토스 후불결제 서비스는 신용카드나 대출 이용이 어려운 청년, 주부 등에게 소액 신용 결제 기회를 제공하는 서비스입니다. 즉, 토스가 소비자를 대신해 먼저 가맹점에 대금 전액을 지불하면 소비자는 나중에 결제 대금을 지불하는 서비스입니다.
즉, 후불결제 서비스는 지금 당장 돈은 없는데 신용카드를 만들수도 없고, 대출도 받을 수 없는 상황에 있는 분들에게 매우 유용한 서비스라고 할 수 있습니다.
이번 글에서는 토스 후불결제 하는법(가입방법), 한도, 사용처, 후기 등 토스 후불결제 관련 주요내용을 모두 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 토스 후불결제를 대체할 수 있는 다른 대안상품까지 함께 안내를 해드리겠습니다.
그러므로 지금 당장 현금이 필요하거나 구입할 물품이 있지만 소득이나 신용점수가 부족하여 금융(신용) 거래가 어려운 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 토스 후불결제 서비스 상세설명
1.1. 후불결제 서비스란? (신용카드와 차이점)
후불결제는 ‘BNPL(Buy Now Pay Later)’ 서비스를 말하는데요. 좀 더 쉽게 설명하면 돈이 없어도 먼저 물건을 구매하고 돈은 나중에 지불하는 외상거래 형태의 서비스를 말합니다.
예를 들어, 나이키에서 30만원짜리 제품을 사고 싶지만 지금 당장 현금이나 신용카드 등이 없는 경우, 토스 후불결제를 통해 일단 나이키 제품을 구매한 후, 추후에 돈을 갚는 시스템입니다.
이러한 방식은 ‘신용카드’와 매우 유사하다고 할 수 있는데요. 차이점이 있다면 신용카드는 만 18세 이상이면서 직업 또는 소득이 있어야만 이용이 가능합니다.
이에 반해 후불결제는 핀테크(토스 등) 앱만 설치되어 있다면 누구나 이용이 가능합니다. 게다가 할부를 진행할 경우 신용카드는 수수료가 발생하지만 후불결제는 수수료가 발생하지 않습니다. 그리고 연회비와 같은 비용도 없습니다.
즉, 이자나 수수료 없이 무료로 토스 후불결제 서비스를 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다. 게다가 신용점수에 부정적인 영향이 없다는 장점도 가지고 있습니다.
다만, 후불결제는 신용카드에 비해 한도가 낮다는 단점이 있는데요. 하지만 이러한 단점에도 불구하고, 장점이 워낙 많기 때문에 이러한 단점을 충분히 상쇄하고 있습니다. 이러한 이유로 최근 2030 세대를 중심으로 이용자들이 급증하고 있는 인기 서비스입니다.
이해를 돕기 위해 후불결제 서비스와 신용카드 차이점을 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 신용카드 | 후불결제 서비스 |
|---|---|---|
| 이용대상 | 만 18세 이상이면서 직업 및 소득이 있는 자 | 누구나 이용 가능 |
| 한도 | 상대적으로 높음 | 상대적으로 적음 |
| 할부 수수료 | 있음 | 없음 |
| 연회비 | 있음 | 없음 |
| 신용점수에 미치는 영향 | 신용점수에 영향이 있음 | 신용점수에 영향이 없음 |
1.2. 가입대상(이용대상)
가입대상은 만 19세 이상 대한민국 국적을 가진 분들은 누구나 가입이 가능합니다. 즉, 사회 초년생, 주부, 무직자 등 금융소외계층에 해당하는 분들도 가입이 가능합니다. 심지어 현재 연체 중인 분들도 이용이 가능합니다.
1.3. 토스 후불결제 한도
한도는 최대 30만원인데요. 대다수의 분들에게 30만원 한도가 적용되는 것 같습니다. 다만, 후불결제 한도는 고객의 서비스 이용 내역과 내부 정책 등에 따라서 매월 달라질 수 있습니다.
1.4. 가입방법
가입방법은 매우 간단한데요. 토스 앱에서 아래의 절차대로 가입을 할 수 있습니다.
- 토스 앱 실행
- 우측 하단에 ‘≡’ 모양의 전체 메뉴 선택
- 결제 카테고리 항목에서 ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘동의 후 한도 확인하기’ 메뉴 선택
- 후불결제 서비스에 가입이 되면서 내 한도가 조회됩니다.
1.5. 토스 후불결제 사용방법(결제방법)
사용방법은 매우 간단한데요. 토스와 협약 맺은 브랜드의 제품을 구매하시면 됩니다, 다만, 별도의 카드(card)가 있는 것이 아니기 때문에 다음과 같은 방법으로 사용을 하시면 됩니다.
- 토스와 협약 맺은 브랜드의 제품 구매 시 결제 방법에서 ‘토스페이’를 선택
- ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘동의하고 결제하기’ 선택
이해를 돕기 위해서 예시를 하나 들어보겠습니다. 만약 ‘요기요’ 앱에서 음식을 주문한다면 아래 이미지와 같이 ‘결제 수단’ 항목에서 ‘토스페이’를 선택하시면 됩니다.
그리고 최종 결제할 때 아래 이미지처럼 ‘후불결제’ 메뉴를 선택한 후 결제를 하시면 됩니다.
1.6. 사용금액 납부방법
토스 후불결제는 이번 달 사용한 금액을 다음 달 15일에 납부를 하면 됩니다. 다만, 납부일을 변경할 수 있는데요. 5, 10, 15, 25일 중 하나를 선택할 수 있습니다.
납부일 변경은 아래의 방법으로 하시면 됩니다.
- 토스 앱 우측 하단에 ‘전체’메뉴 선택
- ‘후불결제’ 선택
- ‘납부 정보’ 선택
- 납부일 옆 ‘바꾸기’ 메뉴 선택하여 납부일 변경
2. 토스 후불결제 후기
토스 후불결제 후기를 바탕으로 이용자들이 가장 궁금해하는 내용을 정리하면 다음과 같습니다.
2.1. 토스 후불결제 가맹점(사용처)
토스 후불결제 사용처는 토스 앱 후불결제 화면에서 쉽게 확인할 수 있는데요. 토스 후불결제 서비스가 처음 도입된 이후 사용처가 지속적으로 늘어나 이 글을 새롭게 업데이트하는 시점인 2025년 1월 16일 기준으로 87개 브랜드에서 사용이 가능합니다. (새롭게 업데이트된 내용)
- 가맹점 : 요기요, 무신사, 야놀자, 여기어때, 알리 익스프레스, 교보문고, ABLY, 현대백화점 등
다만, 가맹점(사용처)는 점점 늘려나갈 것 예정입니다.
2.2. 토스 후불결제를 쿠팡 및 배민(배달의민족)에서도 이용할 수 있나요?
쿠팡과 배민을 이용하는 분들이 많이 있습니다. 그래서 토스 후불결제로 이 두 플랫폼에서 결제가 가능한지 궁금하신 분들도 많이 있는데요.
결론부터 말씀드리면, 현재는 쿠팡과 배민(배달의민족)은 토스 후불결제 가맹점이 아니기 때문에 이용할 수 없습니다.
이 내용은 제가 “2024년 10월 9일” 뿐만 아니라 “2025년 1월 16일”에 토스 고객센터에 직접 문의하여 확인한 내용입니다.
따라서 배민과 쿠팡도 토스 후불결제 이용이 가능하다고 하는 정보는 모두 사실이 아닌 잘못된 정보입니다.
다만, 앞서 설명드린 대로 토스가 후불결제 서비스를 이용할 수 있는 가맹점을 지속적으로 확대하고 있기 때문에, 앞으로는 쿠팡과 배민(배달의민족)에서도 토스 후불결제를 이용할 수 있을 가능성은 충분히 있습니다.
만약, 배민과 쿠팡에서도 토스 후불결제 서비스를 이용할 수 있게 된다면, 지금까지 해왔던 것처럼 해당 내용을 직접 확인한 후 이 글을 업데이트하여 최신 정보를 반영하겠습니다.
2.3. 토스 후불결제를 편의점에서 이용할 수 있나요?
아쉽게도 편의점에서는 토스 후불결제를 사용할 수 없습니다. 많은 사람들이 편의점을 자주 이용하는 만큼 GS25, CU, 세븐일레븐과 같은 편의점에서도 토스 후불결제를 이용할 수 있도록 서비스가 개선되었으면 합니다.
2.4. 후불결제 이용금액을 미리 납부하는 방법은?
아래의 방법을 통해 이용금액을 분할하여 미리 납부할 수 있습니다.
- 토스 앱 우측 하단에 ‘전체’ 메뉴 선택
- ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘납부 예정’ 하위 메뉴 중 ‘미리 내기’ 메뉴를 선택하여 이용금액 납부
2.5. 결제 취소를 하면 어떻게 되나요?
이용금액을 납부하기 전에 구매 물품이 마음에 들지 않아서 결제를 취소하는 경우도 있을 텐데요. 결제 취소는 보통 주말 제외하고 2 ~ 3일 정도 소요되지만, 쇼핑몰에서 취소 처리가 되지 않는다면 시간이 더욱더 오래 걸릴 수 있습니다.
그리고 언제 결제 취소를 했는지에 따라서 아래와 같이 환불 방법이 달라지게 됩니다.
- 이용금액을 납부하기 전에 취소한 경우 : 취소한 금액만큼 납부 예정금액이 차감되고, 후불결제 한도가 채워지게 됩니다.
- 이용금액을 납부한 후에 취소한 경우 : 결제한 쇼핑몰에서 취소 처리가 완료된 후에 납부계좌로 환불됩니다.
- 후불결제와 계좌결제로 나눠서 결제한 경우 : 계좌 결제 금액은 결제한 계좌로 다시 환불됩니다.
2.6. 토스 후불결제 연체 시 신용등급(신용점수) 하락하나요?
앞서 설명드린 대로 토스 후불결제를 이용한다고 해서 신용점수에 부정적인 영향이 없습니다. 하지만 토스 후불결제 연체 시 신용등급(신용점수) 하락 여부를 걱정하는 분들이 많으실 텐데요. 아직까지는 신용등급(신용점수)에 영향이 없습니다.
왜냐하면 현행법상 CB사에 등록된 연체 정보가 개인 신용평가에 반영이 되지 않기 때문인데요. 게다가 후불결제 서비스(BNPL) 이용자의 연체정보가 공유가 되지 않고 있습니다.
따라서 신용카드 연체 중인 분들도 토스 후불결제를 이용할 수 있는데요. 게다가 후불결제 서비스를 제공하고 있는 기업 간 연체자 정보가 공유되고 있지 않습니다. 따라서 네이버페이 또는 카카오페이 후불결제를 연체하고 있는 분들도 토스 후불결제를 이용할 수 있습니다.
그리고 토스 후불결제와 카카오, 네이버 기업의 후불결제 서비스를 중복하여 이용할 수도 있습니다.
2.7. 토스 후불결제 연체 시 불이익은?
앞서 설명드린 대로 토스 후불결제 연체를 한다고 해서 지금 당장 신용등급(신용점수)에 영향은 없습니다.
다만, 연체를 한다면 다음과 같은 불이익이 있습니다.
- 연체 중에는 후불결제 이용 불가
- 연체원금에 대하여 연 12%(일 0.0328%)의 연체 수수료 부과
- 장기간 연체를 할 경우 채권추심회사에 위탁되어 강력한 추심을 당할 수도 있으며, 관련 법령에 따른 법적조치 등이 이루어질 수도 있습니다.
2.8. 토스 후불결제 현금화
최근 인터넷 커뮤니티를 중심으로 토스 후불결제 한도를 현금화하는 이른 바 ‘현금 깡’이 난무하고 있는데요. 대부분 ‘BNPL’을 정가보다 10 ~ 20%가량 저렴한 가격으로 구매하는 방식입니다.
즉, 다음과 같은 방식으로 이루어지고 있습니다.
- 우선 30만원짜리 물건을 구매하려는 A씨와 후불결제 서비스를 이용하는 B씨가 있다고 가정을 하겠습니다.
- B씨는 A씨에게 30만원에서 20% 할인된 현금 240,000원을 받습니다.
- B씨가 A씨 대신 30만원 물건을 구매 후 A씨에게 배송을 합니다.
하지만, B씨가 현금만 받아서 챙기고 물품은 보내지 않는 사기가 빈번하게 일어나고 있으며, 이러한 행위는 불법 대출에 해당하기 때문에 절대 하지 마시기 바랍니다.
그리고 최근에는 현금화 방법이 아래와 같이 한층 대담하고 정교해졌습니다.
- 급전이 필요한 사람에게 후불결제 가맹점에서 특정 상품 결제를 유도하고, 이에 상응하는 현금 대출을 진행합니다.
- 업체는 허위 매출 발생을 통해 매출 이익을 얻고, 이용자는 후불결제 가맹점 외에서 사용할 수 있는 현금을 얻게 됩니다.
현재까지는 토스 후불결제 현금화를 제재할 법적 근거는 아직 마련되지 않은 상태입니다. 하지만 국회에서 이를 제재할 법안을 계속 만들고 시행하기 위해 노력하고 있습니다.
따라서 언제든지 처벌을 받을 수 있으니 토스 후불결제 현금화는 절대 이용하지 마시기 바랍니다.
2.9. 토스 후불결제 한도가 바뀔 수 있나요?
후별결제 한도는 고객의 이용내역과 토스 내부정책에 의해 달라질 수 있습니다. 즉, 후불결제를 꾸준하게 이용하면 한도가 상향될 수 있으며, 후불결제 납부 금액을 연체하거나 장기간 미사용하는 경우에는 한도가 하향 조절될 수 있습니다.
2.10. 후불결제 해지하는 방법
해지를 하고 싶다면 아래의 방법으로 해지를 하시면 됩니다.
- 토스 앱 우측 하단에 ‘전체’ 메뉴 선택
- ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘후불결제 소개’ 메뉴 선택
- 화면 하단에 ‘후불결제 해지하기’ 메뉴 선택
3. 토스 후불결제 대안상품
토스 후불결제는 무직자, 신용불량자 등 대다수의 분들이 이용할 수 있는 상품(서비스)입니다. 다만, 토스에서는 자체적으로 대안신용평가 모델을 만들어서 심사를 진행하고 있기 때문에 모든 분들이 토스 후불결제를 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
그래서 지금부터 토스 후불결제를 이용할 수 없는 분들이 이용할 수 있는 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
3.1. 네이버페이 후불결제
네이버페이 후불결제는 이번 글에서 소개해 드린 토스 후불결제와 함께 국내 대표적인 후불결제 서비스인데요. 네이버페이 후불결제는 토스 후불결제처럼 아래와 같은 장점을 가지고 있습니다.
- 소득이 없고 신용점수가 낮은 분들도 이용할 수 있습니다. 즉, 만 19세 이상 성인이라면 거의 모든 분들이 쉽게 이용할 수 있습니다.
- 이자나 수수료 등이 없습니다.
- 신용점수에 부정적인 영향이 없습니다.
그리고 여기에 더해 수많은 네이버쇼핑 가맹점 등에서 이용할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 토스 후불결제를 이용할 수 없거나 한도가 부족한 분들은 아래의 글을 참고하여 네이버페이 후불결제를 이용해 보시기 바랍니다.
👉 네이버페이 후불결제 신청방법, 사용처, 한도, 연체 불이익
3.2. 저신용 무직자 대출
토스 후불결제를 이용하고자 하는 분들은 소득이 없거나 신용점수가 매우 낮은 분들일 것입니다. 그래서 아래의 글에 저신용 무직자도 이용할 수 있는 대출상품을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 저신용 무직자 대출 : 은행원이 승인률 높은 곳 총정리
3.3. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 지원하고 있는 정책서민금융상품인데요. 무직자 및 저신용자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
그러므로 소득이 없고 연체로 인해 돈을 빌리는데 어려움이 있다면 아래의 글을 참고하여 정부가 지원하는 안전한 대출인 소액생계비대출을 적극적으로 신청하시기 바랍니다.
3.4. p2p 무직자 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 p2p 대출 중 무직자도 이용할 수 있는 상품인데요. p2p 대출은 대출을 희망하는 사람에게 금융기관을 거치지 않고 투자자들이 접 돈을 빌려주는 형태의 대출입니다.
따라서 금융회사의 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높은데요. 게다가 대학생들의 경우에는 무이자로 이용할 수 있는 상품도 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
지금까지 토스 후불결제 관련 주요 내용을 모두 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 24시간 연중무휴로 운영되고 있는 토스 고객센터(☎︎1599-4905)로 문의하시기 바랍니다.