보험사 주택담보대출은 현재 소유 중이거나 소유(구입) 예정인 주택을 보험사에 담보로 제공하고 받는 대출인데요. 이번 글에서는 보험사 주택담보대출 장점 및 단점에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
그러므로 보험사에서 취급하고 있는 주택담보대출이 본인에게 가장 적합한 대출상품인지 궁금하신 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 보험사 주택담보대출 장점
1.1. 제1금융권 은행에 비해 높은 DSR 및 LTV
정부는 부동산 투기를 예방하고, 가계부채를 관리하기 위해 DSR, LTV 등의 대출 규제를 시행하고 있는데요. 금융당국은 다양한 상황을 고려하여 대출 규제를 강화하거나 완화하기 때문에 여러분들이 대출을 신청하는 시점에 따라서 대출규제의 내용이 달라질 수 있습니다.
그러나 일반적으로 보험사 주택담보대출은 1금융권 은행의 주택담보대출에 비해 좀 더 완화된 대출규제를 적용받습니다.
실제로 이 글을 작성하는 시점을 기준으로 1금융권 시중은행 DSR은 40%이지만, 보험사 DSR은 50%인데요. 따라서 현재 신용대출 등 대출이 전혀 없는 상태라면 1금융권 시중은행에서는 연소득의 7배까지 대출이 가능하며, 보험사에서는 연소득의 9배까지 대출이 가능합니다.
단, 대출기간 및 상환방법 등에 따라서 대출 가능한 금액은 달라질 수 있습니다.
1.2. 무직자 등 취약 차주도 대출이 가능
보험사 주택담보대출은 아래에 해당하는 취약 차주도 대출이 가능합니다.
- 무직자
- 저소득자
- 저신용자
- 고령자
즉, 보험사에서는 1금융권보다 좀 더 융통성 있게 대출을 해주고 있다고 할 수 있습니다.
1.3. 변동금리와 큰 차이 없는 고정금리로 대출 가능
최근 몇 년간 기준금리가 지속적으로 상승하였고 현재도 금리 상승기에 있기 때문에 변동금리로 대출을 이용하는 분들은 이자가 많이 늘어났습니다. 그래서 변동금리보다는 고정금리로 대출을 이용하고 싶은 분들이 많으실 겁니다.
그런데 1금융권 은행에서는 고정금리를 선택하는 경우 변동금리 보다 연 0.4% ~ 1% 정도 높은 금리로 이용을 해야 하지만 보험사는 고정금리와 변동금리의 차이가 별로 없다는 장점이 있습니다.
1.4. 1금융권 주택담보대출과 금리 차이가 없음
2금융권에 속하는 보험사 주택담보대출의 금리는 1금융권 주택담보대출의 금리와 큰 차이가 없는데요. 심지어 보험사가 더 낮은 경우도 있습니다.
실제로 이 글을 작성하는 시점을 기준으로 금융감독원 금융상품통합비교공시에 따르면 보험사의 주택담보대출 금리는 최저 연 4.09% ~ 최고 연 6.55%인데요. 반면에 5대 은행의 주택담보대출 금리는 최저 연 4.17% ~ 최고 연 7.12%입니다.
다만, 시기에 따라서는 1금융권 주택담보대출의 금리가 보험사 주택담보대출보다 금리가 낮은 경우도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
1.5. 우대금리를 적용받기 위한 부수거래가 없음
1금융권 은행은 대부분 우대금리를 제공하고 있는데요. 그런데 우대금리를 적용받기 위해서는 아래와 같은 부수거래를 요구하는 경우가 많이 있습니다.
- 급여통장 연결
- 은행 신용카드 사용
- 청약통장 등 예적금 가입
- 자동이체 연결
그런데 보험사는 부수거래 없이 1금융권과 비슷한 저금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
1.6. 금리 예약(대출예약제) 가능
1금융권 시중은행 등의 주택담보대출은 ‘대출실행일’을 기준으로 금리를 확정합니다. 즉, 통상 아파트 등 주택 매매계약 후 잔금을 치르기까지는 최대 세 달까지도 소요되는데 은행은 이 잔금일인 ‘대출실행일’을 기준으로 금리를 적용합니다.
이에 반해 보험사의 주택담보대출은 ‘대출신청일’ 기준으로 금리를 확정합니다. 이를 ‘대출예약제’라고 부르기도 하는데요. 이렇게 ‘대출예약제’를 활용하면 요즘 같은 금리 인상기에 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
1.7. 중도상환수수료 할인 옵션
다른 금융사의 주택담보대출과 다르게 보험사의 주택담보대출은 중도상환수수료 50% 할인 옵션을 선택할 수 있는데요. 이렇게 중도상환수수료 할인 옵션을 선택하게 되면 금리가 약간 높아지기는 하지만 대출금을 짧은 기간만 이용하고자 하는 분들에게는 중도상환수수료 할인 옵션을 선택하는 것이 유리합니다.
1.8. 빠르게 간편하게 대출 신청 가능
보험사 주택담보대출은 대부분 비대면으로 쉽고 간편하게 신청할 수 있습니다. 물론 비대면으로 신청하는 것이 어렵게 느껴지는 분들은 보험사 영업점에 직접 방문하여 신청할 수도 있습니다.
그리고 대출상담사에게 출장을 요청하여 대출 신청자가 원하는 장소에서도 대출을 신청할 수 있습니다.
2. 보험사 주택담보대출 단점
2.1. 담보로 제공할 수 있는 건축물의 종류가 많지 않음
1금융권에서는 다양한 건축물을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 보험사의 경우에는 아래에 해당하는 건축물만 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있습니다.
- 아파트, 다세대주택, 연립주택, 단독주택, 오피스텔
2.2. 금리 하락기에는 불리할 수 있음
보험사 주택담보대출은 고정금리로 이용하는 분들이 많이 있는데요. 고정금리로 이용한다면 금리 상승기에는 유리하지만 금리 하락기에는 불리할 수 있습니다.
2.3. 신용점수에 부정적인 영향
보험사는 2금융권에 속하는 금융회사입니다. 따라서 보험사에서 주택담보대출을 받는다면 1금융권에서 대출을 받는 것보다 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 클 수밖에 없습니다.
다만, 이 부분은 많이 개선이 되었는데요. 즉, 예전처럼 2금융권에서 대출을 받았다는 이유 하나만으로 신용점수가 큰 폭으로 하락하지 않습니다.
왜냐하면 신용평가회사가 고객의 신용을 평가할 때 어느 곳에서 대출을 받았는지 보다 차주가 이용하는 대출 금리를 우선적으로 반영하기 때문입니다.
즉, 2금융권에서 대출을 받았다고 하더라도 1금융권 대출과 금리가 동일하다면 신용점수 미치는 부정적인 영향도 1금융권 대출과 유사하다는 것입니다.
그러므로 낮은 금리의 보험사 주택담보대출을 이용한다면 신용점수 불이익은 크게 걱정하지 않으셔도 될 것입니다.
지금까지 보험사 주택담보대출 장점 및 단점에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 만약 보험사보다 더 높은 한도의 대출이 필요하다면 아래에 소개해 드린 p2p 담보대출을 이용하시기 바랍니다.