HB저축은행 개인회생대출 상품은 개인회생 성실 상환자 또는 개인회생 면책자분들이 이용할 수 있는 신용대출 상품인데요. 대다수의 개인회생자분들이 이용하고 있는 대부업체보다 상대적으로 금리가 낮다는 장점이 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인회생자분들은 고금리 대부업체 대출을 신청하기 전에 이 글에서 소개해 드리는 HB저축은행 개인회생대출 상품을 먼저 신청해 보시기 바랍니다. 그러면 이자비용을 줄이는데 많은 도움이 되실 겁니다.
1. HB저축은행 개인회생대출(HB화이트론) 상품 안내
HB저축은행 개인회생대출은 ‘HB화이트론‘이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
1.1. 대출자격
이 상품을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건 중 어느 하나에 해당하는 자입니다.
- 소득 증빙이 가능한 개인회생 성실 상환자(변제금을 3분의 1 이상 상환한 자)
- 소득 증빙이 가능하며 최근 2년 이내 개인회생 면책 결정을 받은 자
1.2. 대출한도
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 최소 신청할 수 있는 금액은 100만원입니다.
1.3. 대출금리
대출금리는 최저 연 14.90%에서 최고 연 19.99%인데요. 고정금리입니다. 따라서 대출기간 동안 동일한 대출금리로 이용할 수 있습니다.
다만, 대출 실행 이후 본인의 신용상태가 개선이 되었다고 판단되는 경우에는 금리 인하를 요구할 수 있는데요. ‘금리인하요구권’에 대한 세부적인 내용이 궁금한 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.4. 대출기간 및 상환방법
상환방법은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 중 한 가지를 선택할 수 있는데요. 대출기간은 상환방법에 따라서 아래와 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환인 경우 : 최대 60개월(5년)
- 원리금균등분할상환인 경우 : 최대 120개월(10년)
1.5. 대출 이후 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 금액
상환방법을 ‘만기일시상환’으로 선택하는 경우에는 매월 이자만 납부하면 되는데요. 대출금리를 연 17%로 가정할 경우 매월 상환해야 하는 이자금액은 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
|---|---|
| 500만원 | 70,833원 |
| 1,000만원 | 141,666원 |
| 3,000만원 | 425,000원 |
| 5,000만원 | 708,333원 |
이에 반해 상환방법을 ‘원리금균등분할상환’으로 선택할 경우 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 하는데요. 연 17% 금리로 대출을 10년간 이용할 경우 매월 상환해야 하는 “원금 + 이자 금액”은 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
|---|---|
| 500만원 | 86,899원 |
| 1,000만원 | 173,798원 |
| 3,000만원 | 521,393원 |
| 5,000만원 | 868,988원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 이자만 상환하는 ‘만기일시상환’과 비교해 볼 때 매월 상환해야 하는 금액이 크게 차이가 나지 않습니다. 그 이유는 대출기간을 10년으로 설정을 했기 때문인데요. 즉, 오랜 기간 동안 원금을 분할하여 상환하기 때문에 매월 상환하는 원금의 금액이 크지 않기 때문입니다.
그러므로 대출기간을 10년으로 계약할 수 있다면 매월 원금을 줄여나갈 수 있는 ‘원리금균등분할상환’으로 선택하는 것이 대출 고객에게 유리할 것입니다.
다만, 대출금액이 적다면 대출기간을 길게 설정하지 못할 것으로 예상됩니다. 따라서 대출금액이 적은 분들은 대출기간을 길게 설정하지 못하기 때문에 상환방법을 ‘원리금균등분할상환’으로 선택할 경우 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수 있습니다. 이러한 점을 충분히 고려하여 자신의 상황에 맞는 상환방법을 선택하시기 바랍니다.
1.6. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 때 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품은 최대 2.0%의 중도상환수수료가 있습니다.
따라서 원금을 조기에 상환할 경우 상환하고자 하는 원금에 대해 최대 2.0%의 중도상환수수료를 납부해야 합니다. 다만, 대출 실행일로부터 3년이 경과했다면 중도상환수수료는 면제입니다.
1.7. 신청방법
신청방법은 HB저축은행 홈페이지 등에서 신청할 수 있는데요. 비대면으로 신청하는 것에 어려움이 있다면 고객센터에 전화문의를 하거나 영업점에 직접 방문해 보시기 바랍니다.
1.8. 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 재직서류 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 위촉증명서 등
- 소득서류 : 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 급여통장 등
- 그 외 기타 필요한 서류
2. HB저축은행 개인회생대출 대안상품
2.1. 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출입니다. 그래서 아래에 해당하는 분들도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
- 연체 중인 무직자
- 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 통해 신용을 회복하고 있는 분들 중 변제금을 단 한 번도 납부하지 않은 자 또는 변제금을 미납하고 있는 자
다만, 한정된 예산에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 대출이기 때문에 아래의 조건을 모두 충족하는 저신용・저소득자만 지원을 받을 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자(무소득자 포함)
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
그리고 소액생계비대대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 1년(최대 5년까지 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
만약 서민금융진흥원 소액생계비대출의 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.2. 햇살론15
햇살론15는 대부업체나 불법사금융의 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 취약계층을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 개인워크아웃이나 개인회생 등 채무조정제도를 통해 변제금을 6회 이상 납부하고 있는 분들도 대출을 이용할 수 있습니다.
다만, 소득 및 신용점수 기준이 있기 때문에 아래의 자격조건을 충족하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
- “연소득 3,500만원 이하인 자” OR “연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자”
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
만약 햇살론15 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.3. 저축은행에서 취급하고 있는 개인회생 대출
HB저축은행처럼 저축은행에서 제공하고 있는 개인회생 대출 상품을 확인하고 싶은 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 인기가 높은 저축은행의 개인회생 대출 상품을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 웰컴저축은행 웰컴희망대출 신청대상, 한도, 금리, 신청방법
👉 키움저축은행 개인회생대출 상품 최대한 이해하기 쉽게 설명
👉 대한저축은행 개인회생대출 대상고객, 한도, 금리, 신청방법
👉 동양저축은행 개인회생대출 상품정보, 후기, 대안상품 안내
2.4. 개인회생 대출 총정리
개인회생 대출 중 자신에게 가장 유리한 조건의 대출 상품을 이용하고 싶은 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 저금리 대출부터 2금융권 대출 및 대부업체 대출까지 개인회생 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 HB저축은행 개인회생대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 신용대출 고객센터(☎︎1670-5252)로 문의하시기 바랍니다.