청년 주택드림 디딤돌 대출 | 대상자, 한도, 금리 확인!

구분	내용
대상자	▷ ‘청년 주택드림 청약통장’으로 청약 당첨된 무주택 세대주 ▷ 청약 당첨시 만 39세 이하 ▷ 미혼인 경우 연소득이 7천만원 이하(단, 신혼부부는 1억 이하 이하) ▷ 순자산 가액이 ’25년 기준 4.88억원 이하
대출한도	▷ 최대 3억원 ※ 단, 신혼부부 4억원
대출금리	▷ 연 2.40%~연 4.15%
대출기간	▷ 10년, 15년, 20년, 30년 ※ 단, 연소득 4천만원 이하는 만기 40년 이용 가능
상환방법	▷ 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환
중도상환수수료	▷ 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과

2. 청년 주택드림 디딤돌 대출 대상자 및 대상주택

2.1. 대상자

청년주택드림대출을 받으려면 아래의 조건을 모두 만족해야 합니다.

‘청년 주택드림 청약통장’으로 청약 당첨된 무주택 세대주
청약 당첨 시점 나이 만 39세 이하
청년 주택드림 청약 통장 가입(전환) 후 1년이 지나고 1,000만원 이상 납입한 실적이 있을 것(월 납입실적은 최대 100만원까지만 인정)
연소득이 미혼인 경우 7천만원 이하 (신혼부부**는 1억원 이하)
2025년 기준 순자산가액 4.88억원 이하

✅ 참고사항

위 자격조건 중 신혼부부**는 아래에 해당하는 부부를 말합니다.

혼인신고일 기준으로 결혼 후 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인 부부

2.2. 대상주택

청년 주택드림 디딤돌 대출은 아래의 조건을 충족하는 주택만 가능합니다.

대출 접수일 현재 담보주택의 평가액(주택가격)이 6억원 이하
전용면적이 85㎡ 이하 (단, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡까지 가능)

3. 청년 주택드림 디딤돌 대출 조건 자세히 알아보기

3.1. 대출한도

주택가격의 미혼은 최대 3억, 신혼부부는 최대 4억까지 대출 받을 수 있습니다.

다만, 대출한도 산정 시 아래와 같이 DTI 및 LTV를 적용 받습니다.

DTI: 60% 이내
LTV: 70% 이내(생애 최초 주택구입자의 경우 80% 이내)

🔍 더 알아보기(DTI 및 LTV)

✔ LTV(Loan To Value, 주택담보인정비율)

‘LTV’는 ‘집값 대비 대출 비율’을 말합니다.
예: 집값이 3억원이고 LTV가 70%라면, 최대 2.1억원까지 대출 가능

✔ DTI (Debt To Income, 총부채상환비율)

‘DTI’는 ‘소득 대비 갚아야 할 빚의 비율’을 말합니다.
예: 연소득이 4천만원이고 DTI가 60%라면, 연간 2,400만원까지 원리금 상환 가능

3.2. 대출금리

대출금리는 최저 연 2.40% ~ 최고 연 4.15%인데요. 아래와 같이 소득수준 및 대출기간에 따라서 금리가 차등 적용됩니다. (단, 대출대상주택이 지방 소재인 경우 0.2% 인하)

소득수준 (부부합산 연소득)	대출기간
소득수준 (부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년	40년
2천만원 이하	연 2.40%	연 2.45%	연 2.55%	연 2.70%	연 2.80%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.80%	연 2.85%	연 2.95%	연 3.10%	연 3.20%
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하	연 3.20%	연 3.25%	연 3.35%	연 3.50%	–
7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하	연 3.55%	연 3.60%	연 3.70%	연 3.85%	–
8.5천만원 초과 ~ 1억원 이하	연 3.90%	연 3.95%	연 4.05%	연 4.15%	–

그리고 청년주택드림대출의 금리는 아래 금리 유형 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.

① 고정금리
② 10년 고정 후 변동금리
③ 5년 단위 변동금리
④ 변동금리

그런데 위 금리 유형 중 ‘④변동금리’를 제외한 나머지 3가지 유형(①~③)을 선택하는 경우에는 아래와 같이 기본금리에 가산금리를 더하여 최종금리가 결정됩니다.

금리 유형	가산금리
고정금리	+0.3%
10년 고정 후 변동금리	+0.2%
5년 단위 변동금리	+0.1%

3.3. 우대금리 조건

청년주택드림대출은 대출 실행 이후 결혼이나 출산 시 아래와 같이 금리를 인하해주고 있는데요. 우대금리는 중복 적용되며, 최대 1%p까지 적용 가능합니다.

구분
결혼 우대	▷ 대출 실행일 이후 혼인한 경우, 0.1%p 금리 인하 ▷ 적용 기간: 적용일부터 5년간 적용
출산 우대	▷ 대출 실행일 이후 첫 자녀 출산 시 0.5%p 인하 ▷ 추가 출산 시 자녀 1명당 0.2%p씩 추가 인하 ▷ 출산 우대금리는 자녀 1명당 5년간 적용, 최대 15년까지 가능

단, 우대금리 적용 후 최종금리가 연1.5% 미만이라면 연 1.5%로 금리가 적용됩니다.

3.4. 대출기간

대출을 갚는 기간은 기본적으로 최대 30년으로 설정할 수 있습니다.

하지만 연소득이 4천만원 이하인 경우, 최대 40년까지 연장이 가능해 좀 더 여유로운 상환이 가능합니다.

단, 이렇게 대출기간을 늘려 40년 만기를 선택하는 경우에는 30년 만기 대비 금리가 0.1%p 올라가게 된다는 점 유의하시기 바랍니다.

3.5. 상환방법

청년주택드림대출은 아래와 같이 다양한 상환방법을 제공하기 때문에 본인의 소득 흐름과 자산계획에 맞게 선택할 수 있습니다.

구분		내용
거치기간 선택	비거치식	▷ 대출 실행 후 즉시 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환
거치기간 선택	1년 거치식	▷ 대출 실행 후 초기 1년 거치기간 동안은 이자만 상환하다가 1년 이후에는 이자와 원금을 함께 상환
상환방식 선택	원리금균등분할상환	▷ 매달 갚는 금액이 항상 동일 ▷ 원금 + 이자를 매달 일정한 금액으로 나누어 상환 ▷ 초기에는 이자 비중이 크고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커짐
	원금균등분할상환	▷ 매달 갚는 원금은 동일, 이자는 남은 원금에 따라 줄어듦 ▷ 즉, 시간이 갈수록 월 납입금이 점점 감소 ▷ 초기 상환 부담은 크지만, 총이자 부담은 적음
	체증식상환	▷ 시간이 지날수록 상환금이 점점 증가하는 방식 ▷ 초기에는 상환 부담을 줄이고, 향후 소득이 늘어날 것을 전제로 매달 납부액이 점점 커지는 구조

3.6. 중도상환수수료 및 고객부담비용

중도상환수수료는 대출 만기일 이전에 원금을 조기 상환하는 경우 납부해야 하는 수수료를 말하는데요.

청년주택드림대출은 3년 이내에 원금을 중도 상환하는 경우 상환하고자 하는 원금에 대해 최대 1.2%의 수수료를 납부해야 합니다.

그리고 대출 진행 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.

인지세: 대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우 은행과 고객이 인지세(세금)를 각 50%씩 부담
근저당설정비: 은행이 부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객이 부담)
감정비용: 분양가격을 적용할 수 없는 경우에 해당되어 감정하는 경우는 기금이 부담

4. 청년 주택드림 디딤돌 대출 신청방법 및 제출서류

4.1. 신청방법

청년 주택드림 디딤돌 대출은 아래의 방법으로 신청할 수 있습니다.

온라인 신청: 기금e든든 홈페이지
은행 방문 신청: 기금 수탁 은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나은행에서 신청

그리고 세부적인 신청절차는 다음과 같습니다.

1단계: 대출 조건 확인
- 기금포털 또는 은행상담을 통해 대출기본정보 확인
2단계: 대출상담 및 대출금액 산정
- (기금e든든으로 신청시): 온라인으로 대출 신청 후 은행 방문 시 추가 필요서류 제출
- (은행 방문신청시)은행에서 대출 신청 및 서류제출
3단계: 대출심사
- 자격심사, 소득심사, 자산심사, 담보물심사 실시
4단계: 대출승인
- 대출가능 여부 및 대출한도 확인
5단계: 대출금 수령
- 은행에서 대출을 실행하여 대출금 수령

4.2. 제출서류

대출 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.

청약당첨사실확인서
청약통장 거래내역서 (청년주택드림)
분양계약서
주민등록등본 (최근 5개년 주소변동이력이 포함된 1개월 이내 발급분)
자격 및 소득확인서류
- ① 근로자인 경우 건강보험자격득실확인서 (또는 사업자등록증이 첨부된 재직증명서), 근로소득원천징수영수증 등
- ② 자영업자인 경우 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
- ③ 금리 및 한도우대를 받고자 하는 경우 가족관계증명서, 혼인관계증명서

단, 은행 담당자에 따라서 필요로 하는 서류가 다를 수도 있으므로, 대출 신청 전 은행 담당자에게 문의를 해보는 것이 좋습니다.

5. 청년 주택드림 디딤돌 대출 관련 Q&A

5.1. 청약에 당첨돼야만 청년 주택드림 디딤돌 대출을 받을 수 있나요?

네. 청년 주택드림 디딤돌 대출은 청약에 당첨된 주택을 구입할 때만 이용할 수 있습니다.

5.2. 청년 주택드림 청약통장이 없어도 청년 주택드림 디딤돌 대출을 받을 수 있나요?

아닙니다. 청년 주택드림 디딤돌 대출은 청년 주택드림 청약통장 가입자만 신청할 수 있습니다.

5.3. 대출 출시 전에 청약에 당첨됐다면 청년 주택드림 디딤돌 대출을 못 받나요?

아닙니다. 대출 출시 전에 청약에 당첨되었다고 하더라도 아래의 조건을 모두 만족하면 대출을 받을 수 있습니다.
- 입주자 모집공고일 이전부터 ‘청년주택드림통장’을 가지고 있고 해당 통장으로 청약 당첨됐을 것
- 대출 요건을 모두 충족할 것

5.4. 무소득자로 보는 경우는?

아래 중 하나에 해당하는 경우 무소득자로 간주합니다.
- 세무서의 사실증명원상 납세신고 사실이 없다는 것이 입증되고, 건강보험자격득실확인서 상 직장가입자가 아닌 경우
- 연소득이 없는 것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자인 경우
- 부부합산 소득이 2,400만원 이하인 경우
- 전년도 또는 당해연도 사업개시하였으나 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자의 경우