햇살론15 상품은 최소한의 기준만 충족을 한다면 쉽게 대출을 받을 수 있는 정책서민금융상품입니다. 그런데 아쉽게도 부결이 되는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들을 위해 이번 글에서는 햇살론15 부결 사유 및 부결 시 대안상품을 설명해 드리겠습니다.
그러므로 지금 당장 대출이 필요한 하지만 햇살론15가 부결되신 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
햇살론15 부결 사유
햇살론15 대출상품은 국민행복기금에서 대출고객이 빌린 대출금 100%를 보증서 주는 상품입니다. 따라서 국민행복기금에서 보증서를 발급을 해주는 고객이라면 거의 모든 고객이 햇살론15를 이용할 수 있습니다.
그런데 이 말을 뒤집어 보면 국민행복기금에서 보증서를 발급해 주지 않는 분들은 대출이 무조건 부결이 될 텐데요. 일반적인 부결 사유를 정리하면 다음과 같습니다.
1. 소득 및 신용 조건을 충족하지 못하는 경우
햇살론15 상품은 서민을 지원하는 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
즉, 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하지 못하는 분들은 대출이 부결됩니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출 신청 가능
- 연소득이 4,500만원 초과하는 자 : 대출 신청 불가
2. 1개월 이내 근로자 및 무직자
햇살론15 상품은 기본적으로 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 3개월 이상 사업을 영위하고 있는 개인사업자가 이용할 수 있는데요. 그리고 여기에 더해 연금을 1회 이상 수령한 분들이 이용할 수 있습니다.
다만, 햇살론15 상품은 은행의 표준화된 심사기준으로는 지원받기 어려운 분들을 위해 특례보증 제도를 따로 운영하고 있는데요. 특례보증을 이용한다면 아래에 해당하는 분들도 신청이 가능합니다.
- 4대 보험 미가입 근로자
- 급여 등을 현금으로 수령하는 자
- 프리랜서
- 3개월 미만 근로자
- 일용근로자
- 개인워크아웃, 개인회생 등 개인채무조정제도를 통해 변제금을 6회 이상 납입 중인 자
그러나 아무리 특례보증을 이용한다고 하더라도 1개월 미만 근로자 및 무직자는 대출이 불가능합니다. 그러므로 이러한 분들은 아래의 글을 참고하여 무직자 소액대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 전직 은행원이 모두 공개!
3. 최근 6개월 이내 6회 이상 단기연체 기록을 보유한 경우
연체기록은 햇살론15 대출상품이 부결되는 가장 큰 사유입니다. 다만, 이 상품은 신용이 매우 낮은 분들을 지원하는 상품이기 때문에 단기연체 기록이 있더라도 최근 연체기록이 아니고 그 횟수가 많지 않다면 부결 가능성이 낮습니다.
그러나 다음에 해당하는 단기연체 기록을 보유한 분들은 부결 될 가능성이 높습니다.
- 최근 6개월 이내 30일 미만의 단기연체 이력이 6회 이상 자
4. 장기연체 기록을 보유한 경우
60일 이상의 장기연체의 경우에는 최근 6개월 이내에 단 1회라도 있다면 대출이 부결될 가능성이 높습니다.
5. 소득 대비 부채가 너무 많은 경우
햇살론15 대출상품은 불법 사금융 등을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자를 지원하는 상품이기 때문에 소득 대비 부채가 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
다만, 국민행복기금에서 정하는 소득 대비 부채비율이 너무 높은 분들은 대출이 부결될 가능성이 높은데요. 이에 해당하는 분들은 다음과 같습니다.
- 소득에 비해 부동산 담보대출 금액이 과도하게 많은 자
- 본인이 현재 보유하고 있는 신용대출 합계 금액이 본인 연소득 3배를 초과하는 경우
6. 최근 대출 발생 이력이 많은 경우
햇살론15 대출 신청 전 신규 대출 발생 이력이 많은 경우 대출 승인에 부정적인 영향을 주게 됩니다. 따라서 부결될 가능성이 높아지게 됩니다.
7. 국민행복기금이 보증하는 대출상품의 사고이력이 있는 경우
햇살론15 대출 상품은 국민행복기금에서 보증을 서주는 상품입니다. 그런데 이전에 국민행복기금에서 보증을 서주는 다른 정책서민금융상품을 연체하여 사고이력이 있는 분들은 부결될 가능성이 높습니다.
즉, 고객이 연체한 대출금을 국민행복기금에서 고객을 대신하여 은행에 상환한 적이 있다면 대출 승인이 어렵습니다.
8. 개인파산 면책 후 공공기록이 삭제되지 않은 자
개인파산자의 경우 개인회생자와 다르게 면책 판결문이 한국신용정보원에 송달이 되었다고 하더라도 바로 대출을 이용할 수 없습니다.
왜냐하면 면책 이후에 한국신용정보원에 연체정보(신용불량자) 정보는 삭제가 되지만 개인파산 기록(공공기록)은 5년간 보존이 되기 때문입니다.
따라서 개인파산자는 면책 후 5년이 지나야만 햇살론15를 이용할 수 있습니다. 그러므로 이러한 분들은 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
9. 은행 자체 심사기준을 충족하지 못하는 경우
햇살론15 상품은 국민행복기금에서 보증서만 발급해 주면 승인이 거의 되는 상품입니다. 하지만 햇살론15를 취급하고 있는 은행에서도 심사를 진행하기 때문에 은행 내부 심사기준을 충족하지 못해서 대출이 부결되는 분들도 있습니다.
그러므로 보증서가 발급되었지만 특정 은행 심사에서 대출이 부결되신 분들은 아래의 은행에 다시 신청을 해보시기 바랍니다.
- 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크
햇살론15 부결 시 대안상품
햇살론15 대출상품이 부결되었다면 지금부터 설명드리는 대안상품을 통해 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
1. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 2022년 9월 새롭게 출시한 정책서민금융상품인데요. 이 상품은 연체기록 등으로 인해 햇살론15 상품마저도 이용할 수 없는 분들을 지원하기 위한 상품입니다. 따라서 햇살론15 부결 시 대안상품으로 가장 적합한 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 햇살론15를 신청했으나 부결이 된 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저 신용자(NICE 724점 이하 또는 KCB 670점 이하인 자)
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 성실하게 상환하는 분들에게는 매년 금리를 낮춰주고 있습니다.
대출기간은 최장 6년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 이자와 함께 원금도 함께 상환해야 합니다.
대출신청은 우선 서민금융진흥원 모바일 앱 등을 통해 보증서를 발급받아야 하는데요. 다만, 본인 명의 핸드폰이 없거나 모바일 앱을 통해 대출을 신청하기 어려운 분들은 가까운 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
만약 본인 거주 지역과 가까운 서민금융통합지원센터를 찾고 싶다면 아래의 링크를 통해 찾아보시기 바랍니다.
서민금융진흥원에서 보증서를 발급받았다면 최저신용자 특례보증 협약은행에 대출을 신청하면 되는데요. 이에 자세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
2. 서민금융진흥원 맞춤대출
서민금융진흥원에서는 서민을 취해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다. 따라서 고금리 대부업체 대출 등을 이용하기 전에 본인이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출이 있는지 다시 한번 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋습니다.
하지만 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 한 번에 파악하는 것이 쉽지 않은데요. 다행스럽게도 서민금융진흥원에서는 각자의 여건에 맞는 정부지원 대출 등을 한 번에 파악할 수 있는 서비스를 제공해 주고 있습니다.
그것은 바로 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스인데요. 안전한 기관에서 제공하는 매우 유용한 서비스입니다. 그러므로 이러한 서비스를 아직 이용한 적이 없다면 아래의 글을 참고하여 반드시 이용해 보시기 바랍니다.
> 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스 장점, 신청방법, 후기
3. 대부업 모바일 대출
만약 지금까지 소개해 드린 대출이 모두 부결이 되었다면 어쩔 수 없이 대부업체에서 대출을 이용해야 하는데요. 그런데 대부업체에서 대출을 이용할 때는 안전한 대부업체에서 이용하는 것이 매우 중요합니다.
그래서 아래의 글에 안전하게 이용할 수 있고 승인이 잘되는 대부업체 대출을 총정리했는데요. 게다가 모바일로 간편하게 신청이 가능한 곳들만 정리를 했으니 대부업체를 이용해야만 한다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4. 무직자 및 신용불량자도 대출이 가능한 IT전당포 대출
IT전당포 대출은 소득 및 신용도 상관없이 누구나 대출이 가능한데요. 즉, 품목 제한 없이 담보가치가 있는 물건을 소유하고 있다면 누구나 즉시 대출이 가능합니다.
그리고 대출기록이 남지 않기 때문에 신용점수 관리가 필요한 분들에게도 매우 유용한 대출입니다. 게다가 최근에는 비대면으로 대출이 가능한 곳도 많기 때문에 대출 이용이 좀 더 편리해졌습니다.
그러므로 앞서 설명드린 대출이 모두 부결이 되었다면 아래의 글을 참고하여 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
> IT전당포 대출 : 무직자 및 신용불량자도 대출 가능
지금까지 햇살론15 부결 사유 및 부결 시 대안상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요하지만 햇살론15 상품이 부결되신 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.