대출 갈아타기: 신용・전세・주택담보대출 이자 줄이는 방법

‘대출 갈아타기‘란 기존 대출을 상환하고 새로운 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 즉, 현재 내가 가지고 있는 고금리 대출을 좀 더 낮은 금리나 조건이 유리한 다른 금융사의 대출로 전환하는 것을 말합니다.

그런데 예전에는 다양한 대출상품 중 금융소비자 스스로 본인에게 가장 유리한 대출을 직접 찾아야 하는 어려움이 있었습니다. 그리고 가장 좋은 조건을 제시하는 금융사의 대출상품을 찾았다고 하더라도 대출을 갈아타는 과정 자체가 복잡하고 어려운 점이 많았습니다.

하지만 최근에는 정부가 지원하는 ‘대출 갈아타기 서비스’ 덕분에, 금융회사 영업점을 방문할 필요 없이 스마트폰을 이용해 비대면으로 쉽고 빠르게 더 유리한 조건의 대출로 갈아탈 수 있게 되었습니다.

그래서 이번 글에서는 대출 갈아타기 방법에 대해서 자세하게 설명해 드리겠습니다. 그러므로 현재 이용 중인 신용대출, 전세대출, 주택담보대출보다 좋은 조건의 대출로 갈아타고 싶은 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

1. 대출 갈아타기 방법

1.1. 각각의 금융사 대환대출 상품을 직접 확인하는 방법

대출을 갈아탈 수 있는 가장 기본적인 방법은 금융소비자가 직접 각 금융사에서 제공하고 있는 대환대출 상품을 확인한 후 본인에게 가장 유리한 조건의 상품을 선택해 신청하는 것입니다.

즉, 소비자가 각각의 금융사에 직접 방문하거나, 해당 금융사의 앱을 통해 하나하나 대출 가능 여부 및 대출조건을 확인해야 합니다.

따라서 대출을 갈아타는데 시간도 많이 소요되었으며, 절차도 매우 복잡하다는 단점이 있습니다. 그리고 나에게 가장 유리한 조건을 제시하는 금융사의 대출상품을 빠르게 찾는 것이 쉽지 않다는 단점도 가지고 있습니다.

1.2. 정부가 지원하는 대출 갈아타기 서비스를 활용하는 방법

대출을 가장 효율적으로 갈아탈 수 있는 방법은 2023년 5월 31일부터 정부가 지원하고 있는 ‘대출 갈아타기 서비스’를 이용하는 것인데요. 그 이유는 다음과 같습니다.

• 금융사 영업점에 직접 방문하지 않고 비대면으로 쉽고 빠르게 대출을 갈아탈 수 있습니다.
• 여러 금융사의 상품 중 본인이 이용할 수 있는 대환대출 상품을 한 번에 조회한 후 본인에게 가장 유리한 대환대출을 빠르게 선택하여 이용할 수 있습니다.

그리고 대출 갈아타기 서비스를 이용하는 절차는 다음과 같습니다.

• 1단계 : 대출 갈아타기 서비스를 제공하는 플랫폼 앱을 설치합니다.
• 2단계 : 대환대출 메뉴를 선택하고, 마이데이터를 통해 기존 대출을 확인합니다.
• 3단계 : 갈아타고 싶은 기존 대출을 선택하고, 나의 정보를 정확하게 입력합니다.
• 4단계 : 제시되는 새로운 대출조건을 확인하고, 가장 대출 조건이 좋은 금융회사의 대출상품을 선택합니다.
• 5단계 : 선택한 금융회사 앱으로 이동하여, 정보 입력 및 필요 서류를 제출합니다.
• 6단계 : 대출심사 결과가 나오면 조건을 정확하게 확인한 후 대출 약정을 체결합니다.
• 7단계 : 대환대출 완료 결과, 기존 대출을 완전히 갚은 사실과 새로운 금융회사에서 대출 받은 사실을 모두 정확하게 확인합니다.

2. 대출 갈아타기 이용이 가능한 플랫폼

앞서 설명드린 대로 가장 효율적으로 대출을 갈아타는 방법은 정부가 지원하는 ‘대출 갈아타기 서비스’를 이용하는 방법인데요. 다만, 대출 갈아타기 서비스는 하나의 사이트 또는 플랫폼에서 이용할 수 있는 것은 아닙니다.

즉, 다양한 대출비교 플랫폼 및 금융회사 앱을 통을 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다. 다만, 이용하고자 하는 대출이 신용대출, 전세대출, 주택담보대출인지에 따라서 달라지게 됩니다. 그래서 이를 각각 구분하여 설명드리면 다음과 같습니다.

2.1. 신용대출 갈아타기

현재 이용 중인 신용대출을 갈아타기 할 수 있는 플랫폼은 다음과 같습니다.

구분	대출 갈아타기 플랫폼
대출비교 플랫폼	‣ 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행
금융회사 앱	‣ (은행) NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 기업은행, KB국민은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 ‣ (저축은행) SBI저축은행, JT저축은행, KB저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 신한저축은행, 페퍼저축은행, 한국투자저축은행 ‣ (카드) KB국민카드, 롯데카드, 우리카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드 ‣ (캐피탈) 현대캐피탈, BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB우리캐피탈, NH농협캐피탈, 현대캐피탈

2.2. 전세대출 갈아타기

현재 이용 중인 전세대출을 갈아타기 할 수 있는 플랫폼은 다음과 같습니다.

구분	대출 갈아타기 플랫폼
대출비교 플랫폼	‣ 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다
금융회사 앱	‣ 신한은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 수협은행

2.3. 주택담보대출 갈아타기

현재 이용 중인 주택담보대출을 갈아타기 할 수 있는 플랫폼은 다음과 같습니다.

구분	대출 갈아타기 플랫폼
대출비교 플랫폼	‣ 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀
금융회사 앱	‣ 신한은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 삼성생명

3. 대출 갈아타기 서비스 새롭게 개선된 내용

대출 갈아타기 서비스가 시작된 이후 많은 국민들이 대출이자를 절감하고 신용점수를 높일 수 있었습니다. 그래서 정부에서는 더욱더 많은 국민들이 좀 더 쉽게 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 지속적으로 제도를 개선하고 있는데요. 이에 대한 세부내용은 다음과 같습니다.

3.1. 신용대출 갈아타기

신용대출 갈아타기의 경우 종전에는 금융회사 영업시간에 해당하는 09 ~ 16시 중에만 대출을 갈아탈 수 있었습니다.

하지만 많은 금융소비자들이 저녁 시간대에 보다 편리하게 대출 갈아타기 서비스를 이용하기를 원하는 점을 고려하여 현재는 09시 ~ 22시까지 신용대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다.

3.2. 전세대출 갈아타기

전세대출 갈아타기의 경우 신청기간이 늘어가게 되었는데요. 현재는 전세 임대차 기간이 1/2 도래하기 전까지만 대출을 갈아탈 수 있으나, 2024년 6월부터는 전세 임대차 종료 6개월 전까지 이용이 가능해졌습니다.

따라서 통상 임대차 기간이 2년인 점을 감안하면 임대차 계약 후 1년 6개월 전까지 전세대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.

3.3. 주택담보대출 갈아타기

2024년 4월부터 아파트 잔금 대출도 갈아타기가 가능해졌습니다. 단, 대출 받으신 분 명의로 소유권 등기 및 금융회사 근저당권 설정 등기가 완료된 경우에만 가능합니다.

2024년 9월부터 실시간 시세 조회가 가능한 오피스텔, 빌라 담보대출도 갈아타기 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.

4. 대출 갈아타기 서비스 자주 묻는 질문

4.1. 대출 갈아타기 서비스가 실제로 효과가 있나요?

2024년 6월 17일 기준으로 대출 유형별 갈아타기 이용 성과는 다음과 같습니다.

구분	신용대출	전세대출	주택담보대출
대출이동 차주	176,723명	10,768명	26,636명
대출이동 규모	4조1,764억원	1조8,019억원	4조8,935억원
평균 금리인하폭	1.57%p	1.42%p	1.49%p
1인당 이자절감액	58만원	238만원	273만원

4.2. 우리은행의 찾아가는 대출 갈아타기 서비스는 무엇인가요?

만 65세 이상 고객에 대해 아래와 같이 대출 갈아타기 관련 방문상담 서비스를 제공할 계획입니다.

• 우리은행으로 대출을 갈아타려는 차주가 앱 화면에서 대면 방식으로 신청하기를 선택시 사전 유선상담 진행
• 대출모집인이 자택 등에 방문하여 앱을 통해 신청을 도와드리고, 스마트폰이 없는 경우 대면 방식을 통해 대환 절차 진행
• 대출 심사가 완료되면 다시 차주를 방문하여 대출 약정 체결, 기존대출 상환 등의 모든 업무를 자동으로 처리

4.3. 현 DSR규제비율을 상회하는 차주도 이용할 수 있나요?

현재 차주 단위 DSR 규제비율(은행 40%, 제2금융권 50%)을 초과하는 차주는 대환을 위한 신규 대출을 받을 수 없습니다.

다만, 기존 부채의 일부 상환 등 현재 규제비율을 준수한 이후에는 이용이 가능합니다.

5. 추가 정보 안내

5.1. 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 없는 경우는 어떻게 해야 하나?

대출 갈아타기 서비스는 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 쉽고 빠르게 전환할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.

하지만 아쉽게도 모든 대출을 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 즉, 아래와 같이 갈아타기 서비스를 이용할 수 있는 시점이 따로 정해져 있습니다.

• 신용대출은 무담보 순수 개인 신용대출만 이용이 가능한데요. 중도상환 수수료가 없는 마이너스통장 등의 대출은 대출 받은 지 6개월 후 신청이 가능합니다.
• 주택담보대출의 경우 기존 대출을 받은 지 6개월 이상 된 경우에만 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다.
• 전세대출의 경우 기존 대출을 받은 지 3개월 이후부터 임대차 계약기간 종료 6개월 전까지만 갈아타기 서비스를 이용할 수 있습니다.

그리고 아래에 해당하는 대출은 갈아타기 서비스를 이용할 수 없습니다.

• 저금리 정책금융상품
• 중도금 집단대출
• 지자체 협약 대출
• 연체 상태의 대출
• 대출 갈아타기 인프라에 참여하지 않은 금융회사의 대출 등

그런데 위 내용만으로 내가 이용 중인 대출이 갈아타기 서비스를 이용할 수 있는지 헷갈리는 분들도 많이 있을 텐데요.

이러한 분들은 ‘대출 갈아타기 서비스’를 이용할 수 있는 대출비교 플랫폼 또는 금융사 앱을 설치한 후 ‘대출 갈아타기 메뉴’를 이용하시기 바랍니다.

왜냐하면 앱에서 대출 갈아타기 서비스를 따라가시다 보면 자동적으로 내가 갈아탈 수 있는 대출만 쉽게 확인할 수 있기 때문입니다.

그런데 만약 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 없다면 직접 금융사에 대환대출을 신청해야 합니다. 그래서 아래의 글에 대환대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.

👉 대환대출 가능한 곳, 이 글 하나로 고민 끝!

5.2. 함께 읽으면 도움이 되는 정보

이번 글에서는 대출 갈아타기에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글을 마치면서 함께 읽으면 도움이 되는 정보를 아래에 첨부해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 전세대출 갈아타기 대상, 조건, 신청방법 등 완벽 정리

👉 카드론 대환대출 급증에 따른 ‘빚 돌려막기’ 해결방안은?

👉 현금서비스 대환대출: 금리가 낮고 승인율 높은 상품만 안내

👉 사금융 대환대출 안전하게 이용할 수 있는 곳 모두 확인하기

👉 무직자 대환대출 가능한 곳, 가장 정확한 정보 확인하기!