이번 글에서는 대환대출이란 정확하게 무엇인지 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 대환대출 가능한 곳 등 대환대출 관련 중요한 내용을 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 기존 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 대환대출을 이용하고 싶은 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 대환대출이란?
대환대출이란, 이미 보유 중인 대출을 좀 더 나은 조건을 가진 신규대출로 갈아타는 대출을 말하는데요. 대부분 기존 고금리 대출을 저금리로 바꾸기 위해 이용하는 대출을 대환대출로 부르고 있습니다.
대출 소비자는 일반적으로 최초 대출 실행일로부터 2~3년 뒤쯤 대환대출을 알아보는데요. 그 이유는 대부분의 대출상품이 2~3년 정도 지나야 중도상환수수료 부담이 없어지기 때문입니다.
그러나 중도상환수수료가 없는 상품을 이용하고 있거나, 기존 대출과 새롭게 받고자 하는 대출의 금리 차이가 많이 나는 경우에는 중도상환수수료를 부담하더라도 빠르게 대환대출을 받는 것이 좋습니다.
2. 대환대출 장점 및 단점
2.1. 대환대출 장점
대환대출을 이용하면 기존 대출상품보다 좋은 조건의 대출상품으로 바꾸는 것이기 때문에 이자비용 등을 줄일 수 있습니다.
그리고 2금융권 또는 대부업체 대출을 1금융권에서 취급하고 있는 자체 대환대출 상품 또는 정부지원 대출로 대환 할 경우 신용점수 상승의 효과를 누릴 수 있습니다.
게다가 기존에 이용 중인 대출건수를 줄이면서 대환대출을 받는다면 신용점수가 더욱더 상승할 수 있습니다.
예를 들면 기존에 A은행에서 200만원, B은행에서 100만원 이용 중인 대출 2건을 C은행에서 300만원 신규 대출을 받아 기존 A은행 및 B은행 대출을 모두 갚아 대출 건수를 1건으로 줄인다면 신용점수가 더욱더 상승하게 됩니다.
2.2. 대환대출 단점
기존에 이용 중인 대출보다 좋은 조건을 찾기 위해서는 많은 시간을 투자하여 발품을 팔아야 하는데요. 여기에 더해 대출상품에 대한 공부가 어느 정도 필요합니다.
게다가 저금리 대환대출을 미끼로 사기를 치는 사람도 많이 있어서 항상 이에 대한 주의를 게을리하면 안 됩니다.
3. 대환대출과 반드시 비교해야 하는 개념
일반 대출고객들이 대환대출과 혼동하는 개념이 많이 있는데요. 그것은 바로 채무통합과 통대환이라는 개념입니다.
이렇게 많은 분들이 혼동하는 이유는 대출을 판매하는 업체 또는 홍보하는 많은 업체들이 이러한 용어를 혼용하여 사용하고 있기 때문인데요.
특히 통대환의 경우 금융회사의 정식 대출상품이 아니기 때문에 일부 업체들이 통대환 대신 채무통합 또는 대환대출이라는 용어를 사용하여 홍보를 하고 있어 대출 소비자들은 더욱더 혼란스러운 상황입니다.
따라서, 대환대출을 이용하기 전에 채무통합과 통대환의 개념을 정확하게 구분할 필요가 있는데요. 세부적인 내용은 다음과 같습니다.
3.1. 채무통합
‘채무통합’은 단순하게 여러 개의 채무(대출)을 통합하는 것을 말하는데요. ‘대환대출’은 앞서 설명드린 대로 기존 대출보다 좀 더 좋은 조건으로 갈아타는 것이지만, ‘채무통합’은 단순하게 대출을 통합하여 대출 건수만 줄인다고 보시면 됩니다.
즉, 기존 대출과 비슷한 조건으로 대출(채무)을 통합하는 것인데요. ‘채무통합’이 가능한 상품은 현재 주로 2금융권인 저축은행 등에서 주로 취급을 하고 있습니다.
따라서 대출금리가 저렴한 1금융권 상품으로 채무통합을 하는 것이 아니기 때문에 기존 대출보다 금리를 낮춰 이자 부담을 줄이는 효과를 얻는 것은 힘들다고 보셔야 합니다.
다만, 대출건수를 줄이기 때문에 신용점수를 상승시킬 수 있는 여지는 있습니다. 그래서 추후에 다른 대출 이용 시 신용점수 상승에 따른 이득은 볼 수 있습니다.
게다가 새롭게 신규대출을 발생시켜서 대출기간이 늘어나기 때문에 매월 상환해야 하는 금액을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
3.2. 통대환
‘통대환’은 대출고객이 이미 이용 중인 대출을 모두 상환하여 신용점수를 상승시킨 후 1금융권 등에서 새롭게 저금리 신규대출을 진행하여 저금리 대출로 갈아타는 방식인데요. ‘대환대출’과 다른 점은 기존 대출을 싹 모두 갚은 후 진행을 한다는 것입니다.
그런데 ‘통대환’을 이용 시 기존 대출금은 누가 갚아 주는지 궁금하실겁니다. 그래서 이해를 돕기 위해 ‘통대환’의 세부적인 진행 절차를 설명드리면 다음과 같습니다.
- 대출중개 업체 등이 대출고객에게 ‘차용증’ 및 ‘공증’을 받은 후, 대출고객의 대출금을 대신 갚아줍니다.
- 대출고객의 신용점수가 상승할 때까지 기다립니다.
- 신용점수가 오르면 1금융권 등 저금리 대출을 새롭게 발생시킵니다.
- 새롭게 받은 대출금으로 대출중개 업체에서 처음에 빌린 돈을 상환합니다.
- 이때 고객은 대출중개 업체에서 돈을 빌려준 대가로 빌려준 금액의 10 ~ 15% 정도 수수료를 대출중개 업체에게 지급하게 됩니다.
‘통대환’은 기존 대출을 싹 갚고 진행을 하기 때문에, 기존 대출이 있는 상태에서 대출을 갈아타는 대환대출 등보다 저금리 대출로 갈아타는데 유리합니다.
다만, 통대환은 금융회사의 정식 상품이 아니며 불법 수수료를 대출중개 업체에게 줘야 하기 때문에 많은 문제점이 있는 방식입니다.
게다가 사기 업체들로부터 수수료만 뜯기고 저금리 대출로 바꾸지는 못하는 피해가 급증하고 있어 많은 주의가 필요한 방식입니다.
따라서, 통대환은 아주 신중하게 접근을 할 필요가 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
👉 통대환 절차, 수수료, 사기수법 그리고 성공 조건 및 실패 사유는?
4. 대환대출 가능한 곳
4.1. 1금융권 대환대출 가능한 곳 있을까?
대환대출의 가장 주된 목적은 기존 고금리 대출을 저금리로 갈아타는 것인데요. 그렇다면 저금리로 대출을 해주는 1금융권으로 전환해야 합니다.
하지만 아쉽게도 1금융권에는 대환대출 전용 상품이 거의 없습니다. 그리고 대환대출 전용 상품이 있다고 하더라도 2금융권 고금리 대출이 있는 분들은 이용하기 매우 힘이 듭니다.
다만, 4대 보험 직장인 중에 소득 대비 부채비율이 낮은 분들은 기존 대출금 상환 조건으로 대출이 가능할 수도 있는데요. 실제로 제가 은행원으로 근무했을 때 연체할 가능성이 낮다고 판단되신 분들은 대환대출을 해드린 적이 있습니다.
그래서 아래의 글에서 1금융권 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
하지만 기존 대출이 있는 상태에서 저금리 대출로 전환하기 위해서는 정부지원 대출을 활용하는 것이 가장 효율적인 방법이라고 생각합니다.
그러므로 대환대출을 이용하고 싶은 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 정부지원 대환대출을 꼼꼼하게 확인하시기 바랍니다.
4.2. 정부지원 대환대출 가능한 곳
대환대출 가능한 곳을 알아볼 때는 앞서 설명드린 대로 제일 먼저 정부지원 대출 상품을 알아보는 것이 좋은데요. 왜냐하면 정부기관 등이 대출 고객의 부족한 소득 및 신용을 보완해 주기 때문에 기존에 채무가 많은 분들도 좀 더 쉽게 저금리 대출로 갈아탈 수 있기 때문입니다.
게다가 정부지원 대출에는 고금리를 저금리로 갈아탈 수 있는 고금리 대환대출 전용 상품도 있는데요. 이에 대한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
4.3. 대환대출 가능한 곳 총정리
앞서 1금융권 대환대출과 정부지원 대환대출을 소개해 드렸는데요. 2금융권 등에서 취급하고 있는 대환대출 상품도 궁금하신 분들이 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 대환대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
5. 대환대출 보이스피싱
최근 대환대출 보이스피싱 문제가 심각한데요. 즉, 정부지원 저금리 대환대출을 해주겠다는 문자 또는 전화 등에 속아 피해를 입는 서민들이 급증하고 있습니다.
그러나 이 글을 읽고 있는 대다수의 분들이 본인은 이러한 보이스피싱에 속지 않을 것이라고 생각하실 겁니다.
하지만 현실은 보이스피싱 범죄자들의 수법이 날이 갈수록 진화하고 있어 생각보다 많은 분들이 사기피해를 당하고 있습니다.
그래서 이를 예방하고자 대출사기 유형 및 신고방법 등 대처방안에 대해 아래의 글에 소개를 해드렸으니 꼭 한번 읽어보시기 바랍니다.
6. 맺음말
최근 기준금리 상승으로 인해 대출금리가 계속 상승 중에 있는데요. 그래서 서민들의 삶은 더욱 힘들어지는 것 같습니다.
그래서 저금리로 갈아탈 수 있는 대환대출은 더욱더 중요해졌다고 할 수 있습니다. 하지만 앞서 설명드린 대로 고금리 대출을 보유한 상태에서는 저금리로 갈아타는 것이 쉽지 않습니다.
특히 1금융권 대환대출을 이용하기 위해서는 대출 상담 시에 만나게 되는 대출 담당자의 역할이 매우 중요합니다. 혹시 이러한 사실을 알고 계셨나요?
그래서 아래의 글에 은행원의 입장에서 대출 상담 시 도움이 될만한 글을 정리해 봤습니다. 참고하시면 같은 조건이라도 대출 승인율을 높이는데 많은 도움이 되실 겁니다.
지금까지 대환대출에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 기존 고금리 대출을 저금리로 전환하고자 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.