중고차 할부 상품은 중고차 구입 시 부족한 자금을 대출받을 수 있는 상품을 말하는데요. 예전에는 소비자가 직접 할부 상품을 선택하기보다는 딜러가 소개해 주는 상품을 이용하는 경우가 많았습니다.
하지만 최근에는 중고차 시장에 새롭게 진입한 금융회사들이 많아졌습니다. 그리고 중고차 구입 전 다양한 할부 상품을 비교 후 본인에게 가장 유리한 상품을 이용하는 현명한 소비자들도 많이 늘어나고 있습니다.
그래서 이번 글에서는 중고차 할부 이용 시 반드시 알고 있어야 하는 내용을 모두 설명해 드리겠습니다. 그러므로 중고차 구입을 계획하고 있다면 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 중고차 할부 방법
중고차 할부 방법은 크게 3가지 방법으로 구분할 수 있는데요. 지금부터 하나씩 차근차근 설명을 해드리겠습니다.
1.1. 1금융권 중고차 할부 대출
1금융권 시중은행에서도 중고차 할부 상품을 취급하고 있는데요. 대표적인 상품은 다음과 같습니다.
| 은행 | 상품명 |
|---|---|
| 신한은행 | 신한 마이카 |
| 국민은행 | KB 매직카 |
| 하나은행 | 1Q오토론 |
| 우리은행 | 우리드림카대출 |
1금융권 중고차 할부의 장점은 다음과 같습니다.
- 금리가 낮다.
- 대출을 받아도 신용점수에 부정적인 영향이 적다.
- 할부를 이용하더라도 대부분 차량에 근저당권을 설정하지 않습니다. 따라서 추후에 자동차를 담보로 대출을 받을 때 좀 더 유리합니다.
1금융권 중고차 할부 단점은 다음과 같습니다.
- 신용이 좋고 소득이 있는 분들만 대출 승인 가능성이 높습니다.
- 기존 대출이 많은 분들은 승인 가능성이 낮습니다.
- 취·등록세, 이전비 등 차량등록 관련 부대비용은 대출을 받을 수 없습니다. 즉, 전액할부가 불가능합니다.
- 2금융권 중고차 할부에 비해 상대적으로 대출한도가 낮습니다.
- 당일 출고가 어려울 수 있습니다. 즉, 대출심사에 다소 시간이 걸리기 때문에 대출 신청 후 다음날 출고가 되는 경우가 많습니다.
- 공휴일, 주말에는 출고가 안됩니다.
1.2. 2금융권 캐피탈 중고차 할부 대출
캐피탈 중고차 할부는 자동차 구매자들이 예전부터 가장 많이 이용하던 상품인데요. 자동차 딜러분들이 가장 많이 추천하는 상품이기도 합니다.
캐피탈 중고차 할부를 취급하고 있는 대표적인 캐피탈사는 현대캐피탈, BNK 캐피탈 등이 있습니다.
캐피탈 중고차 할부 장점은 다음과 같습니다.
- 신용상 크게 문제가 없다면 전액할부가 가능합니다.
- 중고차 할부 진행과정이 매우 빠르기 때문에 중고차 당일 출고가 가능합니다.
- 주말 및 공휴일에도 진행이 가능합니다.
캐피탈 중고차 할부 단점은 다음과 같습니다.
- 1금융권 할부 상품에 비해 상대적으로 금리가 높습니다.
- 1금융권 할부 상품에 비해 상대적으로 신용점수에 부정적인 영향이 큰 편입니다.
- 중도상환수수료가 최고 연 2% 정도로 높은 편입니다.
1.3. 2금융권 신용카드 중고차 할부 대출
신한카드 등의 신용카드 회사에서도 중고차 할부 상품을 많이 출시했는데요. 그런데 해당 신용카드 회사의 카드를 이용하고 있지 않은 분들도 이용할 수 있습니다.
신용카드 중고차 할부 장점은 다음과 같습니다.
- 일반적으로 캐피탈 할부 상품보다 금리가 낮습니다.
- 할부 이용금액에 대해 캐시백 혜택을 받을 수 있습니다.
- 주말 빼고 당일 출고가 가능합니다.
신용카드 중고차 할부 단점은 다음과 같습니다.
- 1금융권 할부 상품에 비해 상대적으로 금리가 높습니다.
- 1금융권 할부 상품에 비해 상대적으로 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 큰 편입니다.
2금융권 신용카드사(신한카드, 삼성카드, 국민카드)에서 취급하고 있는 중고차 할부 대출 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2. 중고차 할부 금리(이율)
중고차 할부 금리(이율)는 기본적으로 고객의 신용등급 및 중고차의 차종, 연식 등에 의해 결정이 됩니다. 다만, 각 금융사의 일반적인 금리는 다음과 같습니다.
2.1. 1금융권 중고차 할부 금리
대출금리는 최저 연 6% ~ 최고 연 8% 수준인데요. 최근 기준금리가 많이 상승하여 중고차 할부 금리도 많이 인상되었습니다.
따라서 추후에 기준금리가 낮아지게 된다면 예전처럼 연 3 ~ 4% 정도로 이용할 수 있을 것입니다.
2.2. 2금융권 캐피탈 중고차 할부 금리
캐피탈 중고차 할부도 최근 금리가 많이 인상되었는데요. 이 글 작성일 기준으로 최저 연 5.9%에서 최고 연 19.5% 수준입니다.
2.3. 2금융권 신용카드 중고차 할부 금리
신용카드 중고차 할부 금리는 최저 연 5% ~ 연 18% 수준입니다. 다만, 추후에 한국은행 기준금리가 많이 떨어진다면 예전처럼 연 3% ~ 6% 수준으로 이용할 수 있을 것입니다.
3. 중고차 할부 후기
후기를 바탕으로 많은 분들이 가장 궁금해하는 내용을 정리하면 다음과 같습니다.
3.1. 중고차 할부 신용등급 하락 심각한가요?
중고차 할부 이용 시 신용등급(신용점수) 하락이 걱정되는 분들이 많으실 텐데요. 당연히 1금융권 은행에서 중고차 할부를 이용해야만 신용점수가 가장 적게 하락합니다.
다만, 2금융권에 속하는 캐피탈 또는 신용카드 회사에서 대출을 받았다고 하더라도 예전처럼 신용등급이 크게 하락하지는 않습니다.
왜냐하면 금융위원회가 2019년 6월부터 신용등급을 산출할 때 대출을 받은 금융업권의 반영비율을 낮추기로 했기 때문입니다. 특히 저금리 담보대출의 경우에는 신용등급 하락 폭을 1금융권 은행 대출과 동일하게 적용하기로 했습니다.
결론적으로 중고차 할부의 경우에는 1금융권 상품에 비해 2금융권에 속하는 캐피탈 및 신용카드 상품의 신용등급 하락 폭이 큰 것이 사실입니다. 그러나 예전에 비해서 차이가 심하게 발생하는 것은 아닙니다.
만약 신용점수를 단기간에 빠르게 올리고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 무직자도 중고차 할부를 이용할 수 있나요?
무직자는 1금융권에서는 중고차 할부 이용이 어렵습니다. 그러므로 일부 캐피탈 등에서 할부를 이용하셔야 합니다.
다만, 캐피탈 등에서도 무직자분들은 원하는 한도까지 대출을 받기 어려울 것입니다. 그러므로 대출한도가 부족한 분들은 아래의 글을 참고하여 추가로 대출을 받으시기 바랍니다.
3.3. 군 미필자도 중고차 할부를 이용할 수 있나요?
군 미필자는 중고차 할부 이용이 어렵습니다. 다만, 군 면제자는 이용이 가능합니다.
3.4. 개인회생자도 중고차 할부를 이용할 수 있나요?
개인회생자의 경우 개인회생변제금을 총 60회차 중 57회차 이상 납부한 분들만 어느 정도 원하는 한도로 대출이 가능합니다.
그러므로 변제금 납입 회차가 부족한 하신 개인회생자분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 이용하시기 바랍니다.
3.5. 중고차 전액할부가 가능한가요?
1금융권 은행에서는 불가능하지만 2금융권 캐피탈사 등에서는 전액할부가 가능합니다.
3.6. 딜러 통해서 중고차 할부를 이용하면 불이익이 있나요?
딜러가 중고차 할부 금융사를 소개하면 중간에서 대출 중개 수수료를 받게 될 것입니다. 따라서 금리가 높아질 가능성이 매우 높습니다.
그러므로 웬만하면 고객이 직접 금융사에 중고차 할부를 신청하시기 바랍니다. 최근에는 온라인상에서 실시간으로 간편하게 신청이 가능하니 크게 어려운 점은 없을 것입니다.
3.7. 중고차 할부 계산기 이용할 수 있는 사이트는?
중고차 구입 시 할부 금액을 미리 확인하고 싶은 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 보배드림 사이트에 제공하는 있는 중고차 할부 계산기를 이용해 보시기 바랍니다.
4. 결론
이번 글에서는 중고차 구입을 원하는 분들이 이용할 수 있는 할부 상품을 소개해 드렸는데요. 혹시 신차를 구입을 함께 고민하고 있다면 자동차 카드할부 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
왜냐하면 이 상품은 대출상품이 아니기 때문입니다. 즉, 우리가 백화점 가서 물건을 산 후 할부로 물건 대금을 결제한 것처럼 자동차를 카드 할부로 구매한 것과 마찬가지입니다.
따라서 자동차 카드 할부를 이용해도 신용점수에 부정적인 영향이 거의 없다는 강력한 장점이 있습니다. 그리고 추후에 다른 대출을 이용할 때 대출한도에 영향을 주지 않습니다.
그러므로 신차 구매를 고민하고 있다면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 중고차 할부 이용 시 반드시 알고 있어야 하는 내용을 모두 설명해 드렸습니다. 부디 이 글의 정보가 중고차 할부 대출을 이용하고자 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
