로 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자 등 명칭에 불구하고 대출과 관련하여 받는 것은 모두 이자에 해당이 됩니다.
2.3. 중개 수수료 등 기타 수수료 확인
대부중개업자 및 대출모집인 등은 중개 수수료를 대부업체 이용 고객에게 받아서는 안되는데요. 중개 수수료 뿐만 아니라 수수료, 사례금, 착수금 등 그 명칭이 무엇이든지 간에 대부중개와 관련된 비용을 받을 수 없습니다.
2.4. 신체 사진, 지인 연락처 등 요구 시 거래 중단
신체 사진, 지인 연락처를 요구하는 업체는 불법업체이니 거래를 중단하시기 바랍니다. 왜냐하면 이런 곳에서는 채무자의 지인 등에게 신체 사진을 보내거나 채무사실을 알리겠다고 협박하여 불법 고금리 이자를 갈취할 수 있기 때문입니다.
2.5. 통장 또는 휴대폰을 개통하여 대부업체 등에게 넘기는 행위는 절대 금지
통장 또는 휴대폰을 개통한 후 대부업체 등 타인에게 넘긴다면 휴대폰 소액결제 등을 통해 과중한 채무부담이 발생할 수 있습니다.
그리고 본인이 타인에게 넘긴 통장 및 휴대폰은 대포통장 및 대포폰 등으로 이용되어 또 다른 피해자를 양산할 수 있으며, 본인도 형사처벌 대상이 될 수 있습니다.
2.6. 대출계약 주요 내용 확인 및 자필서명
대출계약 시 대출금액, 금리, 기간, 중도상환수수료 등 주요 내용을 꼼꼼하게 확인을 하시기 바랍니다. 그리고 이해가 되지 않는 부분이 있다면 금융회사 직원에게 설명을 요청하시기 바랍니다.
만약 주요 내용을 완벽하게 이해를 했다면 자필로 서명을 하면 되는데요. 그러고 나서 해당 계약서 및 상품설명서 등을 교부받아 잘 보관하시면 됩니다.
3. 대부업체 (불법) 추심 대응방법
3.1. 추심 연락을 처음 받은 경우
채권 추심을 하는 당사자의 신분을 확인해야 합니다. 즉, 채권추심인의 소속 및 성명을 정확하게 확인을 하시기 바랍니다.
만약 채권추심인이 법원 등 국가기관 등을 사칭하는 것 같거나 본인의 신분을 정확하게 밝히지 못한다면 이에 대응하지 않으셔도 됩니다.
그리고 관련 자료를 확보하여 금융감독원 불법사금융 피해 신고센터(국번없이 1332)로 신고를 하시기 바랍니다.
3.2. 소멸시효 완성 여부 확인
추심을 받고 있는 대출이 오래된 대출이라면 소멸시효 완성 여부를 확인해 보는 것이 좋은데요. 소멸시효는 권리자가 그의 권리를 행사할 수 있었음에도 불구하고 일정 기간 동안 그 권리를 행사하지 않는 상태가 지속되면 그 자의 권리를 소멸시키는 제도를 말합니다.
즉, 쉽게 말하면 돈을 빌려준 채권자가 일정 기간 동안 채무자에게 돈을 갚으라는 어떠한 행동도 하지 않는다면 소멸시효가 완성되어 채무자는 더 이상 돈을 갚지 않아도 된다는 것입니다.
3.3. 불법 채권추심이 의심되는 경우
불법 채권추심은 다음과 같은 행위를 말합니다.
- 채권추심인이 정당한 사유 없이 반복적으로 연락 또는 방문을 하는 경우
- 채권추심인이 야간(저녁 9시 ~ 아침 8시)에 방문을 하거나 연락을 하는 경우
- 채권추심인이 가족 등 제3자에게 채무를 공개하거나 채무변제를 요구하는 경우
- 협박, 공포심, 불안감을 유발하는 추심 행위를 하는 경우
- 채권추심인이 압류, 경매, 채무불이행자 정보 등록 등의 법적 조치가 실제로 실행된 것처럼 거짓된 내용을 고지하는 경우
- 개인회생 또는 파산절차에 따라서 채무가 면책된 경우에도 채무변제를 반복적으로 요구하는 경우
만약 위와 같은 불법 채권추심이 발생한다면 휴대폰 녹취, 사진 등 관련 자료를 최대한 모아서 금융감독원에 신고를 하시기 바랍니다.
3.4. 불법 대부업자의 추심이 매우 두려운 경우
불법 대부업자의 추심이 너무 두려운 분들은 정부가 무료로 지원하는 ‘채무자대리인제도’를 이용하시면 되는데요. ‘채무자대리인제도’는 대부업체 또는 불법 사금융 이용자가 불법추심 피해를 당하고 있는 경우 피해자를 대신하여 변호사가 채권자의 추심행위에 대응해주는 서비스입니다.
따라서 채무자가 ‘채무자대리인제도’를 이용한다면 대부업자 등 채권자는 채무자에게 직접 추심할 수 없고 추심을 위해서는 변호사를 상대해야 합니다.
그러므로 본인이 현재 폭언, 협박 등 불법 채권추심 때문에 고통을 받고 있다면 지금 바로 채무자대리인제도를 이용해 보시기 바랍니다. 채무자대리인제도 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 대부업체 순위(안전한 대부업체)는?
안전한 대부업체는 앞서 설명드린 대로 정식 등록 대부업체 서비스를 통해 확인을 하면 되는데요. 좀 더 안전한 대부업체에서 대출을 이용하고 싶다면 금융당국이 선정한 ‘서민금융 우수 대부업체’를 이용하시면 됩니다.
‘서민금융 우수 대부업체’는 금융감독원이 저신용자의 대출 비중이 높고 최근 3년간 위규사항이 없는 대부업체를 선정한 곳인데요. 수천 개의 대부업체 중에서 21곳만 선정을 했기 때문에 그 의미가 크다고 할 수 있습니다.
22년 상반기 기준 서민금융 우수 대부업체는 다음과 같습니다.
※ 2023년 업데이트된 내용
- 2023년 기준으로 서민금융 우수 대부업자는 26개사로 늘어났는데요. 안전한 대부업체 순위는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다. 그러므로 대부업체에서 대출을 받고자 하는 분들은 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
5. 대부업체 대출보다 먼저 신청하면 좋은 대출상품은?
대부업체 대출은 1·2금융권에 비해 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 하지만 대출금리가 높아 신중하게 이용할 필요가 있습니다.
그러므로 고금리 대부업체 대출을 이용하기 전에 지금부터 소개해 드리는 정부지원 대출 또는 1·2금융권 대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 확인을 해보시기 바랍니다.
5.1. 정부지원 대출
정부지원 대출은 금융당국 및 금융회사가 서민을 지원하는 대출 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
그러므로 ‘어차피 안되겠지’라고 미리 포기하지 마시고 정부지원 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 종류를 한눈에 파악할 수 있도록 보기 좋게 정리했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
5.2. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 가장 취약한 계층에게 자금을 빌려주는 서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 연체 중인 무직자도 대출을 받을 수 있다는 것입니다.
즉, 소액생계비대출은 저신용 저소득자라면 거의 모든 분들이 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
5.3. 저신용 무직자 대출
이번에 소개해 드릴 대출상품은 저신용 무직자도 신청이 가능한 상품인데요. 저신용 무직자 대출은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며, 신용이 매우 낮은 분들도 승인 가능성이 높은 대출 상품입니다.
그런데 저신용 무직자 대출 상품에는 1·2금융권에서 취급하고 있는 대출 상품도 많이 있습니다. 그러므로 고금리 대부업체 대출을 이용하기 전에 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
6. 결론
지금까지 대부업체 대출 조회 방법 및 이용 시 주의사항 등에 대해서 자세하게 소개해 드렸는데요. 과중한 채무와 신용문제로 재정적 어려움이 있다면 채무를 더 이상 늘리지 마시고 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 ‘채무조정제도’ 이용도 고려해 보시기 바랍니다.
