대학생 생활비 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 대학생분들이 이용할 수 있는 정부지원 무이자 대출 뿐만 아니라 1금융권, 2금융권, 3금융권에서 취급하고 있는 대출까지 모두 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글 하나만 확인하신다면 대학생분들이 본인에게 가장 유리한 생활비 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
다만, 대출을 이용할 때는 그 순서가 매우 중요합니다. 그래서 이 글에서는 아래의 목차와 같이 대학생분들에게 유리한 대출 순서대로 대출을 소개해 드릴 테니 제가 소개해 드리는 순서대로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 대학생 생활비 대출 : 정부지원 대출
대학생 생활비 대출 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 정부가 지원하는 대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
게다가 무이자로 이용할 수 있는 상품도 있습니다. 따라서 생활비 대출이 필요한 대학생분들은 정부지원 대출을 가장 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1.1. 한국장학재단 생활비대출 150만원(무이자 가능)
한국장학재단 생활비대출은 대학생분들이 이용할 수 있는 가장 대표적인 생활비대출인데요. 다음과 같은 장점이 있기 때문에 적극적으로 신청해야 합니다.
- 연 1%대 초저금리 대출입니다.
- 학자금 지원 4구간 이하 학부생은 무이자로 학기당 150만원까지 대출이 가능합니다.
- 소득분위가 4분위 이상이라도 생활비대출이 가능합니다.
- 학기당 150만원 한도 내에서 회수 상관없이 자유롭게 대출이 가능합니다.
한국장학재단 생활비대출은 대학생분들의 가구 소득 및 재산을 조사하여 일정 요건을 충족하는 대학생, 대학원생 등이 신청할 수 있는데요. 방송통신대 등 온라인 매체 수업이 주를 이루는 학교의 학생도 대출이 가능합니다.
그리고 한국장학재단 생활비대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 학기당 150만원(연간 300만원)
- 대출금리 : 무이자 ~ 연 1.7%(추후 금리가 변동될 수 있음)
- 대출기간 : 세부 상품에 따라 차이가 있음
- 상환방법 : 세부 상품에 따라 차이가 있음
한국장학재단 생활비대출은 한국장학재단 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 한국장학재단 생활비대출 : 자격조건, 한도, 신청방법 등
한국장학재단 생활비대출은 장점이 많은 상품입니다. 그러나 대출 사실을 부모님이 알 수밖에 없고 대출 신청 후 대출금 지급까지 시간이 오래 소요된다는 단점이 있습니다.
그러므로 이러한 단점이 싫은 대학생분들은 지금부터 소개해 드리는 다른 대출상품을 신청하시기 바랍니다.
1.2. 청년 생활비 대출 햇살론 유스
햇살론 유스는 만 34세 이하 청년층을 지원하는 가장 대표적인 정부지원 대출인데요. 대학생 및 대학원생도 이용할 수 있습니다.
햇살론 유스는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 승인율이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있는데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5%
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
햇살론 유스는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급받은 후 신한, 기업, 전북은행 중 한 곳에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 유스, 대출이 고민인 청년이라면 무조건 신청하세요!
1.3. 연체 중인 대학생도 대출이 가능한 소액생계비대출
최근 물가도 많이 오르고 아르바이트도 쉽지 않아져서 대출금, 카드대금, 휴대폰 요금 등을 연체 중인 대학생분들도 있을 텐데요. 이러한 요금이 현재 연체 중이라면 거의 모든 대출을 이용할 수 없게 됩니다.
그런데 다행스럽게도 준정부기관인 서민금융진흥원에서는 연체 중인 대학생도 대출을 받을 수 있는 소액생계비대출을 지원해 주고 있습니다.
따라서 본인이 현재 대출금, 카드대금 등을 연체 중이라면 고금리 대부업체 대출 또는 불법 대출 대신 소액생계비대출은 적극적으로 이용하시기 바랍니다.
다만, 소액생계비대출은 가장 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품 때문에 아래의 조건을 충족하는 저소득 저신용자만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
그리고 소액생계비대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9%(성실하게 상환하는 경우에는 우대금리 적용)
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
소액생계비대출은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 신청방법 등 좀 더 세부적인 정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
1.4. 사회연대은행 무이자 대학생 생활비 대출
사회적 금융기관인 ‘사회연대은행’은 청년 부채 문제를 해결하기 위해 다방면으로 노력을 하고 있는 기관인데요. 다양한 지원 사업 중 저소득 독립생활 청년의 주거불안 해소와 경제적 자립 지원을 위해 임차보증금을 지원해 주고 있습니다.
임차보증금을 지원받을 수 있는 대출은 무이자로 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있는데요. 이 상품의 세부적인 대출조건 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 무이자
- 대출기간 : 4년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
그리고 사회연대은행에서는 앞서 설명드린 임차보증금 이외에도 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 대출도 지원을 하고 있는데요. 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.
앞서 설명드린 상품의 상세정보가 궁금하다면 사회연대은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(02-2274-9637)에 문의를 해보시기 바랍니다.
2. 대학생 생활비 대출 : 1금융권 대출
앞서 소개해 드린 정부지원 대출을 이용할 수 없다면 1금융권에서 대출을 신청하셔야 하는데요. 정부가 지원하는 대출보다는 금리가 높지만 대출 신청 절차가 간편하고 신청 후 빠르게 대출금을 입금 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
게다가 1금융권에서 취급하고 있는 대출이기 때문에 신용점수에 부정적인 영향도 적은 편입니다. 그러므로 생활비가 필요하다면 1금융권 대출도 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 서울보증보험 비상금대출
서울보증보험 비상금대출은 서울보증보험에서 대출 신청자의 보증을 서주는 상품을 말하는데요. 서울보증보험에서 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 보완해주기 때문에 대학생분들도 승인율이 높은 편입니다.
서울보증보험 비상금대출은 1금융권 6개 은행에서 취급을 하고 있는데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 4% ~ 연 15% 수준
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식)
서울보증보험 비상금대출은 각 은행의 모바일 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 서울보증보험 비상금대출 총정리 및 거절 시 대안상품
2.2. 통신사 소액대출
통신사 소액대출은 대출 심사 시 고객의 소득 및 신용보다는 휴대폰 요금 납부 내역 등의 통신사 이용정보를 활용하는 대출입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 대학생분들도 휴대폰 요금 연체만 없다면 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
통신사 소액대출은 대부분 1금융권에서 취급을 하고 있는데요. 각 상품마다 대출조건에 차이가 있지만 일반적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 3% ~ 연 15% 수준
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
만약 통신사 소액대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 통신사 소액대출 상품 총정리 : 휴대폰만 있으면 대출 가능
2.3. 핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 핀테크 기업인 ‘핀크’와 1금융권 은행인 ‘대구은행’이 협업하여 함께 출시한 상품인데요. 특별한 자격 조건 없이 대학생 등 누구나 신청이 가능합니다.
게다가 1금융권 대출임에도 불구하고 저신용자도 승인율이 높은 것으로 알려져 있기 때문에 대학생분들도 적극적으로 신청해봐야 하는 상품인데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 7.51% ~ 연 12.63%
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식
핀크 비상금대출은 ‘핀크’ 앱을 통해 비대면 무서류로 언제든지 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 핀크 비상금대출 상품설명 : 저신용 무직자도 신청 가능!
2.4. 토스 후불결제 서비스
토스 후불결제 서비스는 대학생 등 금융 이력이 부족한 분들에게 소액 신용 결제 기회를 제공하는 서비스인데요. 이를 좀 더 쉽게 설명하면 지금 당장 현금이 없는 분들이 먼저 물건 등을 구매한 후 구매대금은 나중에 지불하는 외상거래 형태의 서비스입니다.
즉, 토스 후불결제 서비스는 ‘신용카드’와 매우 유사한 서비스라고 할 수 있는데요. 다만, 신용카드와 달리 아래와 같은 장점을 가지고 있습니다.
- 신용카드와 다르게 직업 및 소득이 없는 대학생도 이용이 가능합니다.
- 수수료 및 연회비가 없기 때문에 실질적으로 무이자로 이용이 가능합니다.
- 엄밀하게 따져보면 토스 후불결제 서비스는 대출이 아닙니다. 따라서 후불결제 서비스를 이용한다고 하더라도 신용점수에 부정적인 영향이 없습니다.
앞서 설명드린 대로 토스 후불결제 서비스는 많은 장점을 가지고 있는데요. 이 상품의 이용 조건은 다음과 같습니다.
- 한도 : 최대 30만원
- 금리 : 무이자
- 납부일 : 이번 달 사용한 금액을 다음 달 15일 납부
토스 후불결제 서비스는 ‘토스’ 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3. 대학생 생활비 대출 : 2금융권 대출
이번에는 대학생분들이 2금융권 은행에서 이용할 수 있는 생활비 대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 앞서 설명드린 1금융권 대출에 비해 승인율이 높다는 장점이 있지만, 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향이 큰 편입니다.
그러므로 앞서 소개해 드린 정부지원 대출 및 1금융권 대출을 이용할 수 없는 분들에 한해서 신청을 해보시기 바랍니다.
3.1. 무직자 생활비대출 SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행 스피드론은 만 20세 이상이면서, NICE 신용점수 기준으로 350점 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. NICE 350점은 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 신용점수입니다.
따라서 신용이 매우 낮은 대학생도 신청이 가능하다는 장점이 있는데요. 스피드론 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 12.6% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 36개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
SBI저축은행 스피드론은 SBI저축은행 홈페이지 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3.2. 키위뱅크 비상금대출
키위뱅크 비상금대출은 ‘KB저축은행’에서 취급을 하고 있는데요. 직업 및 소득 상관없이 대학생분들도 신청이 가능합니다.
다만, KCB 신용점수 기준으로 475점 이상인 분들만 신청할 수 있는데요. KCB 475점은 저신용자(8등급)에 해당하는 신용점수이기 때문에 신용이 부족한 대학생도 충분히 이용이 가능한 상품입니다.
그리고 키위뱅크 비상금대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 1년(5년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
키위뱅크 비상금대출은 ‘키위뱅크’ 앱을 통해 비대면 무서류로 빠르고 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 키위뱅크 비상금대출 상품정보 및 부결 시 대안상품 확인하기
3.3. 여대생에게 유리한 kiwi여성비상금대출
kiwi여성비상금대출은 앞서 설명드린 키위뱅크 비상금대출과 마찬가지로 ‘KB저축은행’에서 취급하고 있는 상품인데요. 다만, kiwi여성비상금대출은 여성 전용 상품이기 때문에 여대생들만 이용할 수 있습니다.
kiwi여성비상금대출은 키위뱅크 비상금대출에 비해 한도가 더욱더 높기 때문에 여대생분들은 kiwi여성비상금대출을 신청하는 것이 유리한데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식)
kiwi여성비상금대출은 ‘키위뱅크’ 모바일 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 kiwi여성비상금대출: KB저축은행 여성전용 비상금대출
4. 대학생 생활비 대출 : 3금융권 대출
지금까지 소개해 드린 모든 대출이 부결되었다면 어쩔 수 없이 3금융권에 속하는 금융회사에서 대출을 이용해야 하는데요. 승인율이 매우 높지만 금리가 높은 편이며, 신용점수에 부정적인 영향이 크다는 단점이 있습니다.
따라서 짧은 기간만 이용하고 원금을 상환할 수 있는 대학생분들만 이용하시기 바랍니다.
4.1. 무이자 대출이 가능한 데일리캠퍼스론
데일리캠퍼스론 상품은 ‘p2p금융사(p2p 업체)’인 ‘데일리펀딩’에서 취급하고 있는 대출 상품인데요. ‘p2p금융사(p2p 업체)’는 대출을 희망하는 자와 대출 희망자에게 자금을 빌려줄 수 있는 투자자를 서로 연결해 주는 회사를 말합니다.
따라서 일반 금융회사의 대출상품에 비해 자격조건이 까다롭지 않고 승인율도 매우 높다는 장점이 있습니다.
특히 ‘데일리펀딩’에서 취급을 하고 있는 데일리캠퍼스론의 경우 사회 공헌적 성격을 띠고 있는 상품입니다. 따라서 일부 대학생들은 무이자로 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
데일리캠퍼스론은 만 34세 미만 대학생이라면 누구나 신청이 가능한데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 평균 4.7%(일부 대학생은 무이자)
- 대출기간 : 평균 12개월
- 상환방법 : 원리금균등상환
데일리캠퍼스론은 데일리펀딩 홈페이지에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 데일리캠퍼스론 : 대학생 대상 최저 금리 0%로 대출 실행
4.2. 대부업체 대출
제도권 금융 ‘최후의 보루’는 대부업체입니다. 그런데 대부업체에서 대출을 받을 때는 반드시 금융감독원 또는 지방자치단체에 정식으로 등록된 대부업체를 이용해야 합니다.
게다가 대부업체를 이용할 때는 불법적인 추심행위 및 고금리 등의 피해를 예방하기 위해 주의해야 할 사항들도 정말 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 대부업체 대출 이용 시 도움이 될만한 글을 첨부해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5. 결론
지금까지 대학생 생활비 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 최대한 정부지원 대출 또는 1금융권 대출을 이용할 수 있도록 노력해 보시기 바랍니다.
