KCB 신용점수 하락 이유 및 올리기 방법 상세 가이드

신용등급	나이스지키미(NICE)	올크레딧(KCB)
1	900점 ~ 1,000점	942점 ~ 1,000점
2	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4	805점 ~ 839점	768점 ~ 831점
5	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6	665점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점
8	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9	445점 ~ 514점	335점 ~ 453점
10	0점 ~ 444점	0점 ~ 334점

1.2. 신용점수를 평가하는 주요 기관은?

현재 대한민국에서는 주로 아래의 2개 신용평가기관에서 개인의 신용점수를 산출하고 있습니다.

NICE평가정보(NICE)
코리아크레딧뷰로(KCB)

그리고 대부분의 금융사도 위 2개 신용평가기관에서 제공하는 신용점수를 참고하여 고객의 대출 가능 여부 및 신용카드 발급 여부 등을 결정하고 있습니다.

1.3. KCB와 NICE 신용점수가 차이 나는 이유는?

대출을 이용한 적이 있거나 자신의 신용점수를 한 번이라도 조회해 보신 분들은 KCB와 NICE 신용점수가 서로 다르다는 것을 아실 겁니다. 저의 경우만 하더라도, 아래와 같이 KCB는 998점이며, NICE는 942점인 것을 확인할 수 있습니다.

이렇게 동일인이라고 하더라도 KCB와 NICE 신용점수가 서로 차이가 나는 이유는 KCB와 NICE 신용평가회사가 개인의 신용점수를 계산할 때 각기 다른 기준과 방식을 사용하기 때문입니다.

즉, 아래와 같이 두 기관이 중요하게 생각하는 평가 항목과 비중이 다르기 때문입니다.

평가요소	KCB 활용비중	NICE 활용비중
상환이력	21%	28.4%
부채수준	24%	24.5%
신용거래기간	9%	12.3%
신용거래형태	38%	27.5%
비금융/마이데이터	8%	7.3%

즉, KCB는 ‘신용거래형태’를 가장 큰 비중을 두고 신용점수를 평가하고 있으며, NICE는 ‘상환이력’을 가장 중요하게 평가하고 있습니다.

이처럼 각 신용평가회사가 좀 더 중요하게 여기는 평가 항목과 비중이 다르기 때문에, 동일한 개인이라고 하더라도 두 기관의 신용점수가 서로 다릅니다.

만약 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 나이스 올크레딧 차이 알고 계신가요?

2. KCB 신용점수 하락 이유

대출을 새롭게 받거나 연체를 하게 되면 KCB 신용점수가 하락한다는 기본적인 내용은 제가 따로 설명을 드리지 않아도 대다수의 분들이 잘 알고 계실 겁니다.

그래서 이번 글에서는 대출을 새롭게 받거나 연체를 하지 않았음에도 불구하고 갑자기 KCB 신용점수가 하락한 이유에 대해서 설명을 해드리겠습니다.

2.1. 신용카드 이용률의 급격한 변동

일반적으로 신용카드를 사용할 때는 신용한도 대비 일정비율료 사용하는 것이 신용점수를 유지하는데 도움이 됩니다.

따라서 신용카드를 갑자기 많이 이용한다거나, 심지어 적게 사용하는 경우에도 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

2.2. 신용카드 해지

오래 사용한 신용카드는 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 왜냐하면 오랜 기간 쌓인 카드 사용실적과 거래 이력이 신용평가에 반영되기 때문입니다.

그런데 오래 사용한 신용카드를 해지하면 자신에게 도움이 되었던 금융 거래 이력이 삭제되기 때문에 일시적으로 KCB 신용점수가 하락할 수 있습니다.

따라서 신용카드를 정리하고 싶다고 하더라도 가장 오래 사용한 신용카드 1개 정도는 해지를 하지 않는 것이 좋습니다.

2.3. 카드론, 현금서비스 등을 사용하는 경우

카드론이나 현금서비스 등 대출이라고 생각하지 않는 분들도 많이 있는 것 같습니다. 하지만 이러한 상품도 신용평가 시 대출로 인식합니다. 따라서 카드론이나 현금서비스를 이용하는 경우 신용점수에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

특히, KCB는 개인의 신용점수를 평가할 때 ‘신용거래형태’를 매우 중요한 지표로 활용하기 때문에, 카드론 및 현금서비스를 사용하게 되면 신용점수에 부정적인 영향이 더 클 수밖에 없습니다.

2.4. 현재 보유 중인 대출의 금리가 변경된 경우

신용평가회사는 고객이 높은 금리의 대출을 이용하고 있을수록 신용위험이 크다고 판단을 합니다. 따라서 현재 이용 중인 대출의 금리가 변동금리라서 기준금리 인상 등으로 인해 대출금리가 함께 상승한 경우 신용점수가 하락할 수 있습니다.

2.5. 신용평가체계가 변경된 경우

KCB 등 신용평가회사는 일관성을 가지고 신용점수를 평가합니다. 다만, 신용평가회사는 정기적으로 로직이나 정책 등의 알고리즘을 변경하기도 하는데요. 이로 인해 별다른 이유 없이 갑자기 KCB 신용점수가 하락하는 경우가 발생할 수 있습니다.

3. KCB 신용점수 올리기 방법

앞서 설명드린 대로 KCB는 신용점수를 평가할 때 “신용거래형태”를 가장 중요하게 생각합니다. 따라서 아래의 방법을 활용한다면 좀 더 효율적으로 KCB 신용점수를 올릴 수 있습니다.

3.1. KCB 유료회원 가입

올크레딧(KCB) 홈페이지 등에서 유료회원에 가입을 하게 되면 KCB 신용점수를 올릴 수 있는 다양한 방법을 제공받을 수 있는데요. 실제로 저도 유료회원에 가입한 후 KCB 신용점수를 체계적으로 관리하면서 현재 998점을 유지하고 있습니다.

그러므로 KCB 신용점수를 빠르게 올리고 싶은 분들은 1년에 25,000원 정도의 금액만 투자하여 유료회원에 가입해 보시기 바랍니다.

3.2. 높은 금리의 대출을 우선적으로 상환

현재 이용 중인 대출 중 높은 금리의 대출을 우선적으로 상환하시기 바랍니다. 높은 금리의 대출을 줄인다면 좀 더 빠르게 KCB 신용점수를 올릴 수 있습니다.

3.3. 2금융권 및 3금융권 대출을 우선적으로 상환

아래의 2금융권 대출이나 3금융권 대출을 우선적으로 상환하시기 바랍니다.

2금융권 대출 : 단위농협, 새마을금고, 저축은행, 신용카드사, 캐피탈 등에서 받은 대출
3금융권 대출 : 대부업체 등에서 받은 대출

3.4. 금리인하요구권을 활용

현재 이용 중인 2금융권이나 대부업체의 고금리 대출을 당장 상환할 수 없다면 금리인하요구권을 통해 현재 이용 중인 대출의 금리를 낮춰 보시기 바랍니다.

다만, 금리인하요구권은 대출 실행일 이후 대출 신청 시점 보다 신용상태 등이 개선된 경우에만 신청할 수 있는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 금리인하요구권 안내 및 개선사항 소개

3.5. 신용점수를 올리기 위한 가장 효과적인 방법

앞서 설명드린 3가지 방법은 KCB 신용점수를 빠르게 올릴 수 있는 대표적인 방법들입니다. 하지만 아쉽게도 앞서 설명드린 방법을 활용하지 못하는 분들도 있을 것입니다.

이를 대비하여, 아래의 글에 신용점수를 올릴 수 있는 다양한 방법을 소개해 드렸습니다. 그러므로 지금 바로 확인해 보시고, 자신에게 맞는 방법으로 KCB 신용점수를 올려보시기 바랍니다.

👉 신용점수 올리는법! 핵심내용 완벽정리!

4. KCB 신용점수 관련 자주 묻는 질문

4.1. KCB 신용점수 만점은?

KCB 신용점수는 1점부터 1,000점 사이에서 산출됩니다. 따라서 KCB 만점은 이론상 1,000점이라고 할 수 있습니다.

4.2. KCB 신용점수 평균은?

2023년 말 기준으로 KCB 신용점수별 인원 분포는 다음과 같습니다.

950점 이상: 1,314만명
900~949점: 834만명
850~899점: 396만명
800~849점: 286만명
750~799점: 533만명
700~749점: 794만명
600~699점: 501만명
300~599점: 107만명
300점 미만: 184만명

위 내용을 바탕으로 KCB 신용점수 평균을 대략 계산해보면 789점 정도라고 할 수 있습니다. 다만, 이는 제가 계산한 것이기 때문에 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.

4.3. KCB 신용점수에 따라서 대출 받을 수 있는 금융사 및 상품이 달라지나요?

KCB 신용점수가 높을수록 대출 승인 가능성이 높으며, 좋은 조건으로 대출 받을 수 있는 가능성도 높아집니다. 게다가 아래와 같이 KCB 신용점수에 따라서 대출 받을 수 있는 금융사 및 상품이 달라지게 됩니다.

1금융권 대출 : KCB 신용점수가 최소 630점 이상이어야 대출 승인 가능성이 높습니다.
정부지원 서민대출 : KCB 700점 이하인 저신용자만 이용할 수 있는 상품이 대부분입니다.

4.4. 신용카드를 발급 받을 수 있는 KCB 신용점수 기준은?

신용카드를 발급받기 위해서는 일반적으로 KCB 신용점수 576점 이상이 필요합니다. 다만, 이 신용점수 기준은 카드사의 내부 정책에 따라 다소 변동될 수 있습니다.

그러나 자신의 소득이 매우 높거나 부동산 등을 자산을 보유하고 있지 않은 이상 576점 미만인 분들은 신용카드 발급이 매우 어려울 것으로 예상됩니다.

4.5. 신용점수 조회를 많이 하면 KCB 신용점수가 하락하나요?

본인이 신용관리를 위해 본인의 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 부정적인 영향이 전혀 없습니다. 그리고 정상적으로 대출을 알아보기 위해 여러 금융사에 대출을 신청하여 금융사가 신용을 조회하는 경우에도 신용점수에 부정적인 영향이 없습니다.

다만, 짧은 기간에 여러 금융사에 대출을 신청하여 금융사 신용조회 기록이 과도하게 많다면 금융사 심사자가 좀 더 까다롭게 심사를 하는 경우가 있습니다.

실제로 제가 은행에 근무할 때에도 단기간에 여러 금융사에 대출을 신청한 기록이 있는 경우에는 좀 더 면밀하게 검토를 한 후 대출 승인 여부를 결정하였습니다.

그러므로 불필요한 대출 한도 조회나 짧은 기간에 과도한 대출 신청은 피하시기 바랍니다.

4.6. KCB 신용점수가 갑자기 하락한 경우 금방 회복이 되나요?

심각한 연체나 체납과 같은 중대한 사유 없이 KCB 신용점수가 갑자기 하락했다면, 비교적 빠르게 회복될 가능성이 높습니다. 실제로 많은 사람들이 금방 회복되었다는 경험을 공유하고 있습니다.

그러므로 별다른 이유 없이 KCB가 갑자기 하락한 분들은 크게 걱정하지 않으셔도 될 것으로 보입니다.

4.7. KCB 신용점수가 낮아지면 어떤 불이익이 발생하나요?

KCB 신용점수가 낮아지면 금융거래 시 아래의 불이익이 발생하게 됩니다.

은행에서 대출이 거절되거나 대출 한도가 크게 제한됩니다.
시중 은행 등 1금융권 대출이 불가능해질 수 있습니다. 따라서 2금융권이나 대부업체의 고금리 대출에 의존해야 할 수 있습니다.
신용카드 발급이 거절될 수 있습니다.
정부가 지원하는 보증부 전세자금대출 등을 이용할 때 보증 심사에서 거절될 가능성이 높아집니다.
모든 종류의 대출에서 높은 금리를 적용받게 됩니다.

4.8. 신용점수(KCB 및 NICE)를 무료로 확인하는 방법은?

KCB 신용점수는 KCB 홈페이지 또는 앱을 통해 1년에 3회 까지는 무료로 조회할 수 있습니다. 그리고 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등 다양한 금융 관련 앱을 통해서도 쉽고 빠르게 확인할 수 있습니다.

만약 신용점수 무료로 조회하는 방법에 대해서 좀 더 자세하게 알고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 신용점수 무료조회 방법 총정리

4.9. KCB와 NICE 신용점수 중 좀 더 중요한 신용점수는?

금융거래를 원활하게 하기 위해서는 KCB와 NICE 신용점수를 모두 관리하는 것이 가장 좋습니다.

그런데 두 개를 동시에 관리하는 것이 벅차서 굳이 한 가지를 집중적으로 관리해야 한다면, KCB 신용점수를 관리하는 것이 좋다고 생각하는데요. 그 이유는 다음과 같습니다.

대출 심사 시 KCB 신용점수를 활용하는 금융사가 상대적으로 더 많기 때문입니다.
대다수의 분들이 NICE 보다 KCB 신용점수가 상대적으로 낮기 때문입니다.

다만, 위 내용은 개인적인 경험에 의한 것입니다. 그러므로 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.

이번 글에서는 KCB 신용점수 하락 이유 및 이를 올리는 방법에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 올크레딧(KCB) 홈페이지를 참조하거나 고객센터(02-708-1000)로 문의하시기 바랍니다.