이번 글에서는 ‘토스뱅크 소상공인 119플러스‘ 대출상품인 ‘사장님새로든든대출‘에 대해 자세히 소개해 드릴 텐데요. 이 상품은 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인분들의 기존 대출을 저금리・장기분할상환 방식의 대출로 전환해주는 상품입니다.
즉, 월 상환 부담을 줄이면서 안정적으로 대출 원리금을 상환하고자 하는 소상공인분들에게 매우 유용한 대출상품입니다.
그러므로 토스뱅크에서 대출을 이용하고 있는 소상공인 중, 대출금 상환에 어려움을 겪고 있는 분들은, 사장님새로든든대출을 통해 기존 대출금을 보다 여유롭게 상환해 보시기 바랍니다.
1. 토스뱅크 소상공인 119플러스(사장님새로든든대출) 개요
1.1. 소상공인 119플러스(Plus)란?
**’소상공인 119플러스‘**는 기존에 운영되던 은행권 채무조정 프로그램인 **’개인사업자대출119‘**를 좀 더 확대·강화한 것인데요. 연체 우려가 있는 소상공인의 사업자 대출을 대상으로 장기분할상환, 금리감면 등을 지원하는 것이 핵심입니다.
이 프로그램은 지난해 12월 은행권이 금융당국과 공동으로 발표한 **’은행권 소상공인 금융지원 방안‘**의 후속 조치로 마련된 것입니다.
이에 따라 토스뱅크도 다른 1금융권과 마찬가지로 ‘소상공인 119플러스’ 상품을 새롭게 마련하여, 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인 분들을 지원하고 있는데요.
토스뱅크에서는 해당 상품을 **’사장님새로든든대출’**이라는 상품명으로 운영하고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
1.2. 토스뱅크 소상공인 119플러스(사장님새로든든대출), 이런 장점이 있어요!
토스뱅크 소상공인 119플러스 상품은 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 초기 1년 동안은 이자만 갚을 수 있으며, 이후 4년간 원금을 분할하여 상환할 수 있습니다.
- 기존 대출의 월상환금을 낮춰 5년 동안 마음 편하게 대출원리금을 분할하여 상환할 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 없습니다.
2. 토스뱅크 소상공인 119플러스(사장님새로든든대출) 상품정보
2.1. 대출대상
토스뱅크 기업신용대출을 보유한 고객이면서, 아래의 조건 중 어느 하나에 해당한다면 신청할 수 있습니다.
- 신용평가회사의 개인신용점수가 하위 10% 이하
- 토스뱅크 자체 신용등급이 일정 수준 이하인 경우
- 연소득 3,500만원 이하
- 최근 6개월 이내 누적 연체일수가 30일 이상
- 최근 6개월 이내 5일 이상 연체횟수가 3회 이상
- 사업자등록상태가 휴업인 경우
2.2. 대출한도
대출한도는 최소 100만원에서 최대 1억원입니다. 다만, 전환하려고 하는 기존 대출 계좌의 대출금 잔액까지 대출이 가능합니다.
2.3. 대출금리
대출금리는 최저 연 7.22% ~ 최고 연 15%인데요. 변동금리이기 때문에 기준금리 변동에 따라서 금리도 함께 바뀌게 됩니다.
다만, 사장님새로든든대출(소상공인 119플러스)는 소상공인을 지원하기 위한 상품이므로, 소상공인 분들이 기존에 이용했던 대출의 금리를 초과하지는 않습니다.
2.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 거치기간 1년을 포함하여 5년인데요. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.
따라서 대출 이후 아래와 같이 대출 원리금을 상환할 수 있습니다.
- 대출 초기 1년 동안: 매월 원금 상환없이 이자만 상환
- 2년차 ~ 5년차(4년 동안): 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환
2.5. 대출 이후 매월 상환해야 하는 금액
사장님새로든든대출은 기존 대출 상환에 부담을 느끼는 소상공인을 위한 상품인 만큼, 이 대출로 전환했을 때 매월 상환금액이 얼마나 줄어드는지가 가장 궁금하실 텐데요.
이를 쉽게 이해하실 수 있도록 예시를 통해 설명드리겠습니다.
우선, 대출 실행 후 초기 1년 동안 아래와 같이 매월 이자만 납부하시면 됩니다.
| 대출금액 | 매월 납부해야 하는 이자금액 | |
|---|---|---|
| 금리가 연 7.22%인 경우 | 금리가 연 15%인 경우 | |
| 500만원 | 30,083원 | 62,500원 |
| 1,000만원 | 60,167원 | 125,000원 |
| 3,000만원 | 180,500원 | 375,000원 |
| 5,000만원 | 300,833원 | 625,000원 |
| 7,000만원 | 421,167원 | 875,000원 |
| 1억원 | 601,667원 | 1,250,000원 |
그리고 거치기간 1년이 끝난 후, 2년차 ~ 5년차(4년 동안)에는 아래와 같이 매월 이자와 분할된 원금을 함께 상환해야 합니다.
| 대출금액 | 매월 납부해야 하는 원금 + 이자금액 | |
|---|---|---|
| 금리가 연 7.22%인 경우 | 금리가 연 15%인 경우 | |
| 500만원 | 120,242원 | 139,154원 |
| 1,000만원 | 240,484원 | 278,307원 |
| 3,000만원 | 721,453원 | 834,922원 |
| 5,000만원 | 1,202,422원 | 1,391,537원 |
| 7,000만원 | 1,683,391원 | 1,948,152원 |
| 1억원 | 2,404,845원 | 2,783,075원 |
2.6. 신청방법 및 필요서류
사장님새로든든대출은 토스뱅크 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
그리고 대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 국세납세증명서
- 지방세납세증명서
- 부가가치세과세표준증명
- 부가가치세면세사업자수입증명
- 매입매출처별세금계산서합계표
- 주민등록등・초본 등
다만, 위 서류는 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다. 즉, 대출 신청인이 따로 서류를 발급받아 제출할 필요가 없습니다.
3. 토스뱅크 소상공인 119플러스 부결 사유
사장님새로든든대출은 아래에 해당하는 경우 이용하기 어렵습니다.
- 현재 연체 중인 경우
- 사업자등록상태가 폐업인 경우
- 개인회생, 신용회복 등 채무조정제도를 이용 중인 경우
- 압류 등 여신거래기본약관에 따른 기한이익상실사유가 발생한 경우
- 지급명령, 가압류 등 법적절차가 진행 중인 경우
- 전기통신금융사기 등 거래제한이 등록된 경우
4. 토스뱅크 소상공인 119플러스 부결 시 대안상품
토스뱅크 소상공인 119플러스(사장님새로든든대출)을 이용할 수 없다면 지금부터 소개해 드리는 대안상품 중 자신에게 가장 적합한 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
4.1. 정부지원 개인사업자 대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 개인사업자 대출인데요. 이러한 상품은 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고, 대출조건이 상대적으로 우수한 경우가 많습니다.
그러므로 아래에 소개해 드린 정부지원 대출 중 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
4.2. 대환대출
현재 이용 중인 여러건의 고금리 대출 이용하고 있어 매월 상환금액에 대한 부담감을 줄이고 싶은 분들은 대환대출이 좋은 대안이 될 수 있습니다.
왜냐하면 대환대출을 통해 여러 건의 대출을 하나로 통합하면서, 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있기 때문입니다.
게다가 대환대출을 통해 금리를 낮추지 못하더라도 기존 대출보다 대출기간을 늘릴 수 있기 때문에 매월 상환금액을 줄일 수 있는 효과는 얻을 수 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4.3. 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도 이용자를 위한 대출
현재 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 토스뱅크 소상공인 119플러스(사장님새로든든대출)을 이용할 수는 없지만 대출이 완전히 불가능한 것은 아닙니다.
특히, 변제금을 성실하게 상환하고 있다면, 정부가 지원하는 저금리 대출이나, 저축은행 등에서 중금리 대출을 받을 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 신용회복위원회가 주관하는 개인워크아웃 등과 같은 채무조정제도나 법원에서 주관하는 개인회생・파산 채무조정제도를 진행 중인 분들이 이용 가능한 대출상품을 각각 소개해 드렸으니, 자신에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신용회복자 대출, 어디에서 가능할까? 쉽고 빠르게 알아보기!
4.4. 연체자 대출
현재 연체 중인 분들은 거의 모든 대출을 이용할 수 없습니다.
하지만 일정 조건을 충족하는 분들은 정부가 지원하는 불법사금융예방대출 등을 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 연체자가 이용할 수 있는 대출상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 연체로 인해 대출이 어려운 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 연체자 대출 가능한 곳 총정리 및 꼭 알아야 할 주의사항
5. 유의사항
- 현재 토스뱅크 대출을 연체 없이 거래주이고, 기업대출을 받은 기존 사업장이 정상 운영중 또는 휴업중인 경우에만 사장님새로든든대출을 받을 수 있습니다.
- 토스뱅크 소상공인 119플러스(사장님새로든든대출)은 기존 대출을 상환하는 조건으로 진행되는 토스뱅크 자체 프리워크아웃 상품인데요. 사장님새로든든대출로 대환 후, 계약을 철회하더라도 기존 대출로 돌아갈 수 없습니다.
- 최고금리 제한 등 사장님새로든든대출의 조건은 토스뱅크 내부 사정에 따라 일부 변동될 수 있습니다.
6. 결론 및 추가 정보 안내
이번 글에서는 **’토스뱅크 소상공인 119플러스‘** 상품인 **’사장님새로든든대출‘**에 대해 자세히 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 고객센터(1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.
끝으로, 이 글을 마치면서 함께 읽으면 도움이 되는 글을 아래에 추가로 첨부해 드릴테니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
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