공무원 대출 총정리: 신용대출, 연금대출, 전세대출 등

공무원 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 공무원분들은 은행의 신용대출 뿐만 아니라 공무원연금공단에서 자금을 빌려주는 연금대출, 학자금 대출 등 다양한 대출상품을 통해 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

즉, 공무원분들은 일반인에 비해 좋은 조건으로 이용할 수 있는 대출상품이 많이 있습니다. 그러므로 대출이 필요한 공무원분들은 이번 글에서 설명드리는 공무원 대출을 통해 좋은 조건으로 대출을 받으시기 바랍니다.

공무원 대출 개요

1. 공무원 대출 종류

공무원분들이 이용할 수 있는 대출종류를 한눈에 파악할 수 있도록 정리해 보면 다음과 같습니다.

• 공무원 신용대출(공무원 전용 1금융권 신용대출)
• 공무원 연금대출(연금담보대출)
• 공무원 전세대출
• 공무원 학자금 대출
• 행정공제회(지방직) 대출
• 기타 상조회 대출

2. 공무원 대출 이용 순서

앞서 설명드린 대로 공무원분들이 이용할 수 있는 대출상품이 많이 있는데요. 그런데 대출을 받을 때는 이용하는 순서가 매우 중요합니다.

즉, 가장 효율적으로 대출을 받는 방법은 시중은행에서 취급하고 있는 신용대출 상품부터 이용을 하는 것이 좋은데요. 그 이유는 공무원분들만 이용할 수 있는 연금대출을 먼저 받는다면 1금융권 은행에서 높은 한도로 대출을 받기 어려울 수도 있기 때문입니다.

물론 공무원 연금대출 한도 범위 내에서만 대출이 필요한 분들은 은행의 신용대출 상품과 금리를 비교해 본 후 좀 더 조건이 좋은 상품을 먼저 이용하는 것이 좋습니다.

그러나 주택 구입자금 등 대출이 많이 필요한 요즘 같은 시기에는 일단 은행 신용대출을 최대한 받은 후 DSR 등 규제가 적용받지 않는 공무원 연금대출 등을 이용하여 추가 대출을 받는 것이 가장 효율적으로 대출을 이용하는 방법입니다.

그러므로 이 글에서는 시중은행에서 이용할 수 있는 신용대출 상품부터 소개를 해드릴 테니 신용대출을 최대한 이용한 후 연금대출 등을 이용하시기 바랍니다.

공무원 대출: 공무원 신용대출

공무원 대출 중 가장 먼저 설명해 드릴 상품은 1금융권 시중은행에서 판매 중인 공무원 신용대출 상품인데요. 아래에서 1금융권 5대 은행 공무원 신용대출 상품을 설명해 드리겠습니다.

1. 국민은행 공무원대출

국민은행 공무원대출은 ‘KB직장인든든 신용대출(공무원/교직원)’이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 이 상품은 정규직 공무원이 신청할 수 있습니다.

그런데 이 상품은 재직기간 상관없이 신청할 수 있습니다. 따라서 신규 공무원 뿐만 아니라 최종 합격자도 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

국민은행 공무원대출의 한도 등 조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 3억원
• 대출금리 : 연 6.08% ~ 연 7.13%
• 대출기간 : 1년 ~ 10년
• 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환

대출한도는 최대 3억원인데요. 다만, 재직기간이 1년 미만인 신규 공무원은 최대 5,000만원까지만 대출이 가능합니다.

그리고 금리는 최저 연 6.08%에서 최고 연 7.13%인데요. 다만, 이 금리는 국민은행 내부신용등급이 3등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다. 그리고 변동금리 상품이기 때문에 추후에 금리는 언제든지 달라질 수 있습니다.

대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.

• 만기일시상환(마이너스통장 방식도 가능) : 1년(최장 10년까지 연장 가능)
• 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 : 1년 ~ 10년(최장 1년까지 거치기간 가능)

그리고 대출신청은 인터넷을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 영업점에 직접 방문하여 신청할 수도 있습니다.

참고로 국민은행에는 앞서 설명드린 ‘KB직장인든든 신용대출’ 이외에도 공무원분들이 이용할 수 있는 상품이 있습니다. 그래서 아래의 글에 국민은행 공무원대출 상품을 모두 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 국민은행 공무원대출, 최종 합격자 및 퇴직자도 신청 가능

2. 신한은행 공무원대출

신한은행 공무원대출에는 다양한 상품이 있는데요. 가장 대표적인 상품인 ‘공무원 신용대출’ 상품을 기준으로 설명해 드리겠습니다.

대출대상은 대한민국 정부 또는 지방자치단체에 임용되어 근무 중인 공무원인데요. 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 2억원
• 대출금리 : 연 4.93% ~ 연 5.89%
• 대출기간 : 1년 ~ 10년
• 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환

대출한도는 최대 2억원인데요. 다만, 마이너스통장 방식으로 대출을 이용할 경우 최대 1억원까지만 대출이 가능합니다.

그리고 재직기간이 3개월 미만인 신규 공무원이거나 임용예정자는 아래의 기준으로 대출한도를 적용합니다.

• 5급 공무원 : 최대 5,000만원
• 6 ~ 9급 공무원 : 최대 3,000만원

대출금리는 최저 연 4.93%에서 최고 연 5.89%입니다. 다만, 이 금리는 신한은행 내부신용등급이 3등급인 고객을 기준으로 산출한 것이며, 변동금리입니다. 따라서 실제 대출 취급 시 금리는 달라질 수 있습니다.

대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.

• 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(단, 1년 단위로 20년까지 연장 가능)
• 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 : 최장 10년

대출신청은 신한은행 영업점에서만 신청이 가능한데요. 다만, 4개월 이상 재직 중인 공무원분들은 ‘쏠편한 일반공무원 대출’ 상품 등을 이용하여 모바일 앱을 통해 비대면으로도 신청할 수 있습니다.

만약 신한은행 공무원대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.

👉 신한은행 공무원대출, 공무원을 우대해 주는 신용대출 상품

3. 하나은행 공무원대출

하나은행 공무원대출은 ‘공무원클럽대출’이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 대출대상은 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종 합격자입니다.

이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 2억원
• 대출금리 : 연 7.152% ~ 연 7.762%
• 대출기간 : 1년 ~ 5년
• 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환

대출한도는 최대 2억원인데요. 다만, 마이너스통장 형태로 대출을 이용하고자 하는 분들은 최대 5,000만원까지만 대출이 가능합니다.

금리는 최저 연 7.152%에서 최고 연 7.762%인데요. 다만, 이 금리는 내부신용등급이 3등급인 고객을 산출한 것이며 변동금리입니다. 따라서 추후에 금리가 달라질 수도 있습니다.

그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.

• 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(연장 가능)
• 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 : 최장 5년

대출신청은 하나은행 영업점에서 신청을 하거나 모바일 앱을 통해서 비대면으로 신청할 수 있습니다. 하나은행에서는 앞서 설명드린 ‘공무원클럽대출’이외에도 공무원 전용 신용대출 상품이 있습니다.

그래서 아래의 글에 하나은행 공무원대출 상품을 총정리했으니 하나은행 거래가 편하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 하나은행 공무원대출, 공무원 합격자 및 퇴직자도 신청 가능

4. 농협 공무원대출

농협 공무원대출 상품은 ‘신나는직장인대출’이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 이 상품은 공무원, 사립학교 교직원 등이 신청할 수 있습니다.

그리고 이 상품의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 2억 5,000만원
• 대출금리 : 연 5.39% ~ 연 6.50%
• 대출기간 : 1년 ~ 10년
• 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환

대출한도는 최대 2억 5,000만원인데요. 금리는 최저 연 5.39%에서 최고 연 6.50%입니다. 다만, 이 금리는 신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리이며, 변동금리입니다. 따라서 실제 적용금리는 달라질 수 있습니다.

대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.

• 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(1년 단위로 연장 가능)
• 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 : 최장 10년

그리고 대출신청은 농협은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 농협 공무원대출 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.

👉 농협 공무원대출 총정리(새내기 공무원 대출 포함)

5. 우리은행 공무원대출

우리은행에는 공무원 전용 신용대출 상품인 ‘위비 공무원 모바일 대출’이 있었는데요. 하지만 현재는 판매가 종료되어 더 이상 이용할 수 없습니다.

따라서 우리은행에서는 일반 직장인이 이용할 수 있는 ‘우리 WON하는 직장인대출’ 상품을 이용해야 합니다.

이 상품의 대출대상은 아래의 자격요건을 모두 총족하는 공무원입니다.

• 재직기간 12개월 이상이며, 연소득이 3,500만원을 초과하는 자
• 우리은행 CB구간이 7⁺ 이상인 자

앞서 설명드린 자격요건 중 ‘CB구간 7⁺ 이상’이란 아래의 신용점수 기준을 충족하는 자를 말합니다.

• NICE 신용점수 기준 : 666점 이상인 자
• KCB 신용점수 기준 : 591점 이상인 자

우리은행 공무원대출 한도 등 조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 3억원
• 대출금리 : 연 5.30% ~ 연 12%
• 대출기간 : 1년 ~ 5년
• 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환

대출한도는 최대 3억원인데요. 금리는 최저 연 5.30%입니다. 다만, 이 금리는 내부신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다.

그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.

• 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(최장 10년까지 연장 가능)
• 원금균등 또는 원리금균등 : 2년 ~ 5년

대출신청은 우리은행 모바일 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 우리은행 공무원대출 신청자격, 대출한도, 금리, 신청방법

공무원 대출: 공무원 연금대출(연금담보대출)

공무원 대출 중 두 번째로 소개해 드릴 상품은 공무원 연금대출인데요. 공무원연금기금에서 공무원분들의 생활 안정을 지원하는 대출상품입니다.

1. 공무원 연금대출 종류

공무원 연금대출 종류는 다음과 같이 3가지 상품으로 구분할 수 있습니다.

• 일반대출
• 주택자금대출
• 사회정책적대출

2. 대출대상

대출대상은 연금대출 종류에 따라서 다음과 같습니다.

• 일반대출 : 여유자금이 필요한 공무원 및 단기재직 공무원
• 주택자금대출 : 주택구입 및 주택임차 자금이 필요한 공무원
• 사회정책적대출 : 미취업 자녀, 3자녀 양육, 신혼부부, 육아휴직, 질병휴직, 장애인 및 장애인 부양, 한부모가족, 공무상 요양, 양자 입양 공무원

3. 대출한도

대출한도는 연금대출 종류에 따라서 다음과 같습니다.

• 일반대출 : 최대 2,000만원
• 주택자금대출 : 최대 6,000만원
• 사회정책적대출 : 최대 3,000만원

4. 대출금리

대출금리는 연금대출 종류에 따라서 다음과 같습니다.

• 일반대출 및 주택자금대출 : 한국은행에서 공표하는 은행가계자금대출금리(분기연동)
• 사회정책적대출 : 연금대출 기준 이자율에서 1.0%p 인하

5. 상환기간

대출기간은 대출금액에 따라서 아래의 표와 같이 차등 적용됩니다.

대출금액	거치기간	상환기간
500만원 ~ 2,000만원	12개월 이내	72개월 이내
2,000만원 초과	24개월 이내	120개월 이내

다만, 위 표에서 ‘상환기간’은 ‘거치기간’을 포함한 기간입니다.

6. 상환방법

매월 보수 지급일에 대출 신청서에 기재한 입금 은행 계좌에서 출금이체가 됩니다. 다만, 보수 지급일이 토요일 또는 공휴일인 경우에는 그 전날에 출금합니다.

7. 신청방법

신청방법은 아래의 공무원연금공단 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

공무원 대출: 공무원 전세대출

1. 공무원 전세대출 종류

공무원 대출 중 세 번째로 소개해 드릴 대출은 공무원 전세대출인데요. 사실 앞서 설명드린 공무원 연금대출 중에서도 주택임차 목적으로 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다.

하지만 대출한도가 6,000만원 밖에 되지 않기 때문에 부족한 전세보증금을 대출로 해결하기에는 한계가 있는 것은 사실입니다.

그런데 다행스럽게도 정부에서는 서민층의 주거안정을 위해 다양한 전세대출을 지원해 주고 있습니다.

대부분의 정부지원 전세대출은 아래의 3개 보증기관에서 보증을 서주는 전세대출입니다.

• HF한국주택금융공사
• HUG주택도시보증공사
• SGI서울보증보험

이렇게 정부가 지원하는 전세대출은 보증기관에서 고객이 빌려간 대출금을 책임져주고 있습니다. 그래서 소득 및 신용이 부족한 분들도 일반 대출상품에 비해 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 게다가 금리 등 대출조건도 좋은 편입니다.

따라서 개인적인 의견이지만 전세대출은 굳이 공무원 연금대출을 활용하지 않아도 될 것으로 보입니다.

2. 대출조건

공무원 뿐만 아니라 서민들이 이용할 수 있는 정부지원 전세대출은 보증기관 및 취급은행에 따라서 조건이 모두 다릅니다. 그래서 일반인들이 본인에게 가장 정확한 전세대출 상품을 파악하는 것이 쉽지 않습니다.

그래서 아래의 글에 전직 은행원의 경험을 바탕으로 정부지원 전세대출을 아주 이해하기 쉽게 설명해 드렸는데요. 만약 전세대출을 이용하기 전에 아래의 글을 확인하신다면 공무원분들이 본인에게 가장 유리한 전세대출 상품을 빠르게 파악할 수 있을 것입니다.

👉 정부지원 전세대출 총정리 – 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!

공무원 대출: 공무원 학자금 대출

1. 대출대상 및 범위

대출대상은 공무원연금법 제3조에 의한 현직 공무원 본인인데요. 공무원 본인 및 그 자녀의 국내·외 대학교 등록금(학자금)을 대출받을 수 있습니다.

2. 대출조건

대출한도는 다음과 같습니다.

• 국내 대학 : 실제 등록금 납부액(입학금, 수업료) 범위 내
• 해외 대학 : 연 $10,000이내에서 실제 등록금(입학금, 수업료) 납부액

대출 신청횟수는 다음과 같습니다.

• 국내 대학 : 학기별 연 2회 신청이 가능(최대 총 12회까지 신청이 가능)
• 해외 대학 : 횟수 제한 없음

대출이자는 ‘무이자’인데요. 대출금 상환은 졸업(중퇴) 익월부터 2년 거치 후 2 ~ 4년 균등분할상환해야 합니다.

그리고 대출신청은 공무원연금공단 홈페이지에서 신청이 가능한데요. 대출금은 대출심사 후 본인 계좌로 3일 이내 입금이 됩니다.

공무원 대출: 행정공제회(지방직) 대출

1. 행정공제회 대출 종류

행정공제회 대출은 ‘대한지방행정공제회’에서 지자체 공무원 등에게 자금을 빌려주는 상품인데요. 이 상품은 공무원분들이 행정공제회에 납부한 회비에서 대출을 해주는 상품이라고 보시면 됩니다.

행정공제회 대출은 다음과 같이 3가지 대출상품이 있습니다.

• 자기담보 생활안정자금 : 퇴직급여 담보대출
• 보증보험 생활안정자금 : 행정공제회 납입 회비보다 많은 금액이 필요한 경우 보증보험증권 한도를 더하여 대출받는 상품
• 한아름목돈담보 대여 : 보유하고 있는 한아름목돈예탁 증서별로 대출을 받는 상품

2. 대출조건

대출한도는 다음과 같습니다.

• 자기담보 생활안정자금 : 회원 본인의 탈퇴예정급여금 범위 내(그동안 납입한 회비 원금과 이자의 합계)
• 보증보험 생활안정자금 : 납입회비 + 보험증권 담보 범위 내
• 한아름목돈담보 대여 : 한아름목돈예탁 잔여 원금의 최대 90%

그리고 대출금리는 다음과 같습니다.

• 자기담보 생활안정자금 : 연 5.69% 변동금리
• 보증보험 생활안정자금 : 연 5.69% 변동금리
• 한아름목돈담보 대여 : 연 6.20% 변동금리(1년제 이상 증서) / 연 4.40% 변동금리(6개월 증서)

대출신청은 아래의 행정공제회 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

공무원 대출: 기타 상조회 대출

공무원 대출 중 가장 마지막으로 소개해 드릴 상품은 서울시 및 부산시 등 각 지자체별 상조회 대출인데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.

1. 대출대상

각 지자체 소속 공무원으로 상조회에 회비를 납부하고 있는 공무원입니다.

2. 대출조건

대출한도는 소액대출의 경우 회비 범위 내에서 소액만 대출이 가능한데요. 다만, 보증보험에 가입을 한다면 3,000만원에서 ~ 5,000만원 정도의 고액 대출도 가능합니다.

그리고 금리는 1금융권 은행 신용대출과 비슷하거나 약간 낮은 수준으로 이용이 가능합니다. 만약 대출기간 등 좀 더 세부적인 상품정보가 궁금하다면 본인이 가입한 상조회에 문의해 보시기 바랍니다.

공무원 대출 후기

개인적인 의견이지만 대출에 있어서 공무원분들이 누릴 수 있는 특혜가 많은 것 같습니다. 왜냐하면 공무원분들은 1금융권 은행에서 다른 직업군에 비해 좀 더 쉽게 좋은 조건으로 신용대출을 받을 수 있습니다.

게다가 신규 공무원 뿐만 아니라 심지어 이제 막 공무원 시험에 최종 합격한 분들도 신용대출을 받을 수 있는데요. 이러한 혜택은 일반 직장인 및 개인사업자는 누리기 힘든 혜택입니다.

그리고 여기에 더해 공무원분들은 DSR 등 대출규제를 적용받지 않는 연금대출, 행정공제회 대출 등도 이용할 수 있는데요. 이러한 대출은 요즘처럼 높은 한도의 주택담보대출을 받기 어려운 시기에 공무원분들에게 큰 힘이 되는 것이 사실입니다.

하지만, 아쉽게도 원하는 금액만큼 대출을 받지 못하는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 정부가 지원하는 근로자 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

왜냐하면 정부가 지원하는 대출은 저소득 저신용자도 승인률이 높고 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있기 때문입니다. 그래서 아래의 글에 근로자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리했으니 반드시 확인해 보시기 바랍니다.

👉 근로자 정부지원 대출 총정리

맺음말

지금까지 공무원 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 대출이 필요한 공무원에게 많은 도움이 되었으면 합니다.