1금융권 자동차 대출 신청대상, 조건, 종류, 신청방법

자동차 구입 시 필요한 자금을 빌릴 수 있는 대출상품은 많이 있는데요. 그중에서도 고객에게 가장 유리한 상품은 1금융권 자동차 대출 상품입니다. 하지만 이러한 상품을 이용하는 분들이 많지 않은 것 같습니다.

그 이유는 자동차 딜러들이 대부분 카드사 또는 캐피탈사 할부 상품을 많이 권유하기 때문인데요. 하지만 이러한 상품은 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향이 크다는 단점이 있습니다.

그러므로 자동차를 구입하고자 하는 분들은 이 글에서 설명드리는 1금융권 자동차 대출 상품부터 먼저 신청해 보시기 바랍니다. 이 글에서는 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드렸기 때문에 참고하시면 자동차 대출을 이용하는 데 많은 도움이 되실 겁니다.

Table of Contents 목차 숨기기

1. 1금융권 자동차 대출 상품개요

1.1. 1금융권 자동차 대출은 어떤 용도로 이용할 수 있나요?

1.2. 자동차를 구입하는 방법은?

1.3. 1금융권 자동차 대출 장점은?

1.4. 1금융권 자동차 대출 핵심은?

4.1. 신한은행 자동차 대출 : 신한 마이카 대출

4.2. 국민은행 자동차 대출 : KB매직카대출

4.3. 하나은행 자동차 대출 : 1Q 오토론

4.4. 우리은행 자동차 대출 : 우리드림카대출

4.5. 농협 자동차 대출 : NH간편오토론

5. 1금융권 자동차 대출 신청방법

6. 1금융권 자동차 대출 후기

1. 1금융권 자동차 대출 상품개요

1.1. 1금융권 자동차 대출은 어떤 용도로 이용할 수 있나요?

1금융권에서 자동차 대출을 이용하기 전에 1금융권에서 취급하고 있는 자동차 대출은 어떠한 용도로 이용할 수 있는지부터 알아볼 필요가 있는데요. 1금융권 자동차 대출은 아래의 4가지 용도로 이용할 수 있습니다.

신차 구입자금 대출 : 신차 구입 시 필요한 자금을 빌릴 수 있는 대출상품
중고차 구입자금 대출 : 중고차 구입 시 필요한 자금을 빌릴 수 있는 대출상품
기존 신차할부 대환용도 대출 : 이미 캐피탈 등에서 신차 구매 목적으로 받은 고금리 대출을 저금리 1금융권 자동차 대출로 대환 할 수 있는 대출상품
기존 중고차할부 대환용도 대출 : 이미 캐피탈 등에서 중고차 구매 목적으로 받은 고금리 대출을 저금리 1금융권 자동차 대출로 대환 할 수 있는 대출상품

1.2. 자동차를 구입하는 방법은?

1금융권에서 자동차 대출을 이용하고 싶어 하는 분들 대부분은 신차 및 중고차를 구입할 때 부족한 자금을 빌리고 싶어하는 분들이 대부분일 텐데요. 자동차를 구입하는 일반적인 방법은 다음과 같습니다.

현금 일시불로 구매
리스 또는 렌트를 이용
1금융권 자동차 대출
2금융권 자동차 대출(카드사 또는 캐피탈사 할부금융)
신용카드사 카드할부

이 중에서 현금이 있다면 일시불로 구매하는 것이 가장 좋은 방법인데요. 하지만 차량 가격이 높기 때문에 현금 일시불로 구매할 수 있는 분들은 많지 않을 것입니다.

그리고 두 번째 방법은 ‘리스’나 ‘렌트’의 경우 사업하시는 분들이 경비처리를 하기 위해 많이 이용하고 있는데요. 왜냐하면 ‘리스’나 ‘렌트’가 비용처리에 유리하다고 생각하는 분들이 많기 때문입니다. 심지어 ‘리스’ 또는 ‘렌트’로 차량을 구입해야만 비용처리를 하여 세금을 줄일 수 있다고 생각하는 분들도 많이 있는 것 같습니다.

하지만 어떤 방식으로 차량을 구입하든 비용처리 방식만 약간 다를 뿐 절세 효과에는 큰 차이가 없습니다. 그러므로 본인이 개인사업자라고 하더라도 일부러 ‘리스’나 ‘렌트’를 이용할 필요는 없습니다.

저도 개인사업을 처음 시작했을 때 자동차 딜러 말만 믿고 리스를 이용한 적이 있는데요. 개인적인 의견으로는 리스가 장점보다 단점이 많은 것 같아서 처음 한 번만 리스를 이용한 이후 지금까지는 리스를 이용하고 있지 않습니다.

자동차 구입할 수 있는 세 번째 방법은 이번 글에서 소개해 드릴 예정인 1금융권 자동차 대출을 이용하는 것인데요. 네 번째 방법은 1금융권 대출을 이용하기 힘든 분들이 이용할 수 있는 2금융권 자동차 대출 상품입니다.

그리고 마지막 방법은 신용카드사 카드할부 상품을 이용하는 것인데요. 개인적으로 가장 추천드리고 싶은 상품입니다.

왜냐하면 이 상품은 대출상품이 아니기 때문입니다. 즉, 우리가 물품을 구매할 때 카드 할부 서비스를 이용하는 것과 마찬가지라고 이해하시면 됩니다.

카드할부 상품은 이렇게 대출로 잡히지 않기 때문에 신용점수에 부정적인 영향이 없습니다. 게다가 추후에 다른 대출을 이용할 때 대출한도에도 영향이 없습니다.

즉, DSR 산정 시 카드할부 이용금액이 포함되지 않습니다. 그래서 추후에 다른 대출을 이용할 때 좀 더 높은 한도로 대출을 이용할 수 있습니다.

하지만 신용카드사에서는 앞서 설명드린 카드할부 상품 이외에도 대출상품에 해당하는 할부상품도 판매를 하고 있어서 일반인분들은 혼란스러운 것이 사실입니다.

그래서 이와 관련된 내용을 아래에 자세하게 정리했는데요. 이 내용이 궁금하신 분들은 먼저 확인해 보시기 바랍니다.

👉 자동차 카드할부 장점, 단점, 베스트 상품, 금리 비교

1.3. 1금융권 자동차 대출 장점은?

앞서 설명드린 대로 자동차 구입 시 필요한 자금을 해결하는 데 가장 좋은 방법은 카드할부 상품이 가장 좋다고 생각합니다. 다만, 카드사에서 판매 중인 할부상품 중 대출상품에 해당이 되지 않는 카드할부 상품을 말하는 것입니다.

하지만 자격조건이 되지 않거나 한도가 부족한 분들은 차선책으로 1금융권 자동차 대출을 이용하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 1금융권 자동차 대출은 다음과 같은 강력한 장점이 있기 때문입니다.

2금융권 대출에 비해 상대적으로 낮은 금리로 대출 이용 가능
2금융권 대출에 비해 신용점수에 부정적인 영향이 적음
신용대출이 아닌 담보대출로 인정되어 신용대출 한도에는 포함되지 않음
상품에 따라서 카드사 캐시백 혜택을 받을 수 있음
차량에 근저당권을 설정하지 않음

1.4. 1금융권 자동차 대출 핵심은?

1금융권 자동차 대출을 이용하는데 있어서 가장 중요한 내용은 무엇일까요? 그것은 바로 이 상품은 ‘서울보증보험’에서 대출고객의 보증을 서준다는 것입니다.

이 말을 좀 더 쉽게 설명하면 ‘서울보증보험’에서 대출고객이 빌려간 돈을 책임져준다는 것입니다. 따라서 은행은 고객의 소득 및 신용을 보고 대출을 해주는 것이 아니라 ‘서울보증보험’을 믿고 대출을 해주는 것입니다.

따라서 ‘서울보증보험’에서 보증서를 발급해 주는 고객이라면 대부분 대출이 가능하다는 것입니다. 즉, 대출 승인을 결정하는 핵심적인 권한은 1금융권 은행에 있는 것이 아니라 ‘서울보증보험’에 있다고 이해를 하셔야 합니다.

그러면 어떤 고객들에게 ‘서울보증보험’에서 보증서를 발급해 주는지 궁금하실 텐데요. 이에 대한 내용은 바로 이어서 설명해 드리겠습니다.

2. 1금융권 자동차 대출 신청대상

신차 및 중고차 구입 시 부족한 자금을 빌리고 싶은 분들은 자동차 판매업체와 신차 또는 중고차 구매계약을 체결했으며 서울보증보험 적격심사 통과한 분입니다.

그리고 캐피탈 등에서 이용 중인 신차 및 중고차 대출을 1금융권 자동차 대출로 전환하고자 하는 분들의 경우에는 서울보증보험 적격심사를 통과한 분들이 이용할 수 있습니다.

다만, 다음과 같이 직업 및 소득 증빙이 가능한 분들만 1금융권 자동차 대출을 신청할 수 있습니다.

2.1. 급여소득자

급여소득자의 경우 6개월 이상 재직 중인 분들만 신청할 수 있습니다. 다만, 현재 직장에 재직한 지 6개월 이내인 분들도 다음의 조건을 충족한다면 신청할 수 있습니다.

이전 직장에서 퇴사한지 6개월 이내에 현재 직장에 재취업하여 3개월 이상 되었다면 신청 가능

2.2. 사업소득자

사업소득자의 경우 12개월 이상 사업을 운영 중인 분들만 신청할 수 있습니다.

2.3. 연금소득자

4대 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)을 1회 이상 수급한 내역이 있는 분들이 신청할 수 있습니다.

2.4. 4대 보험 미가입 프리랜서

4대 보험 미가입 프리랜서의 경우에는 사업소득을 신고하는 프리랜서에 한해서 대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 현재 직장에 1년 이상 근무한 경우에만 신청할 수 있습니다.

3. 1금융권 자동차 대출 조건

3.1. 대출한도

대출한도는 신차의 경우 최대 6,000만원까지 가능한데요. 이에 반해 중고차는 최대 4,000만원까지 대출이 가능합니다.

다만, 고객의 최종 대출한도는 ‘차량 구매가격’과 ‘서울보증보험 보증서 한도’ 중에 적은 금액을 기준으로 한도를 정합니다. 참고로 신차의 경우에는 차량의 ‘옵션가격’도 ‘차량 구매가격’에 포함합니다.

3.2. 대출금리

대출금리는 이 글을 작성하는 시점을 기준으로 연 5% ~ 6% 수준인데요. 캐피탈사 등의 할부금리와 비교해 보면 금리가 매우 낮은 것을 확인할 수 있습니다.

하지만 최근 미국 연준 및 한국은행 기준금리가 지속적으로 상승하여 1금융권 자동차 대출의 금리도 동반 상승하였습니다. 그러므로 추후에 물가 등이 안정되어 기준금리가 내려가야만 예전처럼 연 3 ~ 4% 정도 금리로 대출을 이용할 수 있을 것입니다.

3.3. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 신차의 경우 최대 10년인데요. 이에 반해 중고차는 최대 5년입니다.

그리고 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 분할상환입니다. 따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.

3.4. 대출이 가능한 차량

대출은 거의 모든 차량이 가능하다고 보시면 되는데요. 즉, 다음에 해당하는 차량을 구입하는 경우 대출을 이용할 수 있습니다.

승용차 및 승합차(전 차종)
수입차
개인택시
2.5톤 이하 화물차
대형 이륜차
카라반 및 캠핑카 등

다만, 특수차량의 경우 은행마다 취급하는 차종이 다를 수 있습니다. 그러므로 대출 신청 전 해당은행에 미리 확인을 하는 것이 좋습니다.

4. 1금융권 자동차 대출 종류

1금융권 자동차 대출은 서울보증보험 보증서를 담보로 대출을 해주기 때문에 큰 차이가 없습니다. 즉, 모든 상품이 비슷하기 때문에 본인이 거래하기 편한 은행의 상품을 이용하시면 되는데요. 가장 대표적인 1금융권 5개 은행의 자동차 대출 상품정보를 살펴보면 다음과 같습니다.