이번 글에서는 대부업체 대출 조회 방법 및 이용 시 주의사항을 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 정식 등록 대부업체 조회 방법 및 안전한 대부업체 등 대부업체를 이용하고자 하는 분들에게 매우 중요한 정보를 모두 안내해 드리겠습니다.
즉, 이 글 하나만 확인하신다면 대부업체 대출 관련 모든 내용을 완벽하게 파악할 수 있을 것입니다. 그러므로 대부업체 대출을 이용하고자 했던 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 대부업체 대출 조회 방법
과거에는 대부업체에서 받은 대출은 기록이 남지 않았습니다. 즉, 한국신용정보원 등에서 대부업체 대출은 기록을 하지 않았기 때문에 일반 개인이 대부업체 대출 기록을 조회하는 것이 매우 어려웠습니다.
하지만 2019년 5월 말 금융당국 방침에 따라 대부업 대출정보가 전 금융권에 공유되기 시작하면서 상황이 많이 달라지게 되었습니다.
즉, 일반 대출 소비자도 아래의 방법을 통해 대부업체 대출 기록을 쉽게 조회할 수 있게 되었습니다.
- 한국신용정보원 홈페이지 등을 통해 조회
- 나이스지키미 홈페이지 또는 앱을 통해 조회
- 올크레딧 홈페이지 또는 앱을 통해 조회
- 기타 금융 관련 앱을 통해 조회
다만, 중소형 대부업체 중에는 한국신용정보원 등에 대출 정보를 공유할 수준의 전산 능력을 갖추지 못한 곳도 있습니다.
따라서 이미 대부업체 대출을 상환했지만 삭제 정보가 제대로 반영되지 않아서 신규 대출을 받을 때 불이익을 받을 수도 있습니다.
그러므로 대부업체 대출을 상환했지만 대출 기록이 삭제되지 않은 분들은 과거에 대출을 받았던 대부업체에 직접 연락하여 대출 기록 삭제를 요구해야 하는 상황이 발생할 수도 있습니다.
2. 정식 등록 대부업체 조회 방법
대부업체 대출은 대다수의 분들에게 부정적인 이미지가 큰 것이 사실입니다. 하지만 정식 등록 대부업체를 이용한다면 신용 및 소득이 낮은 분들도 안전하게 대출 서비스를 받을 수 있습니다.
그러나 ‘정식 등록 대부업체’가 아닌 ‘불법 사금융(미등록 대부업체)’을 이용한다면 법정 최고 금리(연 20%)가 넘는 고금리 이자를 부담해야 합니다. 게다가 불법채권추심의 위험에 빠질 가능성도 매우 높습니다.
그러므로 대부업체를 이용하고자 하는 분들은 반드시 정식 등록 대부업체를 이용하시기 바랍니다.
“금융감독원” 또는 “지방자치단체”에 정식으로 등록된 대부업체를 조회하는 방법은 어렵지 않은데요. 금융위원회에서 제공하고 있는 “등록대부업체 통합조회 웹사이트”에서 아래의 방법으로 빠르고 간편하게 조회할 수 있습니다.
- 1단계 : 등록대부업체 통합조회 웹사이트에 접속
- 2단계 : ‘대부업체검색’ 항목에 검색하고자 하는 대부업체의 ‘등록증 번호’ 또는 ‘업체명’ 등을 입력
- 3단계 : 우측에 ‘검색’ 버튼 클릭
- 4단계 : 하단에 검색 결과를 확인
등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 대부업체를 조회하면 다양한 정보를 얻을 수 있는데요. 다음의 사항은 꼼꼼하게 확인을 하셔야 합니다.
- 업체명
- 등록증 번호
- 등록증의 유효기간
- 대표자
- 광고용 전화번호
- 대부업체 운영상태가 현재 운영 중인지 확인
앞서 설명드린 등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 등록대부업체인지 확인한 후 해당 업체에 대출을 문의했어도, 해당 대부업체 전화번호가 아닌 다른 대부업체(전화번호)에서 연락이 오는 경우도 많이 있는데요.
왜냐하면 정식 등록 대부업체 또는 대출중개업체가 광고 등을 통해 대출 희망자를 모집한 후 개인정보를 불법업체에 제공하거나 해킹을 통해 유출이 되는 경우도 있기 때문입니다.
그러므로 전화로 대출 상담을 진행한다면 등록대부업체 통합조회 사이트에서 조회한 해당 업체의 ‘광고용 전화번호’인지 반드시 확인하시기 바랍니다.
3. 대부업체 대출 이용 시 주의사항
앞서 대부업체 대출을 이용하는 데 있어서 가장 중요한 정식 등록 대부업체 조회 방법에 대해서 소개해 드렸는데요. 지금부터 추가적으로 주의해야 할 점을 설명해 드리겠습니다.
3.1. 금융감독원 등록 대부업체인지 확인
등록 대부업체들은 금융감독원 또는 지방자치단체의 관리・감독을 받고 있는데요. 이 중에서 금융감독원이 직접 관리・감독을 하는 대형 대부업체를 이용하는 것이 좀 더 안전합니다.
왜냐하면 이러한 대형 대부업체는 금융 전문성을 갖추고 있는 “금융감독원”이 더욱더 엄격하게 관리와 감독을 하고 있기 때문입니다.
그러므로 등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 ‘등록증 번호’를 확인하여 금융감독원이 직접 관리를 하는 대부업체인지 확인을 해보시기 바랍니다.
- 금융감독원이 관리하는 대부업체의 ‘등록증 번호’ 예시 : “XXXX-금감원-XXXX”
- 지방자치단체가 관리하는 대부업체의 ‘등록증 번호’ 예시 : “XXXX-경기안산-XXXX”
위 예시를 보면 알 수 있듯이 “금융감독원” 등록 대부업체는 등록증 번호에 “금감원”이라는 표기가 포함되어 있습니다.
이에 반해 “지방자치단체” 등록 대부업체는 등록증 번호에 “경기안산, 경기성남, 대전” 등의 관할 지방자치단체가 표기되어 있습니다.
따라서 일반 소비자들도 “금융감독원”에 의해 관리하는 대형 대부업체인지 확인할 수 있을 것입니다.
3.2. 법정 최고금리 확인
대부업체는 어떤 경우에도 법정 최고금리인 연 20%를 초과하는 금리를 받을 수 없습니다. 그런데 금리에 대한 이해도가 부족하여 법정 한도를 초과하는 금리로 대출 계약을 체결하는 분들도 많이 있습니다.
특히, “연 단위 기준 이자율”과 “월 단위 기준 이자율”을 혼동하시는 분들이 많은 것 같습니다. 그래서 이 점을 악용하여 고객에게 불법 고금리를 받아내는 업체도 있습니다.
이해를 돕기 위해 예시를 하나 들면 다음과 같습니다.
- 법정 최고금리 “연 20%”를 “월 단위 기준 이자율”로 변경하면 대략 1.6% 정도가 됩니다.
- 따라서 대부업체는 “월 1.6%” 이상의 금리를 받으면 안됩니다.
- 그런데 법정 최고금리를 “연 20%”가 아니라 단순하게 “20%”인 것만 알고 있으면 대부업체가 “월 10%”를 받는다고 하더라도 정상적인 금리로 이해할 것입니다.
- 즉, “20%”인 것에만 집중을 하지 마시고, 이 금리가 “연 단위 기준 이자율”인지 “월 단위 기준 이자율”인지 꼼꼼하게 확인하시기 바랍니다.
결론적으로 합법적인 대부업체에서 대출을 받는다면 대출금액 100만원 당 한 달 이자금액은 16,700원을 초과할 수 없습니다.
그러므로 위 금액 이상의 이자를 요구하는 대부업체가 있다면 불법 대부업체이니 절대 대출을 이용하시면 안 됩니다.
3.3. 중개수수료 등 기타 수수료 확인
대부중개업체 및 대출모집인 등은 중개수수료를 대부업체 이용 고객에게 받아서는 안되는데요. 중개수수료 뿐만 아니라 수수료, 사례금, 착수금 등 그 명칭이 무엇이든지 간에 대부중개와 관련된 비용을 받을 수 없습니다.
3.4. 신체사진, 지인 연락처 등 요구 시 거래 중단
대부업체에서 대출을 받고자 한다면 고객은 개인정보를 제공해야 합니다. 그런데 만약 신체사진, 지인 연락처, 통장・카드 비밀번호 등 대출과 관련 없는 개인정보를 요구한다면 불법업체이니 거래를 중단하시기 바랍니다.
3.5. 통장 또는 휴대폰을 개통하여 대부업체 등에게 넘기는 행위는 절대 금지
통장 또는 휴대폰을 개통한 후 대부업체 등 타인에게 넘긴다면 휴대폰 소액결제 등을 통해 과중한 채무부담이 발생할 수 있습니다.
게다가 본인이 타인에게 넘긴 통장 및 휴대폰은 대포통장 및 대포폰 등으로 이용되어 또 다른 피해자를 양산할 수 있으며, 본인도 형사처벌 대상이 될 수 있습니다.
따라서 휴대폰을 개통한 후 핸드폰을 불법 업자에게 넘긴 후 일정 현금을 받는 형태의 대출인 휴대폰 개통 대출, 선불유심 대출 등은 절대이용하면 안되는데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 선불폰 대출 및 선불유심 대출 비교하여 자세하게 알아보기
3.6. 대출계약 주요 내용 확인 및 자필서명
대출계약 시 대출금액, 금리, 기간, 중도상환수수료 등 주요 내용을 꼼꼼하게 확인을 하시기 바랍니다. 그리고 이해가 되지 않는 부분이 있다면 금융회사 직원에게 설명을 요청하시기 바랍니다.
만약 주요 내용을 완벽하게 이해를 했다면 자필로 서명을 하면 되는데요. 그러고 나서 해당 계약서 및 상품설명서 등을 교부받아 잘 보관하시면 됩니다.
3.7. 작업대출 절대 금지
대부업체에서 대출을 받고자 하는 분들은 대부분 소득이 없고 신용점수가 낮은 분들일 것입니다. 즉, 무직자, 대학생, 청년, 신용불량자 등일 것입니다.
그런데 이러한 분들에게는 서류를 조작하여 대출을 받을 수 있게 해주겠다면서 작업대출을 권유하는 브로커가 접근하는 경우가 많이 있습니다.
너무 급하게 현금이 필요하다 보면 작업대출이 잘못된 대출인지 알면서도 유혹을 뿌리치기 쉽지 않을 것입니다.
하지만 작업대출을 이용하게 되면 고액의 빚을 떠안아야 하며, 강력한 형사처벌을 받게 됩니다. 그리고 금융거래도 제한이 되며, 취업에 불이익을 받을 수도 있습니다.
즉, 작업대출 브로커의 거짓된 말에 속아 작업대출을 받게 된다면, 작업대출을 의뢰한 사람도 엄청난 피해를 입게 되는데요. 이와 관련된 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 작업대출 완벽 가이드: 후기 및 걸릴확률, 수수료, 먹튀, 처벌
4. 대부업체 등의 채권추심 대응방법
4.1. 추심 연락을 처음 받은 경우
채권 추심의 연락을 처음 받았다면 채권추심인의 신분을 확인해야 합니다. 즉, 채권추심인의 소속 및 성명을 정확하게 확인을 하시기 바랍니다.
만약 채권추심인이 법원 등 국가기관 등을 사칭하는 것 같거나 본인의 신분을 정확하게 밝히지 못한다면 이에 대응하지 않으셔도 됩니다.
그리고 관련 자료를 확보하여 금융감독원 불법사금융 피해 신고센터(국번없이 1332)로 신고를 하시기 바랍니다.
4.2. 소멸시효 완성 여부 확인
추심을 받고 있는 대출이 오래된 대출이라면 소멸시효 완성 여부를 확인해 보는 것이 좋은데요. 소멸시효는 권리자가 그의 권리를 행사할 수 있었음에도 불구하고 일정 기간 동안 그 권리를 행사하지 않는 상태가 지속되면 그 자의 권리를 소멸시키는 제도를 말합니다.
이를 좀 더 쉽게 설명드리면 돈을 빌려준 채권자가 일정 기간 동안 채무자에게 돈을 갚으라는 어떠한 행동도 하지 않는다면 소멸시효가 완성되어 채무자는 더 이상 돈을 갚지 않아도 된다는 것입니다.
4.3. 불법 채권추심이 의심되는 경우
불법 채권추심은 다음과 같은 행위를 말합니다.
- 채권추심인이 정당한 사유 없이 반복적으로 연락 또는 방문을 하는 경우
- 채권추심인이 야간(저녁 9시 ~ 아침 8시)에 방문을 하거나 연락을 하는 경우
- 채권추심인이 가족 등 제3자에게 채무를 공개하거나 채무변제를 요구하는 경우
- 협박, 공포심, 불안감을 유발하는 추심 행위를 하는 경우
- 채권추심인이 압류, 경매, 채무불이행자 정보 등록 등의 법적 조치가 실제로 실행된 것처럼 거짓된 내용을 고지하는 경우
- 개인회생 또는 파산절차에 따라서 채무가 면책된 경우에도 채무변제를 반복적으로 요구하는 경우
만약 위와 같은 불법 채권추심이 발생한다면 휴대폰 녹취, 사진 등 관련 자료를 최대한 모아서 금융감독원에 신고를 하시기 바랍니다.
4.4. 불법 대부업자의 채권추심이 매우 두려운 경우
불법 대부업자의 추심이 너무 두려운 분들은 정부가 무료로 지원하는 ‘채무자대리인제도’를 이용하시면 되는데요.
‘채무자대리인제도’는 대부업체 또는 불법 사금융 이용자가 불법추심 피해를 당하고 있는 경우 피해자를 대신하여 변호사가 채권자의 추심행위에 대응해주는 서비스입니다.
따라서 채무자가 ‘채무자대리인제도’를 이용한다면 대부업자 등 채권자는 채무자에게 직접 추심할 수 없고 추심을 위해서는 변호사를 상대해야 합니다.
게다가 대부업자 등에게 법정 최고금리를 초과하는 이자를 이미 지급한 경우 이를 돌려 받을 수 있는 소송도 무료로 진행해 줍니다.
그러므로 본인이 현재 불법 채권추심, 최고금리 위반 등의 피해자 또는 피해우려자라면 채무자대리인제도를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 채무자대리인제도 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 채무자대리인제도, 무료로 신청하고 불법추심에서 벗어나세요!
5. 안전한 대부업체는?
대부업체에서 대출을 받고 싶지만 안전한 대부업체를 확인하는 것이 어려운 분들도 많이 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 합법적인 대부업체 중에서도 더욱더 안전한 대부업체만 선별하여 아래에 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
6. 대부업체 대출보다 먼저 신청하면 좋은 대출상품은?
대부업체 대출은 1·2금융권에 비해 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 하지만 대출금리가 높아 신중하게 이용할 필요가 있습니다.
그러므로 고금리 대부업체 대출을 이용하기 전에 지금부터 소개해 드리는 정부지원 대출 또는 1·2금융권 대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 확인을 해보시기 바랍니다.
6.1. 정부지원 서민대출
정부지원 서민대출은 금융당국 및 금융회사가 서민을 지원하는 대출 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
게다가 정부지원 서민대출 중에는 무직자 및 현재 연체 중인 자도 지원 받을 수 있는 상품이 있습니다.
그러므로 “어차피 안되겠지”라고 미리 포기하지 마시고 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 한눈에 파악할 수 있도록 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
6.2. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 가장 취약한 계층에게 자금을 빌려주는 서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 연체 중인 무직자도 대출을 받을 수 있다는 것입니다.
즉, 소액생계비대출은 저신용 저소득자라면 거의 모든 분들이 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
6.3. 저신용 무직자 대출
이번에 소개해 드릴 대출상품은 저신용 무직자도 신청이 가능한 상품인데요. 저신용 무직자 대출은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며, 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
그런데 저신용 무직자 대출 상품에는 1·2금융권에서 취급하고 있는 대출 상품도 생각보다 많이 있습니다. 그러므로 고금리 대부업체 대출을 이용하기 전에 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
👉 저신용 무직자 대출 : 은행원이 승인률 높은 곳 총정리
7. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
7.1. 대부중개업체 조회방법, 추천업체, 수수료
국내 대부업체 개수가 수천 개에 달한다고 합니다. 그런데 수많은 대부업체의 대출상품 중에서 본인에게 가장 적합한 대출상품을 찾아서 이용하는 것은 쉽지 않습니다.
따라서 대부중개업체에 대출을 의뢰하여 본인에게 가장 적합한 대출상품을 빠르게 찾아서 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
그래서 아래의 글에 대부중개업체에 대해서 자세하게 설명해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
7.2. 대부업체 대출 못 갚으면 발생하는 일들 및 해결방법 알아보기
대부업체 대출을 갚지 못하면 전화, 문자, 방문 등의 채권추심을 당하게 된다는 것은 많이 알고 있을 것입니다.
그런데 채권추심은 어떤 방식으로 진행이 되는지 그리고 채권추심 이후 어떤 일들이 발생하는지에 대해서는 잘 모르시는 분들이 많이 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 대부업체 대출을 갚지 못하면 어떤 일들이 벌어지는지 자세하게 설명하고, 이를 해결할 수 있는 방법까지 소개해 드렸습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 대부업체 대출 못 갚으면 발생하는 일들 및 해결방법 알아보기
7.3. 빚을 합법적으로 없앨 수 있는 채무조정제도
현재 빚이 너무 많아서 도저히 이를 상환할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이로 인해 “빚을 돌려 막기” 하면서 채권자들의 빚독촉 때문에 엄청난 고통을 당하고 있는 분들도 있을 것입니다.
이러한 분들은 정부가 지원하는 채무조정제도를 적극적으로 활용하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 채무조정제도를 통해 원금 및 이자를 감면 받을 수 있기 때문입니다. 즉, 수많은 빚을 합법적으로 없앨 수 있기 때문입니다.
게다가 빚독촉 등 채권자의 추심을 빠르게 중단시킬 수 있다는 장점도 가지고 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 모든 채무조정제도를 자세하게 설명해 드렸으니 쌓여만 가는 빚을 한 번에 해결하고 싶은 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 채무조정제도: 합법적으로 빚을 없애는 모든 방법 확인하기