카카오뱅크 신용대출은 목돈이 필요한 순간 모바일 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 대출 받을 수 있는 상품인데요. 카카오뱅크는 1금융권 은행임에도 불구하고, 중저신용자의 승인 가능성이 높다는 장점을 가지고 있습니다.
게다가 카카오뱅크에는 직장인 뿐만 아니라 개인사업자 및 무직자 등 다양한 고객층이 이용할 수 있는 신용대출 상품이 마련되어 있다는 점도 큰 장점입니다.
그러므로 자금이 급하게 필요하신 분들은, 이번 글에서 소개해 드리는 카카오뱅크 신용대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 신용대출 강점은 무엇인가요?
✔ 일반 시중은행보다 높은 승인 가능성
- 카카오뱅크와 같은 인터넷전문은행은 금융당국과의 약속을 지키기 위해 중・저신용자에게 일정 비중 이상 신용대출을 공급해야 합니다.
- 이로 인해, 카카오뱅크는 다른 1금융권 은행에 비해 중・저신용자의 승인 가능성이 높은 편입니다.
✔ 금리 및 한도 경쟁력
- 신용점수 등이 우수한 고객에게는 최대 3억원 한도와 최저 연 2%대의 낮은 금리가 적용됩니다.
- 중신용자에게도 1금융권 은행인 카카오뱅크에서 대출 기회를 얻을 수 있기 때문에, 2금융권 대비 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
✔ 중도상환수수료 없음
- 대출 중도 상환 시 별도의 수수료가 없습니다.
- 여유자금이 생길때마다 수수료 걱정 없이 원금 일부 또는 전부를 자유롭게 상환하여 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
- 카카오뱅크에서 신용대출을 받은 이후 더 나은 조건의 대출상품을 발견했다면, 중도상환수수료 걱정 없이 더 좋은 대출로 갈아탈 수 있습니다.
✔ 모바일 중심의 간편 프로세스
- 신청부터 실행까지 모든 절차가 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 진행됩니다.
- 복잡한 서류 제출 없이 인증서 등 간단한 절차만으로 빠르고 간편하게 대출을 신청할 수 있습니다.
✔ 다양한 상품 라인업
- 일반적인 신용대출 외에도 중신용대출, 햇살론뱅크, 햇살론15, 마이너스통장 등 다양한 신용대출 상품을 제공하고 있습니다.
- 직업・소득・신용도 등 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하여 이용할 수 있습니다.
2. 카카오뱅크 신용대출 종류는?
카카오뱅크에서는 일반적인 신용대출 상품이외도 아래와 같이 다양한 신용대출 상품을 고객에게 제공하고 있습니다.
| 상품명 | 대출대상 |
|---|---|
| ① 신용대출(기본 상품) | ▷ 우량한 근로소득자 |
| ② 중신용대출 | ▷ 중신용 근로소득자 |
| ③ 마이너스통장 | ▷ 우량한 신용점수의 직장인 급여소득자 |
| ④ 햇살론뱅크 | ▷ 정책서민금융상품을 이용한 적이 있거나 이용 중인 저소득・저신용 근로소득자 |
| ⑤ 햇살론15 | ▷ 저신용・저소득 근로소득자 등 |
| ⑥ 개인사업자 신용대출 | ▷ 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자 |
| ⑦ 비상금대출 | ▷ 직업 및 소득 상관없이 만 19세 이상 내국인 |
그런데 이번 글에서는 근로소득자(직장인)이 이용할 수 있는 ①~⑤에 해당하는 상품만을 소개해 드릴 예정입니다.
그러므로 자신이 현재 개인사업자이거나 소득 증빙이 어려운 무직자라면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 개인사업자 신용대출: 저신용자도 승인율 높은 대출
3. 카카오뱅크 신용대출 대출대상
카카오뱅크 신용대출은 세부적인 상품 종류에 따라서 아래와 같이 대출대상이 다른데요. 아래의 표에서 설명드린 각 상품별 자격조건을 모두 충족해야만 신청이 가능합니다.
| 상품명 | 대출대상 |
|---|---|
| ① 신용대출(기본 상품) | ▷ 연소득 3,500만원 이상 ▷ 재직기간 1년 이상의 신용이 우량한 근로소득자 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능) |
| ② 중신용대출 | ▷ 연소득 2,000만원 이상 ▷ 재직기간 1년 이상이고, 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능) |
| ③ 마이너스통장 | ▷ 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능) ▷ 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객 |
| ④ 햇살론뱅크 | ▷ 연소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% ▷ 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하였거나, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) ▷ 부채 또는 신용도가 개선된 저소득・저신용자 ▷ 재직기간 3개월 이상이면서 서민금융진흥원 보증 가입이 가능한 근로소득자 |
| ⑤ 햇살론15 | ▷ 연소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% ▷ 재직기간 3개월 이상 ▷ 서민금융진흥원의 보증 가입이 가능한 근로소득자 |
4. 카카오뱅크 신용대출 조건
4.1. 대출한도
각 상품별 대출한도는 다음과 같습니다.
| 상품명 | 대출한도 |
|---|---|
| ① 신용대출(기본 상품) | ▷ 최대 3억원 |
| ② 중신용대출 | ▷ 최대 1억원 |
| ③ 마이너스통장 | ▷ 최대 2억 4,000만원 |
| ④ 햇살론뱅크 | ▷ 최대 2,500만원 |
| ⑤ 햇살론15 | ▷ 최대 2,000만원 |
4.2. 대출금리
각 상품별 대출금리는 다음과 같습니다.
| 상품명 | 대출금리 |
|---|---|
| ① 신용대출(기본 상품) | ▷ 연 4.231% ~ 연 7.090% |
| ② 중신용대출 | ▷ 연 2.819% ~ 연 9.029% |
| ③ 마이너스통장 | ▷ 연 5.010% ~ 연 7.200% |
| ④ 햇살론뱅크 | ▷ 연 5.937% ~ 연 10.288% (보증료율: 연 1.4% ~ 2.5%) |
| ⑤ 햇살론15 | ▷ 고정금리 연 15.9% (은행이율: 연 6.0%, 보증료율: 연 9.9%) |
위 상품 중 ‘⑤ 햇살론15’만 고정금리 상품이기 때문에 금리가 바뀌지 않습니다.
그러나 나머지 상품(①~④)은 변동금리 상품이기 때문에 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
4.3. 대출기간 및 상환방법
각 상품별 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
| 상품명 | 대출기간 및 상환방법 |
|---|---|
| ① 신용대출(기본 상품) | ▷ 만기일시상환: 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) ▷ 원(리)금균등분할상환: 1~5년 |
| ② 중신용대출 | ▷ 만기일시상환: 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) ▷ 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 |
| ③ 마이너스통장 | ▷ 만기일시상환(마이너스통장 방식): 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) |
| ④ 햇살론뱅크 | ▷ 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년 ▷ 대출 기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능 |
| ⑤ 햇살론15 | ▷ 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년 |
위 표에서 설명드린 각각의 상환방법을 좀 더 자세하게 설명드리면 다음과 같습니다.
- 만기일시상환: 대출기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식입니다.
- 원리금균등분상환 또는 원금균등분할상환: 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방식입니다.
- 마이너스통장 방식: 대출 기간 동안에 대출 한도 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능한 방식입니다.
5. 카카오뱅크 신용대출 신청방법 및 제출서류
5.1. 신청방법
카카오뱅크 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
다만, 대출 신청이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 365일 가능 (06시 ~ 23시 30분까지)
- 단, 햇살론15 및 햇살론뱅크는 영업일 09시 ~ 18시 30분까지 가능
5.2. 제출서류
스마트폰에 공동인증서만 있다면 대출 신청 시 복잡한 서류를 제출할 필요가 없습니다.
즉, 스마트폰에서 공동인증서 비밀번호만 입력하면, 대출에 필요한 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
6. 카카오뱅크 신용대출 거절 시 대처법
카카오뱅크 신용대출을 신청했지만 심사 결과 거절되신 분들도 분명 계실 텐데요. 이럴 때는 좌절하기보다는, 본인의 조건에 더 잘 맞는 대출상품을 찾아보는 것이 현명한 방법입니다.
그래서 아래에 카카오뱅크 신용대출을 대체할 수 있는 대안 상품들을 소개해 드릴테니, 확인 후 자신에게 가장 적합한 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
6.1. 근로자 정부지원 대출
우선 근로소득자(직장인)가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 소개해 드릴텐데요.
이러한 대출은 민간 금융회사의 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높을 뿐만 아니라, 일부 상품은 연 1%대 초저금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 근로자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6.2. p2p 소액대출
‘p2p 대출’이란, 온라인상에서 대출을 희망하는 사람들에게 투자자들이 자금을 빌려주는 형태의 대출을 말합니다.
즉, 은행을 거치지 않고 투자자와 대출자를 서로 연결하는 새로운 금융이라고 할 수 있는데요. 투자자와 대출자를 연결하는 역할은 ‘p2p 업체(온라인투자연계금융업자)’들이 하고 있습니다.
‘p2p 대출’은 일반적으로 1금융권 대출상품보다는 승인 가능성이 높고, 2・3금융권 대출상품보다는 대출금리가 낮다는 장점이 있습니다.
따라서 1금융권에서 대출을 거절당한 경우, p2p 업체의 대출을 검토해보는 것이 좋은 방법일 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 p2p 업체에서 자신의 신용만으로 대출 받을 수 있는 상품을 모두 소개해 드렸으니, 1금융권에서 대출이 어려운 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6.3. 저신용 직장인 대출
신용점수가 낮으면 대출 문턱이 높아지는 현실, 많은 분들이 공감하실 텐데요. 하지만 저신용 직장인도 이용할 수 있는 대출 상품들이 분명 존재합니다.
즉, 특정 금융기관에서 제공하고 있는 저신용자 전용 상품이나 정책서민금융상품 등을 신청한다면, 저신용자도 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 저신용 직장인분들이 이용할 수 있는 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 낮은 신용점수로 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7. 결론
이번 글에서는 카카오뱅크 신용대출에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 카카오뱅크 대표전화(☎︎1599-3333)로 문의하시기 바랍니다.