신한은행 새희망홀씨 대출상품은 서민을 지원하기 위해 만들어진 상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 좀 더 완화된 심사 기준을 적용하고 있기 때문에 저소득·저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 본인 소득 및 신용이 부족하여 1금융권에서 대출이 어려웠던 분들도 이번 글에서 소개해 드리는 신한은행 새희망홀씨 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 신한은행 새희망홀씨 상품정보
1.1. 상품개요
신한은행 새희망홀씨 상품을 세부적으로 살펴보면 다음과 같이 2가지 상품으로 구분할 수 있습니다.
- 쏠편한 새희망홀씨 대출 : 신한은행 모바일 앱을 통해 신청
- 신한 새희망홀씨Ⅱ(신한은행 새희망홀씨2) : 신한은행 영업점에서 신청
앞서 설명드린 대로 위 2가지 상품의 가장 큰 차이점은 신청방법인데요. ‘쏠편한 새희망홀씨 대출’ 상품은 비대면으로 간편하게 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 이 상품은 일부 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능한데요. 이에 대한 자세한 내용은 대출대상을 설명하는 부분에서 자세하게 안내해 드리겠습니다.
1.2. 대출대상
대출대상은 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 4,000만원 이하인 자 : 개인신용평가회사의 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 개인신용평가회사의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객만 신청 가능
- 연소득이 5,000만원 초과하는 자 : 대출 신청 불가
다만, 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능한 ‘쏠편한 새희망홀씨 대출’을 이용할 수 있는 분들은 추가로 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 6개월 이상 재직 중인 직장인
- 직장인으로 건강보험료를 납입 중인 고객
이 상품은 아쉽게도 소득증빙이 어려운 무직자 등은 이용할 수 없습니다. 그러므로 현재 소득증빙이 어렵다면 ‘소액 새희망홀씨’라고 불리는 ‘쏠편한 포켓론’ 상품을 이용해 보시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
1.3. 대출한도
대출한도는 최소 100만원에서 최대 3,500만원인데요. 종전에는 한도가 최대 3,000만원이었지만, 금융당국이 최근 경제적 어려움을 겪는 서민층을 폭넓게 지원하기 위해 한도를 상향하였습니다.
1.4. 대출금리
대출금리는 최저 연 8.05%에서 최고 연 9.56%인데요. 다만, 이 금리는 신한은행 내부 신용등급이 3등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다.
그리고 이 상품은 1년 주기로 금리가 바뀌는 변동금리 상품입니다. 따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
최근 기준금리가 지속적으로 상승하고 있는데요. 그래서 이 상품 뿐만 아니라 모든 대출상품의 금리가 다소 높게 느껴지는 것이 사실입니다.
하지만 다행스럽게도 아래의 조건을 충족하는 분들은 우대금리를 적용받을 수 있으니 이를 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
- 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정 : 각 0.2% 우대
- 만 60세 이상 부모부양자, 장애인 : 각 0.2% 우대
- 만 29세 이하 청년층, 만 65세 이상 고령자 : 0.1% 우대
- 금융교육 이수자 : 0.1% 우대
- 신한은행 특별 지원 대상자 : 한시적으로 1.5% 우대
- 연체 없이 성실하게 상환하는 자 : 최대 2.85% 우대
1.5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 12개월(최장 20년까지 1년 이내 단위로 연장 가능)
- 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 : 12개월 ~ 60개월(거치기간은 약정 기간의 1/3범위 내에서 최대 1년까지 가능)
1.6. 나에게 적합한 상환방법은?
위 상환방법 중에 ‘만기일시상환’은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식입니다. 따라서 매월 상환금액에 대한 부담감은 없습니다.
하지만 다음과 같은 단점이 있습니다.
- 대출기간 동안 납부해야 하는 총 이자비용이 많습니다.
- 대출이 연장이 되지 않는다면 대출 만기 시 원금 전액을 한꺼번에 상환해야 하는 부담감이 있습니다.
‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 방식입니다. 따라서 매월 상환해야 하는 금액이 크다는 단점이 있습니다.
하지만 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 매월 대출 원금을 줄여나가기 때문에 대출기간 동안 납부해야 하는 총 이자비용을 많이 줄일 수 있습니다.
- 대출 만기 시 원금 전액을 한꺼번에 상환해야 하는 부담감이 없습니다.
앞서 설명드린 대로 각각의 상환방법이 가지고 있는 장·단점이 명확합니다. 그러므로 본인의 여건에 맞는 상환방법을 선택하시기 바랍니다.
1.7. 중도상환수수료
신한은행 새희망홀씨는 정책서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있습니다.
그러므로 여유가 되시는 분들은 대출 만기 이전에 원금 일부라도 상환을 하여 이자 비용을 줄여보시기 바랍니다.
1.8. 신한은행 새희망홀씨 신청방법 및 서류
신청방법은 앞서 설명드린 대로 상품의 종류에 따라서 다음과 같습니다.
- ‘신한은행 새희망홀씨2’ : 신한은행 영업점에 직접 방문하여 신청
- ‘쏠편한 새희망홀씨 대출’ : 신한 쏠(SOL) 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청
필요서류는 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등의 서류가 필요한데요. 기초생활수급자 등 우대금리를 적용받고자 하는 분들은 관련 내용을 증빙할 수 있는 서류를 추가로 준비하셔야 합니다.
다만, 모바일 앱으로 신청이 가능한 ‘쏠편한 새희망홀씨 대출’의 경우 특별하게 준비할 서류가 없는데요. 게다가 대출 신청부터 대출금 입금까지 당일에 모두 가능하다는 장점이 있습니다.
2. 신한은행 새희망홀씨 대안상품
신한은행 새희망홀씨 상품은 저소득·저신용자도 승인율이 매우 높은 상품입니다. 하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
2.1. 신한 새희망드림대출
신한 새희망드림대출은 은행권 이용이 어려운 서민고객을 지원하는 소액 신용대출 상품입니다. 따라서 별도의 심사 기준을 적용하기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높습니다.
이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 이용할 수 있는데요. 다만, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하에 해당하는 분들은 본인 신용점수가 하위 20%에 포함되는 분들만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 다만, 판매한도가 소진될 경우 판매가 중단되는 상품입니다. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신한 새희망드림대출, 신한은행 서민고객 지원 신용대출
2.2. 신한은행 햇살론유스
신한은행 햇살론유스는 만 34세 이하 청년층을 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 승인율이 높고 금리가 매우 낮기 때문에 청년층이라면 가장 먼저 신청을 해야 하는 상품입니다.
이 상품은 대학생 등 무직자 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사회 초년생이 신청할 수 있는데요. 다만, 소득이 있다면 연소득이 3,500만원 이하인 분들만 이용이 가능합니다.
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 대출금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 낮습니다. 그러므로 본인이 청년층에 해당이 된다면 신한은행 햇살론유스를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 이 상품의 세부내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 신한은행 햇살론유스 상품설명, 후기, 부결 시 대안상품
2.3. 정부지원 서민대출
정부는 서민을 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 일반적으로 승인율이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 서민대출을 가장 먼전 신청해 보는 것이 좋은데요. 그래서 아래의 글에 정부지원 서민대출 상품을 보기 좋게 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2.4. 무직자 소액대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 소액대출인데요. 소득 및 직장 상관없이 누구나 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
게다가 대출 신청도 비대면·무서류로 가능하며 대출금도 빠르게 입금 받을 수 있습니다. 그러므로 긴급하게 자금이 필요한 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출 쉬운곳, 전직 은행원이 모두 공개!
3. 결론
지금까지 신한은행 새희망홀씨 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 궁금한 사항이 있다면 신한은행 홈페이지를 참조하거나 가까운 영업점에 문의하시기 바랍니다.